國際貿易信用保障體制的價值范文

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國際貿易標的物本身的問題完全依靠法律、慣例賦予賣方的責任去解決，無論從制度邏輯還是從機制效力的角度考量都不可能產生出最優解。根據科斯定理，無論法律和慣例的規定是什么，這種外生化解決問題的方式總是次優解，而市場解才是最優解。從“價格驅動”下的國際貿易信用保障機制的缺陷考量，“馬肉風波”的產生不是偶然的現象。在歐債危機影響下，越來越多的消費者產生對廉價商品的偏好，由此為“掛牛頭賣馬肉”這樣的扭曲替代下的“價格—利益驅動”提供了可乘之機，而傳統的國際貿易信用保障機制不能對生產者的利益膨脹產生足夠充分的約束力，導致各種欺詐行為日益猖獗。

一、重視國際貿易的綜合風險管理

傳統國際貿易在獲利觀念上的“價格驅動”和在實踐流程中的“紙上貿易”的理念使商業信用的風險由來已久，也產生了諸如信用證、國際保理、出口信用保險等信用保障機制，其主要目標是保障出口方的收匯風險;出口方本身的交貨信用風險通常是外生的法律和慣例管轄的范圍?！榜R肉風波”提出了一個重要的警示，即隨著現代國際貿易的不斷發展和異質性的日益凸顯，越來越需要一種內生化于貿易標的物之中的更加優化的信用保障機制，將出口方對貿易品的責任直接與貿易流程中的重要環節掛鉤。這種信用保障機制應當以市場運作為特性、以綜合風險管理為目標，對“價格驅動”下的貿易商形成足夠有力的信用保障和欺詐制約，確保經濟與社會的動態均衡與協調發展。金融危機留給人類最重要的教訓之一就是，不管是對一個企業來說，還是對一個行業甚至一個國家來說，經濟學上講的“成本—收益分析”都必須建立在對風險源、風險容忍度以及風險可控性等問題認真、深入、全面分析的基礎之上;只有這樣，才能最大限度地利用各種資源，減少成本、獲取收益，實現經濟和社會的可持續發展［1］?；诂F代國際貿易風險的綜合性、交叉性、動態性特點，我們應當盡快建立起一套綜合風險指標體系和風險預警管理系統。使用現代風險管理技術，分析當前國際貿易發展過程中的各種潛在和顯性的風險因素，建立經濟、社會、政治、環境等風險指標子系統。對各種風險的載體、主要風險誘發因素、風險的傳導機制、風險的容忍度等進行認真研究，探討防范、控制和管理風險的各種有效措施，由此為完善現代國際貿易的信用保障體系提供系統的思維框架和可靠的科學依據。

適應現代國際貿易異質性特征需要的綜合風險管理的核心任務是，要從系統的角度來認識、識別、防范和管理國際貿易風險，從而對貿易商的惡性利益膨脹形成有效的制約，對相對弱勢地位的消費者形成合理保護，促進國際貿易的健康發展?！榜R肉風波”揭示了當前國際貿易的風險源主要來自于三個方面:首先，高度復雜、聯系廣泛且信用保障機制并不健全的貿易體系無法保障現代異質性突出的國際貿易健康發展的需要;其次，金融危機、歐債危機等世界經濟困境沖擊著國際貿易的道德底線，如果缺乏有效的制度保障，國際貿易秩序可能惡化乃至崩潰;再次，不協調的發展和失衡的結構導致社會矛盾激化，從而使國際貿易的持續、健康發展缺乏長久的動力。基于以上分析，當前國際貿易中有效的綜合風險管理機制應當具備以下功能:第一，以全球化的視野和高水平的監管識別風險點，建立風險防火墻，例如在經濟危機嚴重時期，應提高綜合風險管理的意識和水平。第二，辯證地認識風險，動態地識別、防范和管理風險，具備與時俱進的自我更新能力，結合生產、消費、貿易的適時特征，調整風險管理的具體措施和力度。第三，以高效率的協調進行有效的資源配置，形成超越國家發展程度的綜合風險管理社區，緩解國家之間不平衡發展的矛盾，增強貿易發展的動力［2］。

二、綜合風險管理的模式選擇與信用提升效應

順應現代國際貿易異質性的特征，綜合風險管理要為現代國際貿易的健康發展提供有力支撐，應當選擇異質社區風險管理模式。為此，可以在傳統國際貿易信用保障機制下強化異質性特征，對不同信用等級的貿易商形成合理的獎懲分明和自我完善的制度，同時激發信用提升效應。在綜合風險管理機制的選擇上，國際貨物保險具有獨特的優勢。國際貿易的流程中通常會涉及保險，保險的最大誠信原則和補償原則為綜合風險管理提供了堅實的基礎。從最大誠信原則出發，投保人應履行主要事實申報的義務:投保時應將自己知曉或在通常業務中理應知曉的有關保險標的的主要事實如實告知保險人，以便保險人判斷是否同意承?；驔Q定承保條件。從補償原則出發，保險社區內被保險人正當行為過程中的損失、費用可以獲得相應的補償。在傳統保險原則的基礎上引入對貿易商異質性的界定和信用評級制度，并以保險費率、投保加成等直接的保險利益形成信用保障的內在動力，在一定保險社區內促進信用提升效應，具有較強的可行性。具體而言，在傳統國際貨物運輸保險中，如果能夠強化投保貿易合同雙方的信用評級，并將之與保險費率、投保加成等直接利益掛鉤，就能夠有效地促進貿易商的資信保障和信用提升［3］。

三、結論與前瞻

基于現代國際貿易異質性的日益強化和凸顯，傳統國際貿易“價格驅動”的貿易基礎受到異質替代性和利益驅動的影響，綜合風險不斷上升，迫切需要完善綜合風險管理體系。本文基于“馬肉風波”的發生機理和影響效應，以保險的最大誠信原則和補償原則為基礎，分析了異質商品國際貿易中的內生化綜合風險管理的必要性，探討了保險在國際貿易綜合風險管理中的獨特功能和重要作用，闡釋了國際貿易內生化風險管理機制的理論基礎和現實選擇，進一步強調了建立健全以保險為引領的現代國際貿易信用保障機制的必要性和可行性。同時，結合異質社區模型揭示了綜合風險管理的幾個重要方面:信用的評級、費用—成本的差異化、實際總收益的差異化等有關綜合風險管理的幾個重要方面，在此基礎上提出了相關的政策建議。首先，從戰略角度考量，在國際貿易涉及的各重要環節，要提高綜合風險管理的意識和水平;其次，從機制特征分析，必須以市場機制作為有效的信用保障的核心;再次，就具體措施而言，應當加強異質貿易商的信用評級，并將之內部化于貿易利得?，F代國際貿易的范疇在不斷擴大，商品流、信息流、資金流日益集成于一體。本文闡釋的綜合風險管理將傳統的資金流層面信用保障機制與物流層面進一步結合在一起，旨在建立超越“紙上貿易”的綜合信用保障機制。在實踐中，本文分析的異質社區成本—收益的原理可以擴散到資金流層面，例如:在信用證業務當中，開證申請人需繳納的開證費用、能夠開立的信用證的種類和業務范圍以及融資幅度等應當與申請開證的貿易合同雙方信用等級掛鉤。簡而言之，“馬肉風波”引發的對綜合風險管理的迫切需要將從商品流、信息流向資金流進一步拓展，我們必須盡快建立良性循環的信用保障機制，以促進現代國際貿易健康、可持續發展。

作者：孫祁祥李權單位：北京大學經濟學院