互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與原則范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與原則參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：

在我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用范圍逐漸擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)和很多行業(yè)進(jìn)行了融合，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融行業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的進(jìn)步，但同時(shí)其發(fā)展過程中也存在很多的隱患，鑒于此種情況，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展過程中的創(chuàng)新舉措，互聯(lián)網(wǎng)金融從發(fā)展至今已經(jīng)逐漸地被人們所接受，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的人數(shù)越來越多，此種情況既推動(dòng)了其發(fā)展，同時(shí)也使其中隱藏的問題逐漸地突顯出來。面對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門提高了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，并遵循核心原則來落實(shí)監(jiān)管工作，以此來促使監(jiān)管能夠取得更好地效果。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念分析

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是指以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)為網(wǎng)絡(luò)，利用社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎來實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)中的信息匹配，以此來提升金融信息的對(duì)稱性，促使金融雙方可以在最低風(fēng)險(xiǎn)下獲取最大的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得人們的投資以及借貸方式有了明顯的改變，投資和借貸門檻降低，從而促使我國金融市場(chǎng)更加的活躍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作開展的必要性

1、部分參與者不服從市場(chǎng)管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中，參與的人數(shù)越來越多，這樣就使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)魚龍混雜，在這樣的情況下，為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，就必須要開展監(jiān)管工作。利用監(jiān)管來使參與者能夠服從管理，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)定的原則來參與活動(dòng)，共同來維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、公正，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。與此同時(shí)，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融其自身發(fā)展過程中還存在一些問題，所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。

2、集體參與者不理性行為將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重后果出現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展過程中，參與者是非常重要的存在，若是沒有參與者，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會(huì)走向終端，可以說，參與者就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的生命力，所以說，參與者是不能缺少的存在。互聯(lián)網(wǎng)金融參與者若是集體作出不理性的行為，那么就會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展造成嚴(yán)重的阻礙，以余額寶為例進(jìn)行分析，余額寶是第三方支付以及資金存儲(chǔ)平臺(tái)，人們可以通過余額寶來進(jìn)行投資，然后從中獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)，同時(shí)人們?cè)陂_展網(wǎng)絡(luò)購物等活動(dòng)的時(shí)候，也可以使用余額寶來進(jìn)行支付，由此可以看出，余額寶的出現(xiàn)為人們的投資以及支付提供了便利。但與此同時(shí)，一旦余額寶用戶集體作出不理性行為，比如說集體撤資，那么余額寶的發(fā)展資金就會(huì)中斷，嚴(yán)重的話甚至?xí)蛊涞归]。所以說，為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，避免集體參與者不理性行為的出現(xiàn)是非常有必要的。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較為薄弱

金融行業(yè)的發(fā)展是利潤和風(fēng)險(xiǎn)并存的，很多金融項(xiàng)目以及產(chǎn)品在給投資者帶來豐厚利潤的同時(shí)也潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融在此方面的能力則較為薄弱。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，銷售者在銷售產(chǎn)品過程中并沒有對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的介紹，這樣就使得投資者對(duì)此了解并不深入，在投資過程中容易輕信銷售者的話，這樣當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問題的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)無法有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致投資者只能自認(rèn)倒霉，自己背負(fù)損失[1]。針對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門應(yīng)該發(fā)揮自己的監(jiān)管作用，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而更加穩(wěn)定的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中應(yīng)該遵循的核心原則

1、遵循審慎監(jiān)管這一原則

監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過程中，必須要遵循審慎監(jiān)管這一原則。也就是說，在實(shí)際監(jiān)管的時(shí)候，監(jiān)管部門不能輕忽大意，必須要嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)慎。同時(shí)在監(jiān)管過程中應(yīng)明確群眾利益是第一位的，監(jiān)管的時(shí)候要對(duì)參與金融活動(dòng)的參與人員利益進(jìn)行有效的保護(hù)，以此來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。另外，在監(jiān)管過程中，還應(yīng)該對(duì)金融市場(chǎng)遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，然后以此為根據(jù)來采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，確保金融市場(chǎng)的外部行為能夠符合金融監(jiān)管的原則。與此同時(shí)，監(jiān)管人員還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的信譽(yù)度進(jìn)行有效的評(píng)估，之后開展雙向監(jiān)管工作，以此來促使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

2、遵循行為監(jiān)管這一原則

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過程中，應(yīng)該遵循行為監(jiān)管這一原則，對(duì)參與金融活動(dòng)的投資者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)管，以此來保護(hù)雙方的利益。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中，交易雙方的利益都應(yīng)該受到保護(hù)，這樣金融市場(chǎng)才能是公平公正的。同時(shí)，監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管過程中，應(yīng)對(duì)其內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)其運(yùn)營情況進(jìn)行有效的督促，同時(shí)還應(yīng)該對(duì)金融活動(dòng)管理者進(jìn)行嚴(yán)格的審查，以此來確保管理者不存在違法行為，管理者的思想處于良好狀態(tài)中，能夠?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行有效的管理[2]。另外，監(jiān)管部門還應(yīng)該對(duì)證券等金融行為在實(shí)際落實(shí)過程中進(jìn)行監(jiān)管，這樣監(jiān)管部門就可以及時(shí)的了解金融活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保管理者不會(huì)有攜款私逃的機(jī)會(huì)。

3、遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，消費(fèi)者屬于弱勢(shì)群體，其經(jīng)濟(jì)利益常常受到損害，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門在開展監(jiān)管工作過程中應(yīng)遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則，以消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益為主體來開展相應(yīng)的監(jiān)管工作。監(jiān)管部門在開展工作過程中應(yīng)該和消費(fèi)者進(jìn)行及時(shí)的通話，對(duì)消費(fèi)者的實(shí)際投資信息等進(jìn)行有效的了解，在這一過程中，必須要確保消費(fèi)者信息是準(zhǔn)確的。之后，監(jiān)管部門需要對(duì)金融結(jié)構(gòu)和消費(fèi)者進(jìn)行雙向監(jiān)管，若是發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為了保護(hù)自己的利益而侵犯消費(fèi)者的利益則監(jiān)管部門必須采取有效措施制止這一行為，反之，若是消費(fèi)者因個(gè)人原因損害了金融機(jī)構(gòu)的利益，監(jiān)管部門也應(yīng)采取措施解決問題，以此來確保雙方的正當(dāng)權(quán)益都可以得到維護(hù)。

四、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展過程中，其中存在的問題逐漸地暴露出來，從而危害了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門必須要及時(shí)采取措施來落實(shí)監(jiān)管工作，通過有效的監(jiān)管來維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，保護(hù)金融雙方的權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]焉哲.淺談美國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐及對(duì)我國的借鑒意義[J].企業(yè)文化（中旬刊）,2016,(2):154-155.

[2]陳春妤.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問題及對(duì)策——以廣西為例[J].區(qū)域金融研究,2016,(2):86-90.

作者:付楚涵 單位:沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院