國有銀行改革方向分析范文

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摘要:

通過上次的金融危機，包括美英的很多國家都采取了將銀行國有化的一系列措施。所以有人開始提出疑問:對于我國而言，國有化和市場化哪條才是國有銀行的改革方向?筆者認為在轉軌時期由國家來控制國有銀行是由其不具有自生的能力所決定的，但是伴隨著由國家來控制國有銀行的成本日益增加，國家因素完全退出國有銀行成為國有銀行的下一步改革方向。

關鍵詞:

國有銀行;改革方向;市場化

1．前言

當前條件下，國有銀行成為支持國家地方經濟發展的主力軍，并且在今后的很長時間內都會如此。國有銀行若能支持地方經濟的發展，其自身就要具備一定的能力及實力?，F在我國面臨著很大的轉型，很多銀行尤其是國有銀行都面臨著很多的挑戰，怎樣在以后負擔起可以支持地方經濟的發展的這一艱巨任務，成為其面臨的一種嚴峻的考驗。

2．國有銀行的作用

2．1國有銀行是改革的推動者。

國有銀行通過國有銀行和人民銀行的分離進行改革并建立了兩級的銀行體制，并在此基礎上成立中國的現代金融體系，可以說我國是通過國有銀行的改革才進一步促進了我國現代的金融體系的建立。

2．2國有銀行是發展的保障者。

我國國有銀行在很長時間內都擔任著資金提供者以及危機救助者的多重角色。首先，資金提供者。國有銀行為我國的經濟發展特別是我國地方經濟的發展提供了很強的資金保障。其次，危機救助者。我國的國有銀行在2008年我國面臨較大經濟風險時，在一定程度上緩解了我國的經濟危機。可以說在我國改革開放30多年以來，國有銀行改革使其在嚴峻的市場經濟條件下有了強大的生命力，它不但生存下來了，還使其支持經濟發展的能力愈加強大，實力也日益壯大。曾有一段時間我國國有銀行的改革是處于落后狀態的，不僅使整體國家的經濟改革的進程處于落后，還使當時經濟發展的客觀要求處于落后的狀態，并因此造成改革的落后，產生了很多不良貸款及不良資產。正是因為國有銀行能在這一進程當中不斷地探索前進發展的路徑，并積極地轉變發展的方式，從而實現由國家專業銀行到國有商業銀行、再到國際公眾持股公司的一個大的跨越式發展，并進一步推動我國銀行業的發展。

3．國有銀行面臨的困難

近幾年來，我國大環境的變化很快，這就使商業銀行的轉型升級面臨著更大的挑戰和更高的要求。就當前和未來的形勢來看，我國的國有銀行有著以下困難:(1)經濟新常態。經濟新常態于國有銀行而言，首先是在經濟增速上的下降。隨著我國經濟的增長方式等方面的矛盾越來越凸顯，我國將會在結構調整方面投入更多的精力，積極地發展具有戰略性的新興產業，并且我國的產業組織結構還處于不斷地重組升級過程中。經濟上的這種變化給商業銀行的經營帶來了很大的壓力。隨著我國經濟增長壓力的不斷增大，我國所面臨的利潤增長也愈加困難，在不良資產方面的不斷上升對國有銀行產生了很大的壓力。(2)銀行改革滯后于經濟改革。在過去的30年，我國國有銀行的改革所取得的成就是有目共睹的，但與此同時這種改革仍然存在著很多不徹底的問題，我國國有銀行的改革依然還落后于經濟改革。例如我國的國有股一股獨大、薪酬激勵不到位。

4．國有銀行的改革方向

4．1要解決它的政策性負擔問題。

解決政策性負擔問題其實就是要解決國有銀行為我國的政策性虧損國有企業所提供的資金支持問題。所以首先應該做的就是把由國有銀行所承擔的政策性虧損企業及政策性業務剝離出來。所以當有政策性虧損存在的時候，即便是由經營所導致的虧損，國有銀行也會將其轉成因政策性的虧損。所以只有將政策性虧損這個原因去除，則國有銀行的虧損就會成為經營性的，而在這種狀況下政府才能真正做出實際的行動來促進國有銀行的前進。只有在這種情況下，才能使國有銀行作為一個獨立的經濟主體來經營，而國家的功成身退也才得以水到渠成。

4．2進一步加強對國有銀行監管的問題。

促進政府部門介入金融市場的最好方式就是加強并改善金融的監管。美國所發生的金融危機就已經證明，即使是一個市場機制較完善的國家，其對金融的有效監管也是同樣重要的。而所謂的加強監管，并不會導致在金融領域內的國進民退。對于國有銀行而言，市場化應是下一步的改革方向，我國國有銀行的市場化過程實際上就是政府部門分離監管角色和市場角色的過程，只有監管者超脫于國有銀行出資人的時候，其市場行為才可以受到約束，也才能保障增進其長期效率。

4．3要解決市場化后國家隱性擔保退出一存款保險制度的建立問題。

我國所建立的存款保險時機己經處于成熟的狀態，所以可以考慮建立一個較獨立的存款保險機構，將其納入到來自央行及銀監會的聯合監管之下，并賦予其保險救助、采取有效糾正行動的權利以及接管我國破產銀行及部分銀行監管的一系列職能。在存款保險成員的資格上，可以建議由存款的保險機構來同政府商討一個能參加存款保險的存款類的金融機構的所滿足的最低條件，而符合這個條件的應該強制其參加該存款保險。應設計一個存款保險機構合理的融資來源。過去的經驗證明，存款保險開始建立的時候，財政注資及中央銀行再貸款是不可或缺的。從長遠角度而講，我國的存款保險制度應該會采取差別費率。并應積極防范在現行體制之下所實施的存款保險制度可能會引起的一系列“道德風險”和“逆向選擇”問題，進一步完善銀行信息披露和銀行市場退出等一系列的法律法規，并實施一系列審慎性的監管及強化最后貸款人的制度建設等等。

4．4戰略轉變。

可以確信改革是國有銀行謀求未來生存權的一個大前提。在國有銀行改革的戰略選擇方面，應將發展中改革轉變成改革中發展，將原來的發展優先改成改革優先。面對我國經營環境的一系列變化，國有銀行原來所實行的依靠規模擴張來拉動利潤增長的舊路子是行不通的?，F在我國經濟發展的主線已經轉變成為了調整結構，而金融改革也開始向縱深方向推進。我國國有銀行的戰略轉型應和我國經濟金融的改革發展的趨勢及要求保持高度一致，建立一個低資本消耗及精細化發展的模式以進一步增強銀行內在價值的創造能力。

4．5深化改革。

同過去的30多年相比，目前我國的外部環境比較復雜，所面臨的困難和挑戰也較多，而國有銀行若要成功地實現一個全新的轉型發展目標，就應該依靠一個更加深化的改革，并進一步釋放新的改革紅利。一是要重組股權結構以進一步擴大資本來源。二是要完善治理結構，以進一步提高治理水平。三是要調整運營系統，以進一步提高運行效率。四是要改革激勵體系，以進一步提升發展動力。

4．6結構調整。

我國的國有銀行長期以來是以規模擴張的粗放型增長方式促進經濟增長的，在這種方式的推動下使其形成了一種依賴信貸資產的經營結構，而這種經營結構是和經濟周期相關的，市場環境的起伏變動及一系列的偶發因素為銀行的經營帶來了很多的不確定性，所以國有銀行應該努力推進其經營結構的調整。5．總結對國有銀行的市場化改革來講，若要立刻實現來自國家方面的因素的全身而退是不現實的同樣也是輕率的。穩定是一個國家發展的基石。因此要特別注意對具備較強的外部性的國有銀行實行改革。并且，對于一種有效制度的變遷而言，它是該制度同多方相博弈的一個結果，這個過程是非常緩慢并且是漸進的。所以說國家因素的退出，實現由市場來進行配置金融資源的國有銀行的改革也不能太快。國家必須在有效解決上述問題之后，再對在資本市場上逐漸地進行國有銀行股的減持加以考慮。

參考文獻:

［1］李喜梅．重新認識國有銀行的作用與改革方向［J］．財政研究，2011(4):15－18．

［2］丁芳偉．國有銀行的戰略目標，組織結構與績效［D］．浙江工商大學，2013．

［3］董忠海，董夏燕．鄧小平金融思想與國有銀行改革發展研究［J］．經營管理者，2014，9:014．

作者：張麗艷 單位:蘇州大學東吳商學院