金融機構支持科技型企業創新的對策范文

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[摘要]金融中介機構在產學研協同創新活動中起著風險分散和甄別引導作用。目前，在新疆科技型中小企業創新體系中，金融中介機構還存在著政策性銀行和商業性銀行支持力度不夠、缺少風險投資主體的介入等問題。因此，應該加大政策性金融機構對科技型中小企業協同創新項目的支持力度，創新商業銀行金融服務模式以及支持發展風險投資機構。

[關鍵詞]協同創新；金融中介；風險投資

協同創新本質上是產學研三方協同于企業的創新活動，由于創新活動的風險性和持續性，以及創新成果的不確定性，一旦失敗，企業會遭受很大損失。因此，金融中介機構的參與對于協同創新活動的成功組織顯得尤為重要。金融中介機構通過資金投入獲得利潤報酬，同時為企業分散風險提供渠道，滿足產學研協同創新的需要，因此，在協同創新體系中，金融中介機構的資金支持不可或缺。

一、金融機構對協同創新活動起著風險分散及甄別引導作用

(一)金融支持對企業協同創新活動的風險分散作用

協同創新本質上在于產學研三方協同于企業的創新活動，從而實現高校和研究機構的知識創新成果借助于企業這一經濟實體進行商品化，最終目的是提升企業自身的創新能力。其實質是一種管理模式創新。由于高校和研究機構的特點決定了他們不可能作為資金投入方，但如果完全由企業承擔創新成果轉化的資金需求，就使得創新的風險全都集中在企業這一經濟體，由于創新活動的風險性和持續性，以及創新成果的不確定性，一旦創新失敗，企業會遭受很大損失。因此，金融中介的參與對于協同創新活動的成功組織顯得尤為重要。企業通過獲取外部金融投資者的支持，相當于金融機構為企業協同創新活動承擔了一定的風險，金融機構通過資金投入獲得利潤報酬，同時為企業分散風險提供渠道，金融投資者可以通過投資組合分散投資風險，并通過完善的風險管理系統控制投資風險并引導企業創新活動，這樣，創新的風險通過不同投資者進行分散轉移，既能滿足協同創新的需要，又能最大限度地實現各個參與主體的經濟效益最大化。

(二)金融機構對協同創新活動起著甄別和引導作用

金融機構在為科技型中小企業協同創新活動提供資金支持時，一定遵循逐利原則，提供融資之前必然要對其項目進行分析，淘汰不具投資價值的項目。盡管金融機構對創新項目的技術分析并不擅長，但在投資發展和管理方面都有優勢，也必然重視投資項目的回報價值，這種金融支持的逐利原則必然激勵科技型中小企業尋找并選擇更易于取得市場認可的創新項目，而回避風險過高的項目。因此，金融機構對科技型中小企業創新活動的項目選擇本身就具有對科技型中小企業創新項目的引導作用。如果企業的創新項目能得到金融機構的支持，本身就表明創新活動的經濟價值，對企業創新活動能起到積極的推動作用。

二、金融中介機構支持新疆科技型中小企業協同創新存在的不足分析

(一)政策性銀行金融支持力度不足

在協同創新活動中，科技型中小企業要實現高校及科研機構的創新成果市場化過程，需要具備組織生產的能力、開拓市場的能力，主要面臨的是市場風險和管理風險，這一過程的不確定程度非常高，因此，企業迫切希望獲得來自政策性銀行的資金支持以及政府財政資金無償資助的創新基金等。但目前看來，一方面，能夠獲得政府無償提供的創新基金的科技型中小企業數量和資金數量非常有限，另一方面，政策性銀行對大量科技型中小企業貸款支持力度比較小。

(二)商業銀行對科技型中小企業支持力度欠缺

目前各家商業銀行在開展業務時，基本按照企業規模進行劃分，并未過多關注企業性質，因此，并沒有專門針對科技型企業貸款支持的數據統計，但從銀行貸款對象來看，大型科技型企業相比中小企業更容易獲得貸款支持開展創新活動。由于中小企業業務從規模和收益上無法與大型企業業務相提并論，銀行對于開展中小企業業務上認識不統一，不重視，導致服務科技型中小企業的貸款機構不到位、人員短缺。此外，在貸款業務審批上，由于商業銀行固有的思維模式和經營思路，將科技型中小企業貸款業務審批標準等同于大型企業，要求企業提供完整的財務報表等信息，大量的科技型中小企業，創立時間短，自身管理基礎薄弱，信息不完整，抵押資產少，難以達到銀行的貸款審批要求。

(三)缺少風險投資等其他投資主體的介入

政策性金融支持的企業數量和資金力度有限，商業銀行基本以收益性和安全性作為經營原則來選擇貸款對象，對于風險性大的項目不愿給予貸款，因此，大量的科技型中小企業要完成協同創新的成果市場化必須從其他渠道籌集資金。風險投資在協同創新體系中應起著至關重要的作用。風險投資機構可以通過股權參與的方式為科技型中小企業投入資金，等企業成長到一定階段，風險投資機構可以通過轉讓股權等一些手段獲利退出。相比政策性金融支持的資金數量少以及商業銀行金融支持的期限短而言，風險投資的資金數量和時間期限更適合科技型中小企業持續創新，對企業規模、所有制形式以及企業所處生命周期都沒有特別限制，能支持企業不斷完成成果的持續轉化。但新疆大量科技型中小企業能從風險投資機構獲得資金支持的數量鳳毛麟角，導致創新資金捉襟見肘。

三、加大新疆金融中介機構支持科技型中小企業協同創新的對策

(一)加大政策性金融機構對科技型中小企業協同創

新項目的支持力度目前國內三大政策性金融機構對創新項目的支持側重點有所不同。國家開發銀行主要支持列入國家科技計劃的重大科技項目研發，向高新技術企業發放貸款；中國進出口銀行主要是在政策許可的范圍內對高新技術企業發展所需的技術和設備進出口提供資金支持；中國農業發展銀行對科技支持的重點在于通過農業科技貸款的形式推進農業類科技成果轉化。但目前看來，三家政策性金融機構支持的重點在于高新技術企業，貸款對象選擇較為苛刻，貸款時限也較長。在新疆，高新技術企業數量本身有限，大量有著迫切資金需求的科技型中小企業貸款數量少、期限短，很難成為這三大政策性金融機構的資金支持的對象。因此，建議通過政策制定加大政策性金融機構對大量科技型中小企業協同創新項目的支持力度，在政策性金融機構中設立科技型企業服務部，除了對現有高新技術企業的創新支持外，專門劃撥一定資金支持達不到高新技術企業標準的科技型中小企業的創新項目，促進大量科技型中小企業協同創新項目的市場化進程。

(二)創新商業銀行金融服務模式

針對科技型中小企業的特點，各商業銀行可以對企業按其行業類型進行類別劃分，分類配備客戶經理，從而提高銀行針對科技型中小企業業務的工作效率，降低成本，也便于科技型中小企業獲得創新所急需的資金支持。銀行在開展中小企業貸款業務的過程中，應與科技廳等部門形成有效合作，對于獲得政府科技創新資金支持的科技型中小企業給予貸款傾斜政策，在產品及業務流程設計、審批標準和制度制定、貸后管理、風險控制等方面設計能與科技型中小企業融資特點相適應的制度規定，制定差異化信貸政策，針對企業所處地區的經濟發展狀況、企業信用狀況、自身經營狀況在貸款期限、利率上浮程度等方面實行差別化政策，制定出符合科技型中小企業特點的產品體系和業務流程，形成區別于大型企業信貸標準的產品和業務活動模式。

(三)支持發展風險投資機構

風險投資的逐利性決定了它投入資金支持的技術創新項目要產生利潤回報。對于技術創新的主體———企業而言，在協同創新活動中，必然要對高校和科研機構的創新方向和項目進行慎重選擇，提高協同創新項目在技術上的可行性和轉化為產品服務的現實性，而不會盲目地與高校和科研機構進行合作。風險投資的特征和其所具備的專業分析能力對于企業協同創新項目選擇提供了有效的外部激勵和約束機制，在一定程度上彌補了政府財政稅收等政策的不足。因此，新疆自治區政府可以出臺相應政策，對風險投資機構給予稅收優惠，并建立風險投資補貼機制，吸引更多資金投向風險投資機構；通過政府補貼的形式鼓勵風險投資機構向科技型中小企業創新項目投資，從而減少風險投資機構的投資風險，加快風險投資機構的設立和發展。

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作者:霍彬 單位:新疆財經大學