高中生理財(cái)觀念與消費(fèi)行為研究及引導(dǎo)范文

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摘要：隨著我國科學(xué)技術(shù)和生產(chǎn)力發(fā)展的不斷深入，社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益增長，民眾的生活水平大幅提高，社會(huì)物質(zhì)財(cái)富日漸增多，商品經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，民眾理財(cái)觀念和消費(fèi)行為都在變化，其中我們高中生的消費(fèi)觀念所受環(huán)境影響更為顯著。我們高中生的需求不僅是國民需求的重要組成部分，更是有較大的自主性，是國家和民族未來需求變化的引導(dǎo)者。如何培養(yǎng)高中生樹立理性的理財(cái)觀念和消費(fèi)行為是關(guān)系國家發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要課題，因此，本文通過對我國高中生理財(cái)觀念和消費(fèi)行為特點(diǎn)的研究，倡導(dǎo)家庭、學(xué)校和社會(huì)要共同營造一個(gè)健康的外部環(huán)境，引導(dǎo)我們高中生提升消費(fèi)素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：高中生;理財(cái)觀念;消費(fèi)行為;引導(dǎo)

引言

我國1978年改革開放，在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，逐步建立了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，經(jīng)過近30年的發(fā)展，中國作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)超級強(qiáng)國正在趕超西方國家將成為世界上最大的經(jīng)濟(jì)體。據(jù)報(bào)道，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)后，消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長的主要力量。在此狀況下，作為尚未走出校門正式步入社會(huì)的我們高中學(xué)生，理財(cái)觀念和消費(fèi)行為亟需得到家庭、學(xué)校、社會(huì)的教育和引導(dǎo)。

一、高中生的理財(cái)觀念

作為一個(gè)在讀高中生，我的理財(cái)觀念包括金錢、財(cái)富、消費(fèi)、財(cái)商觀念等。根據(jù)一項(xiàng)關(guān)于我們高中生消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)觀念的調(diào)查報(bào)告顯示，大多數(shù)的被調(diào)查學(xué)生不大了解自己家里經(jīng)濟(jì)情況，僅有10%的學(xué)生有詳細(xì)的記賬記錄和每月收支計(jì)劃，這直接顯示了我們高中生理財(cái)意識的淡??；而關(guān)于理財(cái)知識，49%的同學(xué)不懂如何計(jì)算司空見慣的利息，有42%的同學(xué)不會(huì)討價(jià)還價(jià)，可見理財(cái)能力堪憂；大部分高中生的精神消費(fèi)少，娛樂和通訊的消費(fèi)占絕對優(yōu)勢，攢存錢觀念沒有形成，理財(cái)結(jié)構(gòu)很不合理。目前我們高中生的理財(cái)觀念，局限于銀行儲(chǔ)蓄等狹窄區(qū)域，對現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也很模糊，直接暴露出我國理財(cái)教育的缺失。我們高中生零花錢許多用于請客、追星、娛樂等，這些現(xiàn)象表明，社會(huì)上物欲主義、娛樂至死主義和校園外不良環(huán)境如網(wǎng)吧、游戲廳等對學(xué)生的影響巨大，社會(huì)各界對政府加強(qiáng)管控的呼聲也越來越高。

二、高中生的消費(fèi)行為消費(fèi)

行為是受消費(fèi)觀念支配的，消費(fèi)觀念對消費(fèi)行為的調(diào)節(jié)具有重要的決定作用，目前，我們高中生的消費(fèi)心理大致有三，一是品牌符號消費(fèi)，20%以上的高中生會(huì)選擇品牌和檔次的衣服，通過品牌符號對自身身份進(jìn)行定位。二是攀比心理消費(fèi)，對蘋果手機(jī)的追風(fēng)，對名牌服飾的夸耀等問題在我們高中生群體中普遍存在。三是從眾心理消費(fèi)，我們學(xué)生受到同伴行為的影響，凡是看到同學(xué)有的東西，就覺得同學(xué)的東西都是好的，自己也要有。在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，目前我們高中生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)主要由學(xué)習(xí)、食品、衣服、娛樂、交際組成，而娛樂和交際消費(fèi)占據(jù)較高比重，可看出我們高中生已經(jīng)出現(xiàn)成人社會(huì)的人情消費(fèi)特點(diǎn)。從上述論斷中可看出，我們高中生的消費(fèi)行為趨于非理性模式，過于注重物品的符號價(jià)值，“現(xiàn)代消費(fèi)社會(huì)的本質(zhì)就在于差異的構(gòu)建,即人們所消費(fèi)的不僅是商品的物質(zhì)性,而是商品符號中的身份差異”。較為嚴(yán)重的是，目前我們當(dāng)代高中生普遍對勤儉節(jié)約存在誤讀，認(rèn)為勤儉節(jié)約是上一輩人的美德，現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)不適用。對于致力于拉動(dòng)內(nèi)需謀求經(jīng)濟(jì)增長的國家來說，勤儉節(jié)約仍然不失為一種美德，政府應(yīng)該大力提倡勤儉節(jié)約的精神，不能讓我們高中生迷失在紙醉金迷的物欲世界里。

三、加強(qiáng)引導(dǎo)高中生理財(cái)觀念

理財(cái)觀念對我們高中生具有重大意義，促使我們高中生形成正確的財(cái)務(wù)觀念和金錢觀念，從小養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這會(huì)對他們未來事業(yè)、生活具有重大積極作用。怎么引導(dǎo)我們高中生的理財(cái)觀念呢？一是建議校企合作創(chuàng)立理財(cái)基金，開設(shè)與理財(cái)相關(guān)的活動(dòng)課程。這種模式既提升了學(xué)生自身的實(shí)踐能力，也培養(yǎng)了學(xué)生正確的理財(cái)觀念。此前，傳統(tǒng)的校企合作創(chuàng)立基金模式多為捐贈(zèng)模式，即企業(yè)（多為校友設(shè)立）以獎(jiǎng)助學(xué)金形式向?qū)W生予以獎(jiǎng)勵(lì)資助。這種模式僅僅是企業(yè)認(rèn)領(lǐng)學(xué)生，學(xué)生被動(dòng)接受企業(yè)捐贈(zèng)，沒有參與到理想的實(shí)現(xiàn)過程中來。而校企合作創(chuàng)立理財(cái)基金，校方需打破以往模式，通過開設(shè)與理財(cái)有關(guān)的活動(dòng)課程對我們高中生加以教育和引導(dǎo)，可將理財(cái)和消費(fèi)教育納入到日?；顒?dòng)課程教學(xué)中，有助于提高青少年的財(cái)富素養(yǎng)，挖掘?qū)W生自身的潛力去實(shí)現(xiàn)理想。一方面，學(xué)校可利用企業(yè)良好的資金和資源，為學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)提供更好的課室和校園條件；另一方面，通過學(xué)校與企業(yè)合作開設(shè)此類課程，對學(xué)生加強(qiáng)理財(cái)觀念的培養(yǎng)和引導(dǎo)，有利于提高我們高中生多方面的理財(cái)能力;最后，我們高中生也將得到人生規(guī)劃及儲(chǔ)蓄的指導(dǎo)，同時(shí)參與社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)以及綜合評價(jià)，在得到能力建設(shè)的同時(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。二是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。近年來，理財(cái)?shù)摹捌占靶浴比杂星啡钡膯栴}在國民財(cái)富快速積累今天顯得尤為突出，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不多的我們高中生往往受限于銀行等傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的理財(cái)渠道和門檻。不少互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)從中嗅到了市場商機(jī)，正在積極擴(kuò)大我們學(xué)生的理財(cái)市場。2005年至2016年期間，根據(jù)調(diào)查顯示我國的居民工資的理財(cái)規(guī)模整體增長達(dá)到9.6倍，與以往相比，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期工資的漲幅。

其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正成為國民乃至中小企業(yè)投資渠道新寵，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能解決我們高中生最基本的理財(cái)訴求，首先是手機(jī)操作打破了時(shí)間與地域的條件限制，再次是“一元起投”突破了以往理財(cái)產(chǎn)品5萬元起步的門檻。中國社科院針對國人理財(cái)方式的調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊庠冈鲩L最快，已超過了股票、基金、債券、貴金屬等，占比達(dá)11.15％?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對于我們高中生潛在客戶群的搶奪，讓銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更加緊張，目前，各大銀行正在推出新的理財(cái)產(chǎn)品，力保搭上互聯(lián)網(wǎng)的便車。24％的高中受訪學(xué)生愿意將零花錢放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，這比大學(xué)生高出10個(gè)百分點(diǎn)。不過，目前我們高中生用于理財(cái)?shù)牧慊ㄥX盈余較少，理財(cái)觀念還有待培育。盡管目前這部分客群的理財(cái)規(guī)模并不大，我們高中生零花錢盈余主要通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)購買金融理財(cái)產(chǎn)品，未來我們將成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的生力軍，這要求我們高中生需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)方面知識的學(xué)習(xí)。三是普及家庭理財(cái)教育。有項(xiàng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，新加坡、日本、美國高中生更“愛錢”，他們對金錢的關(guān)注度較高。這是因?yàn)槿毡竞推渌l(fā)達(dá)國家從孩子較小時(shí)候就開始進(jìn)行理財(cái)及消費(fèi)教育，父母和老師對此持開放態(tài)度。而我們中國高中生對金錢并不關(guān)注，這與中國儒家文化對金錢的忌諱有關(guān)，也與我國理財(cái)教育起步較晚有關(guān)。另外，我們中國高中生缺乏一定的自主意識，這與中國父母對獨(dú)生子女的過度呵護(hù)、包辦、溺愛有密切關(guān)系。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們高中生手中擁有的零花錢也在增多，個(gè)人消費(fèi)越來越普遍。與此同時(shí)，具有財(cái)經(jīng)商業(yè)能力的人才是市場經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)所需。因此，家庭理財(cái)教育需要父母建立合理的金錢觀，在日常生活中對孩子進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕疱X教育，更要放手為孩子提供更多實(shí)踐的機(jī)會(huì)，增強(qiáng)其獨(dú)立自主的能力。

四、科學(xué)引導(dǎo)高中生消費(fèi)行為

從上世紀(jì)八十年代父輩們騎著腳踏車去學(xué)校，到如今上下學(xué)車接車送，智能手機(jī)、蘋果手表、掌上電腦成為我們高中生的標(biāo)配。幾十年間，時(shí)代的發(fā)展與變遷給我們中國高中生提升物質(zhì)條件提供了巨大平臺(tái)，但同樣引發(fā)人們思考是如今校園內(nèi)越發(fā)明顯的攀比風(fēng)氣。在我們高中生消費(fèi)議題上，往往與家長的看法大相徑庭，我們普遍埋怨自己的零花錢不夠用，家長們卻責(zé)怪孩子花錢大手大腳。而且如今我們高中生的消費(fèi)行為更加時(shí)尚、更為豐富，玩直播、玩電競、各種業(yè)余愛好等等，已經(jīng)成為時(shí)下我們的新型消費(fèi)習(xí)慣。談?wù)撈鹞覀兏咧猩跋M(fèi)、攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)以及新消費(fèi)等話題，大多數(shù)家長認(rèn)為我們高中生的自我認(rèn)知能力、自我調(diào)節(jié)能力較差，而虛榮心和攀比心又較強(qiáng)，從眾心理、攀比心理在消費(fèi)活動(dòng)中很容易產(chǎn)生，極力熱衷超前消費(fèi)、負(fù)債消費(fèi)等；當(dāng)然，社會(huì)上的奢侈浮華之風(fēng)，學(xué)校教育和管理不到位等也是其中誘因之一。因此，怎樣科學(xué)引導(dǎo)我們高中生的消費(fèi)行為成為又一重大命題。一是家庭要建立良好的消費(fèi)教育模式。孩子消費(fèi)行為不正確，一定程度上與家庭教育跑偏有關(guān)。有些家長對孩子有求必應(yīng)，出于童年貧困的補(bǔ)償遷移心理；有些家長，對孩子缺乏如何合理花錢的深入探討；有些家長則不了解消費(fèi)新領(lǐng)域、新動(dòng)向，不會(huì)指導(dǎo)孩子進(jìn)行此類消費(fèi)，造成家庭消費(fèi)教育缺位的因素可見一斑。

因此，家長要有意識地教導(dǎo)我們高中生，給我們上金錢教育課，讓我們懂得金錢的意義、價(jià)值，與炫耀性消費(fèi)、奢侈消費(fèi)等非理性行為劃清邊界。二是學(xué)校要進(jìn)行科學(xué)的消費(fèi)行為指導(dǎo)。隨著居民恩格爾系數(shù)的降低，中國消費(fèi)者的消費(fèi)水平正在不斷提高，個(gè)人消費(fèi)行為及習(xí)慣已悄然改變。但是，身為社會(huì)主義接班人的高中生們，對消費(fèi)行為的定義尚不明確。因此，學(xué)校有責(zé)任有義務(wù)對我們高中生的消費(fèi)行為進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo)。三是政府要?jiǎng)?chuàng)建合理有序的消費(fèi)環(huán)境。從近年的市場秩序整頓來看，國家對此項(xiàng)工作投入較大精力，比如國家稅務(wù)局多部門限制失信人員高消費(fèi)行為的懲戒措施，教育部辦公廳關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)教育工作等等。因此，對我們高中生消費(fèi)行為的引導(dǎo)，要致力于政府大力整頓市場秩序、維持消費(fèi)市場持續(xù)健康發(fā)展。一方面，政府要堅(jiān)持“放”“管”并重，嚴(yán)厲打擊校園外圍低級、庸俗、黃色、暴力消費(fèi)方面的違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)良好市場秩序；另一方面，要注重對具有消費(fèi)潛力的高中學(xué)生開展消費(fèi)行為教育培訓(xùn)。

五、結(jié)語

社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和歐美消費(fèi)主義思潮的沖擊正在改變著我們每個(gè)人的理財(cái)觀念和消費(fèi)行為。我們高中生作為潛在的消費(fèi)主體,理財(cái)觀念和消費(fèi)行為不僅影響到自身生活品質(zhì),而且會(huì)影響到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、文化和生態(tài)問題。本文試圖通過研究我們高中生理財(cái)觀念和消費(fèi)行為，指出我們高中生理財(cái)能力和消費(fèi)行動(dòng)的現(xiàn)狀和存在的問題，借此文提出對策，希望能給予家庭、學(xué)校和政府一點(diǎn)思路，培養(yǎng)我們高中生獨(dú)立自主、健康理性的理財(cái)能力和消費(fèi)習(xí)慣。

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作者：南翔益 單位：鄭州中學(xué)