商行私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管缺陷范文

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從2007年開始，我國商業(yè)銀行私人銀行登上了歷史的舞臺，各家商業(yè)銀行紛紛成立私人銀行，私人銀行業(yè)務(wù)也日漸增多。我國商業(yè)銀行私人銀行是社會主義市場經(jīng)濟體制下的一種全新的現(xiàn)象。因此，無論從法律手段上，還是從商業(yè)手段上，商業(yè)銀行私人銀行的監(jiān)管還都是處于摸索階段，各方面控制風(fēng)險的手段尚不健全。為此，研究和探索商業(yè)銀行私人銀行所面臨的風(fēng)險，對于制定和完善我國商業(yè)銀行私人銀行監(jiān)管制度，保證金融的安全，具有非常重要的意義。

一、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征

從商業(yè)銀行私人銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)、客戶群和經(jīng)營方式來看，其風(fēng)險相當(dāng)高，因此在監(jiān)管過程中就需要認(rèn)真分析商業(yè)銀行私人銀行所面對的風(fēng)險特征，認(rèn)識到問題的復(fù)雜性和嚴(yán)重性，只有這樣，才能做到有的放矢，規(guī)避風(fēng)險。通常來講，我國商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險具備下列特征：

(一)風(fēng)險的多元性、復(fù)雜性私人銀行業(yè)務(wù)不是普通的理財業(yè)務(wù)，它是通過個性化的服務(wù)，為特殊客戶（具有高凈資產(chǎn)值的個人）提供個人資產(chǎn)服務(wù)，為私人資產(chǎn)的價值保駕護航。私人銀行的金融產(chǎn)品種類相當(dāng)復(fù)雜“其內(nèi)容涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣、現(xiàn)金管理、繼承人教育安排等。”業(yè)務(wù)的多元化勢必導(dǎo)致風(fēng)險的多元性，再加上各種風(fēng)險之間互相交叉、互相抵補，使本來就相當(dāng)復(fù)雜的風(fēng)險源變得更加復(fù)雜。

(二)風(fēng)險發(fā)生的可能性大越是復(fù)雜的事物，其存在的問題就越多。私人銀行也是如此，其業(yè)務(wù)的多元性和復(fù)雜性，決定了私人銀行發(fā)生風(fēng)險的可能性大。再加上我國私人銀行屬于剛剛開發(fā)的銀行業(yè)務(wù)，其內(nèi)部管理措施和相關(guān)法律尚不健全，這就導(dǎo)致私人銀行控制風(fēng)險的能力低，發(fā)生風(fēng)險的機會多。

(三)風(fēng)險的難預(yù)測性、難計量性由于私人銀行所涉及到的業(yè)務(wù)非常多，并且相當(dāng)復(fù)雜，客戶的資料無法完全掌握等因素，就會導(dǎo)致私人銀行對將要發(fā)生的風(fēng)險難以預(yù)測，甚至還會發(fā)生新的風(fēng)險，而這些新的風(fēng)險一旦發(fā)生，所造成的損失由于缺乏相對應(yīng)的計量方法而無法計量。

二、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的問題

(一)商業(yè)銀行私人銀行缺乏完善的法律監(jiān)管體系無論從我國的法律體系上，還是在銀監(jiān)會的相關(guān)管理條例上，對于商業(yè)銀行私人銀行，我國還沒有相對比較完善的監(jiān)管體系。因此，私人銀行在對業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的過程中只能參考商業(yè)銀行在其他理財業(yè)務(wù)上的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但是，私人銀行和商業(yè)銀行的其他理財業(yè)務(wù)有很大的不同，硬性地將監(jiān)管其他理財業(yè)務(wù)的原則和條例套在私人銀行業(yè)務(wù)上，將會造成很大的風(fēng)險。商業(yè)銀行的其他相關(guān)理財產(chǎn)品管理的相關(guān)規(guī)定只是針對銀行的一種產(chǎn)品，一種風(fēng)險制定的，可以規(guī)避該產(chǎn)品、該風(fēng)險對銀行造成的危害，而私人銀行的特點注定了這些相關(guān)規(guī)定在規(guī)避風(fēng)險的無效性。

(二)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管混亂盡管商業(yè)銀行私人銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)上的監(jiān)管隸屬于銀監(jiān)會，但是，從實際的操作過程來看，對于私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管卻存在政出多門的現(xiàn)象。私人銀行要想開展業(yè)務(wù)必須得到不同監(jiān)管部門審批，如果有一個部門不能通過，那么這項業(yè)務(wù)就得不到開展。在審批過程中，由于監(jiān)管部門的交叉管理，這樣就會造成有的內(nèi)容多單位重復(fù)管理，有的內(nèi)容沒有單位管理，這種狀況的存在，肯定造成私人銀行在進行業(yè)務(wù)往來中處處受限或者逃避監(jiān)管等現(xiàn)象的發(fā)生，從而導(dǎo)致私人銀行業(yè)務(wù)混亂。

(三)商業(yè)銀行私人銀行不能適應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，國與國之間的經(jīng)濟往來越來越頻繁，這樣就給私人銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。特別是在美國金融危機和歐債危機造成世界經(jīng)濟劇烈波動和金融投機風(fēng)險越來越高的情況下，缺乏業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的私人銀行必然要遭受到強大的沖擊。

三、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的改進措施

(一)大力加強商業(yè)銀行私人銀行法律監(jiān)管體系建設(shè)要想保證我國私人銀行的良性發(fā)展，必須加大有關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)。要加大有關(guān)法律法規(guī)以及內(nèi)部規(guī)則的制定，要認(rèn)真研究當(dāng)前金融形勢，參考私人銀行在運作過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，并認(rèn)真分析西方先進國家私人銀行在商業(yè)運作過程中的經(jīng)驗，以及相關(guān)的法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)則。在全面分析的基礎(chǔ)上建立適合我國國情，適合規(guī)避風(fēng)險的商業(yè)銀行私人銀行法律監(jiān)管體系。

(二)規(guī)范商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管，必須改變政出多門的現(xiàn)狀，擴大證監(jiān)會對私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的范圍。在對私人銀行的業(yè)務(wù)管理和審批上，要給予證監(jiān)會相對應(yīng)的權(quán)利，以便證監(jiān)會完成對私人銀行進行監(jiān)管。這樣就不至于出現(xiàn)重復(fù)管理和真空管理的現(xiàn)象，使私人銀行業(yè)務(wù)更加規(guī)范。

(三)大力加強商業(yè)銀行私人銀行風(fēng)險監(jiān)管體系建設(shè)加強商業(yè)銀行私人銀行監(jiān)管體制建設(shè)，首先必須認(rèn)真分析業(yè)務(wù)特點，查找業(yè)務(wù)存在的漏洞或者風(fēng)險點，然后在參考相關(guān)法律法規(guī)的前提下制定相關(guān)措施，從而強化風(fēng)險監(jiān)管體系。在風(fēng)險監(jiān)管體系建設(shè)過程中，還要大力加強內(nèi)部控制制度、個人征信體制、私人賬戶等方面的建設(shè)等。同時，在私人銀行的業(yè)務(wù)往來過程中，私人銀行要規(guī)范自己的行為，嚴(yán)格按照規(guī)則辦事。

(四)加大市場研究力度為適應(yīng)全球經(jīng)濟一體化，私人銀行要加大市場研究力度，摸清市場動向，從而避免受到?jīng)_擊，造成損失。私人銀行要建立專門的市場研究團隊，對國內(nèi)外的相關(guān)信息，特別是發(fā)達(dá)國家的金融信息進行認(rèn)真的研究，并寫出可行性的報告，從而保證私人銀行能夠有效地應(yīng)對來自外部經(jīng)濟體的沖擊。

總之，在全球經(jīng)濟一體化的今天，商業(yè)銀行私人銀行要想獨立運行是不可能的，必然要受到來自于各個方面的沖擊。為此，商業(yè)銀行私人銀行必須認(rèn)真研究市場特征，制定相關(guān)措施，只有這樣，才能加強對業(yè)務(wù)的監(jiān)管能力，才能保證商業(yè)銀行私人銀行的健康發(fā)展。