一帶一路出口信貸業(yè)務(wù)發(fā)展思考范文

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摘要：在“一帶一路”倡議下，在大型承包項(xiàng)目、投資項(xiàng)目上還需要依靠傳統(tǒng)出口信貸融資模式的支持，中國(guó)企業(yè)走出去程度加深、形式也更加多樣，出口信貸產(chǎn)品種類因而朝著多樣化發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借此積極海外布局，國(guó)家和政府應(yīng)不斷健全出口信貸法律體系與制度保障，為其發(fā)展提供必要的政策保障。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”；出口信貸；面臨問題與建議

引言

“一帶一路”（OneBelt&OneRoad，縮寫B(tài)&R）是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱，是2013年9月和10月由中國(guó)國(guó)家主席提出，旨在依靠中國(guó)與有關(guān)國(guó)家既有的雙多邊機(jī)制，借助既有的、行之有效的區(qū)域合作平臺(tái)，積極發(fā)展與沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作伙伴關(guān)系，從而推動(dòng)政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面的合作與發(fā)展?！耙粠б宦贰笔鞘澜缟峡缍茸铋L(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)大走廊，發(fā)端于中國(guó)，貫通中亞、東南亞、南亞、西亞乃至歐洲部分區(qū)域，東牽亞太經(jīng)濟(jì)圈，西系歐洲經(jīng)濟(jì)圈。“一帶一路”路線圖包括北線、中線和南線三條線路，直接涉及的國(guó)家有60多個(gè)。截至2019年4月30日，中國(guó)已經(jīng)與131個(gè)國(guó)家和30個(gè)國(guó)際組織簽署了187份共建“一帶一路”合作文件。2013年至2018年，中國(guó)新簽對(duì)外承包工程合同額超過5000億美元。在此大背景下，作為“一帶一路”項(xiàng)目配套的主要融資安排--出口信貸業(yè)務(wù)也需與時(shí)俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新。近些年我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得了非常大的進(jìn)展，融資渠道、融資模式不斷創(chuàng)新，企業(yè)融資越來越便捷、越來越多樣化，但在大型承包項(xiàng)目、投資項(xiàng)目上還需要依靠傳統(tǒng)出口信貸融資模式的支持，而這種模式目前仍有需要改進(jìn)和優(yōu)化的方面。

1出口信貸業(yè)務(wù)及特點(diǎn)

出口信貸（ExportCredit）是一國(guó)政府為支持和鼓勵(lì)本國(guó)大型機(jī)械設(shè)備和工程項(xiàng)目的出口，增強(qiáng)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)出口產(chǎn)品基于利息補(bǔ)貼、提供出口信用保險(xiǎn)及擔(dān)保，并鼓勵(lì)本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)的出口商或外國(guó)的進(jìn)口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，從而解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款需要的一種國(guó)際信貸方式。

1.1出口信貸支持對(duì)象主要為大型成套設(shè)備以及工程

承包項(xiàng)目等資本性貨物，且具有融資金額大、期限長(zhǎng)、利率低的特點(diǎn)大型成套設(shè)備等資本性貨物以及工程承包類項(xiàng)目具有出口金額巨大、期限長(zhǎng)、收匯風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，相比消費(fèi)型產(chǎn)品，此類資本性貨物單純依靠市場(chǎng)來獲取融資的難度較大，因此通常采用由官方支持的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（ExportCreditAgency，簡(jiǎn)稱ECA）擔(dān)保的出口信貸作為融資的主要模式。出口信貸融資的金額一般設(shè)有最低起點(diǎn)金額，上無封頂，融資期限一般在一年以上，最長(zhǎng)可達(dá)十五年，融資利率相對(duì)優(yōu)惠。因此，出口信貸也被視作一種政策性金融工具，用來促進(jìn)本國(guó)出口貿(mào)易和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.2出口信貸是一種融資與保險(xiǎn)相結(jié)合的結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品

出口信貸融資安排中保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，融資是核心。主權(quán)級(jí)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的介入可為融資增級(jí)信用，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，融資費(fèi)率可降低，融資期限也可延長(zhǎng)。出口信用保險(xiǎn)的引入可使出口信貸更加適用資本性貨物出口的特點(diǎn)，從而使融資更具便利性。

1.3出口信貸產(chǎn)品品種日趨多元化復(fù)雜化

出口信貸產(chǎn)品包括出口買方信貸、出口賣方信貸、應(yīng)收賬款融資等。在“一帶一路”政策出臺(tái)后，中國(guó)企業(yè)走出去步伐加快，形式更加多樣，由傳統(tǒng)的海外工程承包到海外自主投資，參與項(xiàng)目開發(fā)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等。在這樣的背景下，出口信貸產(chǎn)品為適應(yīng)企業(yè)多元化的需求，產(chǎn)品種類也朝著多樣化發(fā)展，例如將買方信貸利用到海外投資的項(xiàng)目中，為中資企業(yè)海外項(xiàng)目投資的政治和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加保。同時(shí)，從單純的承包轉(zhuǎn)向投資，對(duì)走出去的中資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控能力等等提出了更高的要求。企業(yè)想要在投資活動(dòng)中取得收益，就需要對(duì)東道國(guó)有著全方位的了解和把握，包括歷史、文化、法律、社會(huì)等等方面。金融機(jī)構(gòu)在為投資類項(xiàng)目提供融資時(shí)，也需要對(duì)項(xiàng)目背景等等做充分的盡職調(diào)查來了解和評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，因此，出口信貸融資產(chǎn)品在多元化的同時(shí)也漸漸復(fù)雜起來，對(duì)國(guó)內(nèi)的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都是不小的挑戰(zhàn)。

2在“一帶一路”背景下我國(guó)出口信貸業(yè)務(wù)面臨的考驗(yàn)

2.1“一帶一路”項(xiàng)目與特點(diǎn)

“一帶一路”沿線國(guó)家數(shù)量眾多，需求多種多樣，既有簡(jiǎn)單的工程施工以及承包類項(xiàng)目，還有參與項(xiàng)目前期開發(fā)、投資、設(shè)計(jì)咨詢、管理、融資等等?！耙粠б宦贰币越煌ㄔO(shè)施互聯(lián)、能源網(wǎng)互聯(lián)和國(guó)際通訊網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的“三聯(lián)”為重要內(nèi)容和優(yōu)先領(lǐng)域，項(xiàng)目的建設(shè)大多數(shù)會(huì)采用EPC總承包、BOT與PPP項(xiàng)目融資等形式。隨著“一帶一路”倡議的落實(shí)，企業(yè)在積極承攬BOT、PPP等特許經(jīng)營(yíng)類的模式項(xiàng)目之外，還與金融機(jī)構(gòu)合作開展EPC+F等帶資承包模式的業(yè)務(wù)，為成功中標(biāo)項(xiàng)目加碼。在多個(gè)國(guó)家參與的投資項(xiàng)目涉及基礎(chǔ)設(shè)施、能源開發(fā)、物流運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)合作和房地產(chǎn)等領(lǐng)域，其中工程項(xiàng)目的專業(yè)領(lǐng)域日趨多樣化，既有傳統(tǒng)的房建項(xiàng)目、單機(jī)和成套機(jī)電設(shè)備出口項(xiàng)目，也有路橋、港口、機(jī)場(chǎng)等交通基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，通訊工程，石油、天然氣、大壩、發(fā)電、電網(wǎng)等能源基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，以及市政基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、能源項(xiàng)目等專業(yè)領(lǐng)域的項(xiàng)目。

2.2“一帶一路”項(xiàng)目融資問題

首先，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化程度仍舊較低。盡管近些年中國(guó)銀行業(yè)的全球擴(kuò)張取得了突破性進(jìn)展，對(duì)銀行的整體支持能力和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及國(guó)家戰(zhàn)略的支撐能力大大提升，但相比全球大銀行而言仍處于相對(duì)較低的水平，不同銀行之間也面臨不平衡的問題，例如，海外機(jī)構(gòu)仍存有空白之處；海外機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度仍然不高；海外機(jī)構(gòu)的整合仍未到位；產(chǎn)品還比較單一等等。這些問題制約了出口信貸業(yè)務(wù)在“一帶一路”項(xiàng)目中的開展與實(shí)施。由于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化水平不高，對(duì)中資企業(yè)海外項(xiàng)目的盡職調(diào)查經(jīng)常無法開展或調(diào)查不到位，導(dǎo)致對(duì)項(xiàng)目評(píng)審缺乏自主判斷。在這種情況下，出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，商業(yè)銀行經(jīng)常把出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否提供保險(xiǎn)覆蓋作為是否提供貸款的前提，而貸款的比例也僅限于保險(xiǎn)覆蓋的比例。而出口信用保險(xiǎn)公司也無法全面掌握項(xiàng)目信息，評(píng)估項(xiàng)目可行性時(shí)，保險(xiǎn)公司和銀行往往聯(lián)合要求中資出口商提供反擔(dān)保。鑒于“一帶一路”項(xiàng)目金額大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，反擔(dān)保對(duì)中資出口商的資產(chǎn)負(fù)債表增加了很大壓力，而且這種擔(dān)保模式無法復(fù)制，從而大大制約了中資企業(yè)的融資能力和未來海外項(xiàng)目的拓展。其次，出口信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類雖日趨多元，結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，但由于我國(guó)商業(yè)銀行海外布局欠缺，對(duì)目的國(guó)市場(chǎng)了解不到位，導(dǎo)致出口信貸業(yè)務(wù)的實(shí)施面臨種種限制。例如，海外投資項(xiàng)目一般需要30%左右的股本金投入，一般工程承包類項(xiàng)目則需要15%預(yù)付款投入，由于這兩部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行無法提供配套融資產(chǎn)品，導(dǎo)致一部分項(xiàng)目陷入融資瓶頸。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的發(fā)展，在出口信貸市場(chǎng)，國(guó)家提供主權(quán)擔(dān)保的意愿減退，不少私人業(yè)主則進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域。這種民進(jìn)國(guó)退的現(xiàn)象使出口信貸市場(chǎng)更加復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)把握與判斷能力的要求也越來越高。最后，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱“中信?！保┰凇耙粠б宦贰表?xiàng)目中具有基礎(chǔ)性的作用。但我國(guó)對(duì)中信保的定位不明確、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模糊，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏必要的法律依據(jù)與保障，無論是內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理還是外部關(guān)系的協(xié)調(diào)，都處于一種進(jìn)退失據(jù)的狀態(tài)。此外，國(guó)家財(cái)政支持的政策性保險(xiǎn)和中信保自營(yíng)業(yè)務(wù)并未進(jìn)行分賬管理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法清晰劃分，埋下了體制性隱患。

3在“一帶一路”背景下對(duì)我國(guó)出口信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

3.1拓展我國(guó)商業(yè)銀行海外布局，增強(qiáng)海外業(yè)務(wù)水平

商業(yè)銀行在隨著中國(guó)企業(yè)走出去的同時(shí)，應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，抓住機(jī)遇，以“一帶一路”項(xiàng)目作為契機(jī)與切入點(diǎn)，開拓海外市場(chǎng)，有效融入主流社會(huì)，增強(qiáng)國(guó)際化趨勢(shì)。在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)注重海內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，建立全球統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與授信體系，將其海外市場(chǎng)納入重點(diǎn)客戶的全球服務(wù)體系，積極協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)外資源，開發(fā)新融資產(chǎn)品以適應(yīng)實(shí)際需求，更好地服務(wù)于“一帶一路”倡議。

3.2利用多元金融平臺(tái)發(fā)展出口信貸業(yè)務(wù)

隨著“一帶一路”倡議的提出，絲路基金、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等千億美元規(guī)模的多元融資平臺(tái)也建立起來，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資模式形成互補(bǔ)。多元金融發(fā)展平臺(tái)需更具靈活性，例如根據(jù)不同領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的特點(diǎn)，設(shè)立不同的貸款審核條件和擔(dān)保條件和不同檔次的利率標(biāo)準(zhǔn)。在項(xiàng)目投資方面，絲路基金和亞投行可以制定標(biāo)準(zhǔn)直接投資基礎(chǔ)建設(shè)流程和環(huán)節(jié)上的主導(dǎo)企業(yè)，撬動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí)，還可以通過和商業(yè)銀行聯(lián)合融資的模式，在基礎(chǔ)建設(shè)過程中，聯(lián)合不同的金融機(jī)構(gòu)給予資金支持。例如聯(lián)合當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行組成銀團(tuán)形式，并借助其貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)。

3.3健全出口信貸法律體系與制度保障

加快立法工作，使我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展有法可依，明確我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與地位，理順與其他政府部門的關(guān)系，更大限度的發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的政策性功能；通過立法明確我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，保險(xiǎn)責(zé)任，區(qū)分官方支持和自營(yíng)業(yè)務(wù)，使其國(guó)別政策與限額，支持出口方面和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取和補(bǔ)償具有法律依據(jù)。

參考文獻(xiàn)：

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［2］張彥紅.論國(guó)際工程承包融資方式的抉擇［J］,四川:四川建材,2017,43(4),249-250.

作者：孫冬雪 單位：中國(guó)人民大學(xué)