淺析商業(yè)銀行反洗錢影響因素范文

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摘要：當(dāng)前，在政治和經(jīng)濟(jì)等因素等多重影響下，國際反洗錢形勢(shì)呈現(xiàn)出了一定的復(fù)雜性，并且出現(xiàn)了較大的改變，特別是在2012年和2013年時(shí)，金融行動(dòng)特別工作組(FATF)分別頒布了并實(shí)施了《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資國際標(biāo)準(zhǔn)：40條建議》以及《反洗錢合規(guī)性和有效性評(píng)估方法》之后，反洗錢的工作重心出現(xiàn)了巨大的變化，逐漸偏向于對(duì)反洗錢有效性的提升方面。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；反洗錢；有效性；影響因素；分析

我國的反洗錢工作雖然仍處于發(fā)展階段，但是當(dāng)前也發(fā)展到了深水區(qū)域。其中，商業(yè)銀行作為反洗錢戰(zhàn)斗中前線地帶，優(yōu)勢(shì)整個(gè)反洗錢工作中的中心位置，如何提升其反洗錢有效性成為了當(dāng)前人們共同探討的話題。下面本文就針對(duì)我國商業(yè)銀行反洗錢有效性的影響因素展開討論，并提出了一些提高商業(yè)銀行反洗錢有效性的對(duì)策。

一、我國商業(yè)銀行反洗錢有效性的影響因素

針對(duì)當(dāng)前我國商業(yè)銀行發(fā)洗錢工作而言，影響其有效性的因素有很多，其中主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

(一）客戶身份識(shí)別有效性不足。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)針對(duì)反洗錢工作的方式方法中，一直較為重視對(duì)于客戶的了解工作。然而，在實(shí)際的反洗錢工作中，一些商業(yè)銀行的職員并沒有認(rèn)識(shí)到這一工作的重要性，對(duì)于客戶的身份識(shí)別審核工作較為形式化，更別提對(duì)客戶背景以及交易目的掌握了；

（二）可疑交易分析有效性不高。可疑交易的監(jiān)測(cè)和分析一直是反洗錢工作當(dāng)中的重中之重，然而該項(xiàng)工作的工作依據(jù)卻較多的局限于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，一線人員的參與程度并不是很高，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，自2008年起，截至到2014年我國反洗錢監(jiān)測(cè)中心接到的可疑交易報(bào)告多達(dá)30萬起，但是真正具有價(jià)值的報(bào)告卻微乎其微；此外，部分商業(yè)銀行的前臺(tái)工作人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不夠，導(dǎo)致了反洗錢工作的第一道防線中存在著嚴(yán)重問題。最后，反洗錢相關(guān)管理部門對(duì)于公章制度的傳達(dá)不到位，也影響著商業(yè)銀行的反洗錢有效性的發(fā)揮。

二、提高商業(yè)銀行反洗錢有效性的對(duì)策

（一）加強(qiáng)對(duì)員工反洗錢業(yè)務(wù)的教育培訓(xùn)商業(yè)銀行工作人員的自身素質(zhì)以及業(yè)務(wù)能力的高低，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行反洗錢工作有效性的提升有著重要意義。為此，要求商業(yè)銀行首先要針對(duì)不同反洗錢崗位員工，明確其需要承擔(dān)的法律責(zé)任，并更具不同崗位人員定期舉辦反洗錢專業(yè)培訓(xùn)教育活動(dòng)，從根本上提高員工的反洗錢工作能力。其次，商業(yè)銀行還要監(jiān)理有效的反洗錢機(jī)制，并落實(shí)到每一個(gè)員工，確保每一個(gè)在崗員工都能夠及時(shí)掌握各種反洗錢規(guī)章制度、方式方法以及相關(guān)信息等。此外，還要對(duì)一些重點(diǎn)崗位適當(dāng)提高對(duì)其的反洗錢培訓(xùn)頻率，如國際業(yè)務(wù)崗、私人銀行業(yè)務(wù)崗等。最后，針對(duì)專業(yè)的反洗錢可疑交易分析人員而言，商業(yè)銀行還要進(jìn)一步提升對(duì)其的培訓(xùn)和教育力度，例如可以開展一些案例教學(xué)、專家講座等培訓(xùn)活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行可疑交易分析和監(jiān)測(cè)能力的提升。

（二）多措并舉，提高客戶身份識(shí)別能力客戶身份信息識(shí)別作為商業(yè)銀行反洗錢戰(zhàn)斗的第一陣地，必須得到相關(guān)部門的充分重視，針對(duì)商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別能力的提升，筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行優(yōu)化：1.根據(jù)業(yè)務(wù)類型，制定相應(yīng)的客戶身份識(shí)別流程；2.在商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，合理的植入黑、灰、白、紅名單客戶信息，提高客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確度；3.針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型，制定相應(yīng)的客戶身份識(shí)別措施，例如網(wǎng)銀業(yè)務(wù)辦理時(shí)，要仔細(xì)審核客戶手機(jī)預(yù)留情況，開戶業(yè)務(wù)辦理時(shí)，要著重審查客戶身份信息；4.加強(qiáng)員工對(duì)造假證件的識(shí)別能力，如假身份證、假戶口頁等證件；5.合理利用高科技手段進(jìn)行客戶身份信息識(shí)別，如視頻、圖像采集等方式；6.利用與公安部門戶籍信息的充分合作，加強(qiáng)對(duì)客戶實(shí)名制登記管理；7.加強(qiáng)與其他銀行以及多種支付機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，充實(shí)客戶的身份信息。

（三）建立及時(shí)、順暢、高效的內(nèi)外部溝通合作機(jī)制針對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)外部協(xié)調(diào)問題，銀行方面首先要做的就是對(duì)自身內(nèi)部系統(tǒng)之間交流和溝通的優(yōu)化改進(jìn)，基層員工在發(fā)現(xiàn)交易異常時(shí)要做到及時(shí)上報(bào)，同時(shí)高層管理人員也要做到各種反洗錢相關(guān)信息和規(guī)章制度的及時(shí)下達(dá)。其次，銀行還要積極營造與外部環(huán)境的交流條件，加強(qiáng)與各監(jiān)管部門以及行政部門的溝通和交流，確保銀行所獲取的監(jiān)管動(dòng)態(tài)以及可疑客戶信息的時(shí)效性。除此之外，對(duì)于外部環(huán)境的合作而言，商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、其他各行以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間的合作交流也極其重要，作為商業(yè)銀行而言，有必要加強(qiáng)與這些機(jī)構(gòu)之間的溝通、協(xié)作。

（四）不斷優(yōu)化創(chuàng)新，提高反洗錢監(jiān)測(cè)分析水平商業(yè)銀行作為反洗錢工作中的核心，對(duì)于金融交易數(shù)據(jù)的接收、資金的流動(dòng)數(shù)量而言也是極其龐大的。為此，商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)到單靠人工作業(yè)是不能夠滿足可疑交易的分析和監(jiān)測(cè)需求的，必須要對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)加以合理的利用，確保監(jiān)測(cè)任務(wù)能夠順利進(jìn)行，從而為監(jiān)測(cè)中心提供有效、可靠的可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行可以充分利用“大數(shù)據(jù)”這一現(xiàn)代技術(shù)，結(jié)合洗錢類型的特征、規(guī)律以及發(fā)展趨勢(shì)，在科學(xué)的監(jiān)測(cè)策略的指導(dǎo)下，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。

結(jié)語：

綜上所述，商業(yè)銀行在我國反洗錢工作中一直占據(jù)著重要地位，其反洗錢能力的有效提升直接影響著我國整體的反洗錢工作水平，因此，廣大商業(yè)銀行要正確認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性，采取科學(xué)有效的措施，切實(shí)提高自身反洗錢工作的有效性。

參考文獻(xiàn)：

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[2]嚴(yán)立新.銀行業(yè)反洗錢機(jī)制研究[D].復(fù)旦大學(xué),2006.

作者：艾子翔 單位：中國工商銀行徐州分行