淺析金融經濟的風險與防范范文
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摘要:本文主要針對金融經濟各方面風險問題及其防范對策進行綜述分析，望能夠為相關專家及學者對這一課題的深入研究提供有價值的參考或者依據。
關鍵詞:金融經濟;風險;防范
一、前言
現(xiàn)階段，中國經濟得以迅猛發(fā)展。從總體上來說，我國金融經濟直接關系到中國經濟總體發(fā)展實力，只有有效防范與嚴控金融經濟各方面風險，才能夠為金融經濟運行發(fā)展營造良好環(huán)境，為中國綜合實力的增強提供保障。鑒于此，深入研究金融經濟各方面風險問題及其防范對策尤為必要。
二、金融經濟風險概述
(一)主要風險類型1．金融信貸方面伴隨我國經濟日益迅猛化發(fā)展，信貸機構與金融機構也呈快速發(fā)展趨勢，往往存在著部分機構并不與相關法律規(guī)定相吻合條件下運行這一狀況，一些金融機構若想獲取到更多經濟利潤，往往會忽略了信貸業(yè)務自身信譽實現(xiàn)商業(yè)化的操作。還有一些金融信貸的機構不斷進行業(yè)務范圍拓展，為企業(yè)與個人信貸增加難題，若無法做到及時還款，信貸資產的質量將持續(xù)降低，銀行機構無法回收貸款，導致金融市場難以維持正常穩(wěn)定的運行狀態(tài)，風險重重。2．金融政策方面金融經濟，它并非一成不變，長期處于受各方面因素所影響，世界與國內經濟政策上的變化，均會影響到金融經濟，經濟政策穩(wěn)定、正確執(zhí)行條件下，金融經濟能夠取得良好發(fā)展成果，而若政策控制與調整則會促使市場經濟總體運行有波動情況出現(xiàn)，良好政策調控可確?？傮w處于穩(wěn)定發(fā)展狀態(tài)。通常情況下，若想保證金融總體市場環(huán)境穩(wěn)定運行，就需適當對相關政策做出調控，對資本技術發(fā)展予以適當限制，若金融市場某種行為與我國的法律存在著相背離情況，則金融政策方面必然存在著問題。3．利率方面金融經濟方面風險出現(xiàn)、形成并非是由于某方面因素所致，利息風險往往頻發(fā)。市場條件變動影響下，利率會隨之發(fā)生變化這是一個亙古不變的規(guī)律。國家政治變革、軍事行動、經濟狀況變化等，均會促使利率有較大幅度的變化情況出現(xiàn)，嚴重打擊著金融企業(yè)。利率變動，嚴重影響著金融經濟，較高利率情況下，金融市場經濟會處于升值狀態(tài)。而若相反，則會處于下降趨勢。4．金融會計方面金融會計方面風險，主要指的是金融機構由于會計人員專業(yè)素質、會計核算及監(jiān)管等各個方面問題狀況所致金融經濟相應風險。5．金融匯率方面金融匯率方面風險，主要指的是一些金融機構在金融業(yè)務擴張方面過于盲目，針對貸款者個人信譽問題并未做到嚴格地審查，以至于企業(yè)或個人貸款難以在限期內償還，普遍存自著壞賬吊賬，導致金融信貸方面風險倍增。6．金融市場方面因市場運行機制還不夠完善，極易給一些不法商人以可乘之機，出現(xiàn)惡意操作及投機行為，導致證券市場運行安全難以得到保障，進而引發(fā)金融經濟各種風險問題。
(二)基本原因1．行政干預因素實施行政干預，通常是以市場環(huán)境變化為基礎，故行政方面因素主要源自市場方面因素。受行政干預所影響，企業(yè)極易面臨各種經濟方面問題，促使企業(yè)金融經濟方面風險倍增。2．金融的資產結構因素金融機構資產，包含主營業(yè)務的資產與固定資產。在總資產比例當中，固定資產占比較小，風險也相對較小。而主營業(yè)務的資產，其在總資產比例當中占據較大比例，有著較強被動性，若金融機構有問題狀況出現(xiàn)，亦或者是企業(yè)出現(xiàn)發(fā)展緩慢現(xiàn)象，便會促使金融經濟方面風險增加。3．企業(yè)因素個別企業(yè)自身誠信度薄弱，貸款未能在規(guī)定期限內償還，或存在著個別企業(yè)卷走資金，誘發(fā)金融經濟方面風險。4．金融機構的自身因素信貸期間，金融機構對于信貸人信用分析及評估這一方面工作往往做到還不夠妥當，并未嚴格依據相關規(guī)范，合理確定好是否要給申請貸款者貸款或確定具體貸款金融，以至于信貸人自身無法償還貸款這一風險問題普遍存在。此外，現(xiàn)階段還普遍存在著人情貸這一問題，個人因素導致金融經濟方面風險提升。
三、防范對策研究
(一)強化法律約束力防范金融經濟風險最為關鍵的一步即為，逐步完善相關法律法規(guī)，強化法律約束力。由于法律法規(guī)與政策方面處于相對匱乏狀態(tài)，促使金融經濟各項活動的有法所依及違法必究很難實現(xiàn)，金融體系處于混亂狀態(tài)。健全國內金融經濟總體發(fā)展法律法規(guī)，需政府部門注重自身主導職能作用的有效發(fā)揮，結合金融經濟各項活動實際所存在著的相應法律風險問題，與金融立法所屬部門密切配合，逐步完善國內金融體系當中所存在著各種法律法規(guī)漏洞問題，依據金融經濟總體發(fā)展趨勢與國際化的經濟需求等，圍繞著現(xiàn)階段金融經濟實際發(fā)展進程中所存在著的問題狀況，科學合理地制定出監(jiān)管條例，以保證金融監(jiān)管各項工作均能夠得以有效落實。但是，在此期間應當尤為注意的是金融管理與約束條例并非屬于大范圍標準，應當充分結合金融機構實際發(fā)展情況與市場綜合分析，圍繞著實際所存在著金融機構相關不法的行為活動予以嚴格地法律法規(guī)規(guī)定，進一步梳理在金融體系總體發(fā)展進程中法律法規(guī)與政策方面匱乏所致的各種問題狀況，以金融業(yè)總體發(fā)展為主視角，科學制定可執(zhí)行細致化明文條例。尤其是在貸款方面，應結合貸款利率的市場化風險狀態(tài)，對相關法律法規(guī)予以嚴格地細化處理，完善與改善相關利率政策，結合金融市場實際發(fā)展規(guī)律與總體規(guī)模等，開展新的貸款業(yè)務拓展與貸款管理相關條例逐步完善，有效地規(guī)避掉金融利率方面風險，對貸款利率實際變化進行有效控制;各項責任必須具體落實到每個人頭上，嚴格執(zhí)行監(jiān)管制度，與執(zhí)法部門密切配合嚴厲打擊違法亂紀行為，以能夠對金融市場與金融機構行為、秩序等起到規(guī)范化作業(yè)，以逐步完善法律法規(guī)為基礎，從根本上避免金融不法活動或者行為所致經濟風險問題狀況出現(xiàn)，構建起金融風險綜合預控標準體系，進一步增強法律的約束力，確保風險實際發(fā)生率能夠得到降低，保證金融經濟一直在處于我國法律保護傘中，維持金融市場經濟穩(wěn)定發(fā)展的良好狀態(tài)。
(二)逐步完善金融經濟綜合體制若想逐步完善金融經濟綜合體制，需先對傳統(tǒng)的經濟體制進行深化改革，積極轉變傳統(tǒng)的經濟體制思想，以現(xiàn)代化的社會經濟長足發(fā)展與金融經濟實際所處環(huán)境為基礎，科學構建法律體系、貸款體系、預警體系等各種金融體系，并加以完善，建立起與市場經濟的科學健康發(fā)展相符合的金融經濟綜合體系，具體可從以下兩個方面入手:①構建起風險預警綜合體系。構建該體系，主要指的是圍繞著現(xiàn)存經濟風險，構建并逐步完善化各種風險的綜合防控，通過風險監(jiān)控，與各部門之間密切協(xié)作、交流，確保在最短時間段內發(fā)現(xiàn)風險問題并予以及時處理，將風險所致后果嚴重程度將至最低點，防止風險深化與擴散。加大監(jiān)管執(zhí)行力度，做到提前圍繞著各種潛在奉獻給科學制定針對性的解決對策，加強風險防控與部門之間協(xié)作，將金融經濟當中風險損害減少;對貸款規(guī)模進行嚴格控制，貸款屬于金融經濟綜合體系當中主要節(jié)點，需以從貸款基本對象、數額與利率等各個方面入手，在預期分析貸款期間所存在著的各種問題狀況，結合不同貸款需求與對象，科學制定相應貸款制度，以做到以人性化為基礎，嚴格執(zhí)行各項管理制度，盡量避免不良貸款行為出現(xiàn)，結合我國現(xiàn)行法律法規(guī)與各項政策，與銀行、金融企業(yè)、金融機構等密切聯(lián)合，確保各項制度能夠得以全面落實與執(zhí)行，避免不良貸款的風險因素影響到金融經濟綜合體系，更好為維護經濟規(guī)模實現(xiàn)可持續(xù)的運行與發(fā)展;②強化與相關執(zhí)法部門之間交流、協(xié)作，對于金融業(yè)內各種不法行為應用嚴肅的處理，并與相應執(zhí)法部門一同開展金融監(jiān)管工作，制定想相關監(jiān)管條例與法律法規(guī)等，嚴厲打擊金融行業(yè)當各種違法犯罪的行為，維護金融經濟整個市場運行秩序，真正做到有法必究、嚴懲不法分子，注重道德建設，嚴把金融業(yè)發(fā)展運行所有節(jié)點，鞏固好資本，盡量將經濟風險實際發(fā)生率控制在最小范圍內。
(三)明確審計部的權責制審計部門逐步完善與落實好權責制度，屬于防范金融經濟各方面問題重要保障，更是實現(xiàn)風險意識強化與內部監(jiān)管工作有序開展的核心。內部監(jiān)管，主要是進一步提升全體業(yè)務人員專業(yè)素養(yǎng)，加大金融經濟相關法律法規(guī)宣傳力度，強化金融經濟的內部風險防控，進一步篤實全體業(yè)務人員責任意識，有效改善金融體系實際發(fā)展進程中不良的風氣，推進著金融監(jiān)管責任機制有效落實，從技術修養(yǎng)與法律層面入手，全面提升所有業(yè)務人員專業(yè)素養(yǎng)及能力;審計部門還應結合金融經濟各種風險問題狀況，依據權責制度進一步完善各項監(jiān)管內容，保證金融市場運行發(fā)展環(huán)境中，審計部可全面落實好自身各項職責，結合審計工作中所有細節(jié)與工作內容，進一步提升企業(yè)與機構風險防范綜合能力，結合市場形勢，進一步完善審計部門所有工作細節(jié)與流程，在審計期間一旦發(fā)現(xiàn)有不法行為存在，應當做到絕不心慈手軟，必須予以嚴懲。
四、結語
綜上所述，中國經濟發(fā)展往往脫離不了金融經濟健康、穩(wěn)定的運行發(fā)展，金融經濟與我國總體經濟發(fā)展存在著密切的聯(lián)系。我們應當認識到金融經濟實際運行發(fā)展進程中存在著較多風險問題，會阻礙著我國總體經濟的穩(wěn)健發(fā)展。故而，今后需我國政府及相關職能部門給予支持力量，構建起綜合監(jiān)管體系，逐步健全相關法律法規(guī)與政策，強化市場監(jiān)管，進一步提升業(yè)務人員專業(yè)素養(yǎng)及能力，為我國金融經濟市場良好運行與發(fā)展奠定基礎。
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作者：藍天華 單位：平安銀行