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摘要:人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的建立和應(yīng)用,將充分發(fā)掘人民幣現(xiàn)金流通大數(shù)據(jù)資源潛力,精確還原用現(xiàn)主體真實現(xiàn)金需求,從而精準分析和描述現(xiàn)金運行及人民幣流通狀況,為正確預(yù)測和判斷現(xiàn)金需求及變化趨勢,科學(xué)制定發(fā)行基金印制、調(diào)撥和殘損幣銷毀計劃,合理控制發(fā)行基金庫存,提高發(fā)行基金投放的有效性,全面推進現(xiàn)金需求管理,促進人民幣發(fā)行管理工作轉(zhuǎn)型發(fā)展起到積極的作用。
關(guān)鍵詞:人民幣冠字號碼;大數(shù)據(jù);管理
自1948年人民銀行發(fā)行第一套人民幣以來,人民幣已走過了70年的光輝歷程。在歷代貨幣發(fā)行人的努力下,人民幣發(fā)行管理工作制度日益完備,操作流程不斷規(guī)范,為我國經(jīng)濟社會發(fā)展做出了重大貢獻。改革開放以來,人民幣流通量快速增長。2000年末我國流通中貨幣M0為14653億元,至2017年末已達到70646億元,增長了3.8倍,我國已成為世界上使用現(xiàn)金最多的國家。隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的深刻變化,我國經(jīng)濟已從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,M0增速快速回落,人民幣流通環(huán)境發(fā)生了巨大變化,現(xiàn)行的人民幣發(fā)行管理模式難以適應(yīng)新時代改革發(fā)展要求,向科技要效率已成為人民幣發(fā)行管理工作轉(zhuǎn)型的客觀要求。
一、建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的重要性
(一)大數(shù)據(jù)是新時代國家發(fā)展戰(zhàn)略的要求黨的指出:中國特色社會主義進入了新時代。大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)飛速發(fā)展,正成為經(jīng)濟社會發(fā)展新的驅(qū)動力。2013年7月視察中科院時指出:“大數(shù)據(jù)是工業(yè)社會的‘自由’資源,誰掌握了數(shù)據(jù),誰就掌握了主動”。2014
(一)大數(shù)據(jù)是新時代國家發(fā)展戰(zhàn)略的要求黨的指出:中國特色社會主義進入了新時代。大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)飛速發(fā)展,正成為經(jīng)濟社會發(fā)展新的驅(qū)動力。2013年7月視察中科院時指出:“大數(shù)據(jù)是工業(yè)社會的‘自由’資源,誰掌握了數(shù)據(jù),誰就掌握了主動”。2014年3月,總理在十二屆全國人大二次會議上作的政府工作報告中指出:要設(shè)立新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新平臺,在新一代移動通信、集成電路、大數(shù)據(jù)、先進制造、新能源、新材料等方面趕超先進,引領(lǐng)未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2015年8月31日,國務(wù)院《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》,將大數(shù)據(jù)發(fā)展確立為國家戰(zhàn)略。2015年10月,黨的十八屆五中全會明確提出,實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,發(fā)展分享經(jīng)濟,實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。2017年12月8日,在中共中央政治局就實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略第二次集中學(xué)習中強調(diào):大數(shù)據(jù)是信息化發(fā)展的新階段,要推動大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟,運用大數(shù)據(jù)推動國家治理的現(xiàn)代化水平。新時代的人民幣發(fā)行管理工作要積極響應(yīng)黨中央號召,順應(yīng)時展潮流,努力求新求變,利用大數(shù)據(jù)這個有利的工具和手段,改革現(xiàn)行人民幣發(fā)行管理模式與新時展要求不相適應(yīng)的弊端,為人民提供更高效的現(xiàn)金服務(wù)。
(二)大數(shù)據(jù)為改進和完善人民幣發(fā)行管理模式提供了科技手段新時代,一方面人民幣流通環(huán)境發(fā)生著巨大變化。人民幣現(xiàn)金流通量快速增長,人民幣現(xiàn)金需求主體越來越多元化,需求更加隨機化、復(fù)雜化。另一方面,隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài),現(xiàn)金投放增速趨緩,加上人民幣發(fā)行基金印制生產(chǎn)和儲備能力的逐步擴大、非現(xiàn)金支付工具的發(fā)展及對流通中現(xiàn)金的替代,現(xiàn)金總量供應(yīng)已不再是人民幣發(fā)行工作的主要矛盾,人民幣發(fā)行工作職能逐步從保障現(xiàn)金供應(yīng)向在保障現(xiàn)金總量供應(yīng)基礎(chǔ)上進一步強化現(xiàn)金流通管理、完善幣制結(jié)構(gòu)、優(yōu)化券別結(jié)構(gòu)、提高券面整潔度和公眾滿意度轉(zhuǎn)移。人民幣流通環(huán)境和人民幣發(fā)行管理工作主要矛盾的變化,必然要求人民幣發(fā)行管理工作轉(zhuǎn)變工作思路,改進工作方法,全面推進現(xiàn)金需求管理。大數(shù)據(jù)為其應(yīng)對時代挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了強有力的科技手段,能改進和完善人民幣發(fā)行管理模式,進一步提高人民幣發(fā)行管理工作的科學(xué)性、精準性和前瞻性。
(三)大數(shù)據(jù)是科學(xué)制定貨幣政策和加強金融監(jiān)管的需要流通中現(xiàn)金M0作為基礎(chǔ)貨幣,是貨幣中流動性最強的部分,流通中現(xiàn)金M0的運行變化對貨幣政策有著深刻的影響。建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,可以精準分析現(xiàn)金流通變化情況,從而為貨幣運行分析和預(yù)測、貨幣政策制定和評估、金融監(jiān)管、防范和打擊洗錢、假幣犯罪以及預(yù)防和懲治腐敗犯罪起到積極的作用,可以提高貨幣政策和金融監(jiān)管的準確性、有效性。
二、建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,構(gòu)建人民幣發(fā)行管理新模式
(一)大數(shù)據(jù)應(yīng)用經(jīng)典案例1.沃爾瑪大數(shù)據(jù)案例2004年,沃爾瑪對歷史交易記錄這個龐大的數(shù)據(jù)庫進行了觀察,這個數(shù)據(jù)庫的記錄包括每一個顧客的購物清單、消費額,以及購物籃中的物品、具體購買時間、甚至購買日的天氣。沃爾瑪公司發(fā)現(xiàn),每當季節(jié)性颶風來臨之前,手電筒和蛋撻銷售量都劇增。因此,暴風雨來臨時,沃爾瑪把蛋撻和颶風用品放到一起,增加了銷量。這個銷售行為成功的背后,是沃爾瑪通過挖掘海量數(shù)據(jù),在手電筒和蛋撻銷量之間建立了相關(guān)關(guān)系,繼而做出的需求預(yù)測。當時的這種挖掘數(shù)據(jù)進行需求預(yù)測并提升手電筒和蛋撻銷量的方式仍被看作是一種靈機一動的銷售手段,但是在大數(shù)據(jù)時代,若能將這種需求預(yù)測的方式更加普遍地運用到采購、庫存、銷售等各個環(huán)節(jié),無疑將是商業(yè)模式的變革,其結(jié)果是直接促進企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)在這家零售業(yè)寡頭利用大數(shù)據(jù)為其網(wǎng)站設(shè)計了最新的搜索引擎Polaris,利用語義數(shù)據(jù)進行文本分析、機器學(xué)習和同義詞挖掘等。根據(jù)沃爾瑪?shù)恼f法,新技術(shù)的運用使得在線購物的完成率提升了10%到15%。對沃爾瑪來說,這就意味著數(shù)十億美元的金額。2.阿里金融大數(shù)據(jù)案例2012年,阿里巴巴在拿到金融執(zhí)照短短幾年時間就已經(jīng)對超過10萬家企業(yè)實行微貸款,總額超過上百億元,成為銀行界未來最可怕的潛在對手。阿里金融利用網(wǎng)上的客戶信用數(shù)據(jù)與行為數(shù)據(jù),建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型與信用體系,借此給每一個商鋪、每一個店家做信用等級的評分,阿里金融根據(jù)這個評分,去發(fā)放從500元到100萬元不等的微貸款,并開發(fā)了很多業(yè)務(wù)產(chǎn)品。阿里金融不需要抵押,不需要貸款,只依賴于大數(shù)據(jù),打破了銀行的傳統(tǒng)做法,改變了游戲規(guī)則。
(二)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺架構(gòu)設(shè)想1.人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的可行性人民幣冠字號碼作為人民幣的“身份證”,每一張紙幣的冠字號碼具有唯一性。通過識別、記錄人民幣冠字號碼,可以精確定位人民幣。中國印鈔造幣總公司作為人民銀行直屬企業(yè),是我國唯一的鈔票印制企業(yè)。人民幣冠字號碼由鈔票印制企業(yè)編制,印制企業(yè)掌握完整的冠字號碼數(shù)據(jù)資源。流通中的人民幣只要確定為真幣,其冠字號碼必然與印制企業(yè)數(shù)據(jù)庫中的一組號碼信息相對應(yīng)。近年來,人民銀行和全國各銀行業(yè)金融機構(gòu)大力推進鈔票處理(現(xiàn)金清分)中心建設(shè)、人民幣全額清分工作和人民幣冠字號碼查詢工程,目前絕大部分現(xiàn)金處理機具都具備了人民幣冠字號碼儲存和查詢功能。部分人民銀行和絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)還建設(shè)了覆蓋本行或本轄區(qū)的冠字號碼流轉(zhuǎn)管理信息系統(tǒng)。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,除了ATM機、點驗鈔機和清分機等傳統(tǒng)現(xiàn)金處理機具外,人民幣現(xiàn)金處理機具種類將越來越多,功能越來越完善,智能化程度也會越來越高,這些現(xiàn)金機具均可實現(xiàn)人民幣冠字號碼的快速識別和記錄,為人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺建設(shè)提供了強有力的物質(zhì)保障。2.人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的數(shù)據(jù)種類對人民幣發(fā)行管理工作而言,大數(shù)據(jù)的本質(zhì)就是精確還原用戶真實的現(xiàn)金需求。這個需求可以概括為不同用現(xiàn)主體在不同場景下對人民幣現(xiàn)金時間結(jié)構(gòu)、空間結(jié)構(gòu)、券別結(jié)構(gòu)、票面質(zhì)量的需求。這些需求在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺中體現(xiàn)為客戶身份、存取現(xiàn)的時間、地點、券別類型、票面質(zhì)量等,以上信息構(gòu)成了人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。另外還包括人民幣供應(yīng)鏈上各單位現(xiàn)金庫存等數(shù)據(jù),并且隨著業(yè)務(wù)發(fā)展有所擴充。3.人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺基本架構(gòu)(1)數(shù)據(jù)采集人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺的數(shù)據(jù)不是傳統(tǒng)的某個商業(yè)銀行人民幣現(xiàn)金收支數(shù)據(jù),而是整個人民幣供應(yīng)鏈上的所有數(shù)據(jù)。具體來說,包括印鈔企業(yè)、人民銀行各級發(fā)行庫及鈔票處理中心、商業(yè)銀行金庫及現(xiàn)金清分中心、商業(yè)各網(wǎng)點的當期現(xiàn)金庫存和人民幣供給歷史數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)一方面需要通過供應(yīng)鏈上各單位現(xiàn)金機具實時采集并上傳數(shù)據(jù)庫,另一方面需要通過各單位相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集上傳數(shù)據(jù)庫。(2)數(shù)據(jù)處理和存儲大數(shù)據(jù)具有類型繁多、數(shù)據(jù)量大的特點,而且隨著科技的進步、社會的發(fā)展,種類會越來越豐富,數(shù)據(jù)存儲量會越來越大。這些結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)首先經(jīng)過標準化、識別、定位、分類等處理,然后進行存儲。在人民幣供應(yīng)鏈上,人民銀行發(fā)行庫處于核心地位,數(shù)據(jù)庫應(yīng)以人民銀行為中心,然后以中心數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ),在供應(yīng)鏈上下游擴展建立數(shù)據(jù)庫。(3)數(shù)據(jù)的分析和決策大數(shù)據(jù)分析指利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段對大數(shù)據(jù)平臺上的各種數(shù)據(jù)進行充分挖掘,尋找各數(shù)據(jù)間的相關(guān)關(guān)系,從而進一步精確描述現(xiàn)金需求與運行規(guī)律。比如:每年6月份,玉樹地區(qū)由于蟲草收購,現(xiàn)金投放量大漲,如果大數(shù)據(jù)分析能夠支持該時期玉樹地區(qū)取現(xiàn)客戶大部分為蟲草收購商,就能夠說明現(xiàn)金投放和蟲草收購有高度的關(guān)聯(lián)性。在大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上,人民銀行和商業(yè)銀行就能根據(jù)這種關(guān)聯(lián)性,對現(xiàn)金需求規(guī)律做出更為準確的預(yù)測,并依此對現(xiàn)金調(diào)撥頻率、庫存儲備和投放做出合理的決策。
(三)大數(shù)據(jù)下人民幣發(fā)行管理新模式變革大數(shù)據(jù)不僅是科技革命,更是思維模式和國家治理的深刻變革。對人民幣發(fā)行管理工作來說,大數(shù)據(jù)不僅提供了一種工作手段,更是人民幣發(fā)行管理工作模式的變革。傳統(tǒng)模式下,人民銀行作為人民幣的供給者,人民幣現(xiàn)金的供應(yīng)決策主要來源于經(jīng)驗判斷而不是數(shù)據(jù)。由于對現(xiàn)金需求缺乏足夠的數(shù)據(jù)支撐,現(xiàn)金供應(yīng)方和需求方存在嚴重的信息不對稱,往往采用“大水漫灌”的供應(yīng)方式,以保證市場現(xiàn)金需求。在這種模式下,人民幣供應(yīng)鏈中的“長鞭效應(yīng)”、“雙重邊際效應(yīng)”等問題突出,造成了人民幣供需結(jié)構(gòu)不平衡、供應(yīng)成本增大,降低了社會公眾滿意度,影響人民銀行和銀行業(yè)金融機構(gòu)的信譽。1.建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,全面推進人民幣現(xiàn)金需求管理。在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺下,通過云計算等工具,對人民幣流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)進行分析,對各個用現(xiàn)主體在不同場景、不同時間、不同地域、不同券別結(jié)構(gòu)及其票面質(zhì)量的需求進行描述,找出其中的相關(guān)性,還原用戶的真實需求,可以精準分析現(xiàn)金運行規(guī)律及人民幣流通狀況,正確預(yù)測和判斷現(xiàn)金需求及變化趨勢,從而改變以往信息不對稱下“大水漫灌”式的現(xiàn)金供應(yīng)模式。對不同時間、不同地區(qū)和不同的用現(xiàn)主體采取不同的現(xiàn)金供應(yīng)策略,以用現(xiàn)主體的真實需求為依據(jù),制定發(fā)行基金印制、調(diào)撥、投放及殘損人民幣回收和銷毀計劃,達到以需定產(chǎn)、以需定調(diào)、以需定投的目的,從而實現(xiàn)全面的需求管理。2.建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,切實加強人民幣發(fā)行成本管理。在傳統(tǒng)的人民幣發(fā)行管理模式下,現(xiàn)金相關(guān)數(shù)據(jù)信息主要由人工統(tǒng)計完成,這種模式成本高、準確率低、效率低下。在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺下,相關(guān)數(shù)據(jù)信息的采集、分析等工作由大數(shù)據(jù)平臺自動完成,現(xiàn)金統(tǒng)計的成本將大大降低,效率將大大提高。另一方面,在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺下,由于全面推進需求管理,人民幣發(fā)行基金(現(xiàn)金)量、品種(券別)、庫存等可以實現(xiàn)精確控制,從而減少無效庫存、無效在途發(fā)行基金(現(xiàn)金),減少不必要的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),極大地降低人民幣發(fā)行成本。對商業(yè)銀行而言,庫存現(xiàn)金為非生息資金,庫存現(xiàn)金的增加,意味著資金的浪費和成本的增加。人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺將有效減少現(xiàn)金庫存和現(xiàn)金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),極大地提高資金使用效率,降低現(xiàn)金營運成本。3.建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,全面加強人民幣流通監(jiān)管。在傳統(tǒng)的人民幣發(fā)行管理模式下,人民幣流通跨地區(qū)、跨部門監(jiān)管成本較高。在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺下,借助大數(shù)據(jù)的幫助,人民銀行各分支機構(gòu)的上級行可以更加便捷地獲得更多有價值的信息,對人民幣流通的各個環(huán)節(jié)進行集約化監(jiān)管,使得決策權(quán)向上級行集中,分支機構(gòu)的執(zhí)行功能強化,有助于提高整體的決策效率和基層執(zhí)行力。同時,借助大數(shù)據(jù)平臺,人民銀行可以對人民幣流通過程進行較為全面的監(jiān)控,對有效堵截假幣和不宜流通的人民幣流出、發(fā)現(xiàn)假幣和洗錢等違法犯罪線索起到積極的作用。4.建設(shè)人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺,改進和完善人民幣發(fā)行工作機制。在人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)云平臺下,人民銀行可以實現(xiàn)對人民幣印制、調(diào)撥、投放、收付、清分和銷毀等各個流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的信息整合,基本上實現(xiàn)人民幣生命全周期監(jiān)管,在此基礎(chǔ)上,分析、預(yù)測現(xiàn)金周轉(zhuǎn)次數(shù)、流通速度、使用壽命等,從而可以為改進和完善人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)流程等提供科學(xué)依據(jù)。
三、存在的問題及政策建議
(一)對大數(shù)據(jù)的認知不足人民幣發(fā)行管理部門在對大數(shù)據(jù)的認知上,技術(shù)手段提升的認知感強于工作理念的轉(zhuǎn)變。利用大數(shù)據(jù)理念,建設(shè)人民幣冠字號碼大數(shù)據(jù)云平臺并將其應(yīng)用于人民幣發(fā)行管理中,不僅是一種技術(shù)手段的升級,更是一種工作思維理念的革新。人民幣發(fā)行管理工作決策會越來越依靠數(shù)據(jù)分析,而不是依靠個人的經(jīng)驗和直覺。人民幣發(fā)行管理部門要主動深刻認識大數(shù)據(jù),建立大數(shù)據(jù)思維。
(二)專業(yè)人才不足大數(shù)據(jù)對于數(shù)據(jù)應(yīng)用、系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)管理等人員的知識結(jié)構(gòu)和技能水平有著新的要求,然而目前人民幣發(fā)行部門職工普遍年齡偏大、學(xué)歷偏低、知識結(jié)構(gòu)老化,嚴重制約著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。應(yīng)建立有效的人才保障體系,構(gòu)建靈活的人才交流機制,優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)和布局,打造素質(zhì)優(yōu)良、善于創(chuàng)新的央行復(fù)合型人才隊伍。
(三)樹立“多元、協(xié)同、共享、治理”理念,形成合力人民幣冠字號碼大數(shù)據(jù)云平臺建設(shè)是一項系統(tǒng)性的龐大工程,應(yīng)從頂層設(shè)計,樹立“多元、協(xié)同、共享、治理”理念,形成工作合力。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用將帶來人民幣供應(yīng)鏈中各主體組織關(guān)系界限的模糊和流通過程中各主體間關(guān)系的協(xié)同與互動,各治理主體均會不同程度地存在“信息缺失”難題,“信息孤島”、“部門分割”將極大阻礙人民幣發(fā)行管理工作整體效能的提升。信息開放共享是促進“多元、協(xié)調(diào)、共享、治理”的關(guān)鍵,也是現(xiàn)金需求管理的基礎(chǔ)。只有實現(xiàn)人民幣信息合理的開放共享,才能充分調(diào)動包括商業(yè)銀行、社會公眾等人民幣流通主體的參與積極性,充分整合各方面資源,實現(xiàn)人民幣發(fā)行管理工作的優(yōu)化。
(四)加強大數(shù)據(jù)安全管理和隱私保護應(yīng)建立和完善大數(shù)據(jù)安全管理和隱私保護的制度建設(shè),建立和完善相關(guān)法律法規(guī),明確數(shù)據(jù)采集和使用的權(quán)限、界限、程序以及相應(yīng)的法律責任,對非法使用數(shù)據(jù)的主體進行相應(yīng)的處罰,防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。同時加強技術(shù)支撐,利用科技手段加強數(shù)據(jù)的安全管理和隱私保護。對信息采集和使用主體進行身份識別和審查,并采用更為先進的技術(shù)手段進行認證。完善信息加密和備份,保證數(shù)據(jù)安全。
單位:中國人民銀行西寧市中心支行貨幣金銀處課題組