抓好小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施建議范文

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根據(jù)省人民政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（政〔〕號(hào)）要求，結(jié)合我市實(shí)際，對(duì)《市人民政府關(guān)于印發(fā)<市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見>的通知》（政〔〕號(hào)）作了修訂補(bǔ)充，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見:

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹國家發(fā)展農(nóng)村金融的方針政策,以省政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（政〔〕號(hào)）為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展為目的，在規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有序推進(jìn)和逐步擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作，為促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

二、基本原則

（一）堅(jiān)持試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則。正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。

（二）堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作的原則。各級(jí)政府要切實(shí)承擔(dān)起對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé)。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）堅(jiān)持明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。各級(jí)政府和有關(guān)部門及試點(diǎn)公司要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

三、組織實(shí)施

（一）市政府成立市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管副市長任組長，市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)分局、工商局、工信局、公安局、財(cái)政局、國稅局、地稅局主要領(lǐng)導(dǎo)為成員，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，制定管理制度，組織人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對(duì)經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)方案的審核，經(jīng)市政府審批后上報(bào)備案，組織縣區(qū)政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（名單附后）

（二）各縣政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的申報(bào)、監(jiān)管工作。成立由分管副縣長任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣政府辦，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

（三）縣政府開展小額貸款公司試點(diǎn)工作需具備以下條件：

1、試點(diǎn)工作辦公室主任由縣政府一名副主任擔(dān)任，配備-名專（兼）職工作人員并上報(bào)市金融辦備案。

2、建立了有效的監(jiān)管體系，制度健全，責(zé)任明確，監(jiān)管力量和措施到位。

3、制定了小額貸款公司工作方案。

4、承諾對(duì)小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任。

四、公司性質(zhì)和準(zhǔn)入條件

（一）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本一般不得低于萬元，股份有限公司注冊資本一般不得低于萬元。貧困縣設(shè)立首家小額貸款公司的注冊資本可以適當(dāng)降低，但最低不得少于萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過。試點(diǎn)期間，小額貸款公司在籌建設(shè)立時(shí)的注冊資本上限為3億元。對(duì)于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營1年后經(jīng)批準(zhǔn)可以增資擴(kuò)股。

（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀(jì)等不良記錄；入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在本縣注冊的管理規(guī)范的民營骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負(fù)債率不高于，凈資產(chǎn)一般不低于其對(duì)小額貸款公司出資額的3倍，連續(xù)3年贏利，3年合計(jì)凈利潤不少于其出資額。對(duì)發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款發(fā)放、審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級(jí)管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，無犯罪和不良信用記錄。

五、資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的，且須經(jīng)過審批和向省金融辦備案。

（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營范圍。發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，不得跨縣區(qū)放款，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得兼營其他業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，嚴(yán)禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴(yán)禁吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)行任何形式的集資活動(dòng)。

（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準(zhǔn)利率的倍），下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的倍，具體浮動(dòng)幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

（五）小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，按照財(cái)政部下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則>的通知》（財(cái)金〔〕號(hào)）的規(guī)定，建立健全公司貸款管理制度，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息披露制度，建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

六、審批程序和試點(diǎn)安排

（一）申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1、籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等。

2、可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信證明、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況，分年度中介機(jī)構(gòu)審計(jì)報(bào)告）和市場預(yù)測情況。

3、擬設(shè)立的小額貸款公司章程。

4、籌建負(fù)責(zé)人名單及履歷。

5、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員（包括總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)主管等）的名單、履歷及任職資格證明材料。

6、出資人承諾書，出資人協(xié)議書，公司股東名冊。

7、擬設(shè)立小額貸款公司驗(yàn)資報(bào)告、中介機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告和法律意見書。

8、營業(yè)場所資料和其他要求提供的材料。

（二）小額貸款公司必須配齊專職高級(jí)管理人員，且需要符合任職資格。擬任人資格除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

1、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人應(yīng)具備從事金融工作5年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作年以上，具備大專以上學(xué)歷。

2、董事、監(jiān)事和其他高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

3、審批或備案機(jī)關(guān)的其他要求。

（三）縣政府對(duì)小額貸款公司籌建申報(bào)材料進(jìn)行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準(zhǔn)企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^后，報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審核，由市政府進(jìn)行審批，并報(bào)省金融辦備案。工商行政管理部門依據(jù)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續(xù)，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（四）小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照或年檢合格后方可經(jīng)營，否則認(rèn)定為違法經(jīng)營。工商行政管理部門辦理小額貸款公司年檢時(shí)，應(yīng)征求市金融辦的意見，對(duì)經(jīng)營不規(guī)范的，應(yīng)限期整改合格后予以辦理年檢手續(xù)。對(duì)整改后仍不合格的，應(yīng)吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

（五）小額貸款公司變更登記，其審批、備案要求和程序同設(shè)立登記。

（六）試點(diǎn)期間，原則上對(duì)條件成熟、日常監(jiān)管工作落實(shí)的縣允許設(shè)立至家小額貸款公司。縣政府申請?jiān)O(shè)立第2家小額貸款公司，須滿足本縣第家小額貸款公司規(guī)范運(yùn)營半年以上、政府實(shí)行有效監(jiān)管的條件。不具備條件的縣可以不進(jìn)行試點(diǎn)，各區(qū)不再新增加試點(diǎn)。

七、監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）高度重視日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。按照“誰試點(diǎn)、誰承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”的原則，縣政府負(fù)有加強(qiáng)監(jiān)督管理責(zé)任。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，縣政府作為第一責(zé)任人，全權(quán)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。各縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，要制定有效監(jiān)管辦法，實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)、有效監(jiān)管。加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)，嚴(yán)懲違法行為。

（二）有關(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點(diǎn)工作。工商行政管理部門要嚴(yán)格按照有關(guān)方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記和年檢工作；公安部門要依法維護(hù)市場秩序，打擊無照經(jīng)營等非法金融行為；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接；財(cái)政、稅務(wù)部門要按照有關(guān)財(cái)稅政策，發(fā)揮職能作用，對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策；市金融辦負(fù)責(zé)日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)巡查，組織專項(xiàng)審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)匯總上報(bào)情況。發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)按規(guī)定進(jìn)行處置；小額貸款公司每月要按時(shí)按要求向市、縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和市、縣有關(guān)部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對(duì)非法集資、吸收公眾存款、超規(guī)定利率放貸、惡意收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，縣政府及有關(guān)部門要在第一時(shí)間逐級(jí)上報(bào)并嚴(yán)格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定進(jìn)行清算和注銷。對(duì)各區(qū)已經(jīng)設(shè)立的小額貸款公司，要依照對(duì)縣的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范和管理。