個人結售外匯管理論文范文

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一、個人結售匯系統功能需要進一步完善

1.個人結售匯系統對個人當日購匯累計購匯提鈔超限額不能預警提示，建議進一步進行完善。如：境內個人在A銀行購匯提鈔1萬美元，當日該個人繼續在B銀行進行購匯提鈔，而個人結售匯系統(銀行端)卻不能進行提示該個人當日累計購匯提鈔已超1萬美元。主要是因為，個人結售匯系統(銀行端)未實現銀行間全國聯網，因此無法查詢到該個人當日累計購匯提鈔金額。

2.個人購匯流水查詢只能查詢7天的交易，而個人結匯流水查詢可以任意設置時間段。在實際工作中，個人購匯交易量并不少于個人結匯業務量，個人購匯流水查詢時間設置的局限性，使非現場監管的成效大大降低。

二、完善建議

(一)補充個人對貨物貿易外匯收支的相關管理政策一是明確個人收付匯資金性質的審核。要求境內個人對境外公司的收付匯都須提供相應真實性資料，由銀行進行資金性質的審核。二是強化收付匯管理。資金跨境最終表現為收付匯的形式，強化個人收付匯管理可以有效理清個人資金的性質，從源頭上防止異常資金流動。三是加大處罰力度。要對結售匯而且要對收付匯行為的違規特征進行定義，并對如何處罰進行明確規定，在處罰主體方面不僅要包括金融機構，而且要對交易主體的處罰標準進行明確，只有處罰標準明確到位才能對違規行為及違規主體進行有效打擊。

(二)建立統一的“關注名單”管理機制，實現“關注名單”跨行全國共享建立統一的“關注名單”管理機制，由外匯局統一個人分拆結售匯的甄別和篩選標準，在個人結售匯系統中增加“關注名單”管理模塊，將銀行報送的“關注名單”以及外匯局發現的異常個人數據由外匯局定期匯總公布“關注名單”，導入結售匯系統，實現全國個人結售匯“關注名單”實時共享，使所有外匯指定銀行均可以查詢已列入關注名單的個人，嚴格監控其結售匯業務的辦理，加強對“關注名單”內個人結售匯情況的后續監督。

(三)進一步規范電子渠道個人外匯業務管理

1.進一步完善電子渠道系統功能，提升監管水平。借助信息技術手段提升對個人電子渠道外匯業務辦理的監測水平，在電子銀行系統中增加系統自動甄別和篩查功能，特別關注對一定時期內使用多個不同賬號同一IP地址訪問電子銀行系統、多個不同賬號對某一賬號進行結匯資金劃轉和多筆購匯資金來自同一賬戶轉賬等具有分拆結售匯行為特征的可疑交易信息的甄別和篩查。

2.加強政策宣傳和審核力度，確保數據信息的準確性。一是銀行應加強對個人辦理電子銀行個人結售匯業務政策宣傳，將結售匯資金屬性代碼、資金性質和資金種類中各小類之間的區別，向客戶進行宣傳、指導和說明，便于幫助客戶準確錄入個人結售匯的信息；二是外匯指定銀行應加大對電子銀行個人結售匯數據的非現場審核力度，實時登錄訪問個人結售匯系統，每日核對電子銀行個人結售匯業務數據信息，確保相關交易信息真實性和準確性。

(四)改進完善個人結售匯系統功能

1.增加當日購匯提鈔超限額預警提示。進一步完善現有銀行個人結售匯系統，增加銀行賬務處理系統和銀行個人結售匯系統的接口，實現使得銀行在辦理、錄入個人購匯業務時系統可以對個人購匯業務進行全國銀行聯網查詢與提示，以便銀行能夠及時發現異常，避免個人惡意購匯提鈔行為的發生。

2.優化升級個人結售匯系統，使個人購匯流水查詢時間設置與個人結匯流水查詢一樣，可以任意選取時間段進行查詢。

作者：何元媛單位：中國人民銀行隴南市中心支行