整頓信用擔保機構通知范文

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各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府各部門，高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，新區(qū)管委會辦公室，各有關單位：

為深入貫徹落實《省人民政府辦公廳關于開展全省中小企業(yè)信用擔保機構規(guī)范整頓工作的通知》（政辦〔〕132號）精神，切實加強對全市中小企業(yè)信用擔保機構（以下簡稱信用擔保機構）的監(jiān)督管理，切實防范化解風險，促進信用擔保行業(yè)健康發(fā)展，特就開展我市信用擔保機構規(guī)范整頓工作通知如下：

一、充分認識開展信用擔保機構規(guī)范整頓的重要意義

在各級、各部門的共同努力下，我市信用擔保行業(yè)從小到大，取得了長足發(fā)展，在緩解中小企業(yè)融資難、促進全市經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但近年來，特別是國際金融危機爆發(fā)以來，一些信用擔保機構暴露出業(yè)務運作不規(guī)范、內(nèi)部管理不嚴格、風險識別和管控能力不足等問題，個別單位違法抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務的現(xiàn)象時有發(fā)生。這些問題的存在，不僅影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，影響了信用擔保專業(yè)優(yōu)勢和增信功能作用的發(fā)揮，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序。開展信用擔保機構規(guī)范整頓工作，對加強信用擔保業(yè)務監(jiān)督管理，防范化解金融風險，促進信用擔保行業(yè)健康發(fā)展具有十分重要的意義。各（縣、市）區(qū)人民政府、市直有關部門要切實提高認識，統(tǒng)一思想，把開展信用擔保機構規(guī)范整頓作為加強經(jīng)濟工作的一項重要措施，抓緊抓好。

二、開展信用擔保機構規(guī)范整頓的指導思想和目標

指導思想：以科學發(fā)展觀為指導，以促進信用擔保行業(yè)健康發(fā)展為宗旨，牢固樹立審慎經(jīng)營和審慎監(jiān)管的理念，堅持在規(guī)范中發(fā)展、在發(fā)展中規(guī)范的方針，實行規(guī)范整頓與促進發(fā)展相結合、改革創(chuàng)新與重組改造相結合、政策上寬嚴適度與管理上分工協(xié)作相結合，全面落實國務院、省政府及市政府關于加強信用擔保機構監(jiān)管的各項政策措施，建立弘揚誠信和懲戒失信的機制，依法維護信用擔保行業(yè)市場秩序，切實防范化解業(yè)務風險，促進我市信用擔保行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，推動信用擔保行業(yè)做大做強。

目標：一是國務院、省政府及市政府關于融資性擔保業(yè)務監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展的各項政策措施全面落實，為信用擔保業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。二是信用擔保機構資本實力和競爭力明顯增強，進一步完善多層次、多元化的信用擔保體系。三是規(guī)范信用擔保機構經(jīng)營行為，促進其依法規(guī)范發(fā)展。四是建立運行規(guī)范、監(jiān)管有效的管理體系，不斷完善監(jiān)管長效機制。五是信用擔保行業(yè)穩(wěn)定，防止擠兌資金、逃廢債務等突發(fā)性、群體性事件發(fā)生。

三、開展信用擔保機構規(guī)范整頓的范圍、內(nèi)容和方法步驟

（一）規(guī)范整頓的范圍。經(jīng)工商部門注冊登記或各地編辦、民政等部門批準設立的實際從事信用擔保業(yè)務的企業(yè)、事業(yè)單位或社團組織及其分支機構，包括我市信用擔保機構在市外設立的分支機構和外省、外市信用擔保機構在我市設立的分支機構。

（二）規(guī)范整頓的內(nèi)容。一是市場準入規(guī)范整頓。主要包括信用擔保機構的設立、變更是否經(jīng)省工業(yè)和信息化廳審核批準，注冊或變更登記后是否在省工業(yè)和信息化廳備案；是否有虛假注資和抽逃資金行為；公司治理結構、組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度是否健全，是否完善符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制及嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，是否按要求建立健全財務會計制度。二是業(yè)務范圍規(guī)范整頓。主要包括信用擔保機構是否實際從事信用擔保業(yè)務，是否有偏離主業(yè)現(xiàn)象及從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資和其他違法違規(guī)活動等，擔保資金運用是否隱藏重大風險。三是經(jīng)營行為規(guī)范整頓。主要包括信用擔保機構的業(yè)務操作是否規(guī)范，準備金提取、風險集中度和投資是否符合規(guī)定要求，是否有不正當競爭和暴力追債等行為，是否存在為其母公司或子公司提供擔保的行為。四是高管和從業(yè)人員隊伍規(guī)范整頓。主要包括信用擔保機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員是否具備規(guī)定的資格條件，是否有嚴重違法違規(guī)行為；從業(yè)人員是否具備規(guī)定的資格條件等。

（三）規(guī)范整頓的方法步驟。從年1月起至年5月，分四個階段進行：

1.自查自糾（年1月）。信用擔保機構要制定具體工作方案，指定專人負責，按照規(guī)范整頓的要求，對照國家、省和我市的有關規(guī)定認真開展自查工作。對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，要研究制定糾正和規(guī)范的措施，提出自覺糾正和規(guī)范的時間表，盡快達到規(guī)范整頓要求。自查自糾工作結束后，各信用擔保機構要按規(guī)定向縣（市、區(qū)）政府監(jiān)管部門報送自查總結報告。

2.檢查整改（年2月）。在信用擔保機構自查自糾基礎上，各縣（市、區(qū)）政府和市直各有關部門要組織力量進行集中檢查，督促各信用擔保機構及時解決自查中發(fā)現(xiàn)的問題。對不認真自查、走過場的信用擔保機構，要進行重點檢查。對查出的信用擔保機構在設立和業(yè)務運作中的各類問題進行梳理，區(qū)分不同情況，制定糾正措施，采取保留、重組、撤銷、破產(chǎn)等方式分別進行處置。對注冊資本達不到規(guī)定要求的信用擔保機構，可通過政府引導、市場運作和改革創(chuàng)新、重組改造，擴充其資本實力。對注冊資本金不實、違法違規(guī)經(jīng)營、撥備缺口大、法人治理結構不健全和內(nèi)部控制薄弱、審慎性指標不符合監(jiān)管要求的信用擔保機構，要限期整改。對嚴重偏離主業(yè)、問題突出、風險較大的信用擔保機構，尤其是打著擔保旗號從事高風險投資并且風險隱患特別突出的，要堅決實施市場退出。對信用擔保機構虛假出資、抽逃出資、非法集資、高息借貸和對違反規(guī)定吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等違法違規(guī)行為，要堅決予以查處。同時，要做好資本和財務狀況核實工作，依法保護債權人權益。對未經(jīng)批準擅自經(jīng)營信用擔保業(yè)務的有關機構，要依法予以取締或責令改正。

3.規(guī)范完善（年3月）。按照先易后難、優(yōu)勝劣汰的原則，各縣（市、區(qū)）政府對在規(guī)定期限內(nèi)達到規(guī)定要求的信用擔保機構，要及時組織上報并重新確認。重新確認的條件是：設立、變更經(jīng)省工業(yè)和信息化廳審核批準，注冊或變更登記后在省工業(yè)和信息化廳備案；融資性擔保主營業(yè)務突出且符合國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定；經(jīng)過縣（市、區(qū)）政府確認無重大違法違規(guī)記錄，存在的問題整改到位；注冊資本達到要求的最低限額；各項業(yè)務指標達到審慎性要求。確認工作由全市統(tǒng)一組織，市工業(yè)和信息化局具體負責，由各縣（市、區(qū)）政府嚴格逐戶審查后，報市工業(yè)和信息化局，對符合確認條件的由市工業(yè)和信息化局加章后上報省工業(yè)和信息化廳進行審核。省工業(yè)和信息化廳對符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規(guī)定的信用擔保機構頒發(fā)經(jīng)營許可證。市工業(yè)和信息化局審核的最后時限截至年5月1日。省工業(yè)和信息化廳重新確認后，未獲得經(jīng)營許可證的信用擔保機構不得開展融資性擔保業(yè)務，銀行業(yè)金融機構不再與其進行業(yè)務合作。

4.檢查驗收（年5月）。規(guī)范整頓結束后，各縣（市、區(qū)）政府要及時進行總結，于年5月1日前向市工業(yè)和信息化局提交規(guī)范整頓工作總結。市信用擔保業(yè)務規(guī)范整頓工作聯(lián)席會議統(tǒng)一組織對各縣（市、區(qū)）規(guī)范整頓工作情況進行檢查驗收，并向市政府和省信用擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議報告情況。

四、切實加強對規(guī)范整頓工作的組織領導

信用擔保機構規(guī)范整頓工作政策性強、涉及面廣、敏感度高、工作難度大，關系到維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定的大局。各縣（市、區(qū)）政府和各相關單位要高度重視，切實加強組織領導，嚴格落實監(jiān)管責任，確保規(guī)范整頓工作取得實效。

（一）建立健全信用擔保業(yè)務規(guī)范整頓領導工作機制。市政府建立市信用擔保業(yè)務規(guī)范整頓工作聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由市政府聯(lián)系金融工作的副秘書長擔任總召集人，市工業(yè)和信息化局局長擔任召集人，負責對全市信用擔保機構規(guī)范整頓等工作的統(tǒng)一領導和組織協(xié)調。各縣（市、區(qū)）政府要建立相應工作機制，統(tǒng)籌負責本轄區(qū)的信用擔保機構業(yè)務規(guī)范整頓工作。

（二）進一步明確融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管職責。按照國務院和省政府要求，對已設立的融資性擔保機構實行屬地管理，各縣（市、區(qū)）政府是風險處置的第一責任人。根據(jù)融資性擔保機構的金融屬性和業(yè)務特點，市政府明確全市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門為市工業(yè)和信息化局。市工業(yè)和信息化局要認真履行監(jiān)管職責，明確分級監(jiān)管責任。各縣（市、區(qū)）政府要結合實際，督促監(jiān)管部門嚴格履行職責，全力推進對信用擔保機構的審慎監(jiān)管。

（三）加強部門協(xié)作配合。在市、縣兩級政府的統(tǒng)一領導下，各有關部門要認真履行職責，相互配合，提高把握政策、實施監(jiān)管的能力，共同做好信用擔保機構規(guī)范整頓工作。各縣（市、區(qū)）政府監(jiān)管部門要充分發(fā)揮牽頭協(xié)調作用，具體負責信用擔保機構調查摸底、方案制定及重新確認的有關工作，督促引導信用擔保機構自查整改，加強日常監(jiān)管，并主動配合有關部門開展工作。工商部門負責做好信用擔保機構重新確認后的變更登記工作，負責對信用擔保機構涉嫌虛假出資、抽逃出資和不正當競爭等違法行為進行查處。市政府金融辦和銀監(jiān)部門負責信用擔保機構非法集資活動的處置工作，建立對信用擔保機構的監(jiān)測、預警長效機制，做好信用擔保機構非法集資、放高利貸等非法金融活動的查處及風險處置工作，維護金融秩序。公安部門對涉嫌違法犯罪的信用擔保機構要加大打擊力度，對性質惡劣、影響重大的案件要及時果斷查處。人行部門要密切關注信用擔保機構的資金變化情況，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢問題，應及時啟動反洗錢系統(tǒng)進行處置。財政部門要加強對信用擔保機構的財務監(jiān)督，做好對政府出資的信用擔保機構的監(jiān)督管理工作。各類信用擔保機構要自覺增強風險控制、依法合規(guī)經(jīng)營的意識和能力，主動開展自查自糾、業(yè)務規(guī)范和風險管理，恪守職業(yè)操守，不斷提高專業(yè)素質。各新聞媒體要加強對規(guī)范整頓工作的宣傳，做好宣傳動員和輿論引導，形成良好氛圍。

（四）加強重大風險事件報告和應急管理。按照屬地管理原則，市、縣政府是本區(qū)域信用擔保機構風險處置的第一責任人，負責重大突發(fā)風險事件應急處置工作。要實行信用擔保機構重大風險事件責任追究制度。要加強調查研究，認真分析評估規(guī)范整頓中可能出現(xiàn)的各種矛盾和問題，制定應急預案，及時妥善處置重大突發(fā)風險事件，有效防范化解風險。市、縣政府監(jiān)管部門要向社會公布聯(lián)系電話，做好受理來電、來信、來訪工作。要密切關注規(guī)范整頓中可能出現(xiàn)的社會不穩(wěn)定因素，對發(fā)現(xiàn)的緊急情況和重大風險要做好應急管理工作，確保規(guī)范整頓工作順利推進，維護社會穩(wěn)定。