自貿(mào)區(qū)金融改革對商業(yè)銀行的影響范文

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一、上海自貿(mào)區(qū)的建立給我國商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)是繼我國建立深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)后又一重大改革舉措，通過改革開放，迫使國內(nèi)打破各種制度的弊端，倒逼國內(nèi)停滯不前的改革，這必然激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的特別是商業(yè)銀行的活力和激情，為我國商業(yè)銀行邁入第二輪高速發(fā)展創(chuàng)造極佳機(jī)會(huì)，這是自貿(mào)區(qū)建設(shè)給商業(yè)銀行帶來難得歷史機(jī)遇。

1.金融服務(wù)領(lǐng)域的開放為商業(yè)銀行提供了新的市場機(jī)會(huì)上海自貿(mào)區(qū)為了能夠吸收更多的投資，自貿(mào)區(qū)內(nèi)將建立新的監(jiān)管模式以及負(fù)面清單管理模式以及組建對外投資體系，這些政策也是逐漸放開權(quán)利的嘗試，大幅度簡化了外商對內(nèi)投資的流程。首先，自貿(mào)區(qū)的建立是為了簡化進(jìn)出口貿(mào)易的流程，為企業(yè)提供便利的貿(mào)易環(huán)境，所以監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變將更加有利于促進(jìn)離岸和轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。為了真正體現(xiàn)政策的放權(quán)，關(guān)稅減免大大降低了進(jìn)出口貿(mào)易的流通成本，這也是自貿(mào)區(qū)真正走向“境內(nèi)關(guān)外”。其次，負(fù)面清單管理模式擴(kuò)大了招商引資的范圍。上海自貿(mào)區(qū)開放了包括金融、商貿(mào)等六大領(lǐng)域，具有獨(dú)特優(yōu)勢的政策預(yù)計(jì)能夠引發(fā)更多的企業(yè)來投資，包括負(fù)面清單管理模式的創(chuàng)新，服務(wù)業(yè)投資領(lǐng)域的開放和投資流程的簡化。最后，是建立對外投資促進(jìn)體系。自貿(mào)區(qū)應(yīng)該給予區(qū)內(nèi)的企業(yè)或個(gè)人分期繳納所得稅的優(yōu)惠，對投資于海外的企業(yè)實(shí)現(xiàn)備案制，加大對境外投資的資金和服務(wù)的支持。

2.貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有利于商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有利于商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)改革開放的深入，我國經(jīng)濟(jì)對外依存度也越來越高，進(jìn)出口貿(mào)易額也在不斷增長，為此，我國可以積極開展開放型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級也有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一方面，進(jìn)出口企業(yè)可以提高核心技術(shù)開發(fā)和品牌營銷的能力，培養(yǎng)新技術(shù)和多元化服務(wù)的優(yōu)勢，逐步提升企業(yè)的全球價(jià)值控制力。另一方面，中西部地區(qū)要抓住這個(gè)重要的轉(zhuǎn)型機(jī)遇期，通過實(shí)現(xiàn)梯度發(fā)展，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，提升整體的貿(mào)易結(jié)構(gòu)水準(zhǔn)，力求改變我國東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡的狀況。商業(yè)銀行需要積極關(guān)注地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的業(yè)務(wù)機(jī)遇，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

3.金融體制創(chuàng)新有利于提高商業(yè)銀行的經(jīng)營和創(chuàng)新能力按照西方國家的成功案例，利率市場化意味著金融業(yè)務(wù)的管制是逐步放松的，金融市場的發(fā)展會(huì)更加快速，利率市場化有利于商業(yè)銀行開展更多的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也將更加多樣化，為此，區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行在實(shí)施改革中要對資產(chǎn)負(fù)債管理和利率定價(jià)作進(jìn)一步細(xì)化，風(fēng)險(xiǎn)防范定量化能力將得到提高。其次，我國當(dāng)前的匯率市場改革還需要很長的路要走，所以商業(yè)銀行可以利用外匯價(jià)格差這方面對金融衍生工具進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

二、上海自貿(mào)區(qū)的建立給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

1.不適應(yīng)的經(jīng)營策略和市場利率將導(dǎo)致存貸款利差縮小目前我國商業(yè)銀行的盈利模式還是主要依靠存貸款，而官方定價(jià)保障了銀行能夠獲得穩(wěn)定且比較大的存貸款利差所帶來的豐厚收益，我國的商業(yè)銀行盈利能力非常強(qiáng)大，也是世界上最賺錢的銀行，這主要受益于中央銀行最大限度地保護(hù)。所以總體上商業(yè)銀行還沒有完全具備利率市場化下的風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)定價(jià)能力，銀行也僅僅局限于在資金價(jià)格的管制下來運(yùn)作經(jīng)營，在對存款定價(jià)，現(xiàn)金流管理，資產(chǎn)定價(jià)等方面的管理還不成熟。然而利率市場化能夠直接調(diào)劑資金價(jià)格，實(shí)現(xiàn)利率市場化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的盈利發(fā)生改變。

2.在寬松的準(zhǔn)入環(huán)境下，自貿(mào)區(qū)內(nèi)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面有更高的要求在區(qū)內(nèi)的企業(yè)將享受相對寬松的準(zhǔn)入政策，在國際化經(jīng)營中控制風(fēng)險(xiǎn)是很重要的，銀行也將面臨更多復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，比如市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等。從整體上看，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上還存在很多不足，業(yè)內(nèi)普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于信用風(fēng)險(xiǎn)，也還未建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。為此必須建立系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警、防范、控制和化解。對于國內(nèi)銀行來說，應(yīng)該通過區(qū)內(nèi)的先行先試政策優(yōu)勢，在區(qū)內(nèi)設(shè)立更多的分支行，開展新業(yè)務(wù)的同時(shí)積累經(jīng)驗(yàn)，探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，為此，中資銀行必須充分利用自貿(mào)區(qū)這個(gè)平臺提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3.由于多種優(yōu)惠政策，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)競爭將會(huì)更加激烈屆時(shí)中資銀行和外資銀行在業(yè)務(wù)空間的拓展上將展開激烈的競爭，由于自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)在融資通道上有了更多的選擇，中資銀行和外資銀行在客戶資源和市場份額的爭奪將更加激烈，并且存貸款基準(zhǔn)利率也將由市場的供給來決定。隨著自貿(mào)區(qū)資本市場進(jìn)一步開放，外資銀行的優(yōu)勢將逐步凸顯出來，比如擁有國際金融市場成熟的管理方式和豐富的海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。中資銀行的經(jīng)營模式也會(huì)隨著競爭壓力變革，競爭日趨公平。另外，在區(qū)內(nèi)將允許設(shè)立中外合作銀行，這必定使銀行業(yè)態(tài)更加多元化，在人才、優(yōu)質(zhì)客戶的競爭方面也越加激烈和充分。

作者：莫海燕 單位：廣東技術(shù)師范學(xué)院天河學(xué)院