財(cái)富管理中心的建設(shè)模式探討范文

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《武漢大學(xué)學(xué)報(bào)》2016年第一期

摘要：

基于對(duì)廣東構(gòu)建珠三角財(cái)富管理中心的必要性和可行性分析，筆者認(rèn)為構(gòu)建珠三角財(cái)富管理中心已具備成熟條件，廣州、深圳及深圳前海、廣州南沙和珠海橫琴應(yīng)分別建立以銀行、信托為主的私人銀行，以私募股權(quán)基金和資產(chǎn)管理公司為主和以離岸金融資產(chǎn)管理為主的財(cái)富管理中心。

關(guān)鍵詞：

財(cái)富管理中心；珠三角；金融中心；建設(shè)模式

財(cái)富管理是近年來國際上各金融機(jī)構(gòu)爭相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，也是金融服務(wù)行業(yè)最具盈利能力的領(lǐng)域之一。全球財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展主要有三種模式。第一種是歐洲模式，以信托文化為基礎(chǔ)，以家庭資產(chǎn)的安全、保值和代際傳承為主要目標(biāo)，財(cái)產(chǎn)保全、繼承、避稅和養(yǎng)老金規(guī)劃是財(cái)富管理的主要內(nèi)容。第二種是北美模式，以投資銀行、家庭辦公室和獨(dú)立咨詢顧問提供投顧服務(wù)為主，主動(dòng)追求財(cái)富增值。第三種是亞洲模式，主要以離岸業(yè)務(wù)為主，通過獨(dú)特的地理位置優(yōu)勢、全球時(shí)區(qū)區(qū)位優(yōu)勢和稅收優(yōu)勢，吸引亞洲和具有全球視角和資產(chǎn)配置偏好的歐美私人資產(chǎn)（馬珂，2014：19－22）。這三種模式形成了典型的專業(yè)化的財(cái)富管理中心，即以私人銀行為主的瑞士，以全球金融資產(chǎn)管理為主的波士頓，以離岸資產(chǎn)管理為主的新加坡和香港（陳彤，2012：94－98）。中國改革開放以來，國民財(cái)富不斷積累，居民對(duì)財(cái)富管理的需求成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的必然要求。另一方面，近10年來，我國已有超過20個(gè)大中型城市先后紛紛提出了發(fā)展成為國際、國家或區(qū)域金融中心的目標(biāo)與具體措施，而有金融中心功能規(guī)劃或設(shè)想的各類城市更在200個(gè)左右（胡安其、胡日東，2012：37－42）。廣東省自改革開放以來在經(jīng)濟(jì)方面取得了舉世矚目的巨大成就，建設(shè)符合廣東珠三角經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展特色的財(cái)富管理中心，是實(shí)現(xiàn)金融資源的合理分配和金融中心之間的競合關(guān)系有效途徑。

一、構(gòu)建珠三角財(cái)富管理中心的必要性與可行性分析

改革開放以來，廣東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直走在全國的前列，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度及金融創(chuàng)新程度取得了巨大成就，在中國乃至全世界范圍內(nèi)都屬罕見，特別是近年來財(cái)富的急劇增長和快速聚集為廣東發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供了有利契機(jī)。在這一經(jīng)濟(jì)背景下，廣東省做出了建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的戰(zhàn)略舉措，并明確提出廣東要打造珠三角的財(cái)富管理中心。

（一）必要性分析第一，建立珠三角財(cái)富管理中心是調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的需要。財(cái)富管理有利于改變以往單純追求GDP、稅收和貿(mào)易順差等指標(biāo)增長的思維慣性，促進(jìn)投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使國民財(cái)富得到科學(xué)合理的配置并實(shí)現(xiàn)增值（陸磊，2009：9－14）。同時(shí)，與轉(zhuǎn)變中的經(jīng)濟(jì)緊密聯(lián)系的財(cái)富管理方式會(huì)推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)。第二，建立珠三角財(cái)富管理中心是促進(jìn)國民財(cái)富穩(wěn)定增長的有效手段。建立珠三角財(cái)富管理中心將該地區(qū)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)專業(yè)化、集中化、規(guī)模化，有利于提高區(qū)域財(cái)富的整體配置效率，促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展水平與居民財(cái)富的增長相協(xié)調(diào)。第三，建立珠三角財(cái)富管理中心是促進(jìn)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。當(dāng)前珠三角地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展仍然滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求仍不能得到很好的滿足。國外的實(shí)踐證明，專業(yè)的財(cái)富管理可以更好地發(fā)揮市場配置金融資源的作用。

（二）可行性分析珠三角地區(qū)發(fā)展區(qū)域性的財(cái)富管理業(yè)務(wù)目前在區(qū)位交通、政府政策、金融發(fā)展基礎(chǔ)、富裕階層財(cái)富積累與理財(cái)意識(shí)等方面已具備一定的條件。1．便利的區(qū)位交通。從區(qū)位交通來看，珠三角毗鄰港澳和東南亞，交通發(fā)達(dá)，有八大口入海，河網(wǎng)水系發(fā)達(dá)，港口眾多，與港澳形成的大珠三角是我國交通最發(fā)達(dá)的區(qū)域。珠三角與港澳地區(qū)的交通區(qū)位優(yōu)勢為實(shí)現(xiàn)粵港澳服務(wù)貿(mào)易自由化、促進(jìn)與港澳的服務(wù)貿(mào)易發(fā)展及吸納海外投資者提供了重要的基礎(chǔ)條件。2．政策的支持。近年來廣東省頒布許多關(guān)于打造區(qū)域金融中心和珠三角金融改革的政策，力促構(gòu)建多樣化、多層次的金融體系。根據(jù)《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱》，珠三角地區(qū)要借力于廣東金融改革開放措施，全力打造“廣佛肇”、“深莞惠”、“珠中江”三大經(jīng)濟(jì)圈，加緊促進(jìn)粵港澳緊密合作。3．強(qiáng)大的金融發(fā)展基礎(chǔ)。從金融發(fā)展基礎(chǔ)條件來看，珠三角經(jīng)濟(jì)圈是中國最發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域之一，是南方地區(qū)對(duì)外開放的門戶，有先進(jìn)的制造業(yè)基地和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地，是全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎和輻射帶動(dòng)華南、華中和西南地區(qū)發(fā)展的龍頭。廣東省作為中國經(jīng)濟(jì)第一大省，經(jīng)濟(jì)總量占到全國的1／8。根據(jù)2014年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》及《廣東統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)，截至2014年，廣東的GDP總量已經(jīng)連續(xù)26年位居全國第一，其中廣州、深圳GDP高達(dá)1．6萬億，分別位居全國第三位、第四位。2014年，廣東省內(nèi)人均GDP也已突破1萬美元，這意味著珠三角的財(cái)富水平已達(dá)到中上等發(fā)達(dá)國家的標(biāo)準(zhǔn)。4．較高的金融基金聚集度。從金融機(jī)構(gòu)聚集程度來看，2014年全省金融業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)到19萬億元左右，并預(yù)期2015年將達(dá)20萬億①。珠三角地區(qū)形成了以廣州為中心的銀行和信托公司聚集地，以及以深圳為中心的私募股權(quán)基金和資產(chǎn)管理公司聚集地。并且當(dāng)前各大銀行加快了在廣州、深圳等華南核心城市設(shè)立私人銀行的步伐，期冀在珠三角這個(gè)財(cái)富領(lǐng)地中占據(jù)先機(jī)。金融機(jī)構(gòu)在珠三角富裕地區(qū)的聚集為珠三角開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)、服務(wù)高凈值客戶提供了良好的條件和豐富的資源。5．較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)。股票和房產(chǎn)是廣東省富裕階層最偏好的投資產(chǎn)品；其次是基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、外匯等。個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模在300萬至600萬的人群傾向于將資金投放于股票和房地產(chǎn)市場；個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模在60萬至300萬的人群則更傾向于將資金投放于股票和銀行理財(cái)產(chǎn)品。與中國大眾富裕階層調(diào)查結(jié)果相比，廣東省富裕階層選用理財(cái)機(jī)構(gòu)的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國平均水平，但使用證券公司理財(cái)服務(wù)的人數(shù)卻高于全國平均水平。大部分的消費(fèi)者偏向選用國內(nèi)資產(chǎn)構(gòu)建投資組合。這些現(xiàn)象反映了廣東的機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)還有較大的潛在市場。綜上所述，構(gòu)建珠三角財(cái)富管理中心是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大勢所趨，同時(shí)也具備了經(jīng)濟(jì)、政策等方面的基礎(chǔ)。結(jié)合珠三角金融改革與粵港澳金融一體化的政策優(yōu)勢，挖掘這一潛力巨大的市場，不僅有利于國民財(cái)富的增長，還能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)資源的合理配置和穩(wěn)定增長。

二、珠三角地區(qū)財(cái)富管理中心的建設(shè)模式

（一）金融中心的相關(guān)理論金融中心的理論主要分為金融中心的形成理論和金融中心的建設(shè)理論。關(guān)于金融中心的形成，Kindleberg（1974）認(rèn)為，金融市場組織中的規(guī)模經(jīng)濟(jì)是國際金融中心形成的主要向心力，這種向心力不斷吸引新的金融資源聚集于該區(qū)域，從而導(dǎo)致金融空間集聚規(guī)模進(jìn)一步增大。Kaufman（2001）指出金融中心的興起與衰落在一定程度上與這些地方作為主要商貿(mào)中心、交通樞紐、首都和中央銀行總部所在地點(diǎn)的地位變遷以及戰(zhàn)爭的影響有關(guān)。而楊長江（2011）認(rèn)為政府在創(chuàng)立啟動(dòng)機(jī)制、強(qiáng)化良性循環(huán)、退出低效“閉鎖”等方面對(duì)國際金融中心的形成具有非常重要的作用。關(guān)于金融中心的建設(shè)也是相關(guān)文獻(xiàn)關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)，金融中心最主要的發(fā)展模式是需求反應(yīng)、供給引導(dǎo)兩種模式（孫工聲，2008：3－8）。金融中心實(shí)質(zhì)為“錢才”的集聚，我國金融中心建設(shè)需要把握金融資源集聚的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，創(chuàng)造良好的環(huán)境促進(jìn)“錢”、“才”等金融資源集聚（魏佳臻、張建森，2011：23－26）。金融中心建設(shè)應(yīng)當(dāng)綜合分析城市區(qū)位、金融集聚現(xiàn)狀以及制度供給情況并本著合作、共贏的思路來推進(jìn)（王保慶、李忠民，2012：63－66）。結(jié)合上述相關(guān)理論可知，金融中心形成的需求反應(yīng)模式是一種自然漸進(jìn)的模式，當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展和居民的財(cái)富增長使得財(cái)富管理的需求日益增加，促進(jìn)了當(dāng)?shù)刎?cái)富管理水平快速發(fā)展。而供給引導(dǎo)模式是一種政府引致的模式，指的是地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展程度不足以形成金融中心，但政府利用一定的契機(jī)，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐牡乩砗彤a(chǎn)業(yè)優(yōu)勢發(fā)展金融業(yè)。此外，還有一種金融集聚模式是以金融的集聚效益為導(dǎo)向形成的金融中心，這種模式一開始的經(jīng)濟(jì)水平并不是很高，通常是借助了自身的區(qū)位優(yōu)勢和睦鄰關(guān)系鞏固了當(dāng)?shù)氐慕鹑趯?shí)力。根據(jù)上述理論可知，目前珠三角地區(qū)居民富裕階層的興起使得珠三角地區(qū)的財(cái)富管理需求強(qiáng)烈，這種需求反應(yīng)將極大地拉動(dòng)珠三角地區(qū)逐漸形成財(cái)富管理中心。在政府引導(dǎo)方面，中國人民銀行廣州分行行長王景武指出要全力打造以香港為中心，廣州、深圳、澳門為副中心，廣州南沙、深圳前海、珠海橫琴、廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)為重要節(jié)點(diǎn)的大珠三角金融核心圈，推動(dòng)我國形成“南有大珠三角金融圈、北有環(huán)渤海灣金融圈、東有長三角金融圈”相得益彰的金融業(yè)功能布局①。如圖1所示，廣東的區(qū)域金融建設(shè)以珠三角的“廣佛肇”、“深莞惠”、“珠中江”三大經(jīng)濟(jì)圈為依托。其中“廣佛肇”經(jīng)濟(jì)總量最大，廣州的服務(wù)業(yè)與佛山的制造業(yè)有著明顯的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢互補(bǔ)；“深莞惠”開放程度高，有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力和自主創(chuàng)新能力；“珠中江”交通發(fā)達(dá)，臨近港澳，港口物流產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯。現(xiàn)又輔以南山、前海、橫琴三大金融創(chuàng)新平臺(tái)，致力于推進(jìn)粵港澳的貨物流通和金融，引領(lǐng)珠三角金融改革創(chuàng)新與開放，同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享，推進(jìn)區(qū)域內(nèi)監(jiān)管一體化。因此，打造珠三角財(cái)富管理中心的思路必須以珠三角地區(qū)為主體，加強(qiáng)粵港澳更緊密合作，輻射帶動(dòng)粵東西北地區(qū)。

（二）珠三角地區(qū)的財(cái)富管理中心建設(shè)模式長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)區(qū)都提出要打造區(qū)域的財(cái)富管理中心，而在長三角地區(qū)，財(cái)富管理建設(shè)也是上海國際金融中心建設(shè)的重要戰(zhàn)略之一。珠三角地區(qū)有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也有較為優(yōu)越的地理區(qū)位，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展蒸蒸日上。2015年4月，中國（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)在廣州南沙區(qū)舉行掛牌儀式，標(biāo)志著廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式啟動(dòng)建設(shè)。廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)主打港澳牌，致力于推動(dòng)粵港澳服務(wù)貿(mào)易自由化及金融合作創(chuàng)新，而財(cái)富管理作為深化金融體系改革的重要內(nèi)容，同樣也成為了廣東金融整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。在經(jīng)濟(jì)、政策和地理區(qū)位的共同支持下，建設(shè)珠三角的財(cái)富管理中心應(yīng)以珠三角經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)，各種政府政策配套和引導(dǎo)為輔，同時(shí)充分利用毗鄰香港國際金融中心和眾多優(yōu)良貿(mào)易港口等區(qū)位優(yōu)勢，以及金融機(jī)構(gòu)聚集和金融人才等優(yōu)勢，借力于粵港澳三地合力推動(dòng)珠三角財(cái)富管理中心的建設(shè)。通過分析珠三角各地的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展特點(diǎn)，筆者認(rèn)為珠三角地區(qū)的財(cái)富管理中心應(yīng)該分為三大區(qū)域分別建設(shè)，具體的建設(shè)模式如圖2所示。

1．廣州建立以銀行、信托為主的私人銀行財(cái)富管理中心。廣州擁有全國各大銀行的省級(jí)分行機(jī)構(gòu)，以及農(nóng)村商業(yè)銀行和信托公司總部機(jī)構(gòu)。各銀行的省級(jí)分行均設(shè)有私人銀行部門，專門為高凈值客戶群體進(jìn)行財(cái)富管理。服務(wù)的客戶群體主要以廣東省的高凈值客戶為主。通過建立私人銀行財(cái)富管理中心，有利于發(fā)揮廣州的金融機(jī)構(gòu)總部經(jīng)濟(jì)，提升廣州財(cái)富管理中心的整體水平。通過建立和完善的財(cái)富管理人員教育培訓(xùn)體系，培育和發(fā)展財(cái)富管理市場體系，同時(shí)吸引國際一流銀行類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)入住廣州，推動(dòng)財(cái)富管理產(chǎn)品的創(chuàng)新。

2．深圳建立以私募股權(quán)基金和資產(chǎn)管理公司為主的財(cái)富管理中心。深圳走在我國改革發(fā)展的前沿，是中小創(chuàng)新型科技企業(yè)的孵化基地，活躍的創(chuàng)投市場吸引了眾多私募股權(quán)基金機(jī)構(gòu)的聚集。利用私募股權(quán)基金公司的高度聚集以及私募股權(quán)投資的高額回報(bào)特征，加強(qiáng)建設(shè)以私募股權(quán)基金為主的財(cái)富管理中心，有利于吸引更多的高凈值客戶將資金匯集于珠三角。此外，深圳擁有全國第二大的證券交易所，聚集了大量的基金資產(chǎn)管理公司和證券公司。這些金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)證券市場投資，服務(wù)于不同類型的客戶。因此，深圳建立以私募股權(quán)基金和資產(chǎn)管理公司為主的財(cái)富管理中心，既有先天的優(yōu)勢，也有利于珠三角金融產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3．深圳前海、廣州南沙和珠海橫琴建立以離岸金融資產(chǎn)管理為主的財(cái)富管理中心。深圳前海、廣州南沙和珠海橫琴毗鄰港澳，聚合了珠三角的資源、產(chǎn)業(yè)、科技優(yōu)勢與港澳的人才、資金、管理優(yōu)勢。這三個(gè)地區(qū)是“珠三角灣區(qū)”穗－深－港－澳發(fā)展主軸上的重要節(jié)點(diǎn)，具有良好的區(qū)位優(yōu)勢，具有建設(shè)我國重要離岸金融中心的理想條件。通過構(gòu)建發(fā)展跨境金融和離岸金融，組建服務(wù)粵港澳、面向國際的金融資產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)、大宗商品等要素交易平臺(tái)，建設(shè)離岸金融中心，有利于深化粵港金融合作，共建全球性金融中心，有利于人民幣逐步走向國際化。廣東作為中國的南大門為金融對(duì)外開放提供了便捷，隨著廣東自貿(mào)區(qū)建設(shè)和推進(jìn)，粵港澳合作將會(huì)進(jìn)一步加速融合發(fā)展。與上海自貿(mào)區(qū)側(cè)重于金融改革試點(diǎn)不同，廣東自貿(mào)區(qū)更多側(cè)重于對(duì)外開放，著眼于廣東省與香港、澳門兩地的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，更加側(cè)重于珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)整合。

（三）構(gòu)建珠三角地區(qū)財(cái)富管理中心的推進(jìn)步驟由于財(cái)富管理在中國尚處起飛階段，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的聚集度較低，相關(guān)的理財(cái)服務(wù)主要還是植根于金融機(jī)構(gòu)，關(guān)于財(cái)富管理還未形成成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，因此建設(shè)珠三角財(cái)富管理中心應(yīng)有序分布進(jìn)行。1．起步發(fā)展階段。此階段的工作重點(diǎn)是制定財(cái)富管理中心發(fā)展的方針和中長期規(guī)劃，設(shè)定好財(cái)富管理中心的布局和定位，積極培育和發(fā)展財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，由小做大，由淺入深。在這個(gè)過程當(dāng)中，聚集機(jī)構(gòu)、完善金融政策和監(jiān)管、優(yōu)化金融投資環(huán)境應(yīng)該全面鋪開，但工作的重點(diǎn)仍是積極培育和發(fā)展財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，引進(jìn)并聚集一批國內(nèi)外優(yōu)秀的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的同時(shí)，為新生的本土財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供發(fā)展空間。對(duì)于需要重點(diǎn)引進(jìn)和培育的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要提供優(yōu)惠的政策，在中心圈內(nèi)形成各金融機(jī)構(gòu)的競爭合作機(jī)制。2．快速發(fā)展階段。快速發(fā)展階段的工作重點(diǎn)是積極為財(cái)富管理中心創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，提高財(cái)富管理的聚集度，包括機(jī)構(gòu)和人才的聚集。從建設(shè)硬環(huán)境的角度，要認(rèn)真規(guī)劃財(cái)富管理中心的片區(qū)，在片區(qū)內(nèi)創(chuàng)造便利優(yōu)越的服務(wù)環(huán)境和配套設(shè)施。從軟環(huán)境的角度，由于財(cái)富管理服務(wù)有區(qū)別于一般金融服務(wù)的特有保密性、低稅性、寬監(jiān)管的特征，所以在不違反國家相關(guān)政策法規(guī)的條件下，中心內(nèi)應(yīng)適當(dāng)放松監(jiān)管，簡化審批手續(xù)，加強(qiáng)信息保密，降低稅負(fù)水平。另外，廣州地區(qū)高校云集，并不缺乏新生的金融人才，所以要制定相應(yīng)的人才引進(jìn)優(yōu)惠政策，留住拔尖的人才，培養(yǎng)一定數(shù)量具有高層次素質(zhì)和優(yōu)秀創(chuàng)新能力的財(cái)富管理隊(duì)伍，以高端人才優(yōu)先發(fā)展引領(lǐng)區(qū)域金融的發(fā)展。3．成熟穩(wěn)定階段。成熟穩(wěn)定階段財(cái)富管理中心已初現(xiàn)規(guī)模，形成了穩(wěn)定有效的運(yùn)營模式，眾多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和人才在中心內(nèi)聚集并有序地展開業(yè)務(wù)，已無須把主要精力放在建設(shè)上，而應(yīng)注重維持現(xiàn)有的穩(wěn)健有序的營運(yùn)狀況，更重要的是要充分利用較為成熟的財(cái)富管理手段去服務(wù)區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大財(cái)富管理中心的輻射范圍。4．后續(xù)發(fā)展階段。深入挖掘金融創(chuàng)新能力，鼓勵(lì)金融發(fā)展逐步對(duì)外全面開放，擴(kuò)大國際影響力。讓成熟的財(cái)富管理帶動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，在合適的時(shí)機(jī)頒布合適的金融開放政策，讓區(qū)域金融逐漸融入國際金融，站在更高更開放的平臺(tái)上打造具有區(qū)域特色的金融市場環(huán)境。

三、珠三角財(cái)富管理中心的示范效應(yīng)

廣東與港澳地區(qū)優(yōu)勢互補(bǔ)、相互依存的金融合作和發(fā)展格局不斷促進(jìn)著三地經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，使珠三角地區(qū)成為亞太最活躍的金融區(qū)域之一，在區(qū)域財(cái)富快速增長和粵港澳自貿(mào)區(qū)成立的背景下，構(gòu)建珠三角財(cái)富管理中心勢必將發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)金融優(yōu)勢以及獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢，打造出獨(dú)具特色的輻射粵港澳三地甚至東南亞地區(qū)的財(cái)富管理中心。珠三角財(cái)富管理中心的建設(shè)，一方面將會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)廣東經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展、擴(kuò)大珠三角的金融影響力；另一方面，廣東作為我國率先提出構(gòu)建財(cái)富管理中心的地區(qū)之一，同時(shí)會(huì)對(duì)我國其他地區(qū)未來建設(shè)財(cái)富管理中心具有重要參考意義。首先，珠三角財(cái)富管理中心率先成為我國財(cái)富管理中心建設(shè)的先導(dǎo)區(qū)，將為我國金融體系改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型積累經(jīng)驗(yàn)。改革開放30多年，我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力和居民財(cái)富都得到了顯著的增長，尤其是珠三角地區(qū)，走在了改革發(fā)展的前沿，財(cái)富的大量增長使得財(cái)富的保值增值成為市場的需求。但財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)在我國仍屬于新興事物，相關(guān)人才、機(jī)構(gòu)、市場、業(yè)務(wù)和政策環(huán)境等方面有待探索和加強(qiáng)，而珠三角地區(qū)作為我國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，具備的各項(xiàng)條件相對(duì)理想。建設(shè)珠三角財(cái)富管理中心將是我國財(cái)富管理業(yè)務(wù)的探索試點(diǎn)，為我國金融體系改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型積累經(jīng)驗(yàn)。其次，珠三角地區(qū)金融資源豐富，制造業(yè)和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，珠三角財(cái)富管理中心可以聚集金融資源，引導(dǎo)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，將社會(huì)財(cái)富配置到符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展急需資金的領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)打牢經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基。同時(shí)，科技和金融的結(jié)合將促進(jìn)金融創(chuàng)新。珠三角財(cái)富管理中心的建設(shè)將率先探索出金融、科技和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新道路，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的互動(dòng)發(fā)展，并在全國范圍內(nèi)推廣。再者，對(duì)外開放是珠三角地區(qū)的一大優(yōu)勢，粵港澳自貿(mào)區(qū)的成立更為三地金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)貿(mào)易行業(yè)提供了開放合作的平臺(tái)。粵港澳自貿(mào)區(qū)作為開展金融開放合作的先行試點(diǎn)將探索粵港澳合作和金融創(chuàng)新，充分發(fā)揮保稅港區(qū)的地理和政策優(yōu)勢，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，探索開展外商投資企業(yè)外匯資本金結(jié)匯改革試點(diǎn)，積極在人民幣國際化進(jìn)程中發(fā)展壯大地區(qū)金融，更好地為外經(jīng)外貿(mào)服務(wù)，打造外向金融新優(yōu)勢。珠三角財(cái)富管理中心將充分利用粵港澳自貿(mào)區(qū)平臺(tái)深入探索跨境人民幣業(yè)務(wù)，創(chuàng)新財(cái)富管理方案，為我國實(shí)現(xiàn)最終的金融開放和財(cái)富增長提供示范作用。

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作者：徐維軍 羅莛方 張衛(wèi)國 單位：華南理工大學(xué)工商管理學(xué)院