監(jiān)管體制論文范文
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第1篇
一、金融監(jiān)管體制概述
金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰監(jiān)管和對(duì)誰監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的。可見，對(duì)金融監(jiān)管體制的研究涉及到對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)作用機(jī)制的分析等。
根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨(dú)家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)，實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。實(shí)行這種體制的國(guó)家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實(shí)行一線多元體制的國(guó)家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這種體制實(shí)際上是以財(cái)政部和中央銀行為主題開展工作。實(shí)行雙線多元體制的國(guó)家主要是聯(lián)邦制國(guó)家，以美國(guó)和加拿大為典型代表。其基本框架如下：
二、美國(guó)金融監(jiān)管體制
在世界各國(guó)金融監(jiān)管體制中，美國(guó)的監(jiān)管體制被公認(rèn)為是最健全、最完備、最具代表性的，1999年11月4日。美國(guó)參眾兩院通過了《1999年金融服務(wù)法》(FinancialService8Actofl999)，廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面，開辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元，美國(guó)金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營(yíng)、金融集團(tuán)的發(fā)展趨勢(shì)，在制度上實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國(guó)處于世界頭號(hào)金融強(qiáng)國(guó)的地位，因此。對(duì)美國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究，將在構(gòu)思我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。
美國(guó)金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜，聯(lián)邦和各州都有權(quán)對(duì)銀行發(fā)照注冊(cè)并進(jìn)行監(jiān)督，即實(shí)行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級(jí)，有財(cái)政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司三大銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)。在州一級(jí)，各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。現(xiàn)分述如下：
(一)通貨監(jiān)理局
通貨監(jiān)理局是美國(guó)資格最老的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它是根據(jù)(國(guó)民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊(cè)的銀行才能稱為國(guó)民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財(cái)政部指揮。不過實(shí)際上它的活動(dòng)與財(cái)政部沒有正式聯(lián)系_保持著相當(dāng)大的獨(dú)立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國(guó)民銀行的注冊(cè)和分支行的設(shè)置，審核銀行的合并，收集國(guó)民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行與國(guó)民銀行體系有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)研工作；制訂相應(yīng)的管理?xiàng)l例和法規(guī)，并組織貫徹執(zhí)行；檢查國(guó)民銀行的資本營(yíng)運(yùn)、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理混亂或違反金融法規(guī)要求的，有權(quán)命令其停業(yè)，進(jìn)行清理整頓，有權(quán)撤換國(guó)民銀行的正副行長(zhǎng)和高級(jí)負(fù)責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國(guó)會(huì)報(bào)告工作情況。
(二)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)
聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲(chǔ)備法)成立的，該系統(tǒng)有以下3個(gè)機(jī)構(gòu)：
1、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)
聯(lián)邦儲(chǔ)各委員會(huì)的主要職能是制定金融政策，此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度，監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和會(huì)員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠：執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動(dòng)的法令，并作為聯(lián)邦政府的人。
2、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行
每家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行都是股份有限公司，股份由參加的會(huì)員銀行認(rèn)購。所有在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀行都必須是會(huì)員，而在各州注冊(cè)的銀行則可以自由參加或退出。
3、聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)
該委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)每四至五周在白宮開會(huì)一次，決定公開市場(chǎng)的方針政策，通過買賣政府證券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)證中國(guó)改革券和銀行承兌票據(jù)以及買賣外匯等辦法來調(diào)節(jié)市場(chǎng)上的銀根。此外，還設(shè)有供咨詢的顧問委員會(huì)。
(三)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司
聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司建立于1933年。其宗旨是為了保險(xiǎn)存款。防止個(gè)別銀行的信用危機(jī)擴(kuò)散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定，只要是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，未參加聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的州注冊(cè)銀行是否參加保險(xiǎn)可以悉聽尊便。該保險(xiǎn)公司的職責(zé)除了接受存款保險(xiǎn)外。還包括審核檢查批準(zhǔn)投保銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。設(shè)立分支行等：考慮投保銀行送交的統(tǒng)計(jì)、報(bào)告；幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向，組織清理和安排銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險(xiǎn)存款得到償付，解除向銀行擠提的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司還享有在緊急情況下向財(cái)政部借入資金的權(quán)利。
(四)州銀行當(dāng)局
美國(guó)各州都有自己的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理州注冊(cè)銀行。這些機(jī)構(gòu)同時(shí)管理州內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，如儲(chǔ)蓄存款協(xié)會(huì)、信貸和金融公司等。一般來講，它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣，各州之間略有區(qū)別，共同責(zé)任如下：批準(zhǔn)新銀行的成立，開設(shè)或關(guān)閉分支行機(jī)構(gòu)，以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍：審核銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊(cè)：制定一些規(guī)章制度，保障消費(fèi)者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度，許多銀行都愿意向州銀行注冊(cè)，紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界，但它們大部分是州注冊(cè)銀行。基本框架如下：
從上述分析可知，盡管各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)互有分工，各負(fù)其責(zé)，各有自己管轄的范圍和重點(diǎn)，但各機(jī)關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如，國(guó)民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督，但所有的國(guó)民銀行必須假如聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，因此，國(guó)民銀行屬于三個(gè)不同的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險(xiǎn)的州會(huì)員銀行必須同時(shí)接受聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)督機(jī)關(guān)的檢查和監(jiān)督，分別向三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)上交經(jīng)營(yíng)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
三、中國(guó)金融監(jiān)管體制
我國(guó)金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年以前由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一實(shí)施金融監(jiān)管：第二階段是從1998年開始。對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來，分別由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國(guó)正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制，而中國(guó)金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會(huì)成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局，市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室，自上而下則建立了相應(yīng)會(huì)、局(省、市、計(jì)劃單列)的體制。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下：
四、中美金融監(jiān)管體制比較
中國(guó)和美國(guó)金融監(jiān)管體制的異同，可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行比較：
(一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管
因?yàn)楦鲊?guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治體制各異，信用發(fā)展程度不同，各個(gè)國(guó)家的監(jiān)管模式相當(dāng)多樣化。而且，各國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式和其監(jiān)管模式并非是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家可能實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國(guó)和美國(guó)采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式，雖然兩國(guó)的經(jīng)營(yíng)模式不盡相同，但監(jiān)管體制仍然堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的模式，也就是將金融機(jī)構(gòu)按金融市場(chǎng)劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域，在每個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。美國(guó)自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺(tái)，銀行業(yè)走向了全能化，但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管，它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級(jí)政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲(chǔ)蓄性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲(chǔ)和存款保險(xiǎn)公司三大聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會(huì)是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺(tái)交易和證券業(yè)協(xié)會(huì)等履行監(jiān)管職能。美國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則由所在各州保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。中國(guó)的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過，這里就不再贅述。
但是，分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端，如各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶：監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，尤其針對(duì)全能銀行進(jìn)行的分業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問題。
(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管
按照監(jiān)管主體的標(biāo)準(zhǔn)劃分，金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個(gè)監(jiān)管主體的不同職能部門或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)一個(gè)給定的金融活動(dòng)均由同一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管。目前實(shí)踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開展業(yè)務(wù)，其主要職能是向聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)執(zhí)照、對(duì)集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。對(duì)應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(UmbrellaSupervision)職能，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財(cái)政部貨幣監(jiān)管總署、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司監(jiān)管，證券部分由證券交易委員會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分由州保險(xiǎn)監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會(huì)和州保險(xiǎn)監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators)，如圖4所示。
機(jī)構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，中國(guó)目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言，從其實(shí)際運(yùn)行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。
五、結(jié)語
第2篇
【論文摘要】當(dāng)今，金融國(guó)際化、全球化的趨勢(shì)不斷發(fā)展，資本的全球化自由流動(dòng)趨勢(shì)繼續(xù)加強(qiáng)，金融業(yè)國(guó)際化的迅猛發(fā)展對(duì)世界經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和金融的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的積極作用。跨國(guó)銀行作為金融全球化的中堅(jiān)力量，越來越成為世界經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)交易的重要組成部分。
跨國(guó)銀行監(jiān)管體制是指為了特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)跨國(guó)銀行的活動(dòng)依法進(jìn)行必要的監(jiān)督與管制的組織機(jī)構(gòu)及權(quán)限劃分。跨國(guó)銀行監(jiān)管體制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管制的制度安排，是金融監(jiān)管體制的核心，是銀行監(jiān)管體制的重要組成部分。我們基本可以將跨國(guó)銀行的監(jiān)管體制劃分為兩個(gè)基本類型，即一元監(jiān)管體制與多元監(jiān)管體制。一元監(jiān)管體制是指由國(guó)家的一個(gè)法定機(jī)構(gòu)專享對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管權(quán)，并制定和實(shí)施相關(guān)的監(jiān)管政策，統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)，其中，英國(guó)是推選一元監(jiān)管體制最為典型的國(guó)家。英國(guó)《銀行法》將銀行監(jiān)管權(quán)高度集中在中央銀行—英格蘭銀行手中.多元制是指兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)享有對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管權(quán)，共同執(zhí)行監(jiān)管政策。
就我國(guó)的跨國(guó)銀行監(jiān)管體制而言，屬于一元監(jiān)管體制。2003年，我國(guó)成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。如前所述，從整體上看，一元監(jiān)管體制需要較好的運(yùn)行環(huán)境，即必須具備以下條件：(1)市場(chǎng)體系比較完善統(tǒng)一；(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較平衡；(3)居民人口不太多；(4)監(jiān)管人員素質(zhì)比較高。與上述條件相比，我國(guó)是個(gè)人口大國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，市場(chǎng)體系不完善，不適合實(shí)行單一監(jiān)管體制。然而，我國(guó)卻采用了單一監(jiān)管體制。看起來，我國(guó)的銀行監(jiān)管體制實(shí)踐與理論并不完全吻合。關(guān)于這一問題，我們必須從幾個(gè)方面理解：首先，我國(guó)是個(gè)單一制國(guó)家，在跨國(guó)銀行監(jiān)管上，只能實(shí)行一級(jí)監(jiān)管體制，而不可能實(shí)行兩級(jí)監(jiān)管。這是我國(guó)國(guó)家結(jié)構(gòu)的基本要求。其次，我國(guó)是個(gè)大國(guó)，市場(chǎng)體制尚不健全，統(tǒng)一監(jiān)管是銀行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，因此，一元監(jiān)管體制有利于維護(hù)銀行業(yè)的秩序，而且所產(chǎn)生的體制成本相對(duì)較低。第三，雖然我國(guó)實(shí)行一元監(jiān)管體制，但中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)下設(shè)了眾多的分支機(jī)構(gòu)。這些分支機(jī)構(gòu)根據(jù)其授權(quán)委托在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施監(jiān)管，滿足了人口大國(guó)對(duì)銀行監(jiān)管的需求。從總體上講，我國(guó)的跨國(guó)銀行監(jiān)管體制基本上適合中國(guó)的實(shí)際需要。
在新形勢(shì)下，我國(guó)跨國(guó)銀行監(jiān)管體制面臨著改革與發(fā)展的問題，從世界跨國(guó)銀行監(jiān)管體制的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及趨勢(shì)來看，我國(guó)應(yīng)就以下方面改革與完善跨國(guó)銀行監(jiān)管體制。首先，在現(xiàn)有的法律制度框架內(nèi)建立對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，我國(guó)目前采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管體制。我國(guó)金融業(yè)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此我們先后成立了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)，分別對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及銀行業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)管。但從世界金融發(fā)展趨勢(shì)來看，金融綜合化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)己成為一種潮流，而且我國(guó)在加入WTO之后，銀行業(yè)市場(chǎng)會(huì)進(jìn)一步開放，更多的跨國(guó)銀行會(huì)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，而且多數(shù)國(guó)家的銀行己經(jīng)開始混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這給我們現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制帶來了極大的挑戰(zhàn)。因此借鑒綜合監(jiān)管體制的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管是非常必要的。但我們的國(guó)情和現(xiàn)實(shí)使我們不能沖破現(xiàn)有的體制框架，只能在現(xiàn)有體制的基礎(chǔ)上加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立監(jiān)管的良性協(xié)調(diào)機(jī)制，以克服分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管體制的弊端。關(guān)于監(jiān)管的良性協(xié)調(diào)機(jī)制主要包括以下方面：第一中央銀行的協(xié)調(diào)機(jī)制，即在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管，并與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)保持密切的協(xié)作監(jiān)管，并統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。第二監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的監(jiān)管信息及時(shí)交流機(jī)制。第三監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的聯(lián)合調(diào)查及采取行動(dòng)的機(jī)制。第四與國(guó)際間銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制。
其次，完善有關(guān)銀行監(jiān)管體制的法律問題。我國(guó)已經(jīng)頒布了《中國(guó)人民銀行法》及2003年修正案和《商業(yè)銀行法》及2003年修正案、《銀行監(jiān)督管理法》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《外資銀行監(jiān)管條例》及《實(shí)施細(xì)則》等法律法規(guī)。這法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)，對(duì)維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定與促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展造就了一個(gè)比較系統(tǒng)的法律平臺(tái)，但不能斷言我國(guó)銀行監(jiān)管法律體系己無完善必要。實(shí)際上我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的構(gòu)建還是一個(gè)任重而道遠(yuǎn)的問題。根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況與發(fā)展的需要，有必要從法律上對(duì)下列制度進(jìn)行完善：(1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)雖然有利于金融業(yè)的穩(wěn)定，但越來越難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要，全能銀行(混業(yè)經(jīng)營(yíng))己經(jīng)成為世界銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。針對(duì)這種情況，建議商業(yè)銀行法適當(dāng)取消或弱化對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制。(2)在取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制的基礎(chǔ)上，必須從法律上建立中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制與綜合監(jiān)管機(jī)制。例如，證監(jiān)會(huì)是否有權(quán)對(duì)銀行的行為進(jìn)行調(diào)查等問題，法律應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定。(3)進(jìn)一步加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立地位，弱化其國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)，使其成為真正意義的中央銀行，提高其監(jiān)管協(xié)調(diào)效率。(4)完善銀行監(jiān)管的法律程序。程序是體制運(yùn)行的基本保障，監(jiān)管實(shí)際上是由一系列的程序所構(gòu)成的監(jiān)督與管制過程。可以說，沒有適當(dāng)?shù)某绦颍蜎]有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。目前，中國(guó)跨國(guó)銀行監(jiān)管程序總的來說比較粗糙。例如，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資銀行的調(diào)查權(quán)有哪些及行使程序如何，現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致調(diào)查權(quán)的界限及其行使程序的邊界模糊，大大降低了監(jiān)管的透明度，這與WTO的透明原則是不一致的。因此，從法律上進(jìn)一步具體規(guī)定監(jiān)管的程序及提高銀行監(jiān)管的法律、法規(guī)、政策的透明度，將成為中國(guó)跨國(guó)銀行監(jiān)管體制改革與完善的重要議程。第三，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行業(yè)的自律管理。雖然自律管理不是監(jiān)管體制正式的制度安排，但自律組織是監(jiān)管的傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管運(yùn)行的協(xié)助機(jī)構(gòu)，自律管理不但可以減輕中央銀行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管壓力，彌補(bǔ)監(jiān)管的不足，而且可以對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)揮中央銀行和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管無法實(shí)現(xiàn)的作用。某種程度上講，自律性約束是金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管成敗的關(guān)鍵。目前我國(guó)銀行自律作用還沒有很好地發(fā)揮出來，兩個(gè)銀行法對(duì)此都沒有明確的規(guī)定，自律制度不僅缺乏正式的制度安排，而且急需進(jìn)一步完善。中國(guó)加強(qiáng)銀行業(yè)自律有兩個(gè)突出的現(xiàn)實(shí)意義：(1)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，主體自治是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本構(gòu)成要素，銀行業(yè)的自律是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)市場(chǎng)自治的重要路徑；(2)加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)管是當(dāng)前銀行監(jiān)管發(fā)展中的一個(gè)重要趨勢(shì)，加強(qiáng)自律則是加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)管的重要方面。因此，加強(qiáng)自律應(yīng)當(dāng)是中國(guó)銀行監(jiān)管體制改革的目標(biāo)之一。關(guān)于加強(qiáng)自律的路徑選擇問題，應(yīng)當(dāng)考慮三個(gè)制度上的措施：一是為銀行業(yè)自律提供更高層次的制度安排，用法律形式將銀行自我約束機(jī)制確定下來，將其納入正式監(jiān)管制度的范疇；二是適當(dāng)參照香港的做法，考慮賦予銀行自律組織適當(dāng)?shù)淖灾涡员O(jiān)管職能，如調(diào)查會(huì)員間的糾紛等；三是提高銀行自律組織的法律地位，使其在監(jiān)管體系中真正發(fā)揮正式監(jiān)管主體之外的補(bǔ)充作用。
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第3篇
世界上既沒有萬能的監(jiān)管模式，也沒有最優(yōu)的監(jiān)管模式。每個(gè)國(guó)家都應(yīng)根據(jù)本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的狀況和開放的程度來選擇合適的監(jiān)管模式。在金融市場(chǎng)發(fā)展初期，選擇機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管模式能相對(duì)降低監(jiān)管成本，同時(shí)進(jìn)行較有效的監(jiān)管。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展壯大，金融市場(chǎng)變得復(fù)雜，必須改革監(jiān)管模式，形成一種既滿足國(guó)內(nèi)監(jiān)管需求又不影響國(guó)際合作的獨(dú)有監(jiān)管模式。滿足成本收益分析。政府監(jiān)管是基于提高全體國(guó)民福利而進(jìn)行的監(jiān)管，所以這里所講的不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)片面追求利益最大化，而是指相對(duì)于其他模式來說，改變制度所帶來成本的降低或者利益的增加。提高金融監(jiān)管能力。金融監(jiān)管模式僅僅是一個(gè)架構(gòu)，最終完成監(jiān)管的依然是監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的人員。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)單的拆分或者合并式的改革，監(jiān)管能力卻沒有顯著提升是解決不了實(shí)際問題的。有效的監(jiān)管模式不僅對(duì)監(jiān)管能力的要求更高，而且能對(duì)監(jiān)管能力的提升起到了促進(jìn)作用。模式并非越復(fù)雜越好。復(fù)雜的監(jiān)管模式看似能夠面面俱到，更加有效地應(yīng)對(duì)不同的金融風(fēng)險(xiǎn)，但是復(fù)雜的層級(jí)關(guān)系會(huì)大大降低監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息溝通的效率、監(jiān)管人員行為和監(jiān)管程序的規(guī)范化程度。盡可能降低監(jiān)管模式的復(fù)雜度正是目前專家學(xué)者研究的熱點(diǎn)之一。監(jiān)管信息的溝通機(jī)制。資源的共享可以直接降低成本，避免重復(fù)研究和數(shù)據(jù)采集，也為發(fā)現(xiàn)監(jiān)管空白、多頭監(jiān)管和監(jiān)管重復(fù)提供可能性。良好的信息溝通也能促進(jìn)監(jiān)管合作，減少由于信息不對(duì)稱帶來的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。以市場(chǎng)力量為導(dǎo)向建立監(jiān)管體系。監(jiān)管者要站在金融市場(chǎng)中金融創(chuàng)新的前沿，發(fā)現(xiàn)隱藏在日趨多變的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)并采取應(yīng)對(duì)措施。順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，才能最大限度地減少信息不對(duì)稱對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響。從系統(tǒng)論的角度來制訂。一國(guó)的監(jiān)管體制改革涉及多方利益集團(tuán)的碰撞、協(xié)調(diào)甚至妥協(xié)，即使每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都能運(yùn)行起來，但是把它們匯總起來未必能達(dá)到預(yù)期效果。因此，這項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的工程需要綜合各方因素平穩(wěn)過渡，不可急于求成。以上原則并不能囊括金融監(jiān)管體制中所有的規(guī)律和標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際選擇的過程中，一定要充分考慮金融監(jiān)管模式與本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的一致性，并要隨金融市場(chǎng)的發(fā)展和復(fù)雜程度的加深而進(jìn)一步變化，靈活把握，趨利避害。
二、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題
我國(guó)現(xiàn)行的“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體制屬于典型的分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管領(lǐng)域確定而單一。證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管著證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，中國(guó)人民銀行的主要職能是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策、進(jìn)行外匯管理和反洗錢活動(dòng)。相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)金融監(jiān)管體系形成較晚。從2003年實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制以來，我國(guó)制度性的缺失、改革相對(duì)滯后和經(jīng)濟(jì)金融體系的不斷深化發(fā)展等，導(dǎo)致金融監(jiān)管體制存在許多亟待解決的問題。監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊現(xiàn)象嚴(yán)重。一方面，分業(yè)監(jiān)管格局不能完全覆蓋一些新型的金融機(jī)構(gòu)，可能促使其將某一特別的服務(wù)項(xiàng)目或產(chǎn)品置于監(jiān)管成本最低或監(jiān)管最寬松的領(lǐng)域，從而產(chǎn)生“監(jiān)管套利”現(xiàn)象。另一方面，由于不是統(tǒng)一監(jiān)管，各個(gè)部門的協(xié)調(diào)性無法提高，在缺乏有效的溝通機(jī)制的情況下，造成大量的重復(fù)監(jiān)管。金融監(jiān)管措施落后、監(jiān)管知識(shí)不足、水平不高，導(dǎo)致效率偏低。金融控股公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和市場(chǎng)綜合化水平正在迅速提升，現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批制度早已不能滿足現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管需求。同時(shí)對(duì)應(yīng)復(fù)雜多元的金融混業(yè)背景下的法律規(guī)則尚未健全，現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員的能力和素質(zhì)也跟不上金融業(yè)的發(fā)展。法律制度不完善。一方面，金融市場(chǎng)部分領(lǐng)域無法可依，信用制度、評(píng)估制度尚未建立，全面的、深層次的監(jiān)管法律也未及時(shí)更新。另一方面，監(jiān)管的隨意性大，主觀性強(qiáng)，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度不配套，監(jiān)管規(guī)定普遍缺乏科學(xué)的量化標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際執(zhí)行中尺度不易把握，操作性不強(qiáng)。金融監(jiān)管缺乏獨(dú)立性。我國(guó)雖已建立了系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了較健全的規(guī)定，但是缺少嚴(yán)格遵守規(guī)則的執(zhí)行力，往往某些行政手段就可以打破金融監(jiān)管，那么監(jiān)管規(guī)則就形同虛設(shè)，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)管職能。金融服務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不足。隨著金融業(yè)對(duì)外開放程度的逐步提高，大量混業(yè)經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)，監(jiān)管當(dāng)局管控混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力受到巨大挑戰(zhàn)，既不能滿足市場(chǎng)監(jiān)管的需要，也不利于本國(guó)金融機(jī)構(gòu)在全球競(jìng)爭(zhēng)中的發(fā)展，難以與國(guó)際大銀行開展競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)規(guī)范有局限性。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者存在利益沖突時(shí)，監(jiān)管者往往偏重于保護(hù)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)方而忽視弱小的消費(fèi)者，無法創(chuàng)造和維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，同時(shí)保險(xiǎn)機(jī)制的缺乏使消費(fèi)者在面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得不到基本的保護(hù)。
三、我國(guó)金融監(jiān)管體系改進(jìn)建議
