經濟金融發展調查思考范文

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金融作為現代經濟的核心，具有提供資金、配置資源、優化結構和規避風險的功能，在支持和推進地方經濟的發展過程中具有不可替代的作用。鑒于發展縣域經濟的重要性以及金融的獨特功能，本文通過對近幾年___經濟金融發展的調查與分析，來了解金融運行環境所存在的問題，并從金融的角度來尋求優化金融環境支持縣域經濟健康發展的有效對策，從而進一步發揮金融對縣域經濟的支持作用。

一、經濟、金融發展基本情況

（一）經濟發展情況

近年來，___市堅持以科學發展觀為指導，認真落實國家宏觀調控政策，加快推進農業、農村現代化和“四市”建設，努力向區域性中心城市邁進，全市經濟獲得了較快的發展，經濟總量不斷增長，城鄉居民入水平不斷提高。經濟的增長也帶來了產業結構的不斷調整和優化，二三產業在國民經濟中的比重不斷提高。

（二）金融發展情況

金融機構對地方經濟的支持主要體現在其對地方的信貸發放上。近年來，農村信用社貸款余額連年增長，貸款占比逐年上升，對地方經濟的支持力度不斷加大。而國有商業銀行營業網點數呈遞減趨勢貸款余額雖然有所增長，但增長較為緩慢，各項貸款的占比呈逐年下降的趨勢。

通過對全市經濟、金融發展情況的分析，我們可以看出，一方面地方經濟不斷增長，另一方面金融對地方經濟的支持力度不斷在加大，基本滿足了地方經濟發展對資金的需求。但是，隨著我市招商引資力度的加大，產業結構調整步伐的加快，資金需求不斷擴大，金融已經不能適應地方經濟發展對資金的需求。

二、金融環境不佳，制約著金融對地方經濟的支持力度

（一）地方經濟存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足

近幾年，___市以市場為導向，以效益為中心，以“四市”建設為目標，以構筑大經營格局，全面推進小康社會建設為目的，不斷加大產業結構調整力度，使我市的產業結構優化，培育許多新的經濟增長點，增強了經濟發展的后勁。但產業結構調整項目工作力度不大，后備項目還嚴重不足。部分企業思想還不夠解放，觀念相對滯后，受急功近利、短期行為的影響，沒有充分認識到產業結構調整的重要性，工作力度不大，產業結構調整步伐緩慢。雖然我市有相當規模的項目相繼竣工投產，形成了新的增長點，為經濟發展注入了活力。但是，這些企業還在發展壯大之中，尚未形成我市經濟支柱，占財政收入的份額還比較小。在產業結構調整中，新上項目不多，高科技、大塊頭、環保型項目少，后備項目嚴重不足，這些問題不解決，將嚴重影響我市經濟的發展。中小企業方面，縣域內的企業普遍規模小，產品單

一、科技含量和附加值較低，自身積累能力較弱，經營效益相對較差。總之___經濟正處于轉型時期，還沒有形成具有較強競爭力的優勢產業，粗加工、低技術、低附加值的經營模式仍是縣域經濟的主體模式，缺乏能夠吸引金融機構投放資金的經濟亮點。

（二）金融機構信貸管理體制、運作機制僵化限制了金融對地方經濟的支持

國有商業銀行實行戰略調整后，大大減少了對縣域經濟所提供的金融服務，加劇了縣域金融與經濟之間的供需矛盾。一是資金及貸款權限上收。縣支行多數無貸款權，即使有好的項目、好的企業，貸款一般需到一級分行（省分行）、總行審批。特別是在國家宏觀調控政策的影響下，加強了對信貸投放審批權的控制，限制了基層商業銀行的放款能力。二是信貸投放門檻過高。大部分金融機構沒有專門針對中小企業的信貸評級標準，多數企業獲得貸款很難。其評級標準全國實行“一刀切”，沒有考慮到經濟欠發達地區和中小企業的實際情況，大多數中小企業達不到標準，從而不能獲得貸款支持。三是普遍實行貸款終身責任制。金融機構在增加信貸人員責任的同時，沒有建立相應的激勵機制，使信貸人員的責任與權利不對等，大大影響了貸款營銷的積極性。商業銀行信貸管理體制、運作機制的僵化大大限制了基層行對縣域經濟的支持。

(三)金融運行環境欠佳影響了金融機構信貸的有效投入

市場經濟條件下，經濟金融運行的好壞在很大程度上取決于經濟金融環境的優劣，但二者又是相互依賴、相互影響的。___市作為經濟欠發達地區，縣域經濟的基礎較落后，其經濟金融環境方面還存在著許多不足。一是社會信用環境較差。一方面部分企業還貸付息意識淡薄。部分企業貸款到款之后，還款意識極差，認為貸款資金是國家的，還與不還都是一個樣，導致貸款到期不能歸還，也不支付利息。另一方面信貸資金流失嚴重。據對全市金融機構調查，關停并轉企業占貸款總數的45.8%，涉及貸款金額占全部貸款的23.5%。加之一些企業借改制之機有意逃廢債務，使得銀行貸款雪上加霜。再一方面企業報表資料的真實性差。從當前來看，大部分企業對外提供的報表資料真實性、準確性較差，特別是一些中小企業，其報表資料是“僅供參考”，不利于外部對企業信用狀況的了解；而個人信用基本處在一種“空白‘狀態，目前外界對個人信用的認知只是基于職業、道德等方面，遠遠不能滿足個人參與市場經濟活動的需要；二是擔保體系落后。從擔保機構數量上看，截至2004年12月，___市共有2個擔保機構。從擔保機構的能力看，擔保機構規模小、業務拓展困難，能力不足；同時，擔保機構財產評估收費較高，大大增加了企業的貸款成本，制約了其貸款融資。

三、優化金融環境，支持地方經濟發展的金融對策

（一）創造良好的外部金融環境

1、加強信用環境建設。在信用環境建設方面，政府應該起到積極的推動作用。要建立起政府主導的、社會各方共同參與的信用建設良性互動機制。（1）各地政府要積極支持金融機構維護金融債權，協調司法部門加大行政執法力度，強化對違約失信的查處。（2）繼續深入開展金融安全區創建活動，積極推進信用村鎮創建活動。（3）加快建立企業、個人征信系統和社會信用服務系統，通過技術手段實施信用監督和管理。（4）加快信用立法，推進信用法規建設，為開展信用征集、信用評估、信用咨詢和信用服務提供法律支持。

2、建立中小企業擔保制度。要有效解決縣域中小企業“貸款難”和金融機構“難貸款”的問題，必須積極推動建立專門的中小企業貸款擔保基金及擔保機構，按照“政策引導，多方出資，市場運行”的模式，為中小企業提供擔保。同時嘗試聯戶聯保等多種擔保形式，為民營企業和個體工商業貸款提供便利。協調有關行政管理部門和中介機構，切實解決資產評估、公證、轉讓中的收費過高、手續過繁問題，減輕企業負擔，為縣域金融機構開辦抵押擔保貸款業務創造條件。

（二）完善金融機構的職能定位

1、加強人民銀行的窗口指導作用。人民銀行要切實加強窗口指導，引導金融機構加大對地方經濟發展的信貸支持。要進一步加強信貸資金結構分析和貸款投向引導，研究適合轄區經濟特點的信貸政策指導制度，建立信貸風險預警分析體系，為商業銀行信貸投放提供準確及時的信息服務。要加強對縣域經濟金融形勢的分析研究，及時與政府部門進行溝通，提出建設性意見，為政府科學決策提供依據。

2、重構縣域商業銀行經營管理體系。轄區各家商業銀行機構要根據本地經濟發展的實際狀況，向上級行爭取政策傾斜和支持，增加貸款規模。進一步改進和完善貸款責任制，建立健全貸款營銷的激勵和約束機制。建立和完善適合中小企業特點的評級和授信制度，及時根據中小企業的信用等級確定授信額度。創新信貸方式，拓寬中小企業融資渠道，積極推行票據融資，推廣商業匯票業務；擴大抵押和質押貸款范圍，允許縣域中小企業以適銷對路的庫存產品和可靠的應收款作為保證向銀行申請貸款。

3、發揮農村信用社對農村經濟主體支持作用。農村信用社點多面廣，對地方經濟發展有著舉足輕重的作用。2004年底，農村信用社貸款余額為8.9億元，比上年增長25.4%，比2000年增長242.3%，占到金融機構貸款總額的28.4%。特別是農業貸款增長迅速，2004年貸款余額為4.5億元，比上年增長55.1%，比2001年增長481.9%。要繼續發揮農村信用社對農村經濟主體支持作用，高度重視農村信用社經營風險的化解問題，并逐步放寬對農村信用社的政策限制，借農村信用社改革之機，為農村信用社參與縣域金融競爭創造良好的條件。

（三）構建促進縣域經濟發展的金融支持戰略

1、支持工業化發展。在推進工業化進程中，中小企業以其產權清晰，機制靈活，適應性強，創新能力強等許多內在優勢，成為最活躍的經濟主體和促進工業化發展的重要力量。支持縣域中小企業的發展既是金融金融機構義不容辭的責任，也是自身發展的需要。金融機構要研究制定支持中小企業發展的具體措施，重點支持那些符合國家產業政策要求、有一定科技含量、有良好發展前景的中小企業。對資信良好、確能償還貸款本息，尤其是對已經經過本行信用等級評定的中小企業可以發放信用貸款。同時，要合理確定中小企業貸款期限和額度，防止脫離中小企業生產和流通的實際需要，人為延長或縮短貸款期限，給中小企業增加利息負擔和貸款困難。

2、支持農業產業化發展。金融支持縣域農業產業化的發展，關鍵是支持農業產業化龍頭企業。對處于不同發展階段的農業產業化龍頭企業，金融機構要充分滿足其固定資產投資、技術更新改造及流動資金的合理需求，針對各地農副產品收購加工資金周轉季節性強、流量大的特點，及時做好信貸資金的調度。要重點支持那些能帶動具有高起點、外向性的農產品生產加工基地，擁有國內外市場競爭力的處于成熟期的龍頭企業；重點支持依托當地資源優勢，能帶動千家萬戶農民增收，發展林果業、畜牧業、糧油等大宗農副產品的產加銷一體化的經營企業；重點支持具有較強科技創新能力和可持續發展能力，主營產品優勢明顯的處于成長期的特色農業企業。