風險分析及控制范文

前言：我們精心挑選了數篇優質風險分析及控制文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

關鍵詞：小貸公司；過橋貸款；風險控制

文章所稱過橋貸款是一種過渡性的短期融資，即借款人在銀行貸款到期又無力償還，先借一筆資金償還到期銀行貸款，取得銀行后續貸款后，再償還這部分融資。

1 過橋貸款產生和快速增長的背景和市場主體

過橋貸款，長期以來都存在于我國金融體系之中，在近幾年表現得尤為突出。一是企業還款能力不足。當前經濟金融運行環境不佳，企業遭受市場不景氣和資金鏈持續緊張的雙重壓力。貸款到期，企業只能“拆東墻補西墻”，用過橋貸款資金來還貸。二是短貸長用現象突出。很多中小企業申請固定資產貸款很難，只能在取得銀行流動資金貸款后，用于固定資產投資，貸款發放之初已經蘊含不能到期償還的風險。三是銀行貸款存在順周期行為。經濟形勢好的時候，銀行樂于為企業提供貸款，刺激了一些企業盲目擴大生產投資。經濟形勢不好的時候，銀行擔心貸款風險，惜貸或壓縮貸款規模，當企業經營收入到賬和銀行還款計劃之間出現時間差，貸款到期就無力償還。

近幾年，小額貸款公司（簡稱小貸公司）以“方便快捷、靈活高效”的放貸方式得到市場認可，已成為金融組織體系的重要補充。

2 小貸公司過橋貸款風險分析

過橋貸款的運行基礎是銀行給企業發放新貸款，這個運行機制說明過橋貸款風險具有很大的外部性，不是小貸公司自身能完全掌控的。

從宏觀層面講，過橋貸款存在以下風險：一是可能掩蓋企業真實償還能力。企業通過過橋貸款還舊放新，有的是因資金錯配短貸長用，出現資金流動性問題，還舊放新是以時間換空間，給企業發展創造更多機會，帶來更多利潤，但不排除有些企業實際上已經生產經營不善無力還貸。二是掩蓋銀行信貸資產風險。銀監會數據顯示，今年一季度末，商業銀行不良貸款余額13921億元，較上年同期增加4096億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上年同期上升0.4個百分點?！顿J款風險分類指引》規定：借新還舊或者需通過其他融資方式償還的貸款應歸為關注類。有些銀行為完成業務營銷和風險等考核指標，獲得好的業績和績效，不希望貸款轉關注類。通過過橋貸款還舊放新導致貸款五級分類不準確，帶來潛在的信貸資產風險聚集。三是誘發銀行員工道德風險。由于“過橋”的緊迫性往往來自銀行續貸到位前的“空白期”，撮合“過橋貸”往往成了銀行信貸員的一項“灰色業務”。

從微觀層面講，小貸公司過橋貸款可能面臨以下風險：

（1）欺詐風險。個別銀行對某些企業內定不再繼續支持，但企業又無力還款，銀行為轉嫁風險，以續貸為由，騙取小貸公司為企業提供過橋貸款，小貸公司被迫成為新的債權人。（2）法律風險。有些企業涉及各類訴訟執行案件，過橋貸款進入企業還款帳戶或新貸款進入受托支付帳戶后立即被法院凍結，小貸公司貸款陷入復雜的債務糾紛。（3）操作風險。不良信用企業通過過橋貸款取得新貸款后，沒有按照事先約定償還小貸公司，而是挪作他用，小貸公司被迫進行耗時持久的訴訟維權。（4）償還風險。過橋貸款償還銀行到期貸款后，由于借款企業所屬行業出現系統性風險，銀行上級機構下令止貸或壓縮規模；借款企業不能實現新貸款要求的風控條件，銀行不再發放新貸款；借款企業帳戶被法院查封或出現重大失信事件等，銀行取消放貸計劃等情況突發，過橋貸款的主要還款來源-銀行后續貸款不存在，小貸公司收回過橋貸款出現很大不確定性。

3 小貸公司如何控制過橋貸款風險

小貸公司作為過橋貸款資金提供的主要提供者之一，貼近市場，為企業解決資金流動性問題，履行了風險管理的部分責任，并通過自身專業優勢減少信息不對稱，從而降低了銀行風險管理成本，間接緩釋了信貸資產風險。小貸公司合理的利率水平，也使過橋貸款的利率水平得到有效平抑，遏制了“高利貸”和地下“非法融資”行為，對穩定金融市場秩序起到很好推動作用。鑒于過橋貸款存在前述多種風險，小貸公司應練好內功加強管控，最大限度規避過橋貸款風險。

（1）強擔保。過橋貸款業務性質決定無法設定有效抵質押，以信用擔保為主。操作中，應將借款企業法人、股東、財務負責人夫妻作為無限連帶責任保證人，對民營企業，應將企業法人和主要股東的成年子女夫妻也作為保證人，加大企業違約成本。

（2）查資產。小貸公司不應將銀行后續貸款作為唯一風控手段，在貸款前，應對企業資產負債情況有一定了解，尤其是企業可處置資產。一旦過橋不成，立即要求企業償還貸款，同時要求企業追加實物資產抵押，降低貸款風險；或者立即申請法院強制執行擔保人，以免“被轉移”銀行信貸風險。

（3）看征信。要求借款主體、擔保人均提供最近期征信報告，掌握相關企業和人員信用狀況，發現異常或不良信用記錄應慎重放貸，因為借款人不良征信狀況將可能影響銀行后續貸款發放，造成“斷橋”。

（4）核批復。多維度審核驗證銀行授信批復的真實性，有效性。有條件的應到銀行面核，注意批復文件是否已經履行全部審批手續，是否為正式文件；批復中有效時間是否覆蓋本次后續貸款等。對個別銀行要求先還款再審批后續貸款的情況要理性對待。

（5）重落實。在核實了銀行授信批復真實性、有效性前提下，要分析評判銀行要求的后續貸款授信風控條件是否能夠落實，如后續貸款抵押標的物是否能夠辦理解押再抵押手續，是否被法院查封，新增抵質押是否能順利辦理手續等。如后續貸款跨行實施，則需了解不同銀行相關規定，以免出現后續貸款長時間不能發放的被動局面。

（6）先公證。小貸公司不應怕麻煩，要對過橋貸款所有合同進行公證，一是確保合同嚴謹合法有效；二是在過橋貸款遭遇惡意逾期時，能夠越過訴訟程序，第一時間進入依法執行程序，為追償爭取寶貴時間。

（7）嚴監管。過橋貸款發放前，借貸雙方應約定放款和回款帳戶及路徑，對相關流轉帳戶（包括借款人和后續貸款受托支付賬戶）銀行預留印鑒（包括網銀U盾）進行實質監管，貸款收回后再予釋放。如條件允許，應在銀行對主要帳戶加入小貸公司人員印鑒，以免出現預先填制好支票，轉移資金的特殊情況。

（8）免糾紛。為避免出現不必要糾紛，應要求被監管各方出具同意接受小貸公司印鑒監管的說明；如從第三方受托支付賬戶直接回款，應事先要求受托支付人提供為借款人代償說明；印鑒監管交接雙方都要留有書面記錄等。

（9）看配套。有些過橋貸款資金來自不同貸款人或由借款人自籌，小貸公司應在核實其他過橋資金已到位的情況下，再發放本供公司貸款，以免過橋不成，原貸款未還新貸款未放，造成過橋貸款資金沉淀。

（10）講條件。過橋貸款發放前，要求借款人將過橋貸款占用期間應付利息預存入小貸公司賬戶。

（11）查帳戶。銀行后續貸款前，會同銀行核實相關賬戶是否已被法院凍結或將要被凍結，視情況采取相應措施。

第2篇

【關鍵詞】工程，深基坑，風險分析，控制對策

中圖分類號： K826.16文獻標識碼：A 文章編號：

一．前言

深基坑開挖是在工程施工過程中風險最大的階段，在開挖階段容易發生大量的深基坑安全事故。為了確保有效的控制工程深基坑安全和開挖的順利進行，開展對工程深基坑的開挖風險分析，闡述了控制深基坑開挖風險的對策，及安全有效開挖和信息自動化施工等方面的控制措施。

二．工程概況

1.滬寧城際工程新孟河特大橋,位于常州市奔牛鎮,跨越新孟河,整座橋的走向基本平行于既有滬寧工程。大橋全長8 891.965 m,其中162#~165#墩跨越新孟河,設計為三跨連續梁結構(40.6 m+56 m+40.6 m),其中163#及164#墩是本橋連續梁的主墩,橋墩位于新孟河岸邊,為保證通航和新孟河河道遠景規劃的需要,設計為低樁承臺、鉆孔灌柱樁基礎。地質情況:既有線為機械填筑的路基,已經運營幾十年。根據鉆孔資料,163#、164#墩墩位處地質情況為:0~-15 m為粉土,-15~-20 m為粉質黏土/黏土,-20~-28 m為黏土。三跨連續梁橋立面圖如圖1所示。

2.施工方案

163#墩基坑開挖采用鉆孔樁+鋼板樁(承臺四周)防護方案,164#墩采用鋼板樁防護,靠近河側施打2排鋼板樁。施工前先聯系工程相關管理部門,將接觸網回流線進行絕緣處理,并且基坑開挖過程中,既有工程限速45 km/h。防護工程施工時先施工鉆孔樁,再施工鋼板樁。

鉆孔防護樁連續排列(見圖2),共計12根,樁長20m,樁徑§0.8 m,樁主筋采用§16 mm的圓鋼,間距0.2 m,并在樁頂部設帽梁將鉆孔樁連成一個整體。

鉆孔樁達到一定強度后,開始插打承臺四周的鋼板樁,采用PU28鋼板樁。施工時先打既有線對側的鋼板樁,再施工橫橋向的鋼板樁,最后插打既有線側的鋼板樁,樁長18 m。靠近河邊側采用注漿輔助止水。基坑底部采用2 m厚水下混凝土封底。

圖2 163#墩既有線錐體護坡處鉆孔樁防護布置圖(單位:m)基坑內設置4道內撐(詳見圖3),內撐與鋼板樁接觸位置設置工字鋼圍檁,第1、第2和第4道斜撐采用2I40a工字鋼,第3道斜撐采用2I56a工字鋼,詳見圖3。鉆孔樁強度達到90%以上時,方能開挖基坑。

數值計算中采用有限元軟件(plaxis8.2)來模擬基坑開挖的實際施工情況,主要圍繞地表沉降、鋼板樁及各道支撐隨基坑開挖的變化展開,且為了簡化計算,根據5新建時速200~250公里客運專線工程設計暫行規定(上下)6中有關原則,將既有工程列車動載換算成靜載后進行計算。本文只進行163#橋墩12.4 m基坑開挖的數值計算。

3邊界條件確定

數值模擬計算過程采用的邊界條件為:地表為自由邊界條件;模型左右兩側邊界的側向位移限制為零,豎向自由;模型底部邊界的豎向位移和水平位移均限制為零。

三．深基坑開挖風險分析

在深基坑開挖工程中，往往開挖施工條件很差，附近建筑物比較密集，地下管道線路很多，附近交通路網縱橫交錯，環保要求標準高，大大增加了施工難度。在工程施工過程中，往往由于設計、施工不當，容易發生深基坑嚴重位移甚至整體失穩等重大工程安全事故，這種事故對周圍環境造成嚴重危害，還給工程的帶來直接損失并使工期延誤。基坑整體失穩( 滑坡和隆起) 、支撐體系的強度破壞( 支撐的偏心撓曲和撐點滑動)是引發工程深基坑工程險情的直接原因。在工程深基坑施工過程中常見險情包括: 開挖時邊坡發生滲漏、滑移、開裂、坍塌，最底部出現下沉，基底隆起等發生軸線位移、基層傾斜、上部結構變形，對周邊附近建筑物和設施及地下管道線路產生很大影響，更嚴重的造成第三方的損害。在工程深基坑施工中，發生典型險情的主要工程特征如下：

(一) 邊坡( 護壁) 發生滲漏。在基坑工程中，經常發生邊坡滲漏現象，造成重要風險事故，經常發生在飽和土的變層處，常發生在基坑開挖及使用期間，常常導致邊坡坍塌或局部失穩。

(二) 深基坑邊坡發生滑移。在深基坑開挖采用無支護放坡開挖時易發生基坑邊坡滑移，由于邊坡土體承載力量不足，致使邊坡失去穩定的事故。

(三) 地面發生開裂、坍塌。當基坑邊坡位移、涌水涌砂、坍塌、失穩易造成地面開裂、坍塌。

(四) 基底發生隆起。在施工中出現軟土地區，邊坡穩定性差，支護結構嵌固端變形大，基坑基底存在軟弱的弱透水層，其下分布有承壓性的地下水情況時易發生基底隆起。

(五) 承壓水突涌。在工程深基坑施工中出現地下水位高并未降水或降水不到位，或者因故突然停止降水及溶洞發育地區多發生承壓水突涌。

(六) 建筑物變形過大。造成建筑物變形過大的原因，與自身結構、基坑所在地的工程地質條件和水文地質條件都有一定的關系，并且因個體及替其他條件不同而造成變形記風險程度不同。

(七) 管線變形過大。一般情況下，在工程深基坑施工中沿線地下管道線網錯綜復雜，需要對影響施工的管線進行必要的改遷或懸吊保護，并對鄰近基坑的供水、燃氣、污水、熱力等管線進行懸吊，管線變形過大仍然是施工中的重大風險源。

三．風險控制措施

1.模擬開挖步驟

基坑采用分步開挖方法,基坑開挖前既有線錐體已存在,因此為合理的模擬基坑開挖過程中地表沉降、鋼板樁及各道支撐的變形、內力隨基坑開挖的發展,數值模擬中的計算步驟為:第1步,土體初始應力狀態計算,不計初始位移;第2步,既有線錐體荷載計算,不計初始位移;第3步,鋼板樁施工;第4步,基坑第1次開挖,設置第1道支撐;第5步,基坑第2次開挖,設置第2道支撐;第6步,基坑第3次開挖,設置第3道支撐;第7步,基坑第4次開挖,設置第4道支撐;第8步,開挖至坑底。

在分步驟連續計算中,位移和應力是逐次累加的,上一步驟的位移和應力將作為下一步驟的初始應力和位移狀態。

2. 根據上述各工況計算分析,基坑開挖造成地表沉降、鋼板樁及各道支撐的變形及內力的最大值結果匯總于表1~表2(注:因為篇幅所限,簡去計算過程)。

根據采用的PU28鋼板樁及§0.8 m鉆孔灌注樁要求,其內力和變形均在允許值范圍內。

3. 開挖風險控制措施

(1)新孟河特大橋163#橋墩基坑開挖對鄰近的工程線路會產生一定的影響,基坑開挖過程中,引起的工程路基表面最大沉降為9 mm,最大水平位移為12 mm,靠近工程側鋼板樁最大水平位移為31.5 mm,鉆孔灌注樁最大水平位移為17.4 mm,其值均滿足規范允許值要求。

(2)新孟河特大橋163#橋墩在基坑開挖過程中產生的土移引起的既有工程橋承臺沉降是很小的,可以忽略。

(3)根據新孟河特大橋163#橋墩基坑開挖施工的動態性,在基坑施工過程中,必須嚴格遵循橋涵基礎施工技術規程及工程線路保護有關規定,實施信息化施工反饋和控制措施,重點監測工程線側的基坑圍護,密切關注工程線路下土層的變形和沉降,以監測的數據指導開挖施工[4],最大程度地減小對工程路基的擾動。

現在,新孟河特大橋已經順利完工,深基坑施工過程中的測量資料與計算結果基本吻合,說明橋墩基坑采用的圍護方案和加固方案是合理的,計算模型與計算結果是正確的。

四．結束語

本文通過對工程深基坑開挖施工風險深入分析，確定了工程深基坑開挖過程中風險點，依據明確的風險點制定了應對策略進行有效控制，保證施工管理工作能突出重點，有的放矢，最大限度地提高了工程深基坑開挖的安全性，對整個工程交通建設有著借鑒作用。經檢測，各測點變形值均在可控范圍內。只要對超深基坑開挖施工中各類風險因素綜合分析考慮，逐項制定防范方案，落實各項措施，并強化信息化施工和動態控制，快速合理地組織施工，是能夠將超深基坑施工風險有效的控制在預定范圍內的。

參考文獻：

[1]林元彬《淺談工程深基坑開挖風險分析及控制對策》中國鐵建十六局集團有限公司 北京 2011.09

[2]張 強《大連市工程深基坑開挖施工風險分析及對策》中國市政工程 2010年第二期

[3]何宇《基坑工程風險研究》昆明理工大學2011-11-01碩士

[4]李志偉《軟土地區深基坑開挖對鄰近建筑物影響的三維有限元分析》天津大學2011-05-01博士

第3篇

關鍵詞：工程量；清單缺陷；風險分析；控制措施

中圖分類號：X820.4文獻標識碼： A 文章編號：

降低工程量清單缺陷的重要性

1.1有利于項目的投資控制

在清單計價模式下，工程造價由合同價格和工程價款調整兩部分組成，其中工程價款調整是造價控制的著力點，在《清單計價規范》中規定了引起工程價款調整的原因，包括法律法規發生變化、施工圖紙與清單特征描述不符合、因非承包人引起的工程量增減、清單漏項或因非承包人引起的工程變更、市場價格波動、不可抗力等六種情況。對由于清單項目特征描述和施工圖紙不符合、清單漏項以及因非承包人引起的工程變更和工程量增減等原因造成的工程價款變更的情況，可以通過提高工程量清單的準確性和完整性實行有效控制。

1.2有利于項目的質量控制

如果在項目實施過程中工程量清單存在問題，將必然導致成本的增加，而承包人通常是通過實行項目目標成本責任制進行成本的控制，這使得承包人無法獲業主的補償，只能利用其他手段減少因清單存在的問題導致的成本的增加，使工程質量很難得到保證。

1.3有利于減少業主、承包商雙方的爭議和糾紛

在清單計價模式下，業主給承包商結算工程量一般按照實際的工程量進行調整，在清單工程量和實際工程量相差較大的情況下，不僅需要對綜合單價進行調整，而且相應的措施費也需要調整，與此同時，項目的工期也可能需要調整，因而業主和承包商雙方難免由于調整過程中的難以協調發生矛盾和糾紛。此外，清單中存在的對工程量項目描述不準確、清單漏項等清單缺陷問題，業主和承包商也需要對原來清單中綜合單價進行調整，此過程中雙方也容易發生爭議和糾紛。因而，降低工程量清單中存在的缺陷，有理由減少業主和承包商雙方發生爭議和糾紛，保證項目正常進行。

有利于防范投標人利用清單缺陷進行不平衡報價

如果工程量清單存在缺陷，投標人可能利用錯誤或者遺漏的工程量采取不平衡報價策略，從而在中標后工程結算時獲得額外的收益。在工程量清單計價模式下，招標中的風險雖然依然不可避免，但是相對于傳統定額計價模式能夠更真實地反映工程的實際成本，有利于標的的管理和控制，從而對招標階段中工程造價風險進行分配。

工程量清單存在缺陷及其成因分析

目前，我國在工程量清單編制中存在的諸多問題是由于多方面的原因早場的，主要有以下幾個方面：

2.1工程量清單計價規范中存在的缺陷

《清單計價規范》中只是對工程量清單的編制人進行了規定，沒有明確誰應該對清單編制負責，造成了為了規避清單編制責任的現象長期存在，此外工程量清單在計價項目劃分、計算規則、計量單位方面存在的缺陷造成了同樣的產品因選用的定額不同而價格不同、工程報價和工程預算脫節、對措施性消耗項目的計量支付難度增加以及計算規則方面的問題。

2.2工程量計算過程中重項、漏項問題

在工程量計算過程中，由于清單編制人員不熟悉和掌握清單項目和圖紙的內容，容易造成重項、漏項情況，加大了招標人的工程量風險，使工程造價難以控制，最終造成結算時造價遠遠高出原來的投標單價。此外，由于清單編制人員對清單中分部分項工程項目費、措施項目費、其他項目費和規費、稅金等各項費用的組成及內容區分不仔細，就會造成重復計算的情況，使得工程造價較高。

2.3清單項目特征描述不清楚

目前對于工程清單項目特征描述不清楚是工程量清單編制人員存在的比較典型的問題，容易造成雙方因特征描述不清導致理解上的差異，從而造成投標方報價時的失誤，影響招標的工程質量，也會埋下糾紛和索賠的隱患。

2.4工程量計算不正確

在工程量清單計價模式下，工程量清單中的工程量只是作為投標方報價的基礎，對于最終的工程結算則是按照實際完成的工程量進行結算。由于清單編制人員認識上的不足，使得對工程量計算準確性方面不高，計算比較粗略、錯誤也相對較多。

2.5因設計文件深度影響工程量清單編制質量

設計圖紙深度和質量直接影響到工程量清單的編制質量，我國目前存在的在未完成設計任務的情況下進行工程招標、邊設計變施工、少數設計單位資質水平不高的現象，造成了工程量清單數量不準確，對清單項目描述不清楚，影響招標方的工程報價。

工程量清單缺陷的控制措施

工程量清單編制中存在的諸多缺陷，造成了在市場經濟條件下招投標雙方產生的一些列問題，影響正常的經濟和企業經營管理活動，因此對降低工程量清單中存在的缺陷具有非常重要的作用。

3.1招標人做好招標前的準備工作

為了是招標文件清晰完整、準確、具有針對性，必須做好招標前的準備工作。具體包括：（1）招標人應該按照建設程序規定進行項目建設，杜絕“三邊”工程；（2）招標人應選擇具有較高資質和良好信譽的中介機構進行工程量清單的編制。

3.2中介機構編制好招標文件

工程量清單作為招標文件組紅的主要組成部分，其質量會直接影響到招標評標、合同管理及對工程造價的有效控制。因此必須采取措施降低清單缺陷和控制產生的風險。具體措施包括：（1）對于圖紙上所反映出來的工程量必須是按照工程量計算規則準確計算得出，對于圖紙中沒有反映出來而在實施過程中一定會發生的必須進行準確反映，而對于可能產生變更的項目，需要列出項目清單，以便在評標時能夠一并考慮；（2）對于工程中設備選擇和材料因品質價格差距較大的情況，招標人可以考慮采取工程量清單招標中不包括設備、材料，而是列入暫定價，以便在以后由招標人詢價確定，也可以在工程量清單招標中準確反映設備、材料的品牌和規格型號，使得招標人能夠了解市場價格；（3）在招標文件中應要求投標人準備詳細提供工程量清單分析明細表。

3.3評標時做好清標工作

（1）清標中要對工程總報價和各分部分項工程量清單總價、綜合單價、措施項目及其他項目清單總價、主要材料價格及計算錯誤進行評審和檢查；（2）在招標過程中應該重視對商務標的評審；（3）為了避免清標中不能及時發現問題，需要加強復核，通過談判方式解決。

3.4加強合同建設和管理工作

擬定合同前，需要科學分析該工程潛在的各類風險并評估其大小，建立與工程量清單計價想適應的，具有針對性的施工合同文本。合同簽訂后，應做好合同文件的管理工作。

參考文獻

[1]《建設工程工程量清單計價規范》編制組.《建設工程工程量清單計價規范》宣貫輔導教材[M].北京：中國計劃出版社，2008.

[2]呂杰峰，王長成.降低工程量清單缺陷風險的意義及實務.建筑經濟，2012，（7）.

[3]趙圩，周利燕.工程量清單找投標中的項目風險控制研究.現代企業文化，2009，（26）.

[4]張曉東.工程量清單計價的風險分析與控制.建設監理，2008，（12）.