國際速匯金洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范文

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《金融會(huì)計(jì)雜志》2014年第八期

一、洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）拆分風(fēng)險(xiǎn)可能加大。即便速匯金商能嚴(yán)格審查辦理人身份證件，也同樣可能存在通過多個(gè)國家或地區(qū)不同匯款人向國內(nèi)多個(gè)地區(qū)不同收款人進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)移洗錢資金的風(fēng)險(xiǎn)。尤其可能利用我國直系親屬之間外幣現(xiàn)匯可有條件轉(zhuǎn)移的政策，使得收款網(wǎng)絡(luò)有機(jī)會(huì)以網(wǎng)狀在各地區(qū)之間鋪開。可疑人員即使被速匯金公司禁止交易，因交易人員多為自然人，也只需更改收付款人即可進(jìn)行規(guī)避。

（二）甄別可疑交易難度大。一是速匯金系統(tǒng)交易限額為1萬美元，極易被拆分后避開大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，需要反洗錢人員在較長時(shí)間段內(nèi)密切關(guān)注才能發(fā)現(xiàn)，加大了反洗錢報(bào)告難度。二是速匯金屬于即時(shí)現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬服務(wù)，一般多用于親朋間的金錢往來即“贍家款收支”，而不支持商用，否則匯款易遭凍結(jié)，或匯款人可以任何理由申請(qǐng)退款，導(dǎo)致較大商用風(fēng)險(xiǎn)。但在實(shí)際操作中，客戶多以“贍家款收支”為名，在外貿(mào)領(lǐng)域廣泛運(yùn)用，而銀行又難以鑒別其真實(shí)來源。

二、政策建議

（一）完善客戶信息管理，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別工作。根據(jù)速匯金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求速匯金客戶開立個(gè)人實(shí)名賬戶，將外匯或結(jié)匯資金存入該賬戶，以便查詢交易記錄；對(duì)于無賬戶的客戶也要進(jìn)行信息維護(hù)，可錄入速匯金收付款表格及身份證明文件信息，妥善保存相關(guān)交易憑證及資料，掌握速匯金收款人及資金流向情況。

（二）慎重選擇交易處理方式。建議速匯金商（開辦速匯金業(yè)務(wù)的銀行）采取聯(lián)系交易處理中心／授權(quán)中心的交易處理方式，并開設(shè)專門柜臺(tái)集中辦理速匯金解付業(yè)務(wù)，一方面能有效提高工作效率，另一方面便于對(duì)各零星網(wǎng)點(diǎn)交易情況進(jìn)行有效歸集及監(jiān)管，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善涉外收支申報(bào)等相關(guān)制度。一是相關(guān)部門應(yīng)完善速匯金業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定，制定切實(shí)可行的操作細(xì)則。二是按照我國外匯管理要求進(jìn)行逐筆申報(bào)，因涉外收支申報(bào)員在錄入系統(tǒng)后會(huì)留下歷史記錄，頻繁交易更易于識(shí)別，相當(dāng)于再次增加復(fù)核環(huán)節(jié)；同時(shí)，也便于各商將大額交易及可疑交易及時(shí)上報(bào)反洗錢管理部門。

（四）加大反洗錢監(jiān)測(cè)力度。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的監(jiān)督措施，密切關(guān)注收付匯頻繁、對(duì)手可疑的速匯金客戶交易動(dòng)態(tài)，了解匯款的真實(shí)來源，通過適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、內(nèi)部通報(bào)等方式提示各金融機(jī)構(gòu)一線反洗錢工作人員注意監(jiān)測(cè)，加大反洗錢監(jiān)測(cè)力度，降低速匯金業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

作者：陳飛雄鐘加海單位：中國人民銀行邵陽市中心支行