人口醫(yī)療保障范文

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【內(nèi)容提要本文分析了我國(guó)人口醫(yī)療保障的目前狀況，在介紹國(guó)外人口醫(yī)療保障情況的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)人口醫(yī)療保障的若干建議。

【英文摘要TheauthoranalysesthecurrentstatusofmedicalsecuritysysteminChina,andputsforwardcorrespondingsuggestionsbyreferenceofforeignexperiences.

【關(guān)鍵詞人口/醫(yī)療保障/醫(yī)療保險(xiǎn)population/medicalsecurity/medicalinsurance

【正文

我國(guó)正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，醫(yī)療保障新問題是當(dāng)今最熱門的話題之一。以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的社會(huì)變革為大背景，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度處在急劇的變革之中。我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)程，不斷進(jìn)行探索和試點(diǎn)。1998年12月，國(guó)務(wù)院頒發(fā)了《國(guó)務(wù)院有關(guān)建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，即國(guó)發(fā)[199844號(hào)文件，鼓勵(lì)企業(yè)在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡辦法建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的辦法是由我國(guó)基本國(guó)情、國(guó)力決定的。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，為了使醫(yī)療保險(xiǎn)既能發(fā)揮保障生活和安寧社會(huì)的功能，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)條件下的具體需要，宜實(shí)行多種醫(yī)療保障模式。建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)是國(guó)家政策大力扶持和提倡的，它是現(xiàn)代企業(yè)福利制度的一個(gè)重要組成部分。通過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)可以合理地以最小成本將企業(yè)職工的疾病治療或因意外致殘的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給專業(yè)的保險(xiǎn)公司。這也是我國(guó)衛(wèi)生制度改革的重要發(fā)展方向，并逐步形成包括社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多層次的醫(yī)療保障體系。

一、我國(guó)醫(yī)療概況

1.醫(yī)療消費(fèi)

1997年全國(guó)職工醫(yī)療總費(fèi)用為773.7億元；每家庭平均醫(yī)療保健支出為718.3元；人均醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出為375.57元，此處家庭和個(gè)人的醫(yī)療保健支出系家庭和個(gè)人的實(shí)際支出，不包括公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的支出，1998、1999年在此基礎(chǔ)上又有所攀升。

醫(yī)療保健消費(fèi)將持續(xù)上升。由于人口結(jié)構(gòu)老化、保健意識(shí)增強(qiáng)及醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，使個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)適當(dāng)增加，內(nèi)地城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)支出比重繼續(xù)上升。在未來(lái)的5年內(nèi)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健支出比重預(yù)計(jì)由2000年的5.5%上升到7%。;

2.醫(yī)療費(fèi)用急劇上漲

1978年至1988年，我國(guó)職工人數(shù)上漲30%，而同期醫(yī)療費(fèi)用卻上漲414%；人均醫(yī)療費(fèi)用上漲310%；1988年以來(lái)，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用每年以20%的速度遞增，大大超過(guò)同期國(guó)民收入的增長(zhǎng)速度。（我國(guó)職工醫(yī)療費(fèi)用支出總額增長(zhǎng)狀況如下圖所示）

附圖{圖}

3.醫(yī)療費(fèi)用上漲的主要原因

(1)醫(yī)療服務(wù)量的增加和高新技術(shù)、新設(shè)備的使用。

(2)疾病譜的改變，心臟血管疾病、糖尿病、高血壓、癌癥等高費(fèi)用疾病發(fā)生率提高。

(3)人口的老齡化及大眾的健康意識(shí)提高。

(4)醫(yī)療服務(wù)單位人力成本的增加和管理費(fèi)用的上升，上述因素決定了醫(yī)療費(fèi)用上漲的必然性。

(5)藥品價(jià)格持續(xù)上漲。

二、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障制度改革介紹

我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系起源于50年代初的公費(fèi)醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度，從50年代末到70年代中期又在農(nóng)村發(fā)展了農(nóng)村合作醫(yī)療制度，在80年代末到90年代初期，針對(duì)公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療費(fèi)用迅速上漲，國(guó)家和企業(yè)難以承擔(dān)，開始對(duì)原有社會(huì)醫(yī)療保障體制進(jìn)行了多種形式的改革嘗試。

1994年國(guó)家決定采用個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌為基礎(chǔ)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并在九江和鎮(zhèn)江進(jìn)行試點(diǎn)，積累了一定經(jīng)驗(yàn)。1996年決定在全國(guó)57個(gè)城市擴(kuò)大試點(diǎn)，預(yù)備在現(xiàn)有公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度上全面實(shí)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

1998年12月國(guó)務(wù)院下發(fā)44號(hào)文件，決定在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。改革的宗旨是建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，即適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，根據(jù)財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力，建立保障職工基本醫(yī)療需求的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

改革的實(shí)質(zhì)是改變以往國(guó)家和企業(yè)大包大攬的醫(yī)療制度，減輕國(guó)家和企業(yè)負(fù)擔(dān)，增加職工個(gè)人自負(fù)比例，保障職工的基本醫(yī)療需求。

目前醫(yī)療改革的主要內(nèi)容是“低水平、廣覆蓋”。改革的目標(biāo)是從1998年起，用三到五年的時(shí)間，初步建立起社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，覆蓋城鎮(zhèn)全體勞動(dòng)者，并逐步形成包括社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療救助以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多層次的醫(yī)療保障體系。以下是社會(huì)醫(yī)療保障制度的主要內(nèi)容摘要：

項(xiàng)目?jī)?nèi)容

參加范圍城鎮(zhèn)所有用人單位，包括企業(yè)（國(guó)有、集體、外商投資、私營(yíng)等）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社

會(huì)團(tuán)體、民辦非

企業(yè)單位及其職工

繳費(fèi)辦法基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)摘要：用人單位和職工共同繳納（其中用人單位控制在職工工資總額的6%；職

工一般為2%）

賬戶辦法基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金＝統(tǒng)籌基金＋個(gè)人賬戶基金

起付標(biāo)準(zhǔn)起付標(biāo)準(zhǔn)摘要：原則上為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右

和限額支付限額摘要：控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右

起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用從個(gè)人賬戶中支付或個(gè)人自付

支付原則起付標(biāo)準(zhǔn)以上，最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，由統(tǒng)籌基金支付

超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)途徑解決

三、建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的必要性

對(duì)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的必要性和重要性，國(guó)家有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在不同的專題會(huì)議上都有過(guò)精辟的論述，摘錄如下摘要：

“我們現(xiàn)在建立的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，只能保障職工的基本醫(yī)療，當(dāng)代醫(yī)學(xué)診療技術(shù)手段不斷發(fā)展，一些高新技術(shù)的采用，往往需要支付高額費(fèi)用。……可根據(jù)實(shí)際情況確定社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金所能支付的最高醫(yī)療費(fèi)用限額，超過(guò)限額的醫(yī)療費(fèi)用……探索其他解決辦法”。（1996年4月8日國(guó)務(wù)委員袁pèi＠①云在全國(guó)職工醫(yī)療保障制度改革擴(kuò)大試點(diǎn)的工作會(huì)議上的講話）

“由于我們是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，人口多、底子薄，財(cái)政困難，企業(yè)效率不高。所以在建立新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度時(shí)，要考慮到國(guó)家和企業(yè)負(fù)擔(dān)不能太重。由此，必須積極地探索和發(fā)展多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方式，如摘要：互相醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)等。”（1996年李鵬在全國(guó)衛(wèi)生工作會(huì)議上的講話）

四、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策法規(guī)

1.“國(guó)家鼓勵(lì)用人單位根據(jù)本單位的實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補(bǔ)充保險(xiǎn)”。（《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第七十五條）它確立了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)。

2.“發(fā)展……商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，以滿足國(guó)家規(guī)定的基本醫(yī)療保障之外的醫(yī)療需求……”（國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部[199451號(hào)文《有關(guān)職工醫(yī)療制度改革的試點(diǎn)意見和擴(kuò)大試點(diǎn)的意見》）它表明了政府職能部門對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的態(tài)度。

3.“……進(jìn)一步深化衛(wèi)生改革，加快我市的衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展，……為我市勞動(dòng)者和人民群眾提供多層次的醫(yī)療保障。要探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)模式，以滿足社會(huì)不同層次的需求。”（中共深圳市委、深圳市人民政策[199728號(hào)文件〈有關(guān)貫徹《中共中心、國(guó)務(wù)院有關(guān)衛(wèi)生改革和發(fā)展的決定》的意見〉）這里可以看出我國(guó)發(fā)展最快的地區(qū)之一，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的態(tài)度。

4.“加快醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，保障職工基本醫(yī)療，是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求和重要保障。統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶要?jiǎng)澏ǜ髯缘闹Ц斗秶_定統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額，超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決。

為了不降低一些特定行業(yè)職工現(xiàn)有的醫(yī)療消費(fèi)水平，在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡辦法，答應(yīng)建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分，從職工福利費(fèi)中列支，超過(guò)部分從成本中列支。”（國(guó)發(fā)[199844號(hào)文件《有關(guān)建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》）這是一個(gè)非常重要的政府文件，它為我國(guó)醫(yī)療制度改革奠定了基礎(chǔ)，也成為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)性文件。

五、國(guó)外補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)模式

國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展和演變，現(xiàn)已基本定格為如下四大類型摘要：

1.商業(yè)保險(xiǎn)模式

參保自由，靈活多樣，保障隨保費(fèi)增加而增大，能適應(yīng)不同的需求層次。

美國(guó)是實(shí)行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最典型的國(guó)家。在美國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)以盈利為目的，完全按市場(chǎng)法則運(yùn)作，那些健康狀況差、收入低的居民經(jīng)常被拒于醫(yī)療保險(xiǎn)大門之外，因此公平性較差。另外這種模式極易導(dǎo)致總醫(yī)療費(fèi)用的失控。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)每年的醫(yī)療費(fèi)支出約占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的14%，是世界上最高的，但仍有3000萬(wàn)人得不到任何醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.社會(huì)保險(xiǎn)模式

該模式的醫(yī)療保險(xiǎn)基金由社會(huì)統(tǒng)籌，互助互濟(jì)，保險(xiǎn)費(fèi)由雇主和雇員共同繳納，政府酌情補(bǔ)貼。目前，世界上有上百個(gè)國(guó)家采取這個(gè)模式，但德國(guó)最為典型。德國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的特征主要有三摘要：

①勞動(dòng)者、企業(yè)主、國(guó)家一起籌集保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)重心由企業(yè)向家庭、資本家向工人轉(zhuǎn)移。

②保險(xiǎn)費(fèi)按收入的一定比例征收，但保險(xiǎn)金的再分配和被保險(xiǎn)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)多少無(wú)關(guān)，無(wú)論收入多少都能得到治療。

③對(duì)于日收入低于610馬克的工人，保險(xiǎn)費(fèi)全部由雇主承擔(dān)；失業(yè)者的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)大部分由勞動(dòng)部門負(fù)擔(dān)。18歲以下無(wú)收入者以及家庭收入處于溫飽水平者可免交某些項(xiàng)目的費(fèi)用。

3.全民保險(xiǎn)模式

這種模式是由政府直接創(chuàng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)，老百姓納稅，政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費(fèi)（或低價(jià)收費(fèi)）服務(wù)。實(shí)行這種模式的典型國(guó)家是加拿大，其全民醫(yī)療保險(xiǎn)有如下特征摘要：

①保險(xiǎn)內(nèi)容覆蓋所有必需的醫(yī)療服務(wù)。除一些非凡規(guī)定的項(xiàng)目外，公眾可免費(fèi)享受包括住院保險(xiǎn)和門診保險(xiǎn)在內(nèi)的所有基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

②國(guó)家立法，兩級(jí)出資，省級(jí)管理，即各省醫(yī)療保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于聯(lián)邦政府撥款和省級(jí)政府財(cái)政預(yù)算，各省和地區(qū)政府獨(dú)立組織、運(yùn)營(yíng)省內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。

③鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。凡非政府保險(xiǎn)項(xiàng)目均可由雇主自由投資，其所屬雇員均可免費(fèi)享受補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。

4.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)模式

強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，通過(guò)立法迫使個(gè)人儲(chǔ)蓄積累為醫(yī)療保險(xiǎn)基金。新加坡是成功運(yùn)行儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)的典范。其特色是摘要：

①以個(gè)人責(zé)任為基礎(chǔ)，國(guó)家以設(shè)立中心公積金的形式分擔(dān)部分費(fèi)用。

②在強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任的同時(shí)，通過(guò)大病保險(xiǎn)計(jì)劃發(fā)揮社會(huì)共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的功能。

③政府撥款建立保險(xiǎn)信托基金，幫助貧困國(guó)民支付服務(wù)費(fèi)。

5.美國(guó)的醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)由三大部分組成，即雇員（在職人員）醫(yī)療健康保險(xiǎn)，由私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；老年人醫(yī)療健康保險(xiǎn)，由聯(lián)邦政府保險(xiǎn)局管理實(shí)施；貧困人的醫(yī)療救助，由聯(lián)邦政府衛(wèi)生局管理實(shí)施。

①雇員醫(yī)療健康保險(xiǎn)

雇主為雇員購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，其等級(jí)、付費(fèi)方式、自負(fù)比例均由雇主決定。一般大型公司都提供醫(yī)、藥、牙的健康保險(xiǎn)，福利較好的公司全額支付員工的保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)職工離職時(shí)，這種保險(xiǎn)也就取消。也有雇主不為雇員購(gòu)買保險(xiǎn)的，因而福利待遇往往成為雇員在擇業(yè)時(shí)的重要選擇依據(jù)。在美國(guó)，大約有4000萬(wàn)人沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，他們或是沒有能力購(gòu)買，或是自己不想購(gòu)買。

②老年人醫(yī)療健康保險(xiǎn)

聯(lián)邦政府醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行預(yù)收制度。投保人在年輕時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，年老后才能免費(fèi)享受。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由聯(lián)邦政府保險(xiǎn)局按社會(huì)保險(xiǎn)稅統(tǒng)一收繳，統(tǒng)一撥付給地方使用，其中摘要：

申請(qǐng)A類保險(xiǎn)的條件是，必須工作滿十年，或必須積滿40個(gè)工作積點(diǎn)（每季為一個(gè)工作積點(diǎn)），年滿65歲才能享受。有關(guān)保險(xiǎn)稅的繳納，個(gè)人需繳納工資收入的1.45%，雇主交納1.45%，連同養(yǎng)老金在工資中扣除，累計(jì)交滿6.14萬(wàn)美元，可以不再繳納。假如未滿40個(gè)工作積點(diǎn)，根據(jù)實(shí)際工作積點(diǎn)數(shù)，每月還需補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，才能免費(fèi)享受。享受A類保險(xiǎn)的情況是摘要：門診和住院治療、技術(shù)性護(hù)理、家庭服務(wù)、晚期病人的服務(wù)。

申請(qǐng)B類保險(xiǎn)的條件是，每月繳納43.8美元的保費(fèi)即可享受。享受B類保險(xiǎn)的內(nèi)容包括摘要：門診的診療費(fèi)（不包括藥費(fèi)），X光檢查、驗(yàn)血、救護(hù)車費(fèi)。每次自己負(fù)擔(dān)100美元，超過(guò)部分，自己再付20%。

③貧困人口的醫(yī)療救助

美國(guó)貧困人口的醫(yī)療救助是由聯(lián)邦政府撥款，由地方實(shí)施救助辦法。獲得醫(yī)療救助的條件有摘要：年滿65歲，在美國(guó)合法居住五年以上，個(gè)人月收入低于640美元或夫婦二人收入低于1012美元，可以申請(qǐng)醫(yī)療救助。獲得醫(yī)療救助者可免除門診、X光檢查及各種化驗(yàn)的收費(fèi)。住院第一天的自負(fù)費(fèi)用、救護(hù)車費(fèi)、死亡服務(wù)費(fèi)也可免除。

目前，美國(guó)人大約有30%至40%的人享受貧困人口的醫(yī)療救助。其中也有相當(dāng)一部分人瞞報(bào)個(gè)人收入，不愿交付保險(xiǎn)費(fèi)，即所謂的乘自備小汽車領(lǐng)取醫(yī)療救助的人。

系統(tǒng)探索國(guó)外百余年醫(yī)療保障制度的發(fā)展和演變，目的是為了吸收其成功經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)人口的醫(yī)療保障制度。應(yīng)當(dāng)指出，我國(guó)人口的醫(yī)療保障還處于剛剛起步階段，借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)非常重要。我國(guó)農(nóng)村人口的醫(yī)療保障以及城鎮(zhèn)企事業(yè)單位職工以外人員的醫(yī)療新問題，是政府面臨的最大新問題，這個(gè)群體的總?cè)藬?shù)將近10億，其中相當(dāng)一部分沒有任何醫(yī)療保障。

六、對(duì)我國(guó)人口醫(yī)療保障的幾點(diǎn)建議

1.我國(guó)農(nóng)村人口占總?cè)丝诘谋壤艽螅@是一個(gè)巨大的群體。目前我國(guó)農(nóng)村人口的醫(yī)療保障新問題很大，自從50年代末到70年代中期農(nóng)村合作醫(yī)療制度結(jié)束以后，農(nóng)民的醫(yī)療保障基本上靠自己來(lái)解決，遇上重大疾病，整個(gè)家庭往往陷入嚴(yán)重的危機(jī)之中。非凡在我國(guó)農(nóng)村，許多農(nóng)民還不富裕，由于醫(yī)療而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)是每個(gè)不富裕的家庭都可能面臨的新問題。我國(guó)亟待解決貧困人口的醫(yī)療保險(xiǎn)新問題，建立由政府（或民間團(tuán)體）組織的互助救助性質(zhì)的貧困人口醫(yī)療保障體系，政府應(yīng)撥適當(dāng)?shù)膶？睿耖g可以吸收一些慈善基金，廣大的農(nóng)民每年可繳納少量的資金，這樣用整個(gè)社會(huì)的力量集中解決貧困人口的醫(yī)療保障新問題，廣大的農(nóng)民也能從很少的投入中得到巨大的醫(yī)療保障。

2.我國(guó)人口老齡化的速度加快，老年人口越來(lái)越成為一個(gè)非常巨大的群體，針對(duì)這個(gè)群體，應(yīng)當(dāng)有一個(gè)醫(yī)療保障的體系。從現(xiàn)在開始就應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)探究如何較全面地解決老年人口的醫(yī)療保障新問題。人們應(yīng)當(dāng)從年輕的時(shí)候就開始為將來(lái)的老年生活儲(chǔ)備必要的社會(huì)保障資金。政府應(yīng)當(dāng)完善社區(qū)老年人口醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)。這方面國(guó)外有非常成功的經(jīng)驗(yàn)，我們可以根據(jù)我國(guó)的具體特征加以借鑒利用。

3.我國(guó)城鎮(zhèn)企事業(yè)單位職工的基本醫(yī)療保障，只能滿足最低的基本醫(yī)療需求，一旦患上重大疾病，基本醫(yī)療最高支付的醫(yī)療費(fèi)用只控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的四倍左右，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足重疾患者的醫(yī)療費(fèi)用需求的，超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，只能通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑來(lái)解決，補(bǔ)足社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，所以，從社會(huì)醫(yī)療保障的角度，政府應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)和大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，建立幾家專門的醫(yī)療保險(xiǎn)公司。

4.我國(guó)人口眾多，各種不同的家庭經(jīng)濟(jì)收入的情況差異很大，應(yīng)當(dāng)建立不同層次的醫(yī)療保障檔次，滿足不同經(jīng)濟(jì)收入層次的具體需要，但是在費(fèi)用的花費(fèi)上要拉開檔次。