傳統(tǒng)金融存在的問(wèn)題范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：領(lǐng)域法學(xué)理論；金融法學(xué)；概念；必要性；應(yīng)用

近年來(lái)，國(guó)家一直在加強(qiáng)社會(huì)主義法治建設(shè)，完善我國(guó)的法律體系，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的立法工作。金融領(lǐng)域?qū)儆谥攸c(diǎn)領(lǐng)域之一，在此背景下金融法學(xué)體系應(yīng)運(yùn)而生，在立法、司法、執(zhí)法過(guò)程中都得到了相應(yīng)的完善和發(fā)展。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題越來(lái)越復(fù)雜。金融法學(xué)因其性質(zhì)上的特殊，無(wú)法完全歸屬到任何一個(gè)部門(mén)法中，制約了金融法學(xué)的發(fā)展。面對(duì)此種情況，應(yīng)該改變?cè)械睦碚撝笇?dǎo)體系，解決目前存在的矛盾。領(lǐng)域法學(xué)理論的出現(xiàn)，就為金融法學(xué)提供了新的發(fā)展契機(jī)。

一、領(lǐng)域法學(xué)理論的概念

領(lǐng)域法學(xué)，主要是以問(wèn)題為導(dǎo)向，以特定的領(lǐng)域、現(xiàn)象為研究對(duì)象，集合經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、政治學(xué)等多門(mén)學(xué)科于一體的法學(xué)理論學(xué)說(shuō)。目前，財(cái)稅法學(xué)、衛(wèi)生法學(xué)、金融法學(xué)等都具有明顯的領(lǐng)域法學(xué)特征。

首先，領(lǐng)域法學(xué)是一種以問(wèn)題為導(dǎo)向的法學(xué)理論學(xué)說(shuō)。其主要解決的是特定領(lǐng)域內(nèi)存在的問(wèn)題。在解決問(wèn)題的過(guò)程中，會(huì)借鑒政治學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)等人文社科，與其他學(xué)科理論相結(jié)合，解決在特定領(lǐng)域內(nèi)存在的問(wèn)題。相比于傳統(tǒng)的法學(xué)理論，領(lǐng)域法學(xué)具有一定的開(kāi)放性、集合性和綜合性，能夠解決目前經(jīng)濟(jì)生活中存在的復(fù)雜性問(wèn)題。

其次，領(lǐng)域法學(xué)理論是一種法律規(guī)范分類(lèi)。一方面，對(duì)于現(xiàn)存的法律來(lái)說(shuō)，領(lǐng)域法學(xué)理論不再?gòu)?qiáng)調(diào)法律規(guī)范從屬于什么部門(mén)法，更多地是通過(guò)所解決的問(wèn)題、所涉及到的領(lǐng)域?qū)Ψ梢?guī)范進(jìn)行劃分。在劃分之后，進(jìn)行整合，形成該領(lǐng)域內(nèi)的、完善的法律規(guī)范體系，更好地解決重要領(lǐng)域內(nèi)存在的問(wèn)題。另一方面，對(duì)于在特定領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的問(wèn)題，傳統(tǒng)的部門(mén)法思維可能無(wú)法解決部分復(fù)雜的問(wèn)題，通過(guò)運(yùn)用領(lǐng)域法學(xué)理論可以有效地解決這些問(wèn)題，更有利于制定出科學(xué)的、全面的法律規(guī)范。

二、領(lǐng)域法學(xué)理論應(yīng)用在金融法學(xué)中的必要性

領(lǐng)域法學(xué)理論應(yīng)用在金融法學(xué)中有一定的必要性。一方面，金融法學(xué)非常符合領(lǐng)域法學(xué)理論的特點(diǎn)，金融法學(xué)也是著眼于金融領(lǐng)域，以在金融領(lǐng)域內(nèi)解決金融問(wèn)題為核心。領(lǐng)域法學(xué)理論中所強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)領(lǐng)域，其中也包含了金融領(lǐng)域。另一方面，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，在金融領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的問(wèn)題越來(lái)越復(fù)雜，為了解決這些法律問(wèn)題，有時(shí)必然會(huì)引入其他學(xué)科的理論知識(shí)，如經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)等，這就會(huì)導(dǎo)致金融法學(xué)無(wú)法納入到任何一個(gè)部門(mén)法中，傳統(tǒng)的部門(mén)法分類(lèi)已經(jīng)限制了金融法學(xué)的發(fā)展。通過(guò)領(lǐng)域法學(xué)理論的應(yīng)用，可以有效地解決這一問(wèn)題。并且，領(lǐng)域法學(xué)理論具有一定的開(kāi)放性、綜合性和集合性，能夠借鑒其他學(xué)科的理論知識(shí)，解決金融領(lǐng)域內(nèi)的法律問(wèn)題，為金融領(lǐng)域的發(fā)展提供保障。

三、領(lǐng)域法學(xué)理論在金融法學(xué)中的應(yīng)用

金融法學(xué)在發(fā)展的過(guò)程中，已經(jīng)形成了獨(dú)立的體系。在金融法學(xué)體系中，能夠看到領(lǐng)域法學(xué)理論的應(yīng)用。金融法學(xué)主要是解決金融領(lǐng)域中存在的問(wèn)題，在研究過(guò)程中不僅有總體理論，還對(duì)各金融子領(lǐng)域進(jìn)行了細(xì)致的規(guī)定，例如證券法學(xué)、銀行法學(xué)、票據(jù)法學(xué)、信托法學(xué)。并且金融法學(xué)還會(huì)不斷地開(kāi)放式發(fā)展。金融法學(xué)在發(fā)展過(guò)程中，必然會(huì)適用各種法律規(guī)范，如民法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等，包含了多種部門(mén)法律規(guī)范。在金融學(xué)發(fā)展過(guò)程中，體現(xiàn)著領(lǐng)域法學(xué)理論的特征。

其次，隨著領(lǐng)域法學(xué)理論的應(yīng)用，金融法學(xué)還會(huì)根據(jù)金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題，創(chuàng)造性的催生出新的法律規(guī)范。例如，在金融交易領(lǐng)域中，國(guó)際上形成了凈額結(jié)算制度、信用支持制度等。我國(guó)在金融交易領(lǐng)域，也借鑒了國(guó)外的立法經(jīng)驗(yàn)，但目前來(lái)看，部分制度并不符合我國(guó)的部門(mén)法學(xué)理論，無(wú)法得到落實(shí)發(fā)展。在領(lǐng)域法學(xué)理論的應(yīng)用下，對(duì)于這部分制度，會(huì)進(jìn)行完善和發(fā)展。此外，對(duì)于一些綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的問(wèn)題，也會(huì)充分運(yùn)用領(lǐng)域法學(xué)理論，借鑒各種部門(mén)法律規(guī)范和各學(xué)科的理論知識(shí)，解決這些問(wèn)題，創(chuàng)造性的完善法律規(guī)范。

第2篇

人類(lèi)社會(huì)進(jìn)入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用使得科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更為迅速，而互聯(lián)網(wǎng)更是融入到社會(huì)生活的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融，是目前金融領(lǐng)域中非常重要的內(nèi)容，為金融業(yè)的發(fā)展，甚至是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，帶來(lái)了一定的利益，同時(shí)也存在著一定的弊端，其中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問(wèn)題，就成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要內(nèi)容。本文主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管展開(kāi)，從多個(gè)角度分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，同時(shí)針對(duì)問(wèn)題也提出了一定的應(yīng)對(duì)策略。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問(wèn)題；策略

今天的社會(huì)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會(huì)生活變得更加便利，越來(lái)越多的社會(huì)活動(dòng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間風(fēng)靡社會(huì)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿(mǎn)足了社會(huì)生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時(shí)，仍然存在著較多的問(wèn)題，主要包括：

1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會(huì)主義法治社會(huì)，是目前我國(guó)發(fā)展的總體方向，而法治國(guó)家的建立，離不開(kāi)健全的法律法規(guī)體系，在法治國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時(shí)又屬于金融業(yè)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和調(diào)整，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過(guò)程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)法律還不足，目前我國(guó)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問(wèn)題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來(lái)越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟(jì)條件、發(fā)展水平的不同對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題?？傊?，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題。

2、監(jiān)管部門(mén)分工不明確監(jiān)管部門(mén)分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題之一。在我國(guó)，政府承擔(dān)著市場(chǎng)宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國(guó)政府部門(mén)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門(mén)的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門(mén)，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門(mén)的監(jiān)管則無(wú)法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題。總之，監(jiān)管部門(mén)作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)應(yīng)，有明確的部門(mén)分工來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，有明確的部門(mén)承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)分工不明確也是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題。

3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點(diǎn)以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非?？斓囊粋€(gè)行業(yè)，新的科技、新的市場(chǎng)需求都有可能帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中非法活動(dòng)的產(chǎn)生。所以說(shuō)，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問(wèn)題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問(wèn)題的解決策略

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：首先，完善國(guó)家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國(guó)家角度而言，國(guó)家應(yīng)該針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專(zhuān)門(mén)性的法律法規(guī)，作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國(guó)家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，制定更為詳細(xì)的地方性法規(guī)。

這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過(guò)程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問(wèn)題。其次，監(jiān)管部門(mén)完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需要為基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門(mén)，不同部門(mén)各司其職，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門(mén)。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一些新的金融形式，要及時(shí)確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳迪.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題及對(duì)策[J].市場(chǎng)研究，2015(06).

第3篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;困境;對(duì)策研究

一、引言

農(nóng)村金融扶貧的本質(zhì)是指一些經(jīng)濟(jì)較為窘迫的農(nóng)戶(hù)能通過(guò)國(guó)家政府提供一定的政策環(huán)境和銀行部門(mén)或者金融機(jī)構(gòu)提供一些資金上的援助的基礎(chǔ)上上，通過(guò)自身的努力，不斷改變或者改進(jìn)生產(chǎn)模式從而走出貧困境況的模式。這種新型的模式改變了人們傳統(tǒng)的觀念，將傳統(tǒng)模式中對(duì)農(nóng)戶(hù)生活上的扶貧變成了對(duì)農(nóng)戶(hù)在生產(chǎn)上的扶貧，從根本上解決了我國(guó)農(nóng)戶(hù)貧窮的問(wèn)題。

二、我國(guó)農(nóng)村金融扶貧存在的困境

1.傳統(tǒng)金融扶貧理論存在不足。傳統(tǒng)的金融扶貧僅僅是將金融簡(jiǎn)單的理解為借貸，使金融扶貧變成了借貸扶貧，難以從根本上解決貧困農(nóng)戶(hù)的問(wèn)題。真正的扶貧方式不應(yīng)該只是幫助農(nóng)戶(hù)擺脫一時(shí)的貧困，而是讓農(nóng)戶(hù)能夠自力更生，長(zhǎng)久性的擺脫貧困問(wèn)題。金融扶貧并不是說(shuō)讓農(nóng)戶(hù)通過(guò)向銀行借款的方式，短暫的擺脫貧困，而更多的是提升農(nóng)戶(hù)自身創(chuàng)造價(jià)值的能力，讓他們能源源不斷的創(chuàng)造出財(cái)富，實(shí)現(xiàn)真正的脫貧致富。另外，傳統(tǒng)的金融扶貧對(duì)于扶貧主體的選擇還存在著一些不足，傳統(tǒng)的扶貧理念認(rèn)為銀行是國(guó)家政府的錢(qián)袋子，應(yīng)該作為扶貧的主體機(jī)構(gòu)，而政府機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司等只是金融扶貧的參與者。但是，銀行自身作為股份制公司，主要的目的就是盈利，而金融扶貧更多的屬性則是一種公益行為，與銀行的發(fā)展理念相沖突。2.傳統(tǒng)金融扶貧在實(shí)踐操作中存在諸多障礙。2.1金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作方面存在的障礙。一方面，通過(guò)分析我國(guó)部分集中連片特困地區(qū)的金融扶貧發(fā)現(xiàn)，這些地區(qū)的金融資源相較發(fā)達(dá)地區(qū)還十分匱乏，金融扶貧力量十分薄弱，扶貧主力軍也基本只能倚靠農(nóng)村商業(yè)銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)。由于其一級(jí)法人的先天優(yōu)勢(shì)，讓其在金融扶貧政策制定上擁有更多主動(dòng)權(quán)，而其他國(guó)有大型商業(yè)銀行雖然也有上級(jí)部門(mén)制定的扶貧政策，但不一定適合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，政策的運(yùn)用也難以做到有的放矢，金融扶貧作用難以發(fā)揮，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融扶貧合力難以形成。另一方面，存在保險(xiǎn)扶貧政策多、落地少。國(guó)家出臺(tái)了很多有關(guān)保險(xiǎn)扶貧的相關(guān)政策，但州、縣一級(jí)并無(wú)保監(jiān)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，讓貧困地區(qū)缺乏保險(xiǎn)扶貧政策的督辦監(jiān)督機(jī)構(gòu)，加之貧困地區(qū)的實(shí)際情況各有不同，上級(jí)下發(fā)的保險(xiǎn)政策無(wú)法做到因地制宜，就算基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有心投入精準(zhǔn)扶貧，開(kāi)發(fā)的扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品也需要層層上報(bào)、逐級(jí)審批，一定程度上延誤了金融扶貧時(shí)間，無(wú)法與銀行機(jī)構(gòu)打好配合，形成金融扶貧攻堅(jiān)合力。2.2政府部門(mén)在實(shí)際操作方面中存在的不足。政府操作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題主要體現(xiàn)在對(duì)農(nóng)村金融體系的監(jiān)管力度不夠，尤其是對(duì)一些落后的貧困地區(qū)。近幾年，有一些偽裝成大公司或扶貧機(jī)構(gòu)的小貸公司到偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行非法集資，而農(nóng)村地區(qū)的居民農(nóng)戶(hù)教育程度不高，信息接收量較小，缺乏必要的知識(shí)和手段來(lái)辨別這些集資行為的真假，加上這些公司巧舌如簧，許諾給予投資者高額回報(bào)，導(dǎo)致不少農(nóng)戶(hù)將辛苦攢下的錢(qián)全部投入到了這些公司之中。但最后這些集資公司大多都沒(méi)有兌現(xiàn)之前的承諾，甚至有些公司還因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉，導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)們傾家蕩產(chǎn)。另外，農(nóng)村高利貸也是層出不窮，很多有錢(qián)的地下錢(qián)莊通過(guò)在當(dāng)?shù)亟⒌膭?shì)力，向農(nóng)戶(hù)們發(fā)放高利貸，對(duì)農(nóng)戶(hù)們進(jìn)行剝削。甚至有的地方還出現(xiàn)村民之間互相借款，許以高額利息，但最終結(jié)果大多都是無(wú)力償還。這些做法都很有可能導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)信用意識(shí)缺失，在一定程度上會(huì)打消金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性，扶貧工作持續(xù)性難以保持。從以上種種現(xiàn)象可以看出，政府對(duì)于農(nóng)村金融體系的監(jiān)管還存在著或多或少的缺陷，如果農(nóng)戶(hù)們的錢(qián)都被這些不法的公司和高利貸所奪走，那么金融扶貧的工作很難展開(kāi)，無(wú)論國(guó)家的政策有多么好，那些深陷漩渦的農(nóng)戶(hù)也無(wú)法過(guò)上好的生活。

三、我國(guó)農(nóng)村金融扶貧的對(duì)策研究

1.新型金融扶貧理論的探討。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的金融扶貧理論已經(jīng)逐漸不適合現(xiàn)在的發(fā)展環(huán)境，必須要推出一套新型的金融扶貧理論才能在實(shí)踐中取得更好的成效。新的金融扶貧理論必須要具有彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融扶貧缺陷的特征。要深刻理解金融的內(nèi)涵，擺脫傳統(tǒng)模式中將金融解讀為借貸的理念，擺脫通過(guò)借款幫助農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)金融扶貧的模式。新的金融扶貧理論中指出，扶貧的關(guān)鍵是向農(nóng)民提供較為全面的生產(chǎn)資料以及良好的金融環(huán)境，讓農(nóng)民能夠從中學(xué)到知識(shí)，自己創(chuàng)造財(cái)富。同時(shí)，新的金融扶貧理論要重新對(duì)主體進(jìn)行定位，使政府成為主體，而銀行作為輔助，協(xié)助政府完成扶貧工作。2.新型金融扶貧實(shí)踐操作的對(duì)策研究。2.1金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐操作的對(duì)策研究。雖然，信貸不再是農(nóng)村金融扶貧工作開(kāi)展的唯一途徑，但它對(duì)于農(nóng)村金融扶貧工作來(lái)說(shuō)不可或缺。一方面，地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，探索建立“貧困戶(hù)+企業(yè)+銀行”的信貸扶貧模式，從根本解決貧困戶(hù)收入問(wèn)題。同時(shí)，各大國(guó)有商業(yè)銀行，要暢通與上級(jí)部門(mén)的溝通渠道，及時(shí)將當(dāng)?shù)胤鲐毿虑闆r新問(wèn)題向上級(jí)部門(mén)反映，爭(zhēng)取到最大的金融扶貧政策優(yōu)惠，投身于金融精準(zhǔn)扶貧中去。另一方面，政府部門(mén)可以考慮在缺乏保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的州、縣一級(jí)地區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)行業(yè)扶貧協(xié)會(huì)，或者直接由當(dāng)?shù)氐恼鹑谵k承擔(dān)該角色，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)地區(qū)保險(xiǎn)扶貧工作。另外，政府部門(mén)應(yīng)該建立金融扶貧激勵(lì)約束機(jī)制和金融扶貧聯(lián)系會(huì)議制度，定期召集銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)召開(kāi)金融扶貧聯(lián)系會(huì)議，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款貼息、銀保合作、稅收優(yōu)惠等多個(gè)方面，來(lái)打好“金融扶貧組合拳”，推進(jìn)扶貧工作取得實(shí)效。2.2政府部門(mén)實(shí)踐操作的對(duì)策研究。一是加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。政府應(yīng)對(duì)眾多的中小集資機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保他提供的資產(chǎn)數(shù)量以及股東背景等的真實(shí)性。同時(shí)要加大對(duì)于高利貸的打擊力度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督部門(mén)對(duì)高利貸情況進(jìn)行摸排，嚴(yán)禁農(nóng)村地區(qū)高利貸違法行為，一經(jīng)查實(shí)嚴(yán)懲不貸。二是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)扶貧投入力度。通過(guò)建立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，或者“銀行+保險(xiǎn)+政府”的扶貧合作模式，分擔(dān)扶貧信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性；同時(shí)，采取政府財(cái)政補(bǔ)貼的方式對(duì)貧困戶(hù)貸款實(shí)行全額貼息，即解決了金融機(jī)構(gòu)虧本扶貧的問(wèn)題，也減輕了貧困戶(hù)還款負(fù)擔(dān)。三是加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)教育和培訓(xùn)，充分運(yùn)用惠農(nóng)金融服務(wù)建設(shè)成果，將惠農(nóng)金融服務(wù)站作為金融知識(shí)教育和扶貧政策宣傳的前言陣地，通過(guò)借助海報(bào)、展板、廣播、電視等媒介工具加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育，提高農(nóng)民防騙識(shí)騙能力。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村的金融扶貧工作需要很多方面的共同努力才能完成，不僅是依賴(lài)于政府機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)，還有農(nóng)戶(hù)自身的不斷努力，才能實(shí)現(xiàn)最終的脫貧致富。相信隨著農(nóng)村金融扶貧理論的不斷完善與拓展，以及政府部門(mén)、銀行以及各種金融機(jī)構(gòu)的不斷努力，農(nóng)村的金融扶貧工作一定會(huì)開(kāi)展得更加順利，能幫助我國(guó)更多的貧困村鎮(zhèn)擺脫貧困。

作者:鄧睿 單位:中國(guó)人民銀行鶴峰縣支行

參考文獻(xiàn):

[1]王鸞鳳，朱小梅，吳秋實(shí).農(nóng)村金融扶貧的困境與對(duì)策———以湖北省為例［J］.國(guó)家行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，06:99－103.