市場經(jīng)濟的益貧性范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：北京地區(qū) 保本收益 理財產(chǎn)品 市場調(diào)研

（本文為北京聯(lián)合大學(xué)“啟明星”科技創(chuàng)新大賽資助項目，項目成員包括郭航，羅敏，高冉，張賽，匡虹橋，王斯婷，指導(dǎo)教師為北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院楊宜教授）

一、調(diào)查樣本基本情況

通過對回收的400份有效問卷進行統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)：

性別比例：有178位男性，占樣本的45%；有222位女性，占樣本的55%。

年齡分布比例：有47人在21―30歲之間，占樣本的11.75%；有153人在31―40歲之間，占樣本的38.25%；有169人在41―50歲之間，占樣本的42.25%；有31人在51―60歲之間，占樣本的7.75%。

收入分布比例：有11人月收入在2000元以下，占樣本的2.86%；有80人月收入在2000―5000元之間，占樣本的20.00%；有165人月收入在5000―10000元之間，占樣本的41.43%；有144人月收入在10000元以上，占樣本的35.71%。

受教育情況分布：初中及初中以下有22人，占樣本的5.5%；高中或中專有38人，占樣本的9.56%；本科或大專有225人，占樣本的56.3%；本科以上有115人，占樣本的28.64%。

以上比例基本符合樣本控制要求。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

（一）產(chǎn)品現(xiàn)狀評價結(jié)果統(tǒng)計

從被調(diào)查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產(chǎn)品在收益、風(fēng)險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。

（二）受調(diào)查人群對北京地區(qū)保本收益類理財產(chǎn)品的投資預(yù)期

43%的被調(diào)查者對于銀行保本理財產(chǎn)品年收益率的預(yù)期為3%-4%，42%的被調(diào)查者預(yù)期在4%-5%，而預(yù)期收益在5%-8%，8%以上，或者對預(yù)期收益沒概念的分別不超過總?cè)藬?shù)的5%。被調(diào)查者中，16%的人對銀行理財產(chǎn)品能否獲得預(yù)期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

被調(diào)查者在投資中對于風(fēng)險，有23%的人偏好低風(fēng)險保值增值，22%的人偏好高風(fēng)險高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風(fēng)險中等收益，比例為55%。

在調(diào)查中，被調(diào)查者在選擇理財產(chǎn)品時的顧慮因子，程度由小到大為政策變化、不保本、投資風(fēng)險大、起始金額高、自身對產(chǎn)品認知程度低、預(yù)期收益率低、流動性差。銀行理財消費者的這些顧慮因素給銀行設(shè)置理財產(chǎn)品和推廣理財產(chǎn)品提供了有價值的參考。

被調(diào)查者在投資銀行理財產(chǎn)品時的困擾，程度由高到低為：銀行理財產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜，難以理解；對銀行及其產(chǎn)品市場的相關(guān)信息了解不及時，難做決策；購買時，不知買入多少合適；缺乏專業(yè)常識，不知如何選擇；無法判斷產(chǎn)品的可靠性；其他。

被調(diào)查者對理財產(chǎn)品的發(fā)行方關(guān)于理財產(chǎn)品標(biāo)的物的關(guān)注情況為，20%的人從不關(guān)注，27%的人不怎么關(guān)注，21%的人關(guān)注度很高，32%的人僅在購買理財產(chǎn)品是稍做了解但之后并不會十分在意。

被調(diào)查者對不同特征的理財產(chǎn)品的傾向程度由高到低為信用風(fēng)險小、起始金額低、收益率高、存期短、附加增值服務(wù)、購買人數(shù)多、新增產(chǎn)品服務(wù)，其中后三者對投資者的影響較小。因此，銀行在向客戶提供理財產(chǎn)品時一定要注意自己的信用，提高信用等級，減小信用風(fēng)險，讓顧客對投資理財提升安全感。

被調(diào)查者愿意購買的銀行理財產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個月以內(nèi)的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。因此，為滿足大部分消費者的消費傾向，銀行應(yīng)多投入期限為1-6個月的理財產(chǎn)品。

（三）其它相關(guān)因素的分析

被調(diào)查者在認購理財產(chǎn)品時，28%的人對宏觀形勢的關(guān)注度比較高，45%的人偶爾關(guān)注宏觀形勢，27%的人從不關(guān)注宏觀形勢。

被調(diào)查者中，52%的人傾向購買四大商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品，17%的人傾向購買全國性股份制銀行的理財產(chǎn)品，12%的人傾向購買地方性商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品，9%的人傾向購買外資銀行的理財產(chǎn)品，剩余10%的人傾向購買其他類銀行的理財產(chǎn)品。

關(guān)于購買理財產(chǎn)品的方式，3%的被調(diào)查者主要通過手機購買，22%的人通過網(wǎng)上銀行購買，占絕大多數(shù)的購買方式還是柜臺認購，高達75%。

被調(diào)查者了解銀行理財產(chǎn)品的渠道有廣到窄為：銀行營業(yè)廳宣傳，理財人員介紹，戶外廣告，報刊雜志，親朋好友介紹，手機廣告宣傳，電視廣告，其他。

三、北京地區(qū)銀行保本收益理財產(chǎn)品市場存在的問題及結(jié)論

（一）保本收益類理財產(chǎn)品相對其他品種理財產(chǎn)品所存在的問題

1、同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴重

保本收益類理財產(chǎn)品由于其保本的特征，需要較強的風(fēng)險控制水平和較穩(wěn)定的收益水平。同時，客戶也會關(guān)注于該類產(chǎn)品的穩(wěn)定收益水平。但是，這也帶來了該類產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴重。

首先，為了保證收益的穩(wěn)定性，商業(yè)銀行往往會側(cè)重于選擇風(fēng)險性較小、收益性較穩(wěn)定的投資產(chǎn)品作為保本收益類理財產(chǎn)品的標(biāo)的物。但這也帶來了理財產(chǎn)品標(biāo)的物較為單一的現(xiàn)象。北京地區(qū)保本理財產(chǎn)品的標(biāo)的多集中于債券、信貸資產(chǎn)、外匯匯率上，相比于其他類型的理財產(chǎn)品較為單一。

其次，根據(jù)本次調(diào)查的結(jié)果，保本理財產(chǎn)品的客戶群體更傾向于1年之內(nèi)的短期理財產(chǎn)品，對于期限大于1年的產(chǎn)品基本沒有購買欲望。這一方面導(dǎo)致了保本收益類理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)的同質(zhì)化，另一方面也局限了商業(yè)銀行選擇更多標(biāo)的物，商業(yè)銀行會更加傾向于期限較短的標(biāo)的物，加劇同質(zhì)化現(xiàn)象。

最后，我國的保本類理財產(chǎn)品的客戶對四大商業(yè)銀行的認同度很高。而目前四大行的理財產(chǎn)品種類并不是很多，標(biāo)的物、期限結(jié)構(gòu)等較一致。而客戶對于股份制銀行和外資銀行較為豐富的保本收益類理財產(chǎn)品認同度不高，也使得同質(zhì)化現(xiàn)象趨于嚴重。

2、存在營銷問題

商業(yè)銀行為了增加客戶對于本行理財產(chǎn)品的購買意愿，會在理財產(chǎn)品營銷過程中用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性的言語渲染預(yù)期收益率，刻意淡化產(chǎn)品設(shè)計上的固有缺陷和投資存在的市場、利率、匯率、操作、流動性等風(fēng)險。這使得客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的認知出現(xiàn)偏差，風(fēng)險增大，對風(fēng)險與收益缺乏正確認識，增大保本收益類理財產(chǎn)品的營銷風(fēng)險。

（二）對北京地區(qū)銀行保本收益理財產(chǎn)品市場的結(jié)論

1、客戶滿意度較低

從被調(diào)查者的滿意度來看，有79.5%的人認為保本收益類理財產(chǎn)品在收益、風(fēng)險等方面一般，其次有9%的人認為很滿意，有7.25%的人次之，認為不太滿意，最后有4.25%的人感覺非常不滿意。認為很滿意的比重不到10%，而認為不太滿意和非常不滿意的人群多于調(diào)查總數(shù)的10%。

從客戶對于理財產(chǎn)品的預(yù)期收益看，16%的人對銀行理財產(chǎn)品能否獲得預(yù)期收益很有信心，8%的人沒有信心，71%的人半信半疑，還有5%的人不在乎。

這顯示出北京地區(qū)客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的收益狀況較為不滿，而對于銀行承諾的預(yù)期收益，僅有不到兩成的被調(diào)查者表示很有信心，七成的被調(diào)查者半信半疑，反映出客戶對于保本收益類理財產(chǎn)品的總體滿意度較不甚理想。

2、短期與中等風(fēng)險產(chǎn)品更受青睞

根據(jù)本次調(diào)查，被調(diào)查者愿意購買的銀行理財產(chǎn)品期限主要集中在1年以內(nèi)，其中1個月以內(nèi)的占19%，1-6個月的占50%，6個月-1年的占24%。而1-2年的僅占6%，2年以上的僅占1%。大部分客戶傾向于期限為1-6個月的理財產(chǎn)品。

另外，被調(diào)查者在投資中對于風(fēng)險的偏好，有23%的人偏好低風(fēng)險保值增值，22%的人偏好高風(fēng)險高收益，但是占據(jù)大多數(shù)的還是中等風(fēng)險中等收益，比例為55%。一半的被調(diào)查者的預(yù)期收益率為3-5%左右。同時，被調(diào)查者對不同特征的理財產(chǎn)品的傾向程度最高的是信用風(fēng)險小。由此可見，客戶很關(guān)心產(chǎn)品本身的風(fēng)險狀況，但是超過一半的被調(diào)查者傾向于中等風(fēng)險中等收益的保本收益類理財產(chǎn)品。收益較低的產(chǎn)品和高風(fēng)險的保本收益類理財產(chǎn)品相對不受歡迎。

3、傳統(tǒng)營銷方式仍占主要地位

從調(diào)查數(shù)據(jù)中可知，傳統(tǒng)的宣傳方式（如營業(yè)廳宣傳，理財人員介紹）對于客戶的影響依然處于重要的地位，基于新媒體的方式影響較小。另外，傳統(tǒng)的柜臺認購方式是保本收益類理財產(chǎn)品銷售的主要渠道，顯示出該客戶群體對于柜臺認購的習(xí)慣性，但這也與銀行關(guān)于其他方式的宣傳力度不夠、操作較為繁瑣有關(guān)。

4、客戶群體的理財知識欠佳

從對于標(biāo)的物的關(guān)注情況、宏觀經(jīng)濟的關(guān)注度、購買傾向三項數(shù)據(jù)中可以分析出，客戶群體的理財知識總體欠佳，雖然對風(fēng)險關(guān)注度很高，但是對于能夠很大程度上影響理財產(chǎn)品風(fēng)險的標(biāo)的物，有將近一半的客戶對其不關(guān)注。此外，很關(guān)注經(jīng)濟形勢的被調(diào)查者也不足三成，絕大多數(shù)客戶對于防范系統(tǒng)性風(fēng)險的意識淡漠。而對于理財產(chǎn)品的選擇上，超過一半的被調(diào)查者傾向于四大行發(fā)行的保本收益理財產(chǎn)品，這之中有客戶認為四大行信用等級相對較高的原因，但也顯示出被調(diào)查者在選擇理財產(chǎn)品時缺少詳細的比對，選擇的從眾性和隨意性較大。

四、對個人投資者及商業(yè)銀行的建議

（一）對個人投資者的建議

1、在投資過程中保持清醒頭腦，理智決策

相比于風(fēng)險較高的股票、期貨投資以及較為普遍的基金、保險理財方式，保本收益類銀行理財產(chǎn)品越來越受客戶青睞，但是這并不代表消費者在選擇理財產(chǎn)品時就可以忽視產(chǎn)品背后的風(fēng)險。在選擇理財產(chǎn)品時，消費者仍然要關(guān)注相關(guān)信息，綜合對比考量不同商業(yè)銀行或是同一商業(yè)銀行中不同種類的理財產(chǎn)品，在理性分析的基礎(chǔ)之上做出決策，降低本金受損或者是收益率降低的風(fēng)險。

2、充實自我理財知識和技能，嘗試多樣化投資

消費者要在日常中注重理財知識的學(xué)習(xí)，避免盲目投資帶來不必要的損失。同時，在理財知識學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)之上，嘗試多樣化組合投資，將理財?shù)氖找嫘院惋L(fēng)險性進行合理控制，在較好的風(fēng)控水平上獲得較大收益。

（二）對商業(yè)銀行的建議

1、加強市場調(diào)研，培養(yǎng)專業(yè)理財人員

高素質(zhì)、專業(yè)性強的理財人員是商業(yè)銀行開發(fā)理財產(chǎn)品、提高風(fēng)險控制水平、及時發(fā)掘市場需求的保障，制定系統(tǒng)的理財人員培訓(xùn)計劃是很有必要的。首先，可以精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為理財候選人才，并在招聘新員工時注重相關(guān)的素質(zhì)和專業(yè)性。其次，加強與證券、保險等行業(yè)系統(tǒng)建立橫向聯(lián)合培訓(xùn)機制，培養(yǎng)出一批專業(yè)性強、跨專業(yè)素養(yǎng)高的理財人員。

2、加強理財產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā)

目前國內(nèi)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品同質(zhì)性很強，且真正滿足客戶需求的理財產(chǎn)品不多。因此，銀行要充分考慮目標(biāo)客戶對金融產(chǎn)品的實際需求，分析業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，確定市場需求規(guī)模和市場定位，主動求變，通過增加產(chǎn)品差異性，針對不同的細分市場開展業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行可以實行的差異化途徑包括以下幾種：一是產(chǎn)品設(shè)計基礎(chǔ)資產(chǎn)的差異化，在政策允許的情況下，將基礎(chǔ)資產(chǎn)由原來的金融債、央行票據(jù)拓展到企業(yè)短期融資券、一般性金融債等，利用目前境外代客理財?shù)恼叻艑捚鯔C將資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)資產(chǎn)延伸到境外股票和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等等；二是期限多樣化，合理配比收益率，實現(xiàn)多樣化的流動性選擇基礎(chǔ)上的期限收益最佳搭配；三是人民幣資產(chǎn)與外幣資產(chǎn)結(jié)合，引入外幣理財產(chǎn)品，實現(xiàn)本外幣產(chǎn)品聯(lián)動。在不同的風(fēng)險水平上打破固定收益的管理，實現(xiàn)收益浮動化和產(chǎn)品系列化。

3、跟蹤客戶的投資動向，提出合理化建議

商業(yè)銀行應(yīng)建立以客戶利益為中心的企業(yè)文化，以非制度化的方式潛移默化地影響每位員工的行為，最終使得在實現(xiàn)客戶利益最大化的同時實現(xiàn)商業(yè)銀行自身經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。同時，還應(yīng)實行分層化服務(wù)，按照資產(chǎn)總額、偏好和生命周期等變量對客戶進行細分的同時也應(yīng)該對理財經(jīng)理進行分層，不同層次的客戶指定不同級別的理財經(jīng)理提供服務(wù)，實現(xiàn)以不同客戶需求為導(dǎo)向的多樣化個性化服務(wù)。

參考文獻：

[1]李建軍，[美]Sara Hsu. 中國影子金融體系研究報告[M].知識產(chǎn)權(quán)出版社，2012

第2篇

 

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟；非貨幣型；農(nóng)村合作醫(yī)療；路徑   

   

一、市場經(jīng)濟落后地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運行困境  

   

1．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度完全貨幣化的籌資方  

式不符合經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村市場化程度低的實際情況。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是市場經(jīng)濟條件下以貨幣籌資為基礎(chǔ)的一種新型農(nóng)村居民醫(yī)療保障制度，這種完全貨幣化的籌資方式，客觀上脫離了經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村市場化程度低的實際情況。建國后到改革開放以前的農(nóng)村合作醫(yī)療基金主要由集體來承擔(dān)，個人只承擔(dān)一小部分，而且一般不用交現(xiàn)金，而是以“工分”的形式從集體經(jīng)濟的收人中扣取；新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金采取國家、集體、個人三方投資，強調(diào)三方的責(zé)任，但在廣大中西部市場經(jīng)濟落后地區(qū)的農(nóng)村籌資難度相當(dāng)大，尤其是農(nóng)民個人自籌的那部分資金。經(jīng)濟落后地區(qū)的農(nóng)村由于其市場化程度低，集體經(jīng)濟不發(fā)達，地方政府財政收入較少，有的地方甚至根本無力支持合作醫(yī)療的最低基金籌集。對于市場經(jīng)濟落后地區(qū)的農(nóng)民個人來說，盡管每年不少于10元的參保金的數(shù)額不大，但對市場經(jīng)濟落后地區(qū)的農(nóng)民來說，經(jīng)濟落后，交通又不方便，七溝八梁一面坡，幾年進不了一回城，一家?guī)卓谌耍兴麄兠磕昴贸鰩资F(xiàn)金來參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的確非常困難。  

   

2．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在中西部市場經(jīng)濟落后地區(qū)很難保障農(nóng)村居民的基本醫(yī)療。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度遵循自愿參加，多方籌資，以收定支，保障適度，先行試點逐步推廣的總體原則是正確的，但相對于市場經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村而言，仍是一種“富人”保障原則，也就是說只有市場經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村的“富人”才能繳得起合作醫(yī)療保障金，而真正需要保障的窮人，通常也是最需要幫助的人，因收^過低，繳不起合作醫(yī)療保障金，而無法參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療享受國家給予的合作醫(yī)療待遇。但當(dāng)“參合率不能轢時，強迫命令就出臺了。“新合醫(yī)”成了政府對農(nóng)民施惠的代名詞，農(nóng)民成了被動的受惠者”。這不僅不符合新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度突出對經(jīng)濟弱勢群體保護的—般陛原則，而且在醫(yī)療公平性方面易于兩極分化，富裕居民的醫(yī)療衛(wèi)生需求可以得到滿足，多數(shù)貧困居民的醫(yī)療衛(wèi)生需求，出于經(jīng)濟原因很難得到滿足。同樣，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的自愿參加制度必然形成體制內(nèi)和體制外兩個群體，針對體制外人員侵蝕體制內(nèi)資源的問題，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度也難以避免。  

   

3．新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度缺乏農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的籌資主體。農(nóng)村集體經(jīng)濟組織曾在農(nóng)村合作醫(yī)療中扮演過重要角色，建國后到改革開放以前的農(nóng)村合作醫(yī)療制度主要依托農(nóng)村集體經(jīng)濟組織為基礎(chǔ)。但改革開放以來，農(nóng)村實行了，集體經(jīng)濟組織基本解體，缺少集體經(jīng)濟支撐的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的資金籌集失去了這一穩(wěn)定可靠的保障基礎(chǔ)。因此，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度設(shè)計忽略了農(nóng)村集體經(jīng)濟這個穩(wěn)定可靠的保障基礎(chǔ)，從而直接導(dǎo)致了其運行的持續(xù)性難以為繼。  

二、市場經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村的特點與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的非貨幣型發(fā)展路徑  

(一)市場經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村的特點  

1．市場經(jīng)濟發(fā)展落后，農(nóng)民人均貨幣收入低下。市場經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)民的生產(chǎn)收入主要來自各種農(nóng)產(chǎn)品等實物收入，其中一部分由農(nóng)民直接消費掉，剩余部分由于在很大程度上受到當(dāng)?shù)亟煌ú槐愕挠绊懀茈y通過流通轉(zhuǎn)化為貨幣來形成農(nóng)民的貨幣收入。據(jù)2004年國家統(tǒng)計局統(tǒng)計我國絕對貧困人口2610萬人，其中西部l2個省區(qū)為1305萬人，其人均年收入為668元。而他們的大量農(nóng)產(chǎn)品卻因為交通不便運不出去而賣得非常便宜，有的甚至爛在地里無人收購。比如，在云南西盟佤族自治縣的岳宋鄉(xiāng)有一個叫木古壩山寨，那里的茶葉是絕對的綠色產(chǎn)品，可是1斤茶葉只賣到2元錢，如果拿到城市賣，絕對可以賣到50元以上。木古壩的1斤茶葉在城里可以換到l0斤雜交稻種子，城里的1斤雜交稻種子在木古壩卻能換到8斤茶葉。  

2．市場經(jīng)濟落后地區(qū)貨幣經(jīng)濟缺乏，實物經(jīng)濟普遍存在。貨幣作為一般等價物和價值尺度，其作用應(yīng)該是與實物經(jīng)濟的運行相互補充，相互協(xié)調(diào)，相互依存的，是為整個社會生產(chǎn)和經(jīng)濟的正常運行服務(wù)的，其總量和構(gòu)成都應(yīng)該與實物經(jīng)濟相適應(yīng)，而不應(yīng)該脫離實物經(jīng)濟獨自運行。因為貨幣脫離實物經(jīng)濟而獨自運行雖然可能使個別經(jīng)營者達到資本增值的目的，但對整個社會生產(chǎn)來說，不僅沒有增加任何東西，而且還可能使社會資源的配置指向錯誤的方向。然而隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣經(jīng)濟的運行在相當(dāng)大的程度上已經(jīng)與實物經(jīng)濟的運行脫節(jié)，具有了自己的領(lǐng)域，自己的運行軌跡。市場經(jīng)濟落后地區(qū)多數(shù)農(nóng)民人均年純收入中近50％為實物收入，農(nóng)產(chǎn)品商品率低下，以自給自足為主。  

第3篇

一、兩大支柱發(fā)展理論概述

斯特恩提出的兩大支柱發(fā)展戰(zhàn)略的邏輯主線是：通過改善投資環(huán)境，促進經(jīng)濟增長，減少貧困；通過賦予人民權(quán)力，提高貧困人口參與經(jīng)濟增長的能力以直接從經(jīng)濟增長中受益以及直接為弱勢群體提供社會保護。兩大支柱之間存在著互動互促的深層聯(lián)系。良好的投資環(huán)境能促進增加人民獲得更多機會所需改革的發(fā)生，而這些改革將賦予人民創(chuàng)造財富、掌握自我發(fā)展的能力。

斯特恩強調(diào)私人部門拉動經(jīng)濟增長的重要性，以及如何賦予貧困人口權(quán)力從而促進他們參與經(jīng)濟增長活動。兩大支柱發(fā)展戰(zhàn)略的實質(zhì)是一個有利于窮人的增長戰(zhàn)略，倡導(dǎo)一種“親貧”的經(jīng)濟增長，以實現(xiàn)真正的減貧。在此，貧困不僅指傳統(tǒng)的收入貧困，還包括缺乏基本的政治、經(jīng)濟和社會權(quán)力。缺乏基本教育和衛(wèi)生條件的貧困人口根本不具備脫貧的能力。關(guān)注人類發(fā)展，如對人類衛(wèi)生條件和人口壽命、教育和文化、人口規(guī)模和結(jié)構(gòu)、性別平等以及社會關(guān)系等問題的關(guān)注，已逐漸成為發(fā)展的中心問題。但發(fā)展的最終目的決非僅限于此。對貧困人口而言，消除貧困意味著獲得機會、權(quán)力和安全保障。斯特恩強調(diào)，發(fā)展是要“賦予人民塑造自身生活的能力”。因而，賦予貧困者自我發(fā)展、削減貧困的權(quán)力和能力既是發(fā)展的目的也是發(fā)展的手段。

（一）改善投資環(huán)境

創(chuàng)造良好的投資環(huán)境不僅促進投資增長和經(jīng)濟發(fā)展，而且也是減少貧困的重要因素。斯特恩指出：動態(tài)的、良性的投資環(huán)境將促進生產(chǎn)效率的持續(xù)提高和更有活力的企業(yè)經(jīng)營，從而形成投資增加經(jīng)濟增長貧困減少的良性循環(huán)。這是由于好的投資環(huán)境能把投資外溢效應(yīng)和互補性最大化。當(dāng)投資環(huán)境改善時，現(xiàn)存的投資變得更有生產(chǎn)效率，投資回報率隨之增加，企業(yè)也更具活力，從而可以吸引到更多的投資而不是投資減少。投資本身帶來的收益可能拉動更多投資，激發(fā)與之相關(guān)的上游和下游產(chǎn)業(yè)的投資增加。這會充分增強投資者的信心并激勵更多的投資者涌入。

中小企業(yè)對良好投資環(huán)境的需求尤其突出。私人部門不僅是經(jīng)濟增長的主要動力，而且是貧困人口就業(yè)的主要渠道。此外，世界上大多數(shù)貧困人口都在包括農(nóng)場在內(nèi)的中小企業(yè)里工作。通過搞活城鎮(zhèn)和農(nóng)村的中小企業(yè)，政府就可以為貧困人口提供更多的創(chuàng)收機會，并提高其抵御經(jīng)濟風(fēng)險的能力。因此，發(fā)展私人部門，特別是中小企業(yè)對減少貧困至關(guān)重要。斯特恩認為，中國20世紀(jì)80年代和90年代的成功發(fā)展的經(jīng)驗說明：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率和農(nóng)村收入的提高往往與非農(nóng)就業(yè)的增加齊頭并進，可以產(chǎn)生極大的減貧效果。

（二）賦予人民權(quán)力

由于并非所有的增長都是“親貧”的，斯特恩指出，“改善投資環(huán)境促進經(jīng)濟增長減少貧困”這一良性循環(huán)并不會自發(fā)地形成。發(fā)展還必須強調(diào)“賦予人民權(quán)力”這一支柱。此處賦權(quán)的內(nèi)涵遠遠超越了一般經(jīng)濟學(xué)家所關(guān)注的人力資本投資，主要指增加社會包容，即賦予貧困者基本的政治、經(jīng)濟和社會權(quán)力。

對窮人的賦權(quán)和投資的重心是在于如何通過提供教育和衛(wèi)生服務(wù)以及增進社會包容來保證貧困人口積極參與到經(jīng)濟增長和發(fā)展活動中。斯特恩強調(diào)，對教育、社會保障以及群眾參與機制是第二大支柱中三項重點。首先有文化的勞動力隊伍不僅能在良好的投資環(huán)境中不斷提高產(chǎn)出效率，而且還能從經(jīng)濟增長中獲益從而鞏固減貧的效果。斯特恩還尤其強調(diào)提高女性的受教育程度，這將增強婦女參與經(jīng)濟、決策、管理和政治的能力，并能更深層次地影響到整個經(jīng)濟和社會的運行。例如，實證研究表明：婦女受教育程度與人口整體健康水平之間存在著非常密切的正相關(guān)關(guān)系。其次，社會保障被斯特恩認為是賦權(quán)的重要組成部分。健全的社會保障能幫助人們在面對經(jīng)濟動蕩時做出正確的調(diào)整或者迅速從經(jīng)濟沖擊中恢復(fù)到正常的生產(chǎn)和生活。一國的對外開放會帶來各方面的變革，正是社會保障使得這些改革更加平穩(wěn)。第三，參與和融入到各種類型的社會組織中將為貧困者帶來更多的基本政治、經(jīng)濟和社會權(quán)利。

二、兩大支柱發(fā)展理論的積極意義和內(nèi)在缺陷

二戰(zhàn)之后，主流發(fā)展經(jīng)濟學(xué)理論經(jīng)歷了“進口替代工業(yè)化理論”、“出口導(dǎo)向型工業(yè)化理論”以及世行倡導(dǎo)的以私有化、自由化為基調(diào)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整理論等的多次調(diào)整。與此同時，人類社會關(guān)于發(fā)展終極目標(biāo)的認識也從20世紀(jì)70年代的“人類基本需求發(fā)展觀”變化為阿瑪?shù)賮?#8226;森為代表提出的“以人為本”的發(fā)展觀。斯特恩在總結(jié)過年50多年發(fā)展理論研究和政策實踐的基礎(chǔ)上，試圖提出一個新的、適應(yīng)現(xiàn)實需要的、適用于發(fā)展中國家的發(fā)展戰(zhàn)略，既包含了許多人類智慧的結(jié)晶，也有不少內(nèi)在的缺陷。

（一）兩大支柱戰(zhàn)略中的積極成份

1.該戰(zhàn)略強調(diào)促進經(jīng)濟增長對于扶貧的基礎(chǔ)性地位。這是對近年來世行形而上學(xué)地強調(diào)直接扶貧而忽視全面經(jīng)濟增長觀點的重要修正。

2.該戰(zhàn)略肯定了基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展對經(jīng)濟增長的推動作用，認為這是改善投資環(huán)境的重要組成部分。這是對世行以往片面強調(diào)政策改革等“軟件”建設(shè)而忽視基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展等“硬件”建設(shè)作法的一個改進。

3.該戰(zhàn)略論證了教育在改善投資環(huán)境、促進社會公平方面的重要作用。特別是婦女和女童教育的重要性，強調(diào)普及教育不僅是提高勞動力素質(zhì)從而改善投資環(huán)境的必由之路，而且也是保證貧困人口參與經(jīng)濟增長并從增長中受益從而擺脫貧困的有效途徑。

4.該戰(zhàn)略提倡通過改善政府治理、實現(xiàn)體制創(chuàng)新的方式促進經(jīng)濟增長。這對于改進經(jīng)濟增長質(zhì)量，提高經(jīng)濟自我良性循環(huán)具有重要意義。

5.該戰(zhàn)略在總結(jié)以往經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上明確提出國際援助機構(gòu)應(yīng)該充分尊重受援國自主把握本國發(fā)展道路，制訂符合本國國情的發(fā)展戰(zhàn)略。應(yīng)當(dāng)說，這種輿論導(dǎo)向?qū)V大發(fā)展中國家掌握加快發(fā)展的主動權(quán)是有積極影響的。

（二）兩大支柱戰(zhàn)略的內(nèi)在缺陷

兩大支柱戰(zhàn)略不乏真知灼見，可以成為廣大發(fā)展中國家制定政策時的重要參考。但該戰(zhàn)略也有不少內(nèi)在缺陷，主要表現(xiàn)在以下方面：

1.實現(xiàn)公平的、有利于窮人的增長需要第三大支柱，即建立一個公正、合理的全球經(jīng)濟治理體系。歷史經(jīng)驗表明，國際經(jīng)濟是發(fā)展經(jīng)濟學(xué)最容易引起激烈爭論的領(lǐng)域。歷史上，這些爭論主要集中在來自國際貿(mào)易和投資的收益如何在發(fā)展中國家和發(fā)達國家之間公平分配。占統(tǒng)治地位的新古典主義信奉自由市場經(jīng)濟，主張限制政府干預(yù)，推崇貿(mào)易和投資自由化。但不少發(fā)展經(jīng)濟學(xué)流派認為在發(fā)展中國家廣泛存在市場失靈，因此強調(diào)政府干預(yù)的重要性，認為在發(fā)展中國家必須對外國貿(mào)易和投資進行干預(yù)和調(diào)控，以克服市場失靈，促進經(jīng)濟發(fā)展。總的來說，以往的爭論主要是圍繞貿(mào)易政策展開，而今后的爭論則將主要圍繞投資、移民和技術(shù)轉(zhuǎn)讓進行。正如在國家范圍內(nèi)存在市場失靈一樣，在全球?qū)哟我泊嬖谑袌鍪ъ`。退一步講，即使經(jīng)濟全球化能夠?qū)崿F(xiàn)資源的有效配置，純市場力量主導(dǎo)的全球化絕不能帶來經(jīng)濟全球化收益的均衡分配。這一點從富國越富、窮國越窮這一簡單事實中可以看得非常清楚。此外，由于經(jīng)濟全球化是由市場自發(fā)力量及新古典放任自由市場經(jīng)濟理論所主導(dǎo)，各國家調(diào)控經(jīng)濟運行的能力大大受到限制，因此，發(fā)展中國家的經(jīng)濟更易受到經(jīng)濟全球化的沖擊。這一點已為二十世紀(jì)九十年代以來的多次金融危機所證實。因此，在全球?qū)哟紊希倪M國際經(jīng)濟治理，創(chuàng)造一個穩(wěn)定的外部經(jīng)濟環(huán)境，已成為廣大發(fā)展中國家實現(xiàn)經(jīng)濟增長，減少貧困的必要條件。今人遺憾的是，兩大支柱戰(zhàn)略在強調(diào)外部環(huán)境重要性、呼吁發(fā)達國家增加官方發(fā)展援助的時候，不能明確提出改進全球經(jīng)濟治理，為發(fā)展中國家創(chuàng)造一個相對穩(wěn)定的外部環(huán)境，以從根本上在全球?qū)哟紊弦种谱杂墒袌雒つ孔园l(fā)的力量，改進全球化收益的公平分配。斯特恩崇尚自由市場經(jīng)濟，因此很難提出政府干預(yù)全球經(jīng)濟治理的戰(zhàn)略。斯特恩的前任，世行原高級副行長兼首席經(jīng)濟約瑟夫•斯蒂格里茨也是全球化的支持者，但他卻非常重視經(jīng)濟全球化治理，在不同場合強調(diào)：全球化，如果管理得當(dāng)，可以成為減少貧困的強大力量。

2.實現(xiàn)公平、有利于窮人的增長需要正確平衡市場和政府的作用，而兩大支柱戰(zhàn)略對這一關(guān)系缺乏明確的表述。市場和政府的相對作用自亞當(dāng)•斯密以來就一直是經(jīng)濟學(xué)家關(guān)心的問題，更是不同時期發(fā)展經(jīng)濟學(xué)家爭論不休的問題。斯特恩秉承了“小政府就是好政府”的新古典主義觀點，在兩大支柱戰(zhàn)略中把政府作用限制在為私人部門發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境以及解決社會公平問題等兩個方面。但從實踐上看，東亞國家在經(jīng)濟起飛過程中，除了注意為私人部門創(chuàng)造良好的投資環(huán)境外，不少政府還直接協(xié)調(diào)私人投資，甚至充當(dāng)計劃者和直接投資者的角色，為經(jīng)濟起飛做出了重要貢獻。這一點世行在其1993年出版的《東亞奇跡：公共政策在經(jīng)濟增長中的作用》研究報告中也是承認的。

斯特恩斷言：一國經(jīng)濟越開放，增長就越快。但需要強調(diào)的是，從東亞外向型經(jīng)濟成功的經(jīng)驗來看，這些國家在實行開放的同時，廣泛使用出口促進、進口限制及包括適度鼓勵壟斷的產(chǎn)業(yè)政策，來推動本國經(jīng)濟發(fā)展。或者說，這些經(jīng)濟體在實行開放的過程中，政府非常注意采取保護手段，提高本國經(jīng)濟的競爭力，并不是放任市場的自由發(fā)展。斯特恩把中國作為以開放推動增長、減少貧困的“成功故事”，但耐人尋味的是，西方市場經(jīng)濟國家至今仍把中國視做“非市場經(jīng)濟國家”。

因此，在經(jīng)濟全球化背景下，特別是在缺乏一個有效的全球經(jīng)濟治理體系的情況下，國家政府如何在促進經(jīng)濟發(fā)展，改善社會公平方面發(fā)揮作用，改正市場失靈，彌補市場不足，仍是發(fā)展經(jīng)濟學(xué)必須研究的最重要課題。不能確定好政府與市場之間的互補關(guān)系，就不能制訂正確的政策來具體構(gòu)建兩大支柱。

三、兩大支柱發(fā)展戰(zhàn)略對我國經(jīng)濟工作的啟示

按照兩大支柱理論所支持倡導(dǎo)的以人為本的發(fā)展觀，賦予貧困人口自身減貧能力是最基本的扶貧方式。這些能力的獲得意味著窮人首先要有機會獲得教育和衛(wèi)生服務(wù)、享受社會保障服務(wù)以減少和防范參加經(jīng)濟活動的風(fēng)險并有權(quán)參與影響自身利益的決策。兩大支柱戰(zhàn)略特別論證、強調(diào)了教育的重要性。此外，該戰(zhàn)略指出，社會保障體系是市場經(jīng)濟的基石。沒有比較完善的社會保障體系，就無法有效參與市場經(jīng)濟活動，因為這類活動往往是風(fēng)險與機會并存。總的來說，兩大支柱戰(zhàn)略的政策含義十分清楚：普及教育和衛(wèi)生服務(wù)，建立完善的社會保障體系就是培育和解放生產(chǎn)力。從這種意義上說，兩大支柱戰(zhàn)略對于我國經(jīng)濟工作的改革與發(fā)展具有重要參考價值：

1.要重視為私人投資創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，廣泛培植稅源，尤其是為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境，增加就業(yè)，對我國作為一個人口眾多的國家來說，尤為重要。

2.在繼續(xù)大力支持科技興國政策，注重教育、科教投入的同時，應(yīng)從解放生產(chǎn)力的高度出發(fā)，不斷加大社會保障體系的建設(shè)力度。

3.從以人為本的發(fā)展觀出發(fā)，注重為窮人提供公共服務(wù)，充分認識到這些投入與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入一樣，也是在通過“造血”的方式進行扶貧。