理財方案范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)理財方案文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

為了推進三季度大理財項目營銷，確保大理財項目季度目標(biāo)完成，經(jīng)研究決定開展8月理財客戶營銷活動，方案如下：

一、活動時間：2020年08月01日-2020年08月31日

二、目標(biāo)客戶：網(wǎng)點理財資產(chǎn)規(guī)模排名前500名的客戶。

三、活動目標(biāo)：

1、8月6日前成功完成500名資產(chǎn)配置的客戶的聯(lián)系工作。

2、成功聯(lián)系160名客戶到網(wǎng)點，如前500名資產(chǎn)客戶不能支撐成功客戶，可以向后延伸到800名。

四、活動目的：

（1）通過利用我行現(xiàn)有理財產(chǎn)品，為網(wǎng)點客戶做好理財產(chǎn)品配置服務(wù)，提升客戶的理財資產(chǎn)收益，從而提升我行的理財資產(chǎn)規(guī)模。

（2）開展產(chǎn)品宣傳，利用目前分局給予網(wǎng)點的政策支持，大力推動網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)發(fā)展。

（3）為我行總資產(chǎn)規(guī)模的提升和發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

五、活動內(nèi)容

1、客戶經(jīng)理通過聯(lián)系客戶到網(wǎng)點，對客戶進行感恩回饋，同時向客戶宣傳我行的大理財業(yè)務(wù)。

2、客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶理財資產(chǎn)配置情況開展回饋答謝活動。客戶經(jīng)理要充分利用現(xiàn)有抓手提升客戶忠誠度。

3、溝通話術(shù)：

XX先生（女士）您好，我是您在濱海郵儲銀行的專屬客戶經(jīng)理XXX，為了提升您的資產(chǎn)理財收益，我們?yōu)槟鷮ｉT制定一份理財資產(chǎn)配置計劃，您看什么方便過來了解一下？同時為了感謝您對我們的長期支持，我們還給您準(zhǔn)備一份專屬禮品，看看您明天還是后天過來？我給您做好登記，您來的時候直接說找XXX經(jīng)理就可以了。

4、通過本次活動，向客戶主動宣傳介紹我們網(wǎng)點的產(chǎn)品，挖掘新老客戶的業(yè)務(wù)潛力。

六、活動支撐

1、為減少客戶經(jīng)理邀約客戶的難度，提高客戶的到訪率，網(wǎng)點統(tǒng)一采購一批宣傳品作為活動支撐，具體使用如下。

2、客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶在本網(wǎng)點的資產(chǎn)情況贈送相應(yīng)的宣傳品，到訪的理財資產(chǎn)在1到60名的客戶，可以贈送美的電風(fēng)扇或美的電飯煲；到訪的資產(chǎn)在61到160名的客戶，可以贈送福臨門花生油5L。

七、宣傳品及費用預(yù)算：

具體項目及

單價

數(shù)量

金額

規(guī)格

（元）

（臺、把、個、箱或盒）

（元）

福臨門花生油5L

107.98

100

10798.63

美的電風(fēng)扇

268.96

30

8068.88

美的電飯煲

381.22

30

11436.5

小計

--

--

30304.01

八、其他要求

第2篇

何先生81年出生，今年26歲，從事廣告?zhèn)鞑バ袠I(yè)設(shè)計工作已有四年了。目前，他的稅后月薪為8500元，每月補助為500元，共9000元，此外，年終收入10000元。現(xiàn)有存款共150000元，沒有負(fù)債，也沒有任何固定資產(chǎn)。今年股市大漲期間，他投入30000元購進股票，現(xiàn)值估算約為50000元，他的資產(chǎn)凈值共為200000元。何先生目前單身，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)，父母均未退休，暫時不需贍養(yǎng)。何先生打算近期購進一輛10萬以內(nèi)汽車改善出行質(zhì)量，同時依據(jù)實際承受能力準(zhǔn)備在三年后買套住房。

財務(wù)分析

理財目標(biāo)相關(guān)投資組合的風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)達成的期限相關(guān)。達成期限越長，相應(yīng)投資的風(fēng)險承受能力越高，達成期限越短，相應(yīng)投資的風(fēng)險承受能力越低。何先生年紀(jì)較輕，工作穩(wěn)定，預(yù)期未來收入豐厚，客觀上說風(fēng)險承受能力較強。

何先生目前每月的房租支出為1200元，基本生活開支1800元，通訊費200元，支出合計3200。鑒于每月到手有9000元，每月可支配的收入為5800元。

結(jié)合何先生現(xiàn)在的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，建議：汽車為消費品，從買來那天開始就不斷貶值了，因此創(chuàng)業(yè)初期可選擇價位較低的汽車；現(xiàn)資產(chǎn)配置中暫無固定資產(chǎn)，可以考慮購房投資；累積的20萬元資金可以做更激進一點的投資。

理財規(guī)劃

一、財務(wù)安全規(guī)劃

財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)牡谝徊健：蜗壬嗣吭陆患{公司的社會保險外，暫無其他的商業(yè)保險，應(yīng)先做好財產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進行投資。可以適當(dāng)增加一定的商業(yè)保險。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000元左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。

二、應(yīng)急備用金規(guī)劃

應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。一般為3-6個月日常支出，現(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議預(yù)留6個月的支出20000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。

三、購車規(guī)劃

依據(jù)何先生現(xiàn)有資金情況及投資的收益，目前的凈資產(chǎn)已達到20萬，已有能力全款購車，建議通過分期付款的方式來實現(xiàn)，可減輕資金壓力并增強資金的流動性。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，10萬的車可選擇貸款5年，首付車款的20%為36000元，月供(含汽車保險)1530元。

四、購房規(guī)劃

銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。但國際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35%以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40%，則會產(chǎn)生較大的壓力。

我們假設(shè)何先生的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，三年后的購房價格上漲至12000元/平方米。那么，依據(jù)何先生現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700元(預(yù)三年后月收入)的40%（5480元）。因此，他可以考慮房屋面積為60平米，均價1.2萬，總價72萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付20%的情況下，何先生需一次納首付14.4萬，此后三十年每月還款3880元。

第3篇

家庭破碎后，陸女士時常處于一種焦慮的情緒中。由于工作需要，陸女士需要經(jīng)常出差甚至出國，一旦離開北京，女兒就會處于無人照看的境地。所以，陸女士的父母不得已從外地來到北京，照顧外孫女的日常起居。即使這樣，孩子依然需要母親的照顧和陪伴，而陸女士又是一位有眾多朋友、業(yè)余生活豐富的女性。為了在生活、工作和子女方面達到平衡，她感覺自己幾乎筋疲力盡了。

陸女士和父母、孩子一起居住在一套三房兩廳117平方米的房子里。房子是她和前夫在4年前一起購買的，目前每月仍有3000元的商業(yè)貸款需要償還，還需5年還清。另外，陸女士有一輛轎車，每年開支約1.5萬元。女兒每月的開銷如日常花費和學(xué)費約1500元，每月交給父母生活費和伙食費2000元，自己生活上的其他開銷約2000元。另外，陸女士每年還會帶孩子父母出去旅游一到兩次。費用估算為2萬元。

除了工資收入，前夫每月會給陸女士2000元的子女撫養(yǎng)費。陸女士目前有5萬元的1年期定期存款，并購買了10萬元1年期記賬式國債，算是較為保守的投資。另外，陸女士比較熱衷股市投資，去年股票市值最高達到過50萬元。但到目前縮水嚴(yán)重，市值約23萬元。陸女士還在2007年購買了某外資銀行10萬元非保本QDII理財產(chǎn)品。目前也損失了一半，贖回凈值不到5萬元。除單位所上保險外，陸女士沒有購買任何的商業(yè)保險。

問題1：像陸女士這樣的“單身媽媽”，她們在理財上最常遇到的問題是什么，又該如何應(yīng)對呢?

“單身媽媽”首先面臨心態(tài)調(diào)整的問題。陸女士剛剛從失敗的婚姻中走出，需要獨自擔(dān)當(dāng)起工作與生活的雙重壓力，在心理和生理上難免產(chǎn)生焦慮。有句名言是“理財理的是心態(tài)”，當(dāng)處于家庭從屬地位的女性，一下子站到臺前，承擔(dān)如此之多、目前所未見的大事小情時，能否盡快學(xué)會以平常心達觀面對，是考驗“單身媽媽”是否稱職的關(guān)鍵。要學(xué)會“拿起”與“放下”，避免把焦慮情緒傳導(dǎo)給家人，才能開始新生活，“單身媽媽”也才有精力去重新審視“單親家庭”的理財。

其次是著手改善家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立穩(wěn)健的資產(chǎn)配置組合。原有家庭解體后，舊有的一切均被打破，日常生活、子女教育、父母贍養(yǎng)、個人保健及養(yǎng)老規(guī)劃等都需要重新加以規(guī)劃。“單身媽媽”作為家庭唯一的經(jīng)濟支柱，一旦收入和健康出現(xiàn)問題，在沒有健全的家庭財務(wù)保障下，后果將不堪設(shè)想。因此，在“單身媽媽”家庭理財中，要堅守穩(wěn)健原則，避免工作出現(xiàn)重大波動，自覺規(guī)避高風(fēng)險投資，減少不必要的生活開支，為自己投健康和意外險，保持較高的資產(chǎn)流動性，以應(yīng)對家庭成員可能出現(xiàn)的現(xiàn)金需求。

最后是克服信息來源窄、選擇難度大的劣勢。當(dāng)前理財市場產(chǎn)品眾多、魚龍混雜，社會經(jīng)濟形勢變化較快，專業(yè)化程度高，稍有不慎就可能使所購產(chǎn)品偏離自己的理財需求。“單身媽媽”受時間、精力和專業(yè)所限，在識別與選擇時往往又無人商量，所以面臨的選擇性風(fēng)險也更高。因此，“單身媽媽”更要注意從主流媒體獲取信息，從權(quán)威渠道購買產(chǎn)品，聽從專業(yè)人員的持續(xù)指導(dǎo)，不盲從、不輕信，多聽多看多交流，發(fā)揮女性特有的心思縝密的天賦，不斷積累與提高自己的“財商”，將理財變成一種良好的習(xí)慣。

問題2：陸女士的家庭理財存在什么問題?有哪些隱患?

通過家庭財務(wù)數(shù)據(jù)分析可以看到，陸女士家庭理財存在以下問題：

1　流動性資產(chǎn)占比不高，風(fēng)險性投資比例過大，帶有明顯的婚姻存續(xù)期間的結(jié)構(gòu)特點。

陸女士的流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的22％，其中股票和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品高達65％，且資產(chǎn)縮水率在50％以上，其配置的1年期記賬式國債，從持有期限、回報率和流動性來看，也不盡合理。

2　家庭日常開銷過大，儲蓄率不高。

陸女士家庭月支出近萬元，扣除前夫支付的撫養(yǎng)費，儲蓄率僅有31％，隨著女兒的成長和父母的老邁，一旦出現(xiàn)子女教育和父母醫(yī)療等大額現(xiàn)金需求，陸女士的財務(wù)狀況將捉襟見肘，更談不上為自己積累退休養(yǎng)老金。

3　缺乏必要的家庭保險保障

陸女士今年已37歲，經(jīng)常出差甚至出國，面臨意外傷害的威脅較大，而且朋友眾多、業(yè)余生活豐富，身體難免吃不消，這些都為陸女士的健康埋下了隱患。陸女士除單位所上的“五險一金”外，再無商業(yè)保費支出，這種家庭主要經(jīng)濟成員保險的缺失，對“單親家庭”來說，是致命的。

問題3：陸女士應(yīng)如何規(guī)劃自己的家庭理財?

針對上述問題，給陸女士提出如下幾點建議：

1　盡早構(gòu)建自身的保險保障。陸女士應(yīng)及時購買定期壽險、意外傷害保險，此類保險通常保費低廉，可盡量選擇上限購買。選擇投保5年期的儲蓄分紅保險，附加重大疾病或住院安心保險，年保費支出2萬元左右，既可享受保險保障，又可儲備子女教育金。

2　考慮提前結(jié)清住房貸款。對于“單身媽媽”來說，穩(wěn)健、安全始終是第一位的，即使是7折的優(yōu)惠房貸利率，年利息率也達到4.158％，這是目前任何保守型投資都難以達到的，而且每月3000元的剛性支出，對陸女士也是不小的壓力，提前結(jié)清貸款不僅可減少利息支出，也可使家庭現(xiàn)金流更加充裕。提前還貸的款項，源自現(xiàn)有的10萬元國債和現(xiàn)值5萬元的QDII理財產(chǎn)品，這部分資金足以覆蓋剩余本金，可待國債到期前運作此事。

3　重新審視現(xiàn)有股票投資，調(diào)整操作思路和手法。陸女士曾熱衷于股票投資并不是件壞事，因為當(dāng)前沒有比股票更好的賺取高額回報的投資機會，關(guān)鍵是控制風(fēng)險。相信經(jīng)歷了2008年系統(tǒng)性風(fēng)險后，陸女士的投資經(jīng)驗也會增強，隨著我國經(jīng)濟和全球市場的逐步回暖，A股市場必將走出目前的低谷，陸女士應(yīng)重新審視一下持有的股票，跟隨市場熱點進行調(diào)整，同時注意回避沖高回落的波段性風(fēng)險，相信股票投資會給陸女士帶來滿意的回報。

4　控制家庭財務(wù)支出，做好消費支出規(guī)劃。過有品質(zhì)的生活并不意味著過度消費，減少開支也不意味著犧牲生活品質(zhì)。前夫支付的女兒撫養(yǎng)費除專項用于孩子的學(xué)費、生活費外，也要進行必要的積累。

孩子每月1500元的開銷可適當(dāng)減少，控制在1200元以下為宜。陸女士的父母已退休，日常開銷不會太大，因陸女士外出應(yīng)酬較多，家庭生活費可考慮適當(dāng)降低。以陸女士的年齡和工作性質(zhì)，自身的日常花銷不宜再減，但通過提前還貸，控制孩子開銷、減少生活費支出等手段，家庭儲蓄率可提升至50％，這就意味著每年將有11萬元的結(jié)余資金進入積累，可選擇定期儲蓄、保本型理財產(chǎn)品、中長期國債、折價率高的封閉型基金等保守品種進行組合投資。

5　提早為父母養(yǎng)老進行打算。“單身媽媽”沒有獨立贍養(yǎng)父母的能力，必須借助社會養(yǎng)老方式進行。陸女士可盡早為父母尋找條件較好的本市養(yǎng)老機構(gòu)，或在必要時送父母回外地老家養(yǎng)老，委托親屬或雇傭保姆照顧老人，并提供足額的費用。