經濟社會轉型的信用缺失研究范文

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摘要：

誠實守信是中華民族的傳統美德，也是社會主義核心價值觀在個人層面的價值準則，更是現代市場經濟的基本規范。歸根結底，社會主義市場經濟的實質是信用經濟。隨著社會主義市場經濟體制改革的不斷深化，信用缺失問題不斷向縱深發展而且日益凸顯，已經成為阻礙社會主義市場經濟發展的主要因素之一。本文主要從經濟社會轉型下信用缺失的表現、原因及對社會經濟的危害等方面展開探討，有針對性地提出建立社會主義信用體系，健全社會主義市場機制的對策建議，以期對市場經濟發展中的失信問題有一定的幫助。

關鍵詞：

信用缺失；市場體制；信用經濟

誠實守信是中華民族的傳統美德，也是社會主義核心價值觀在個人層面的價值準則，更是現代市場經濟的基本規范。為推動社會主義經濟發展，我國由計劃經濟體制向市場經濟體制轉型并取得了可喜的成績。在社會主義計劃經濟體制下，經濟運行主要按國家計劃進行，政府發揮主要作用，整個社會的經濟交換主要依靠行政手段，因此不需要也不存在專門的信用體系來規范市場主體的行為。市場經濟是信用經濟，因此，在社會主義市場經濟體制建立及發展過程中，信用的地位日益突出，不同經濟主體之間以錯綜復雜的信用關系為基礎，交易雙方建立在信任的基礎上交換可以有效地降低交易成本，減少風險，促進整個國家經濟的穩定增長。然而，“信用”缺失問題伴隨著社會主義市場經濟不斷縱深、日益凸顯，已經成為阻礙社會主義市場經濟發展的主要因素之一。

一、社會經濟轉型下信用缺失的主要表現

1.企業的信用缺失企業信用缺失是當前信用缺失中占比最高的。不管是多年前的三聚氰胺奶粉事件，還是今年38元一只的青島大蝦，都體現了社會信用缺失的問題。在我國，企業信用的缺失不僅在私營企業或個體企業中表現比較突出，而且在國有企業中也存在大量信用缺失現象，主要表現為商業欺詐、制假售假、惡意占用客戶貸款、偷稅漏稅、違約、披露虛假信息、知識產權侵權、惡意欠債逃債及應收賬款長期收不回來等現象。依據相關管理條例，我國應收賬款的回收天數為90～120天，是西方國家平均37天的3～4倍。近年來，經濟發展促進商業模式的創新，電商交易占據了較大的市場份額，而有些電商在宣傳推銷時涉嫌虛構產品原價，欺詐消費者等。

2.銀行信用缺失銀行信用的缺失主要表現在兩個方面：一是，由于企業營運能力與償債能力不足，導致銀行不良貸款增加，而不良貸款是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。根據中國銀行監督管理委員會的公布，截止2014年12月底，商業銀行不良貸款余額8426億元；同期商業銀行不良貸款率達1.25%，創近四年新高。2015年北京商報記者統計三季度報表顯示，在16家上市商業銀行中，中國農業銀行不良貸款率最高，為2.02%；南京銀行的不良貸款率為1.95%；除了寧波銀行，其他15家上市商業銀行的不良貸款率較2014年末都有一定幅度的上漲，其中招商銀行、農業銀行和興業銀行不良率的上升幅度較大。目前，雖然我國商業銀行不良貸款率不處于危險的水平，但不良貸款2%是一個很重要的分水嶺。二是，銀行本身的信用也有些微欠缺，商業銀行作為一國金融機構體系的主體，同時也是以追求利潤最大化為目標的企業，最近幾年社會新聞中也暴露了一些銀行信用不佳的行為，致使普通老百姓對銀行的信任度降低。

3.個人信用缺失在個人信用方面，由于信用意識比較淡薄，也沒有意識到信用與自身的利益關系，信用缺失的行為發生較多，主要表現為消費者惡意透支信用卡；大學生信用缺失也相當普遍，如做不到誠信應試，編造個人履歷，取得的助學貸款難以按時足額償還，拖欠學費等現象。

二、經濟社會轉型下信用缺失的原因

第一，社會交易主體經濟利益至上。一方面，企業作為從事生產、流通或獨立核算的經濟單位，從設立之初就以追求利潤最大化為經營目標，在企業經營過程中為了追求一時的利潤，企業制假售假；另一方面，過低的失信成本也會導致社會信用的缺失。目前，我國信用體系建設不完善，信用制度建設不健全，對失信的處罰力度不夠，失信的機會成本低，有時違約或欺騙消費者的行為一般能使企業獲取一定的利潤，如此使失信的行為屢禁不止。第二，信用主體的信用意識比較淡薄，對市場經濟的理解有偏差。市場經濟的高效運行，依賴的基礎就是信用，在經濟轉型中社會主義市場經濟體制建設還不完善，信用知識的宣傳力度不夠，信用價值被忽視，市場經濟是一只看不見的手，同時要理解市場經濟還是道德經濟，忽視道德對經濟的促進作用將引發道德風險。第三，社會信用體系不健全。當前我國的社會信用體系建設對信用相關的法律法規還不完善；對社會各個行為主體征信主要依賴于商業銀行；征信的數據得不到共享，專門進行信用監管的機構嚴重不足，誠信道德建設滯后。第四，信息不對稱導致的信用缺失行為。經濟轉型為社會主義市場經濟之后，市場中的交易主體面臨的各種風險也增大，隨著信息技術愈發先進，人們獲取信息的渠道日益廣泛，在社會經濟的交易活動中，不同成員對相關信息的掌握是有差異的，一部分成員依靠自身優勢獲得其他成員無法獲取的信息而造成信息的不對稱，信息不對稱的形成可以加劇交易主體面臨的信用風險，如企業利用信息不對稱制造假冒偽劣商品欺騙消費者。由于信息不對稱使銀行為企業發放的不良貸款額增加，銀行不良貸款率提高。

三、解決經濟社會轉型下信用缺失的對策

1.加快推進信用體系建設及應用中國人民大學民商事法律科學研究中心主任楊立新教授表示：“市場經濟是誠信經濟，社會信用體系建設是社會主義市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分。”社會信用體系的構架需要政府、金融機構、商業企業、信用管理機構和個人共同參與，不斷完善信用信息的記錄、整合和應用。具體地說，應該逐步構建行業信用信息系統，不斷加強重點領域信用記錄建設和行業信息庫；加快地方信用信息系統的完善和建立；在完善社會信用體系建設中加快信用立法建設工作；加快征信數據的開放與信用數據庫建設工作；政府加強對信用行業的監督管理工作，但是征信機構的設立應與政府保持相對的獨立性，避免政府直接介入信用管理行業。

2.加強誠信文化建設以建設社會主義核心價值體系為基礎，將誠信教育貫穿于公民道德建設和精神文明建設的全過程。通過誠信講堂等多種方式普及誠信教育，倡導誠信理念；不斷弘揚誠信文化、樹立誠信典型、開展誠信問題專項治理等方式加強誠信文化建設。

3.加快信用管理專業人才培養，為誠信社會提供智力支持不斷加快各高校信用管理專業建設和發展，把專業建設和國家經濟體制建設緊密相連。不斷開展信用理論研究，并以理論為基礎，深化信用管理方式、方法探討，開發信用技術，建立信用標準，制定相應的信用政策；加快信用管理職業資格認證、培訓、考評工作的開展，提高信用從業人員、管理人員的水平與素質，為社會信用習題建設提供人力資源支持。

4.加強對信用知識的宣傳，加大對失信行為處罰首先，在經濟發達地區可以利用先進的網絡傳媒加大信用知識的宣傳，提高經濟交易主體的信用意識。其次，在經濟欠發達的農村地區，通過漫畫宣傳，進村進社宣講信用知識等措施提高農戶的信用意識。最后，以法律的形式明確規定失信需要承擔的后果，提高不守信用的成本。

5.使市場各利益主體意識到“經濟身份證”的重要性社會主義市場經濟體制下的“經濟身份證”是指個人信用報告和消費信用檔案，企業信用信息基礎數據庫于2006年也正式運行。企業和個人的信用信息通過公平、公正的原則進行記錄，為了推進信用經濟更好更快地發展，利用完善的信用信息，使企業在日常經營中可以誠信經營、消費者誠信消費。

參考文獻

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作者：史安玲 王姣 單位：蘭州商學院隴橋學院