現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)問(wèn)題探討范文

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摘要：我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的難點(diǎn)問(wèn)題主要為：監(jiān)管履職缺乏必要的法律依據(jù)；金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平偏低；互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)未實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。為解決上述難題，提出的解決對(duì)策與建議為：頒布出臺(tái)地方性金融監(jiān)管條例；切實(shí)提高金融從業(yè)人員的水平；做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；管理；難點(diǎn)問(wèn)題；法律依據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融

目前，國(guó)際金融市場(chǎng)愈發(fā)呈現(xiàn)出復(fù)雜化、多樣化、全球化的特點(diǎn)。在各國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)管理的作用也愈發(fā)凸顯。縱然，我國(guó)之前艱難挺過(guò)了幾次金融危機(jī)（諸如，1997年的亞洲金融風(fēng)暴及2008年的美國(guó)次貸金融危機(jī)等），不過(guò)這并不能說(shuō)明我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面就不存在任何問(wèn)題。事實(shí)上，我國(guó)在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中仍存在若干難點(diǎn)問(wèn)題。為避免我國(guó)未來(lái)會(huì)陷入金融危機(jī)，必須對(duì)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的若干難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入探索與研究，并提出相應(yīng)策略切實(shí)克服我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的若干難點(diǎn)問(wèn)題。

一、我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要難點(diǎn)問(wèn)題

過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，我國(guó)很多專家、學(xué)者均積極參與至現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的研究中，對(duì)現(xiàn)代金融管理中存在的難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)、探討與研究。結(jié)合已有研究認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要存在如下難點(diǎn)問(wèn)題：

1．監(jiān)管履職缺乏必要的法律依據(jù)很多地方政府的金融監(jiān)管仍未切實(shí)適應(yīng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)特征。在具體的地方金融風(fēng)險(xiǎn)工作過(guò)程中，由于上位法的缺失，從而造成地方金融監(jiān)管在立法工作上呈現(xiàn)推進(jìn)困難的困境。諸如，我國(guó)目前有很多地方政府對(duì)典當(dāng)行及擔(dān)保公司等一系列準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)并未形成統(tǒng)一、規(guī)范的管理機(jī)制，同時(shí)亦缺乏完善的外部監(jiān)督機(jī)制。最終造成此類準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在管理方面呈現(xiàn)出低效、混亂狀態(tài)，造成部分準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在具體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中逐步偏離主業(yè)，非法從事高息借貸、融資放款等活動(dòng)。業(yè)內(nèi)人士均明晰，由于地方金融監(jiān)管部門在行使權(quán)力的過(guò)程中缺乏明確法律依據(jù)，勢(shì)必會(huì)影響其金融監(jiān)管成效。我國(guó)雖賦予地方政府承擔(dān)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的處置責(zé)任，卻并未對(duì)地方政府的金融監(jiān)管部門的職權(quán)進(jìn)一步明確。所以，出現(xiàn)地方金融監(jiān)管力量薄弱、面臨壓力較大的情況就見怪不怪了。很多地方金融監(jiān)管部門在金融風(fēng)險(xiǎn)的處置過(guò)程中，很難采取強(qiáng)有力的懲處措施，之所以產(chǎn)生此種情況主要由于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融執(zhí)法方面缺乏有力執(zhí)法依據(jù)。

2．金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平偏低在對(duì)199名金融管理從業(yè)人員進(jìn)行調(diào)查時(shí)，90．1％的被調(diào)查對(duì)象均認(rèn)為我國(guó)金融管理業(yè)務(wù)人員的技術(shù)素質(zhì)并不高，甚至可以說(shuō)整體技術(shù)素質(zhì)偏低，且普遍缺乏現(xiàn)代化的金融更新理念。正因如此，在一定程度上造成金融創(chuàng)新活動(dòng)中時(shí)常出現(xiàn)金融運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，我國(guó)在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控時(shí)，主要將目光集中于金融產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，很多金融部門業(yè)務(wù)人員在金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，亦未將金融風(fēng)險(xiǎn)防范理念切實(shí)運(yùn)用至金融產(chǎn)品更新過(guò)程當(dāng)中。由此，也致使我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率并不高。可以說(shuō)，目前金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平普遍偏低也是我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要難點(diǎn)問(wèn)題，在未來(lái)需積極采取措施，不斷提升我國(guó)金融從業(yè)人員的整體業(yè)務(wù)水平。

3．互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)未實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定特殊性，同時(shí)也是現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要難點(diǎn)問(wèn)題之一。一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)；（4）法律風(fēng)險(xiǎn)等。互聯(lián)網(wǎng)金融存在的特殊風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；（2）政策風(fēng)險(xiǎn)等。這里所說(shuō)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（1）技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)；（2）技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)；（3）與之相關(guān)的支持風(fēng)險(xiǎn)等。政策風(fēng)險(xiǎn)主要為：（1）政策滯后風(fēng)險(xiǎn)；（2）政策不匹配風(fēng)險(xiǎn)；（3）政策執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)等。由于我國(guó)目前在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面仍處于初始探索階段，因此在相關(guān)法律法規(guī)方面并不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)也相對(duì)滯后。此種情況的存在均易致使產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、化解我國(guó)現(xiàn)代金融管理存在難點(diǎn)問(wèn)題的具體對(duì)策

上述論述中提及到，目前我國(guó)在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在很多難點(diǎn)問(wèn)題，難點(diǎn)問(wèn)題的存在不利于促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率的提升。為切實(shí)克服現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的上述難點(diǎn)問(wèn)題，特提出如下發(fā)展對(duì)策與建議：

1．頒布出臺(tái)地方性金融監(jiān)管條例基于地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺乏必要法律依據(jù)的現(xiàn)實(shí)，建議未來(lái)應(yīng)頒布出臺(tái)地方性金融監(jiān)管條例，從而切實(shí)促進(jìn)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法有效性及權(quán)威性。建議地方人大應(yīng)制定符合地方特征的金融監(jiān)管法律，讓金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)有法可依。首先，應(yīng)對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則以行政法規(guī)的形式進(jìn)行明確，讓地方金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管呈現(xiàn)出法制化發(fā)展的良好狀態(tài)，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法提供有力法律依據(jù)。其次，在頒布出臺(tái)的地方性金融監(jiān)管條例中應(yīng)穩(wěn)步構(gòu)建起由金融、公安、工商等一系列部門聯(lián)合執(zhí)法、信息共享、協(xié)作監(jiān)管的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)對(duì)金融違規(guī)案件予以有效打擊，對(duì)廣大投資人的財(cái)產(chǎn)安全實(shí)現(xiàn)有效保護(hù)。最后，在頒布出臺(tái)的地方性金融監(jiān)管條例中應(yīng)進(jìn)一步明確切實(shí)遵循科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)處置原則。建議地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處置金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)切實(shí)遵循“誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”的基本原則，如此一來(lái)對(duì)相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置時(shí)，就會(huì)更加快速且有效。

2．切實(shí)提高金融從業(yè)人員的水平研究表明，提高金融從業(yè)人員的水平可有效避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，為提升現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率，在未來(lái)我們需積極采取有效措施切實(shí)提高我國(guó)金融從業(yè)人員的整體水平。具體可采取如下措施：第一，應(yīng)積極組織金融管理人員每年定期或不定期參與專業(yè)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)提升金融管理人員的整體水平；第二，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部可依據(jù)自身情況，有的放矢引入和金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)，諸如AMA、RAROC等。第三，在培訓(xùn)和日常交流過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)切實(shí)提升金融管理人員的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，當(dāng)金融管理人員的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)夠強(qiáng)后，他們便會(huì)自覺采取有效措施發(fā)現(xiàn)、規(guī)避和解決金融風(fēng)險(xiǎn)。唯有如此，方能切實(shí)減少我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

3．做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)管基于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的薄弱性，建議在未來(lái)應(yīng)積極采取有效措施切實(shí)做好我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管。建議可從如下幾個(gè)方面做起：第一，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行完善。建議應(yīng)專門構(gòu)建一部《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法》，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)法》構(gòu)建起來(lái)后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)便可有法可依，切實(shí)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避和處理。第二，建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)應(yīng)從中央到地方形成一個(gè)完整監(jiān)管體系，一級(jí)部門對(duì)上一級(jí)部門負(fù)責(zé)。形成一個(gè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管網(wǎng)。第三，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的行業(yè)自律，培養(yǎng)更多優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人才。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律顯然可有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，但這種自律仍需建立在相關(guān)部門的有效監(jiān)管之上。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，唯有具備較強(qiáng)專業(yè)能力的工作人員方能有效實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，因此專門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立起來(lái)后，應(yīng)積極吸納更多優(yōu)秀人才。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，在具體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中還存在很多難點(diǎn)問(wèn)題。本文提及的現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理難點(diǎn)問(wèn)題僅為冰山一角，現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的很多難點(diǎn)問(wèn)題仍有待于進(jìn)一步克服和解決。只要我們不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決問(wèn)題，我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的難點(diǎn)問(wèn)題定然會(huì)越來(lái)越少，現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理成效一定會(huì)越來(lái)越明顯。

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作者：焦宇；1司馬騏驥2 單位：1美國(guó)康涅狄格大學(xué)商學(xué)院，2．山東建筑大學(xué)