互聯網金融與農業發展思考范文

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【摘要】

近年來，隨著現代信息技術互聯網技術快速發展，云計算、大數據等信息手段的不斷提高，金融改革的逐步深入和全面金融改革政策的放款，以P2P為代表的互聯網金融在中國風生水起。通過互聯網提供資金信息平臺，來滿足資金供給者與需求者的資金平衡的方式已被許多行業領域廣泛采用，但在傳統農業發展中的影響似乎不是非常明顯。本文旨在通過對互聯網金融以及傳統農業的特點分析，探究互聯網金融在傳統農業中的發展空間。

【關鍵詞】

互聯網金融；農業發展；普惠政策

一、互聯網金融特點分析

(一)交易成本低廉互聯網金融模式依托云計算、大數據、移動支付、社交網絡以及搜索引擎等互聯網技術，只要是在線用戶，其工作、生活、消費都是基于云計算的架構與環境，每個用戶包括企業和個人，其消費情況，信用情況等信息都在“云”中收集、計算，這使得資金的供應方和需求方可以提前通過互聯網收集自身所需要的信息，全面了解交易者的經營狀況，市場定位，社會信譽以及社會形象，并根據自身要求篩選出符合條件的交易者，減少了中介機構，中間不再由銀行、券商、交易所等協調，自然降低了交易成本。除此之外，在信息透明的互聯網交易平臺上，交易雙方得到的信息也是透明的，雙方可以充分溝通，打破了信息的不對稱性，減少了時間和精力的耗費。

(二)覆蓋范圍極廣正如上述所言，互聯網金融模式下資金交易成本低廉，并且互聯網金融沒有時間和地域的限制，資金交易雙方可以隨時隨地的在互聯網交易平臺上自行交易，所以互聯網金融比傳統金融聚集了更多的用戶，比如2013年作為互聯網和基金理財產品融合創新的最新成果的支付寶在上線六天內就達到了百萬用戶。互聯網金融使金融模式從極少數金融精英掌握的傳統模式發展成更加大眾化的公眾參與模式，公眾只需要通過網上注冊認證就可以參與到交易中，同時享受著資金交易帶來的巨大收益，極大程度上提高了金融交易的覆蓋范圍和資金的有效配置，同時使普通公眾百姓得到好處。

(三)發展速度飛快基于大數據和電子商務的發展，秉承著讓客戶有極致的用戶體驗的精神，從用戶的角度出發，以客戶需求為基準，設計提供個性化，高靈活度產品，近年來，互聯網金融吸引了大量用戶，發展速度極快。就拿支付寶來說，從2013年6月到2015年4月22日支付寶錢包活躍用戶突破2.7億。

二、互聯網金融與農業結合發展

正如上述所言，互聯網有交易成本低、覆蓋范圍廣、發展迅速等優點，憑借這些優點互聯網已經在零售、醫療等傳統產業發揮了巨大的作用，接下來互聯網將要改造的傳統產業會是農業。相比于其他行業而言，農業有非常突出的特點：第一，中國農村范圍大，市場空間大，但是產業發展模式比較落后，農民由于文化水平相對較低等原因不能及時了解農業發展信息，這導致了嚴重的信息不對稱性，融資困難；第二，就目前來看，農村農戶多分散少集中，產品規格不一，沒有形成產業規模，不能有效利用規模效應，銷售渠道單一；第三，農民生產資料交易環節多，大量的流轉環節和中間商的介入導致交易成本大幅度提高。由于歷年來全國“兩會”都聚焦農業板塊，各項惠民政策不斷提出，互聯網企業正加速進軍中國農村，農村互聯網金融及農業信息化領域的個股表現強勢，但是互聯網金融如果想要在農業發展方面取得成效則必須緩解這些問題。

(一)解決農民、農資經銷商融資問題與大多數國家一樣，我國在農村金融在整個金融體系中發展環節相對薄弱，農村面積大，基礎設施落后，金融服務站點較少，農村信用制度不健全等，這些都導致了農民和農資經銷商融資困難，農村金融發展相對落后等問題。而互聯網金融恰好可以緩解這一類現象。依靠大數據和云計算，農民和農資經銷商的每一筆交易包括收付款、收發貨等信息都被有效收集，并以此為依據建立農村信用體系，資金供給方與需求方通過收集用戶信息，篩選匹配符合自己要求的用戶并與其交易達到投資或者融資目的。除了阿里金融，新希望等，P2P網貸平臺翼龍貸也是一個很好的例子。翼龍貸將目光聚焦在“三農”和互聯網金融扶貧上，它以金融扶貧作為平臺發展定位，精準扶貧，越是落后的農村地區，也恰好是互聯網、移動終端可以達到的地區，金融需求也旺盛，同樣這些地區又是一片給互聯網那個金融留下廣闊發展空間的地區，到2016年九年來其交易額達到250億元，服務了50～60萬農戶，這其中包括合作社形式和家庭農場模式。翼龍貸在農村地區的成功實踐證明了互聯網金融對激活農村經濟的可行性，互聯網金融未來將會在為廣大農村地區提供源源不斷的資金來源方面發揮巨大作用。

(二“)合作社+家庭農場”模式實現標準化生產、銷售合作社是實現農業產業化經營的最佳載體，而家庭農場簡單來說就是以家庭成員為主要勞動力，從事農業規模化、集約化、商品化生產經營，并以農業為主要收入來源的農業市場經營主體。“合作社+家庭農場”主要由四種呈現方式，“合作社+家庭農場+公司”、“合作社+家庭農場+超市”、“合作社+家庭農場+直銷”、“家庭農場+合作社+合作社自辦加工企業”。以家庭為單位進行生產，然后集中到合作社，最后在互聯網平臺上進行集中銷售，以合作社為依托與公司或者超市等簽署協議，達成交易。通過互聯網使產品規范化、標準化，同時合作社可以在互聯網平臺上進行商品介紹和展示，吸引上游企業投資。

(三)電商模式：減少農產品、農資流通環節就目前而言，農資等生產資料大多是由商線下銷售，化肥、尿素、碳胺等農資產品從生產到到達農戶手中要經歷多個中間商，有中間商插入，就會增加成本。而互聯網一個最大的優點即信息透明，可以直銷，降低信息的不對稱性。農戶可以在互聯網平臺從生產商網站自主購買所需要的農資產品，直接送貨上門減少中間流通環節，降低成本。此外，隨著互聯網金融的發展，資金短缺的農戶，可以憑借信用記錄進行賒銷，到約定日期還款付息。農產品的銷售也是同樣的道理。這種電商模式在廣大農村尚未普及，電商需求遠遠不能被滿足，這也為互聯網金融留下了充分的發展空間。

三、結語

互聯網金融模式是未來金融業發展的必然趨勢，“互聯網+”行動計劃的提出更是驅動著各類資源涌入農業，在信息技術的推動下，普惠政策利好的形勢下，互聯網金融與農業會碰撞車更多火花，帶來更多社會效益，惠及更多百姓。在此過程中，互聯網金融與農業的碰撞也會遇到的問題，只要及時給出對策，把握住普惠精神，相信互聯網金融能夠在農業領域健康發展，進而推動我國整體經濟的繁榮。

參考文獻

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[4]江維國，李立清.互聯網金融下我國新型農業經營主體的融資模式創新[J].財經科學，2015，(8):1-12.

作者：宋聰敏 單位：四川大學