農(nóng)村小微金融機構風險管控范文

本站小編為你精心準備了農(nóng)村小微金融機構風險管控參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

隨著市場金融體系的不斷成熟，我國的經(jīng)濟發(fā)展不僅在核心大城市取得了長足的進步，同時，金融的繁榮發(fā)展趨勢更是延展到廣大農(nóng)村并展現(xiàn)出驚人的經(jīng)濟發(fā)展實力。作為擁有眾多人口基數(shù)的農(nóng)村，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮發(fā)展才能真正實現(xiàn)我國經(jīng)濟穩(wěn)健、快速發(fā)展。我國農(nóng)村小微金融機構不同于大城市常見的金融機構，考慮到農(nóng)村生產(chǎn)能力以及經(jīng)濟發(fā)展模式上的特殊性，農(nóng)村的小微金融機構在建立初期就具有農(nóng)村特色，并具有符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構。小微金融最早成立于上世紀70年代孟加拉國的鄉(xiāng)村銀行，這是現(xiàn)代金融發(fā)展史上一種全新的金融發(fā)展機構，由此拉開微型金融發(fā)展的序幕。

孟加拉國的鄉(xiāng)村小微金融銀行在經(jīng)歷近40年的探索發(fā)展后，將金融的服務功能帶到了孟加拉國社會發(fā)展底層數(shù)以千萬的百姓生活中。小微金融機構的開創(chuàng)是金融史上的重大突破，由于其強大的鄉(xiāng)村發(fā)展帶動能力，逐漸帶動世界上其他國家小微金融的發(fā)展。由于微型金融傳到我國時間尚短，導致我國整體小微金融機構的起步晚，目前還處在摸索的萌芽階段，結合我國社會主義特殊的經(jīng)濟發(fā)展形勢，逐漸適應國內經(jīng)濟發(fā)展，并探索出對農(nóng)村小微金融機構的管理制度、小微金融資金支持以及其他配套的金融監(jiān)管體系。為實現(xiàn)農(nóng)村小微金融機構良好的運作與發(fā)展，需要結合實際發(fā)展考驗、市場技術等方面，可以說我國農(nóng)村小微金融發(fā)展過程中，機遇與挑戰(zhàn)并存。市場需要決定經(jīng)濟發(fā)展，21世紀的金融市場力爭向更先進、更成熟的科技層面發(fā)展。大數(shù)據(jù)時代為我國農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展提供了發(fā)展動力。我國農(nóng)村小微金融機構在國內經(jīng)濟市場建立時間尚短，各方管理經(jīng)驗不足，在實際發(fā)展過程中，不可避免的遇見各種困難，特別是經(jīng)濟發(fā)展能力欠缺的農(nóng)村，金融支持嚴重缺乏。

為了解決資金短缺的問題，在尋求經(jīng)濟來源的過程中，金融環(huán)境的急聚惡化暴露了農(nóng)村小微金融機構風險管理的不足，嚴重制約了農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展。發(fā)展農(nóng)村小微金融機構是為了解決我國“三農(nóng)”建設發(fā)展過程中的資金信貸短缺問題。我國大型銀行機構的業(yè)務辦理、資金信貸等要求門檻高，限制了廣大農(nóng)民的資金借貸需求，而農(nóng)村小微金融機構的建立極大滿足了廣大農(nóng)民的經(jīng)濟發(fā)展需求。隨著社會的不斷發(fā)展，大力發(fā)展農(nóng)村小微金融機構已經(jīng)達成我國經(jīng)濟市場的一致共識。然而，農(nóng)村小微金融機構發(fā)展問題與日俱增，脫農(nóng)現(xiàn)象日益惡化，極具單一的農(nóng)村小微金融機構運轉功能差、應用覆蓋低、遺留風險多，總體來說風險管控工作的困難系數(shù)日漸提升。這是現(xiàn)代金融市場農(nóng)村小微金融機構所面臨的挑戰(zhàn)。在面對市場嚴峻挑戰(zhàn)的同時，農(nóng)村小微金融機構也迎來了時展的機遇。大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，在相當程度上改變了現(xiàn)有農(nóng)村小微金融機構風險管控中的不足。大數(shù)據(jù)技術的科學專業(yè)化處理能力以及其處理事務的全新思路強化了風險管控能力，提高了農(nóng)村小微金融機構的社會貢獻價值。大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，是未來解決問題的有效途徑。本文將對大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，進行深入分析，具體了解農(nóng)村小微金融機構發(fā)展中的風險問題，以及大數(shù)據(jù)對風險管控的積極作用。

1我國農(nóng)村小微金融機構的風險管控現(xiàn)狀及影響因素分析

1.1概述農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展適用于廣大農(nóng)村地區(qū)，不像大型銀行機構發(fā)展完善、配套風險管理制度齊全，農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展在我國還處于起步的發(fā)展時期。我國農(nóng)村小微金融機構具體包括鄉(xiāng)村銀行、村鎮(zhèn)貸款公司、農(nóng)村信用發(fā)展合作社、農(nóng)村小額貸款中介、農(nóng)村資金互助社等，是立足于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的小規(guī)模金融機構。農(nóng)村小微金融機構建立的初衷，是為了解決長期困擾我國經(jīng)濟發(fā)展的“三農(nóng)”問題，由于我國農(nóng)民人口基數(shù)大，農(nóng)民經(jīng)濟發(fā)展解決不好，勢必會影響我國整體的經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村小微金融機構為農(nóng)村用戶提供更全面、多層次的農(nóng)村金融服務功能，徹底解決在“三農(nóng)”發(fā)展過程中的資金不足問題，至此，農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展，迅速蔓延至全國農(nóng)村中。經(jīng)濟的發(fā)展伴隨著成效與問題共同發(fā)展，農(nóng)村小微金融機構在為農(nóng)村百姓提供金融服務的同時，也留下諸多的風險問題。發(fā)展時間尚短、經(jīng)驗不足導致了農(nóng)村小微金融機構的業(yè)務單一、金融服務覆蓋面積局限，甚至出現(xiàn)了嚴重的脫農(nóng)傾向，為我國農(nóng)村小微金融機構的持續(xù)發(fā)展，埋下諸多風險隱患。

1.2目前農(nóng)村小微金融機構風險管控的影響因素淺析金融聚集的地方一定是風險爆發(fā)集中的地方，自農(nóng)村小微金融機構在我國農(nóng)村全面開展以來，農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展便一直存在較多的不足之處。發(fā)展過程中，也受到多方的制約，資金支持的薄弱讓農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展如履薄冰。農(nóng)村小微金融機構在后期的發(fā)展過程中，為了擺脫資金不足的問題，積極地開發(fā)了多項針對農(nóng)村小微金融機構出現(xiàn)的資金少、資金頻、資金急、無需抵押等特色的對口業(yè)務產(chǎn)品，由于國內的大型金融機構門檻高、要求嚴格，導致農(nóng)村小微金融機構向國內各大金融機構的資金尋求希望破滅，不得不轉向高額利率的民間金融或是非法金融，農(nóng)村小微金融機構的風險加劇，管控工作日益困難，更加制約了農(nóng)村小微金融機構的良好發(fā)展。一直以來，廣大專家學者認為，加大農(nóng)村小微金融機構風險管理力度、制約農(nóng)村小微金融機構發(fā)展的因素是國內金融制度的環(huán)境影響。但回顧我國農(nóng)村小微金融機構的整體發(fā)展，從1984年最早在河北縣內蘆葦營鄉(xiāng)村建立的農(nóng)村基金合作社起，經(jīng)過十幾年的社會發(fā)展，至1999年中央國務院下達的3號經(jīng)濟文件，正式宣布取締解散農(nóng)村基金合作社止，短短的十幾年中，我國金融政策上出現(xiàn)的朝令夕改現(xiàn)象，具有暫時性的影響力量。在黨中央的十六大會議之后，實現(xiàn)我國經(jīng)濟快速發(fā)展過程中，“三農(nóng)”建設中的突出問題再一次成為政府的工作中心，這樣一來，農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展道路中便有了國家政策上的大力扶持，加快了農(nóng)村金融機構改革的發(fā)展步伐，至此，農(nóng)村小微金融機構成為了國家發(fā)展政策上的又一輪經(jīng)濟主角。經(jīng)上所述，影響農(nóng)村小微金融機構風險管理，金融制度并不是最主要的影響因素。深其內因，在農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展營運中，風險管理缺乏對風險有效防范與管理約束的能力，這也正是真正表現(xiàn)農(nóng)村小微金融機構風險管理能力的決定性因素。

2大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的作用及意義

2.1大數(shù)據(jù)發(fā)展特點對農(nóng)村小微金融機構風險管理的積極作用21世紀大數(shù)據(jù)充斥著整個經(jīng)濟發(fā)展市場，在相當程度上影響著金融機構的發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術上的核心意義并不在于擁有龐大的數(shù)據(jù)信息，而是致力于對經(jīng)濟發(fā)展具有重大影響意義的數(shù)據(jù)進行專業(yè)化的管理。總而言之，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，在于提高風險管理對市場信息數(shù)據(jù)的加工能力，通過大數(shù)據(jù)對金融市場中的信息數(shù)據(jù)加工，強化農(nóng)村小微金融機構的良好風險管控能力，實現(xiàn)農(nóng)村小微金融機構的經(jīng)濟增值。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，帶領我國社會經(jīng)濟發(fā)展進入了空前的繁榮的盛況，大數(shù)據(jù)對農(nóng)村小微金融機構的風險管控，具有決定性的積極作用。大數(shù)據(jù)較傳統(tǒng)的倉庫數(shù)據(jù)而言，數(shù)據(jù)擁有量更大、查詢能力、分析能力也更加復雜全面。其對農(nóng)村小微金融機構風險管理的積極作用具體表現(xiàn)在以下四點上：第一點：大數(shù)據(jù)體量巨大，對農(nóng)村小微金融機構的風險防范識別能力具有重大貢獻作用。大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)收集體量從原有的TB級別，一躍提升到PB級別，這是質變向量變的過程。大數(shù)據(jù)強大的存儲能力、分析能力，為農(nóng)村小微金融機構風險管控提供了技術層面的支持，改善了傳統(tǒng)管控工作中對市場實際數(shù)據(jù)分析的能力，加強了風險管控的效果性。第二點：大數(shù)據(jù)類型細化、分類清晰的特點，為農(nóng)村小微金融機構風險管控的風險全面性識別提供了管理上的可能性。大數(shù)據(jù)不僅可以采取到農(nóng)村小微金融機構中的風險數(shù)據(jù)，還可以通過視頻、圖片、地理位置獲得詳細的信息。農(nóng)村小微金融機構涉及金融、行政政策等風險，其風險來源可能是管理上的，也有可能是來源于市場中，傳統(tǒng)的風險管控由于監(jiān)管的視角有限，無法全方面的監(jiān)測到農(nóng)村小微金融機構的多方面風險。但是大數(shù)據(jù)的應用，打破了傳統(tǒng)風險管控上的不可能，利用大數(shù)據(jù)全球性的信息分析能力，為農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展做出準確的風險預知，打開風險管控的視角。由于大數(shù)據(jù)的類型繁多，可以實現(xiàn)全方位的風險管控需求。第三點：大數(shù)據(jù)處理效率快，大大的提高了農(nóng)村小微金融機構中的風險管控能力。大數(shù)據(jù)應用不同于傳統(tǒng)的挖掘數(shù)據(jù)技術，大數(shù)據(jù)時代具有全球網(wǎng)絡覆蓋、知識信息共享的特點，可以在一秒之內，在千萬種不同的經(jīng)濟發(fā)展數(shù)據(jù)中，找到有利于農(nóng)村小微金融機構發(fā)展的最高價值的信息資料，相當程度上提高了工作效率，減少了農(nóng)村小微金融機構發(fā)展的營運成本，從根本上降低了金融風險爆發(fā)的可能。第四點：農(nóng)村小微金融機構風險管控工作，在充分掌握大數(shù)據(jù)的特點功能后，并對之合理利用，通過大數(shù)據(jù)對農(nóng)村小微金融機構風險進行精準的分析，未來，農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展將會由于大數(shù)據(jù)的應用而得到超高的經(jīng)濟效益回報。

2.2大數(shù)據(jù)對農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展應用意義農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展離不開科學的管理、風險管控的保護發(fā)展。然，大數(shù)據(jù)對農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展，從某種意義上來說，為農(nóng)村小微金融機構的風險管控提供科技知識。大數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)分析的前沿技術，在農(nóng)村小微金融機構的風險管控中，可以從各種各樣的風險數(shù)據(jù)中快速、精準地獲得最具價值的信息。正是憑借這一點，使大數(shù)據(jù)得以在當今日益復雜的金融市場中走進各大企業(yè)發(fā)展的核心內部，并占據(jù)技術指導的重要位置。毋庸置疑，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用是科技信息時展過程中形成的科學化管理方式，對于農(nóng)村小微金融機構風險管控的最核心價值就是具有對海量數(shù)據(jù)存儲、分析、整理的能力，為農(nóng)村小微金融機構實現(xiàn)了綜合性的成本優(yōu)化作用，具體表現(xiàn)在成本廉價、獲取信息迅速、管理優(yōu)化三方面。

3大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控應用中的不足及改善意見

從目前的實際市場發(fā)展情況來看，農(nóng)村小微金融機構普遍出現(xiàn)了“高風險、低收益”的不良現(xiàn)象。由于風險管控能力薄弱，對農(nóng)村小微金融機構中的高風險貸款也予以批準并提供優(yōu)惠，導致地方政府出面干預，進行行政壓力實施，增加了農(nóng)村小微金融機構的風險。由于長期存在風險管控能力不足的問題，農(nóng)村小微金融機構發(fā)展公開程度低，致使風險的隱藏性強，很難被識別監(jiān)管，一旦風險爆發(fā)后果不堪設想。大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用效果有目共睹，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構發(fā)展中的巨大潛力，在為風險管理帶來巨大貢獻的同時，也公開了企業(yè)內部發(fā)展的核心數(shù)據(jù)信息，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享。一旦應用的數(shù)據(jù)被一些機構串改或濫用，在進行農(nóng)村小微金融機構風險管控過程中，大數(shù)據(jù)的結合應用不但不能為風險管控工作作出正確的判斷，還會由于大數(shù)據(jù)的使用不當，造成預測性的能力生產(chǎn)虛假信息，最終，導致農(nóng)村小微金融機構做出錯誤的發(fā)展決策，造成不可收拾的嚴重局面。就我國農(nóng)村小微金融機構風險管控情況來看，距離市場實際的需求還相差甚遠，需要大數(shù)據(jù)來促進農(nóng)村小微金融機構的未來發(fā)展，以便更好的服務我國“三農(nóng)”經(jīng)濟建設。首先：在未來發(fā)展中，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構的風險管控應用，要積極運用大數(shù)據(jù)的先進信息能力，開發(fā)農(nóng)村小微金融機構多元化的融資渠道，改善單一發(fā)展結構的問題。集中圍繞農(nóng)村小微金融機構，結合大數(shù)據(jù)發(fā)展實力進行大力度的金融結構調整，開發(fā)多項融資發(fā)展渠道，完善農(nóng)村小微金融機構的服務發(fā)展定位目標制度，最終，使得與農(nóng)村小微金融機構的市場與需求相匹配。其次：通過大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，利用大數(shù)據(jù)的核心技術，適當放開金融市場的發(fā)展管理指標。地方政府以及內部管理嚴重阻礙了農(nóng)村小微金融機構的發(fā)展動力，致使在發(fā)展過程中出現(xiàn)了金融服務不力，風險突出加劇的不良現(xiàn)象。來自金融市場多方面的壓抑，導致提升農(nóng)村小微金融機構經(jīng)營管理動力的嚴重不足。適當?shù)姆艑挿鲜袌霭l(fā)展現(xiàn)狀的農(nóng)村小微金融機構的金融管理指標，有利于促進農(nóng)村小微金融機構的金融服務的發(fā)展。最后：借由大數(shù)據(jù)的結合應用，國家應針對農(nóng)村小微金融機構，盡快出臺相應的政治扶持政策。由于農(nóng)村小微金融機構自身的發(fā)展特點，導致機構信用低、融資困難使得市場競爭力不足。然，針對性的政策出臺，不僅有利于提高農(nóng)村小微金融機構發(fā)展的積極性，對于資金的獲取、風險的管理防范，也會做出巨大的貢獻，有利于農(nóng)村小微金融機構的穩(wěn)定發(fā)展。

4結語

綜上所述，大數(shù)據(jù)在農(nóng)村小微金融機構風險管控中的應用，有利于促進農(nóng)村小微金融機構規(guī)范發(fā)展，解決了長期以來存在的風險管控不力問題。大數(shù)據(jù)的結合應用，是對農(nóng)村小微金融機構發(fā)展最有利的技術支持，發(fā)展空間廣闊。

作者：張樂君 單位：湖南財經(jīng)工業(yè)職業(yè)技術學院