信用社貸款分級考核辦法范文

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（一）借據(jù)復(fù)制（5分）

復(fù)制后的借據(jù)余額每月與會計報表相符，否則，每差1萬元，扣0.5分。

（二）收集信貸檔案資料（10分）

1、信貸員應(yīng)收集如下信貸檔案資料：

（1）借款人和擔(dān)保人的基本情況，主要包括：借款人和擔(dān)保人的名稱、地址、有效身份證明、經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營項目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信用等級（如果進行貸款分類需要評定借款人信用等級，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定評定其信用等級）。

（2）借款人和擔(dān)保人的財務(wù)信息，主要包括：借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)總額、負債總額、收入等。

（3）重要文件，主要包括：借款人的貸款申請、信貸調(diào)查報告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔(dān)保的法律性文件（如抵押合同、保證書、抵押品評估報告、財產(chǎn)所有權(quán)證等）、借款人還款計劃或還款承諾。

（4）往來函件，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄。

（5）借款人的償還記錄和信用社催收通知。

（6）貸款檢查報告，包括定期、不定期的信貸分析報告、內(nèi)審報告。

以上借款檔案內(nèi)容，每戶貸款差1項（不能提供足夠理由）扣0.5分。

（三）初分及填表（10分）

分類人員根據(jù)收集的資料及掌握的信息，在對借款人的財務(wù)狀況、擔(dān)保情況、非財務(wù)因素進行綜合分析的基礎(chǔ)上，參照分類標準，逐筆對信貸資產(chǎn)提出初步分類意見，并分別填寫自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認定文本中的《自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)分類認定表》和自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認定文本中的《自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認定表》。

檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認定文本填寫不準確，內(nèi)容不全，每筆貸款差1項扣0.5分。

（四）信用社審核（10分）

1、信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由，逐戶進行分析討論，對資料的完整性、真實性和初分結(jié)果的準確性進行審核，提出審核意見，并形成會議紀要。會議紀要須詳細記錄審核對象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等。

以上會議紀要每缺一戶貸款或內(nèi)容不全，扣0.5分。

（五）貸款風(fēng)險五級分類動態(tài)調(diào)整。（5分）

對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的自然人一般農(nóng)戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、5萬元以下（含）自然人其他貸款，應(yīng)填寫自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險分類認定文本中的《自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險變動情況記錄表》。

對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的5萬元以上自然人其他貸款，應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險分類認定文本中的《自然人其他貸款風(fēng)險分類認定表》進行調(diào)整。

檢查發(fā)現(xiàn)，應(yīng)調(diào)未調(diào)整貸款或填寫文本不準確,內(nèi)容不完整，每差1筆扣0.5分。

（六）貸款風(fēng)險五級分類結(jié)果（50分）

根據(jù)上報報表與實際檢查結(jié)果的差異情況，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實程度劃分為以下三個檔次：

（一）實際檢查認定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2個百分點（含）以下，為基本真實。

（二）實際檢查認定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2－3個百分點，為不夠真實。

（三）實際檢查認定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差3個百分點（含）以上，為嚴重失真。

檢查發(fā)現(xiàn)，認定結(jié)果為不夠真實扣10--20分，嚴重失真扣50分。

（七）定期分析（10分）

各社、部應(yīng)結(jié)合自身實際，按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的標準建立信貸臺賬，并負責(zé)每季度匯總社內(nèi)分類結(jié)果，填制分類相關(guān)報表，撰寫風(fēng)險分類情況報告。報告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：本期分類的總體結(jié)果及其結(jié)構(gòu)、報告期間分類結(jié)果異常性變化及其成因（特別是新增不良貸款的現(xiàn)狀及分類理由、原先的不良貸款調(diào)整為正常信貸資產(chǎn)的原因）、分類過程中存在的主要問題、改進措施等情況。

檢查發(fā)現(xiàn)，以上內(nèi)容每缺1項扣1分。