研討金融一體化監(jiān)管模式范文

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中國金融業(yè)已經(jīng)跨入加入WTO后的第四個年頭，在承諾的五年過渡期到來之際，中國的金融業(yè)已經(jīng)有了很大的開放度，不僅更多的外資金融機構(gòu)進入了中國銀行、保險行業(yè)，而且我們自身的金融行業(yè)也有了很大變化。在我國，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營已初露端倪，已建立起光大集團、中信集團等集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身的金融集團，管理層已允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購，允許保險資金通過證券投資基金進入股市，對外形勢和國內(nèi)情況的變化，都對我國自有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了新的要求。

一、金融監(jiān)管一體化模式概述

從世界范圍內(nèi)來看，當前混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為全球化的基本趨勢，這在客觀上推動了金融監(jiān)管從分業(yè)監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管向一體化監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

所謂的一體化監(jiān)管模式是指將金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，把對不同金融行業(yè)、金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管權(quán)均交由一個單一監(jiān)管機構(gòu)負責，監(jiān)管當局不僅要對金融安全和穩(wěn)定負責，而且還要全面監(jiān)管金融機構(gòu)的具體經(jīng)營情況，分析和監(jiān)控金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債表，資本充足率，各種風(fēng)險和其他審慎性指標。

二、金融監(jiān)管一體化的優(yōu)缺點

（一）就金融監(jiān)管一體化的優(yōu)點來說

1、一體化監(jiān)管可以降低成本，相對于其他監(jiān)管方式具有較大的成本優(yōu)勢。論文百事通對監(jiān)管者來說，它可以節(jié)約技術(shù)和人力的投入，更為重要的是可以極大降低信息成本，獲得規(guī)模效益。對被監(jiān)管者來說，被監(jiān)管者企業(yè)只需與一個監(jiān)管機構(gòu)打交道，服從一套規(guī)則，而大大降低行政開支，這也即是減少了“間接監(jiān)管成本”。同時，由于部分監(jiān)管費用來自受監(jiān)管者，因此金融機構(gòu)的直接監(jiān)管成本也降低了。以英國為例，一體化的金融服務(wù)管理局的監(jiān)管范圍比原有的9個監(jiān)管機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍寬泛，但總的預(yù)算卻比原來的低，并且在1998/1999和2001/2002年度連續(xù)四個財政年度的預(yù)算保持下降。

2、一體化監(jiān)管增強了機構(gòu)的一致性與協(xié)調(diào)性。多重監(jiān)管者由于監(jiān)管水平、原則和管制力度的不同會使被監(jiān)管者面臨不同的監(jiān)管制度的約束。由于職責的不明確不固定，各機構(gòu)之間會發(fā)生互相推卸責任的現(xiàn)象，同時還會使監(jiān)管對象從中鉆空子逃避監(jiān)管，將其業(yè)務(wù)放到監(jiān)管最松的那個部門。而一體化的監(jiān)管則由于權(quán)力部門的集中，可以避免上述各種現(xiàn)象的發(fā)生，從而提供統(tǒng)一的監(jiān)管制度，更有效地利用監(jiān)管資源。

3、一體化監(jiān)管的適應(yīng)性強。隨著金融日益的全球化，金融創(chuàng)新日新月異，一體化的監(jiān)管可以迅速適應(yīng)新業(yè)務(wù)，避免監(jiān)管真空，快速消除監(jiān)管死角。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展起來的一體化監(jiān)管，在對金融機構(gòu)的整體風(fēng)險監(jiān)控方面更有優(yōu)勢，它更可以綜合評估混業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險，而分散監(jiān)管只對金融機構(gòu)內(nèi)某一實體有監(jiān)管權(quán)，很難評估出其真實風(fēng)險，很容易縱容事態(tài)的惡化。

4、一體化監(jiān)管可以提高監(jiān)管的有效性。分散的監(jiān)管方式，根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進行監(jiān)管，這一方式在發(fā)生危機時，由于體制上的弊端，不同監(jiān)管主體間由于溝通的欠缺，將會使危機進一步惡化，各監(jiān)管者還會互相推卸責任，從而使監(jiān)管的效率低下，而一體化監(jiān)管模式則由于其全面性會使監(jiān)管的效率提高，減少危機的發(fā)生。

（二）就其缺點來說

1、一體化監(jiān)管在監(jiān)管的技術(shù)化、專業(yè)化方面存在問題。雖然金融業(yè)各部門間的界線日益模糊，但監(jiān)管操作技術(shù)的專業(yè)化仍十分重要。盡管金融機構(gòu)日益多樣化，傳統(tǒng)的職能已經(jīng)消滅。但是現(xiàn)在及將來一段時間銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)仍將保持重要的區(qū)別，各業(yè)務(wù)部門仍具有各自的特點，如銀行的風(fēng)險主要是系統(tǒng)性風(fēng)險，而證券業(yè)和保險業(yè)的風(fēng)險通常體現(xiàn)在信息披露與投資者的保護上。一體化監(jiān)管機構(gòu)容易混淆不同行業(yè)的風(fēng)險控制的技術(shù)和其他方面的差異，可能導(dǎo)致監(jiān)管目標的交叉模糊，在監(jiān)管目標與理念上產(chǎn)生沖突。這會使一體化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的專業(yè)監(jiān)管各部門間難以協(xié)調(diào)，從而不得不在各目標間進行權(quán)衡，但專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)各司其責，專業(yè)化優(yōu)勢明顯，分工細致有利于達到監(jiān)管目標。

2、一體化監(jiān)管易導(dǎo)致官僚主義的出現(xiàn)。一體化監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力大，缺乏競爭性，這可能導(dǎo)致在面對問題時，機構(gòu)反應(yīng)遲鈍，損失潛在有價值的信息，而分散化監(jiān)管由于不同監(jiān)管機構(gòu)間存在著競爭的壓力，則不會出現(xiàn)這種現(xiàn)象。

三、金融監(jiān)管一體化在我國的應(yīng)用

金融監(jiān)管在全球并無統(tǒng)一的模式，不同國家因其金融環(huán)境的不同而存大較大差異，就我國現(xiàn)階段的情況來說，總體金融監(jiān)管水平還不高，直接采取一體化監(jiān)管的模式可能會使監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標變得不明確。因此，一體化監(jiān)管體制在我國的應(yīng)用，要隨著條件的逐步成熟，采取漸進的方式逐步過渡。具體可以考慮采取如下的改革步驟：

（一）維持與現(xiàn)狀相適應(yīng)的監(jiān)管模式，但應(yīng)強化聯(lián)席會制度，加強三大監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作。雖然我國金融領(lǐng)域已呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營趨勢，如管理層已允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購，允許保險資金通過證券投資基金進入股市；一些金融機構(gòu)開始效仿國外，以控股的方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的擴張，如光大集團和中信集團集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身，構(gòu)造了一個符合國際潮流的金融集團的雛形，對我國分業(yè)監(jiān)管體制造成了一定的沖擊。因此，應(yīng)使我國的監(jiān)管體制在適應(yīng)我國的總體環(huán)境即分業(yè)經(jīng)營的同時，加強各金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)制度，從而減少隨著混業(yè)經(jīng)營發(fā)展而產(chǎn)生的監(jiān)管其空，并及時采取措施。新晨

（二）形成以銀監(jiān)會為主的金融監(jiān)管框架，還要完善銀監(jiān)會的監(jiān)管職能。2003年4月28日起銀行職責的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，整合了中國人民銀行和中央金融工委的相關(guān)職能，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。目前它與證監(jiān)會、保監(jiān)會并列處于同一層次，分離人民銀行的銀行監(jiān)管職能，有利于保持銀行監(jiān)管的一貫性和法規(guī)的嚴肅性。

就我國目前情形來說，已存在的各種形式的金融控股公司，因此當務(wù)之急是盡快建立起對金融控股公司的監(jiān)管制度。鑒于我國各類金融控股公司多由主管銀行而發(fā)展起來，借銀監(jiān)會剛剛設(shè)立之機，應(yīng)明確其為金融控股公司的主監(jiān)管部門，并負責與其他監(jiān)管部門間的組織，協(xié)調(diào)，同時證監(jiān)會和保監(jiān)會在各自領(lǐng)域內(nèi)擁有監(jiān)管優(yōu)先權(quán)，各監(jiān)管部門應(yīng)明確職責，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。

（三）將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并，實行一體化監(jiān)管。隨著商業(yè)銀行改革的深入和金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營程度的不斷加深，可以將三大監(jiān)管機構(gòu)合并，成立中國金融業(yè)監(jiān)督管理委員會，從而走向統(tǒng)一模式。在其下可建立綜合、銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)部門，實行功能監(jiān)督，負責法規(guī)的制定與完善，各部門相互獨立，又相互監(jiān)督。這樣，有利于做到既維護金融監(jiān)管的統(tǒng)一性，又保證各行業(yè)監(jiān)管的優(yōu)先性。合并后的機構(gòu)將在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，執(zhí)行統(tǒng)一的金融監(jiān)管政策，全面負責銀行、證券、保險等各業(yè)監(jiān)管政策的制定和執(zhí)行，從而形成我國金融業(yè)的一體化監(jiān)管。