開展綠色信貸與信貸認(rèn)證分析范文

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綠色信貸，一般指銀行類金融機(jī)構(gòu)在信用貸款決策中，考慮生態(tài)環(huán)境因素，通過關(guān)注資源消耗、環(huán)境污染等方面，支持環(huán)保、生態(tài)等具有長遠(yuǎn)效益的產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)生態(tài)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，以未來良好的環(huán)境效益和社會(huì)效益支持銀行類金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。30年來，中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，給生態(tài)環(huán)境帶來了嚴(yán)重的負(fù)面效應(yīng)，因此“綠色信貸”成為社會(huì)各界共同推動(dòng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、建設(shè)生態(tài)文明的著力點(diǎn)和突破口。

一、國外綠色信貸情況

國外綠色信貸實(shí)踐出現(xiàn)的較早。1974年，前西德就設(shè)立了世界上第一家環(huán)境銀行。1991年波蘭也成立了環(huán)保銀行，重點(diǎn)支持促進(jìn)環(huán)保的投資項(xiàng)目。1997年，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署了《銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)關(guān)于環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》，要求參與金融機(jī)構(gòu)公開承諾，系統(tǒng)實(shí)施環(huán)境管理體系。2003年6月，國際金融公司與世界著名金融實(shí)業(yè)共同發(fā)起了“赤道原則”，基于自愿原則，商業(yè)銀行項(xiàng)目融資全面考慮環(huán)境因素，為項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了框架和基準(zhǔn)。2006年，新修訂的“赤道原則”，擴(kuò)大了適用范圍，成功應(yīng)用于融資實(shí)踐，確立了項(xiàng)目融資環(huán)境與社會(huì)評(píng)審的最低行業(yè)基準(zhǔn)。

二、綠色信貸在我國的應(yīng)用

目前,中國部分銀行在發(fā)展綠色信貸方面進(jìn)行了有益的探索和嘗試。中國工商銀行在2007年率先提出“綠色信貸”理念，2015年8月，制定了《綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略》；興業(yè)銀行率先在國內(nèi)推出“能效貸款”產(chǎn)品，發(fā)行國內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券；招商銀行積極開展中間信貸、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能收益質(zhì)押貸款、綠色設(shè)備賣方信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品。按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，中國21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)6.01萬億元，較年初增長15.67%，占其各項(xiàng)貸款的9.33%。貸款所支持項(xiàng)目預(yù)計(jì)年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.67億噸、節(jié)水9.34億立方米、減排二氧化碳當(dāng)量4.00億噸、二氧化硫587.65萬噸、化學(xué)需氧量341.30萬噸、氮氧化物160.09萬噸、氨氮34.08萬噸。

三、希望出臺(tái)更多政策推動(dòng)

綠色信貸和綠色信貸認(rèn)證2007年7月,原國家環(huán)保總局、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合提出了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。對(duì)從事低碳經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，提供優(yōu)惠貸款，而對(duì)“三高”行業(yè)限制發(fā)放貸款。2007年11月，中國銀監(jiān)會(huì)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，對(duì)限制“兩高”行業(yè)信貸投放，貸款支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，做出了具體規(guī)定。2012年，中國銀監(jiān)會(huì)制定《綠色信貸指引》，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境和和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。2014年，中國銀監(jiān)會(huì)和國家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)《能效信貸指引》，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)。盡管我國已經(jīng)出臺(tái)了上述綠色信貸政策，仍不能滿足國家以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)綠色信貸的需求，推動(dòng)綠色信貸和綠色信貸認(rèn)證的相關(guān)政策有望持續(xù)推出。一方面，綠色信貸仍存在較大缺口，建立新的綠色融資渠道、提升中長期信貸投放能力解決期限錯(cuò)配、降低融資成本是當(dāng)務(wù)之急。“十二五”期間，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)將成為國民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)，總產(chǎn)值達(dá)到4.5萬億元，其中節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資2.37萬億元。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的綠色融資需求。但2014年中國主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸項(xiàng)目貸款余額僅占貸款總余額的9.33%，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸能力建設(shè)和產(chǎn)品開發(fā)等方面提出了挑戰(zhàn)。“十三五”規(guī)劃明確提出“堅(jiān)持綠色發(fā)展，著力改善生態(tài)環(huán)境”，必須進(jìn)一步制定有關(guān)綠色信貸促進(jìn)政策，釋放綠色信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)的巨大推動(dòng)力。另一方面，鼓勵(lì)發(fā)展綠色信貸第三方認(rèn)證。國務(wù)院明確提出大力發(fā)展綠色信貸，但銀行機(jī)構(gòu)多以金融、財(cái)會(huì)等專員為主，環(huán)保技術(shù)和金融信貸兼?zhèn)涞膹?fù)合型人才嚴(yán)重缺乏，成為制約綠色信貸發(fā)展的重要因素。因此，鼓勵(lì)支持第三方認(rèn)證，在綠色信貸中引入第三方認(rèn)證，從生態(tài)環(huán)保技術(shù)角度開展項(xiàng)目可行性評(píng)估、企業(yè)環(huán)保信息診斷、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸款定價(jià)，顯著提高綠色信貸專業(yè)化水平，形成以銀行、認(rèn)證公司、人行征信中心三方為主體的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，降低綠色企業(yè)的債務(wù)融資成本，進(jìn)一步將綠色信貸認(rèn)證體系由銀行綠色信貸拓展到綠色債券、財(cái)政補(bǔ)貼、政策貼息、資源稅收、污染處罰、征信系統(tǒng)等方面。

四、綠色信貸和綠色信貸認(rèn)

證存在的問題雖然我國綠色信貸和綠色信貸認(rèn)證在短時(shí)間里取得了較大的成績，但在發(fā)展過程中，還存在一些問題。

一是綠色信貸規(guī)模較小。長期以來，受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“污染風(fēng)險(xiǎn)大”“碳排放較高”的貸款客戶結(jié)構(gòu)。而節(jié)能環(huán)保類企業(yè)和項(xiàng)目大多科技含量較高、投資周期較長、中小企業(yè)居多，貸款可得性低，商業(yè)銀行貸款的成本收益比不高，貸款積極性不高。但短期內(nèi)大幅度調(diào)整貸款客戶結(jié)構(gòu)，不僅難度大，且勢(shì)必影響收入和利潤。因而，商業(yè)銀行需要時(shí)間逐步轉(zhuǎn)型。

二是綠色信貸產(chǎn)品較少。由于綠色信貸對(duì)銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)不大，銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入積極性不高，綠色信貸產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用進(jìn)展遲緩。有的銀行對(duì)于綠色信貸，仍然沿用傳統(tǒng)信貸的做法，不能滿足節(jié)能環(huán)保類企業(yè)或項(xiàng)目的特異性信貸需求。

三是綠色信貸認(rèn)證評(píng)價(jià)體系需進(jìn)一步優(yōu)化。參考包括道瓊斯可持續(xù)性群組指數(shù)等在內(nèi)的現(xiàn)有國際綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，研究符合我國國情的綠色信貸認(rèn)證評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理績效評(píng)價(jià)體系、企業(yè)環(huán)境行為評(píng)價(jià)體系、企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，有利于金融機(jī)構(gòu)信息共享和主管部門核查監(jiān)督。

五、有利于綠色信貸和綠色

信貸認(rèn)證的外部條件逐漸成熟當(dāng)前，有利于綠色信貸的外部條件正在逐漸成熟。

一是《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》修訂版自2015年1月1日施行，環(huán)境行政執(zhí)法力度和有效性將顯著提高。

二是節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)明顯提高。

三是鼓勵(lì)綠色信貸的政策不斷推出。可見，我國正逐步將企業(yè)損害環(huán)境和消耗資源的外部成本轉(zhuǎn)化為其的內(nèi)部成本，企業(yè)將會(huì)有越來越強(qiáng)的內(nèi)生動(dòng)力開展節(jié)能減排、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，為綠色信貸提供了良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。在全國大力推進(jìn)建設(shè)生態(tài)文明的大環(huán)境下，中國向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，建立綠色信貸認(rèn)證評(píng)價(jià)體系、開展認(rèn)證試點(diǎn)示范，將為推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型提供重要支撐，為生態(tài)文明建設(shè)作出貢獻(xiàn)。

作者：胡楠 張恩瑞 單位：中國銀監(jiān)會(huì)