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一、加強信用社不良貸款管理的化解措施
(一)完善內部管理機制在審核分離的基礎上，建立完善的風險約束體系，要嚴格堅持“三查”制度，審查貸款企業的誠信情況，將擔保和抵押落實到位。在進行貸款決策時，把好貸款投放關，切實防范新增貸款風險，減少決策失誤，杜絕出現不良貸款，做到事前控制；建立完善的責任制，在發放每一筆貸款前，都要落實第一責任人，并簽訂責任書，假如出現不良貸款，則需嚴格追究第一責任人和有關責任人的責任，將問責制貫徹到底；應用對內授權、對外授信的管理模式，要求聯社業務管理部門要依據不同信用社的實際情況，進行不同程度的授權。
(二)活用清收方式現階段，形成不良貸款的原因多種多樣，存在形形色色的借款人員，貸款一時不易收回，要想將不良貸款盤活，則需要根據借款人的不同情況，區別對待，不能只強調回收現金，可以應用多種方式靈活清收。為了保證收回信貸資產，可以先還后貸，也可以對其減免部分利息，資產也可以用來抵債，可以按照先易后難、先近后遠、先點后面、先息后本、先談后訴的原則和方法，逐戶制定清收盤活計劃和方案，只要方法得當，不出現違法違規行為，都可以應用。再有，聯社要下放一定的權力，對于操作合理的現象，不予追究信貸人員的責任，應用即收即審的辦法，解決當前人員的思想問題，讓基層信用社發揮自身優勢，盤活不良貸款。
(三)建立不良貸款監測機制農村信用社要全面管理貸款余額，提高信貸資產質量，可以針對不同貸款，建立監測臺賬，每一個客戶都要建立有關檔案，隨時了解企業法人代表的經濟情況，掌握企業的資產情況，掌握個人客戶活動的范圍、家庭經濟情況、家庭收入情況等，有利于以后的分析工作，可以及時收回貸款；在月末和季末，要能夠準確預測到不良貸款的發生，及時預測當月和當季不良貸款的收回情況，在掌握情況變化的基礎上，制訂應對辦法，努力推進清收工作。由于各種因素形成的新不良貸款，在確定以后，允許信用社當年消化。
(四)提升工作人員綜合素質不斷提高農村信用社工作人員的專業工作水平，提高工作人員的專業知識水平，要求必須理解一些專業名詞，認真學習《經濟法》和《合同法》，并能夠在實際工作當中靈活運用。在思想認識上要求工作人員具備風險意識，主要有兩方面內容：一是認真審查每一個貸款人員，也就是不要過于相信任何貸款人員的一面之詞，利用各種手段尋找貸款中可能存在的潛在風險；要有較高的預測能力，如在分析企業的財務報表時，要能準確判斷財務報表的真假，要能準確察覺到財務報表后面存在的關系。
二、結束語
總之，在農村信用社的發展中，不良貸款已經得到了大量專家學者的關注，國家和省級聯社也意識到了這一點，并迅速出臺了大量應對措施，防止出現各種不良現象，相信農村信用社在以后的發展中，一定會不斷改善工作方法，有效減少不良貸款的發生。
作者：鄭益單位：陜西省寧強縣農村信用合作聯社