淺論農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了淺論農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫(xiě)作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

［摘要］中央一號(hào)文件提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興，明確提到了農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，文件中指出要發(fā)揮好農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的推動(dòng)作用，但是當(dāng)前來(lái)看，農(nóng)村金融在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)水平不高，依然存在金融供給不足、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款難等諸多問(wèn)題，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］農(nóng)村金融服務(wù);農(nóng)村經(jīng)濟(jì);鄉(xiāng)村振興

鄉(xiāng)村要振興，首要的是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)要發(fā)展。目前看來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)定發(fā)展，就是要依靠農(nóng)村金融的助力作用。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中占有重要地位，也直接關(guān)系到小康社會(huì)的實(shí)現(xiàn)。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在實(shí)際發(fā)展中還存在諸多弊端，最為重要的就是農(nóng)村金融體系不合理，加之政府沒(méi)有對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的引導(dǎo)，導(dǎo)致農(nóng)村金融不能很好的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力。

1農(nóng)村金融服務(wù)的不足

1.1農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)不健全

農(nóng)村金融市場(chǎng)一直以來(lái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，運(yùn)營(yíng)成本較高，總體存在著收益低的問(wèn)題，很多金融機(jī)構(gòu)從盈利方面考慮，逐步撤銷(xiāo)了設(shè)置在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)而在縣城以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)，目前來(lái)看大部分農(nóng)村地區(qū)只有農(nóng)村信用社以及郵政儲(chǔ)蓄兩家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)的減少，導(dǎo)致金融覆蓋面逐步縮小，農(nóng)村金融市場(chǎng)也一度低迷，金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度也在減弱，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不能很好的依托金融服務(wù)而發(fā)展。

1.2農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境不理想

一方面受限于地區(qū)、技術(shù)及思想意識(shí)，農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)落后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有農(nóng)戶和農(nóng)村信用的信息數(shù)據(jù)可用，對(duì)于有些存檔的信用信息數(shù)據(jù)受限于各種原因也未能及時(shí)更新，政府方面也沒(méi)有組織推動(dòng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的工作。這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不掌握農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的信用情況，不能放心大膽地為其提供金融服務(wù)，從而影響到金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)貸款的放貸積極性;另一方面政府對(duì)于農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管相對(duì)滯后，缺乏一整套應(yīng)急預(yù)測(cè)方案，這也逐步導(dǎo)致農(nóng)村企業(yè)不能及時(shí)享受到便捷、高效的金融服務(wù)。

1.3農(nóng)村金融服務(wù)不到位

隨著時(shí)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面貌的變化，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，如一方面農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的減少，從數(shù)量上不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要;另一方面農(nóng)村金融產(chǎn)品有限，還以傳統(tǒng)的存、貸為主，其他理財(cái)投資產(chǎn)品供給較少。此外，因政策原因，涉農(nóng)貸款成本高，收益少，風(fēng)險(xiǎn)大，金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性不高，導(dǎo)致農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶金融需求難以滿足。

1.4農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有保障

政府對(duì)于農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有相關(guān)政策保障，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償資金，此外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較低，農(nóng)村群眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等都難以保障金融風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村地區(qū)，融資擔(dān)保體系還未建立，融資擔(dān)保公司也很少在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，農(nóng)戶貸款抵押物較少，抵押手續(xù)較難辦理，貸款手續(xù)復(fù)雜，貸款難度較大。為此要制定一套完善的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制來(lái)分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

2農(nóng)村金融服務(wù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革迅速開(kāi)展，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極適應(yīng)新形勢(shì)，積極創(chuàng)新發(fā)展路徑，深化金融改革，響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興的重大戰(zhàn)略部署，積極為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，為此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，在注重經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)更加注重民生效益，通過(guò)自我強(qiáng)化，不斷提高服務(wù)能力和水平，切實(shí)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.1轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，打造貼地氣的“農(nóng)民銀行”

金融機(jī)構(gòu)要實(shí)際了解當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況和農(nóng)民實(shí)際需求，因地制宜考察優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)卣吖膭?lì)農(nóng)民發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)積極開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的新產(chǎn)品，調(diào)整運(yùn)營(yíng)方針，合理把控風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)水平，為三農(nóng)發(fā)展提供資金保障。

2.1.1轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮螅r(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位，同時(shí)結(jié)合國(guó)家實(shí)施鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧以及普惠金融等相關(guān)戰(zhàn)略部署，轉(zhuǎn)變自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)。下一步要在“一帶一路”、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興等背景下，重點(diǎn)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，投身農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)村優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣献鳎攸c(diǎn)關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村合作社、鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，主動(dòng)為其提供服務(wù)和支持，結(jié)合國(guó)家相關(guān)政策不斷拓展業(yè)務(wù)范圍。

2.1.2完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)制

政府牽頭建立適合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)公司。擴(kuò)大抵押范圍，可將農(nóng)業(yè)機(jī)械、運(yùn)輸工具、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為標(biāo)的納入抵押范圍，同時(shí)也考慮將生產(chǎn)訂單等質(zhì)押融資，通過(guò)一系列擔(dān)保服務(wù)保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。基層政府也要將轄區(qū)內(nèi)具有前景的農(nóng)業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推薦，爭(zhēng)取發(fā)展資金，政府鼓勵(lì)組建服務(wù)“三農(nóng)”的融資租賃公司，積極開(kāi)展對(duì)農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)機(jī)裝備的融資租賃服務(wù)。

2.1.3推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)

針對(duì)農(nóng)村情況，本著服務(wù)“三農(nóng)”的原則，采用簡(jiǎn)單、實(shí)用的方法，完善農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，擴(kuò)大信用等級(jí)評(píng)定范圍，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶全覆蓋。設(shè)計(jì)一套信用調(diào)查、審查、審批的制度規(guī)范，在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展信用戶、信用村創(chuàng)建活動(dòng)，全面推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)。

2.2完善金融網(wǎng)點(diǎn)布局，提升服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樾б娴脑颍蟛糠殖蜂N(xiāo)了設(shè)在基層農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來(lái)使本來(lái)就不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)更加滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的需要。為此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹國(guó)家振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的號(hào)召，履行自己應(yīng)該履行的職能，擴(kuò)大自己的服務(wù)范圍，深入基層農(nóng)村，送政策送資金給農(nóng)戶，真正做到助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.2.1深入基層，布局網(wǎng)點(diǎn)

為滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在農(nóng)村地區(qū)布局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，按照人口比例合理增設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)注意提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)人員的素質(zhì)培養(yǎng)，選用懂政策、懂農(nóng)村、懂農(nóng)民的工作人員，打造一支高素質(zhì)有實(shí)力的服務(wù)隊(duì)伍。此外，網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)要與時(shí)俱進(jìn)，推行智能化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，建設(shè)智能化的營(yíng)業(yè)大廳，實(shí)現(xiàn)客戶識(shí)別、業(yè)務(wù)咨詢、業(yè)務(wù)辦理、服務(wù)監(jiān)測(cè)等多元功能，讓農(nóng)民在農(nóng)村也可以享受到城市現(xiàn)代化的金融服務(wù)，最主要的是要提高服務(wù)效率和客戶滿意度。

2.2.2轉(zhuǎn)變觀念，提高服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)因地區(qū)和特色產(chǎn)業(yè)不同，對(duì)于所需的金融服務(wù)也有所不同，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)周?chē)r(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和客戶需求，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，開(kāi)通線上服務(wù)，為農(nóng)村電商發(fā)展提供金融服務(wù)。線上服務(wù)業(yè)應(yīng)開(kāi)通一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)辦理、網(wǎng)上預(yù)約功能，線下則重點(diǎn)處理復(fù)雜業(yè)務(wù)、理財(cái)服務(wù)，側(cè)重客戶體驗(yàn)，為客戶提供有針對(duì)性的服務(wù)，滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化的需要。

2.3加快金融產(chǎn)品研發(fā)，滿足多元需求

銀行網(wǎng)點(diǎn)布局不應(yīng)只是數(shù)量上的布局，更要做到質(zhì)量布局，建設(shè)智能化網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)要轉(zhuǎn)變思路和服務(wù)方式，側(cè)重于用戶體驗(yàn)，讓農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)成為集客戶業(yè)務(wù)關(guān)系管理、客戶服務(wù)為一體的金融服務(wù)中心，既要發(fā)揮傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的作用，又要挖掘新的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和價(jià)值。

2.3.1簡(jiǎn)化服務(wù)流程

金融網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)自身業(yè)務(wù)流程和管理程序進(jìn)行自我梳理，去掉一些沒(méi)必要的手續(xù)和環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模塊的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)。重點(diǎn)加強(qiáng)后臺(tái)業(yè)務(wù)體系集約化處理，盡量減少前、中、后臺(tái)的辦事環(huán)節(jié)，縮短業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間，給客戶營(yíng)造優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)感受［1］。

2.3.2進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)雙升級(jí)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，尤其是網(wǎng)點(diǎn)周邊地區(qū)，充分考察地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，為客戶制定專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品，提高服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的能力。依據(jù)不同的客戶設(shè)計(jì)擔(dān)保方式、還款方式，同時(shí)針對(duì)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)提供符合當(dāng)?shù)匦枰奶厣a(chǎn)品;傳統(tǒng)市場(chǎng)方面，深挖傳統(tǒng)產(chǎn)品，適時(shí)進(jìn)行改良，形成產(chǎn)品豐富，全方位銷(xiāo)售［2］。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)開(kāi)發(fā)一系列產(chǎn)品來(lái)滿足不同客戶的需要。

2.3.3依托互聯(lián)網(wǎng)，加快技術(shù)創(chuàng)新

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，加強(qiáng)與地方政府各職能部門(mén)的合作，依托互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)線上金融服務(wù)平臺(tái)和金融超市，以此將金融業(yè)務(wù)與社會(huì)保險(xiǎn)、消費(fèi)、電商等不同生活領(lǐng)域鏈接起來(lái)，利用大數(shù)據(jù)分析熱門(mén)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和資金投入，布局新興產(chǎn)業(yè)。

2.4加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，要深化對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的認(rèn)識(shí)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，深化金融改革開(kāi)放，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。為此，農(nóng)村商業(yè)銀行要從“夯實(shí)基礎(chǔ)、管好存量、把好增量”等方面下工夫，多措并舉加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量［3］。

2.4.1化解存量不良貸款

各大金融機(jī)構(gòu)要按照“總量控制、分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，在尊重市場(chǎng)原則的前提下，有計(jì)劃地進(jìn)行債務(wù)重組，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，想法進(jìn)行盤(pán)活。同時(shí)，對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶和大額貸款要進(jìn)行不間斷的監(jiān)測(cè)，以便隨時(shí)掌握其擔(dān)保能力以及抵押品的價(jià)值變化，對(duì)于存在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)進(jìn)行防范，以免造成較大損失，保障好金融資產(chǎn)穩(wěn)定。

2.4.2積極避免不良增量

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，要從三個(gè)“真實(shí)”著手，貸前認(rèn)真開(kāi)展調(diào)查工作，結(jié)合生產(chǎn)實(shí)際嚴(yán)把真實(shí)信貸需求，堅(jiān)決杜絕以虛假合同套取資金的現(xiàn)象出現(xiàn);貸中認(rèn)真開(kāi)展審查，針對(duì)貸款人提供的資料嚴(yán)格審查，落實(shí)好貸款責(zé)任追究制度，審查人要盡職盡責(zé)，防止風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn);貸后不能不管不問(wèn)，要進(jìn)行不間斷監(jiān)管，確保資金用途，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)于客戶所屬的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況及現(xiàn)金流等因素要綜合分析研判，切實(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

3結(jié)論

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系到農(nóng)民生活水平的提高，關(guān)系到農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定，也關(guān)系到鄉(xiāng)村振興能否實(shí)現(xiàn)。要正確看待農(nóng)村金融服務(wù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的強(qiáng)大推動(dòng)力。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也要響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，搶抓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，把支持“三農(nóng)”和服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為自身發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，同時(shí)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量，做好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金保障［4］。此外，要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)監(jiān)測(cè)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)化的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

［1］薛勇剛.農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)理及作用效果研究［M］．北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2014.

［2］王雙正.中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展研究［M］．北京:中國(guó)市場(chǎng)出版社，2008.

［3］孫春國(guó).新形勢(shì)下農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的方向與策略［N］．中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)，2016－10－13.

［4］李春霄，賈金榮.農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究［J］．廣東商學(xué)院學(xué)報(bào)，2012(6):59－64.

作者：遇程川 單位：龍口市龍港街道農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理服務(wù)中心