淺析養老保險中的現狀及對策范文

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一、我國養老保險的現狀

（一）我國養老保險覆蓋范圍有限

在我國約有60％左右的公民沒有被養老保險所覆蓋，養老保險覆蓋面十分有限，這是一個嚴重的缺陷。在城市無業人員和個體從業者多數沒有被養老保險所覆蓋；在農村從2009年開始實行的農村養老保險制度推行以來，除滿足農村五保戶老人外，絕大多數農民延續著家庭養老的模式，大量外出的農民工游離在國家養老保險體系之外。我國是農業大國，從建國以來，農村和農民對國家的建設功不可沒，健全農村人口的養老保險制度，是養老保險制度需要面臨的的問題。

（二）養老保險基金收支不平衡，管理存在缺陷

從養老來看，從上個世紀90年代后期至今，全國企業養老保險金收入即使在“空賬運行”的情況下也收不抵支，而且年度赤字規模持續擴大，只能靠政府財政來補貼。

（三）我國養老保險尚處于地區統籌層面

地區發展的不均衡是我國社會保險實行區域統籌的關鍵原因，差距主要體現在東部與西部，城市與農村。中國的東部特別是一些沿海地區濟發展水平已經很高。中部地區經濟發展相對較慢，西部地區經濟發展水平與東部中部相比則相對落后，不僅如此在城鄉之間，農村的社會經濟發展水平明顯滯后于城市。

二、我國養老保險存在問題的原因

（一）由于改革開放時期，雙軌制制度并存，造成了我國養老保險實質上的不公平

我國是根據職業的不同來區分養老方式的，這就從根本上造成了不公平的現象，改革開放、經濟發展是全中國人民的共同努力的結果。每一個人都有享受經濟發展成果的權利。然而國家公務員的養老待遇水平與企事業員工的養老待遇水平差距十分明顯，目前還有進一步擴大的可能。造成該現象最根本原因就是中國改革開放初期的雙軌制并存現象，要想完全實現公平尚需一段時間。

（二）形式過于多樣化，缺乏有效的管理機制，養老保險體系尚不健全，待遇相對較低

從各地的實際情況來看，我國的養老保險體系尚不健全，層次過于多樣，有城鎮職工基本養老保險制度，機關事業單位退休養老保險制度、農民工養老保險制度、農村養老保險制度、失地農民養老保險制度、以及老年津貼制度等10余種。各種保險制度之間缺乏明確的界限和有機的聯系，而且制度本身還不夠完善。管理機構不夠明確，管理機制不夠有效。

（三）我國實行個人賬戶與社會統籌結合模式，但個人賬戶空帳運行仍是阻礙養老保險發展與完善的極大障礙

個人賬戶與社會統籌相結合的養老保險模式，目前在我國存在著大量個人賬戶空賬運行的問題。截至2011年我國個人賬戶缺口再次突破2萬億元人民幣。個人賬戶虧空不僅不利于在職人員的自由流動，也損害了流動人員的根本利益。建立個人養老帳號，落實個人賬戶的空帳問題，是解決阻礙人口流動的根源。個人賬戶空帳運行危害嚴重，養老金是人民的養命錢，彌補高達2萬億元個人賬戶缺口是我國完善養老保險的當務之急。

（四）我國沒有專門的社會保險立法，立法相對滯后

在我國社會保險層面，目前還沒有獨立的立法，立法水平停滯在部門規章，條例層面。1949年新中國成立我國就開始著手建立社會保險制度，自1951年2月26日，政務院頒布《中華人民共和國勞動保險條例》開始，我國的養老保險至今已有60多年的歷史。但時至今日中國仍然沒有一部屬于社會保險本身的法律，由此可見，我國的社會保險立法的滯后性。建立一部適合中國國情的社會保險立法已是迫在眉睫。

（五）老齡化進程加快，我國傳統的家庭養老保險模式功能減弱

由于歷史原因，我國的養老一直以家庭養老保險為主，但由于人口老齡化進程的加快，傳統的家庭養老的功能逐漸減弱。我國的老齡化問題城鄉都很嚴重，由于農村社會保險制度的滯后，保險水平相對降低，導致部分農村居民無法保證基本的生活需要，問題突出，所以解決農村養老保險問題是解決農村老齡化問題的關鍵，也是當今養老保險改革當務之急。

三、完善我國農村養老保險的對策和建議

（一）完善養老保險立法是現階段的首要任務

完善的立法是開啟良好社會秩序的鑰匙，是養老保險高速運行的保險。目前我國的養老保險形式十分混亂。完善養老保險立法對于養老保險的發展來說是是十分重要的，不僅能夠解決養老保險現存的的問題、還能規范養老保險的發展、也能更好的維護公民的合法權益。通過完善養老保險立法，能使我國的養老保險正式走上法制化進程。

（二）建立健全社會保險體系，擴大養老保險覆蓋面，保證社會保險良好運行

現階段我國的社會保險立法不完善，導致各種問題層出不窮，建立健全社會保險體系應該與完善我過社會保險法律法規同時進行，在完善法律法規的同時明確各部門的權責，同時逐步擴大養老保險覆蓋面，讓農民群體加入到社會保險的大家庭，這樣就有利于規避機會主義傾向和權責的不匹配，責任相互推諉的現象，也有利于解決現階段養老保險的種類多樣化、碎片化問題。

（三）建立保險基金增值長效機制

可以通過把資金投入運營的方式來保證基金的保值增值，利用社會保險基金進行投資，購買國債或者存入國有商業銀行等，國家既可以解決長期建設需要的資金，又可以解決保險基金的保值增值問題。因此，在滿足短期基本需要的前提下，應積極開拓基本養老保險基金的投資市場，將養老保險基金的投資方向著眼于建設周期較長、有穩定回報的長期投資領域。

四、結語

社會養老保險問題直接關系到我國穩定和和諧社會構建。通過構建和不斷完善社會養老保險法律體系來規范社會養老保險已是大勢所趨。如何具體又徹底的解決養老問題，對我國社會保障體系建設來說是一個重大課題，還需要繼續進行研究和探索，還需依靠全社會的力量共同努力，建成具有中國特色的社會養老保險體系，為建設社會主義和諧社會發揮應有的作用。

作者：樊佳晶劉月單位：華北水利水電大學法學院