網絡銀行風險管理思考范文
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摘要：網絡銀行作為21世紀一種新興的金融業,其低廉的本錢和寬廣的前景,已越來越得到人們的注重。網絡銀行在中國的開展可謂剛剛起步,面臨種種艱難,我國在開展網絡銀行應采取如下對策:營造我國網絡銀行開展的良好環境;培育我國網絡銀行主體積極開展;增強對網絡銀行的有效監管。
關鍵詞：網絡銀行風險對策開展趨向
一、網絡銀行的概念及運轉特性
1.網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行,是指銀行應用Internet技術,經過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網上證券、投資理財等傳統效勞項目,使客戶能夠深居簡出就可以平安便利地管理活期和定期存款、支票、信譽卡及個人投資等。能夠說,網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。
2.網絡銀行的運轉特性
(1)業務智能化、虛擬化。網絡銀行沒有建筑物、沒有地址,只要網址,其分行是終端機和因特網帶來的虛擬化的電子空間,主要借助智能資本,客戶無須銀行工作人員的協助,能夠本人在短時間內完成賬戶查詢、資金轉賬、現金存取等銀行業務,即可自助式地取得網絡銀行高質、快速、精確、便當的效勞。
(2)效勞個性化。因特網向銀行效勞提供了交互式的溝通渠道,客戶能夠在訪問網絡銀行站點時提出詳細的效勞請求,網絡銀行與客戶之間采用一對一金融處理計劃,使金融機構在于客戶的互動中,實行有特征、有針對性的效勞,經過主動效勞博得客戶。
(3)金融業務創新的平臺。網絡銀行偏重于應用其本錢低廉的優勢和因特網豐厚的信息資源,對金融信息提供企業資信評價,公司個人理財參謀、專家投資剖析等業務停止創新和完善,進步信息的附加價值,強化銀行信息中介職能。
二、我國網絡銀行存在的弊端
1.網絡建立方面:就目前開展方式看,中國的網絡建立還不夠完善,雖然近年來中國的網絡開展神速,但就寬帶、上網費用、掩蓋地域等都是網絡開展的重頭戲,我國網絡與業務的理論需求、人們的希冀還有一定的偏向,與興旺國度相比還有一定的差距。再者,上網速度和寬帶也是障礙中國網絡開展的主要問題,隨著上網人數的激增,上網速度慢、訪問速度慢的矛盾顯得更為突出;從地域散布上看,地域之間仍存在一定的差距,在一些興旺城市中,互聯網設備程度國內搶先,與國際間的差距相對較小,根本上完成了門到戶的寬帶銜接,但一些偏僻地域,還存在不完善的中央,網絡設備的不完善等等。
2.網絡的支付問題:網絡的支付問題是影響網絡銀行開展的重要緣由之一,目前中國的網絡銀行開展還不夠成熟與完善,沒方法保證在買賣過程中的平安性,其突出方面就是支付問題,網絡支付結算方式仍處于開展的起步階段,還存在很多問題,很多銀行都還沒方法提供完整全國連網的網絡支付效勞,在傳統和網絡支付的變卦過程中,銀行間未能很好的協作,而且它的網絡支付的掩蓋面相對教小,在數據和處置過程中也未能到達統一的規范,這嚴重限制了網絡銀行的開展與應用。誠信也是影響網絡銀行開展的緣由之一,就中國如今的信譽制度來看,社會的整體信譽制度還不完善,無論是商家還是普通的消費者在很多時分都是不講信譽的,所以人們對這種借助INTERNET的網絡支付結算效勞都是半信半疑。
3.網絡的平安問題:平安性問題是網絡銀行在建立網上支付系統時,最為注重,也是花時間最多的問題,在很多狀況下,立功分子侵入系統,干擾、毀壞系統或盜用資金,給銀行帶來嚴重損失,給用戶形成資金損失。在網絡上存在的要挾有以下幾個方面:信息泄露、非法運用、冒充、旁路控制和受權進犯等等。某個實體偽裝成另外一個不同的實體,非法實體經過種種渠道便獲取合法用戶的權益和特權,在很多時分,黑客還會用木馬控制用戶的操作系統,其技術設計是先進的、超前的,具有強大的生命力,但在網上買賣可能會承當由于法律滯后而形成的風險。
綜上所訴,網絡銀行的開展還是存在很多弊端和問題的,想要更好的開展它,還需求在各方面不時的完善。
4.網絡的法律問題:網絡銀行的技術設計是先進的、超前的,具有強大的生命力,但在網上買賣可能會承當由于法律滯后而形成的風險,在中國,網絡的法律問題還不完善,還存在很多破綻,使消費者還不能很放心的運用網上買賣,從而影響了網絡銀行的開展。
綜上所訴,網絡銀行的開展還是存在很多弊端和問題的,想要更好的開展它,還需求在各方面不時的完善。
三、完成我國網上銀行開展的對策剖析
1.增強銀行內部運用網上銀行的管理
要想增強銀行內部運用網上銀行的管理是指對銀行內部操作網上銀行系統、辦理網上銀行業務的機構和人員樹立逐級管理和分級受權的制度。
2.增強銀行對網上銀行客戶的管理
銀行對網上銀行客戶的管理是指銀行對哪些客戶能夠運用網上銀行,客戶能夠運用哪些網上銀行效勞,以及客戶操作網上銀行的過程和結果停止管理。
3.增強網上銀行業務的宣傳和營銷
網上業務創新應該從方方面面表現,而表現的能否圓滿就只能從理論動手,使網絡銀行能夠提供更具價錢競爭力的金融產品。
隨著社會信息化水平的不時進步,電子商務活動逐步展開起來,廣闊商家和消費者希望金融界能提供更豐厚、更便當、更快捷、更平安、更高效的金融產品和效勞,對運用新型的電子金融工具產生了激烈愿望和請求。
4.加快法律制度建立
我國需求增強網絡銀行的監管工作。依據網絡銀行業的實踐狀況,盡快樹立適用于網絡銀行操作運轉的法律標準,嚴懲應用計算機在網絡銀行系統中施行立功行為的立功分子,以完善對網絡銀行開展在法律制度上的平安維護。網絡銀行是無國界的,所以需求增強與國際組織以及世界各國金融司法部門和業務主管部門的協作,處理好對跨國、跨境金融數據流的監管問題,制定共同打擊網絡金融立功和調控網絡金融業風險義務承當的國際條約,來確保網絡金融業的順利開展。
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