信用報(bào)告范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)信用報(bào)告文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。

第1篇

征信報(bào)告上的逾期時(shí)間和逾期次數(shù)不符合連三累六、貸款筆數(shù)不多，信用卡數(shù)量不多，透支少、征信記錄沒(méi)有出現(xiàn)頻繁的查詢記錄、沒(méi)有呆賬的情況就算是良好。

個(gè)人信用污點(diǎn)除了最常見(jiàn)的信用卡透支、個(gè)人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費(fèi)未按時(shí)和擔(dān)保等行為都將可能被收錄進(jìn)入個(gè)人信用報(bào)告。報(bào)告顯示，如本人有過(guò)欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費(fèi)等情況，報(bào)告中或?qū)⒂兴惲?。這意味著，以后水電煤氣或固話費(fèi)欠費(fèi)，以及為第三方提供了擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，也會(huì)納入不良信用記錄。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

第2篇

寫(xiě)信人謝先生是湘潭大學(xué)2003年畢業(yè)的一名學(xué)生，他是在工行提供的助學(xué)貸款幫助下完成學(xué)業(yè)的。2003年7月份畢業(yè)后參加了工作，由于第一年屬于見(jiàn)習(xí)期，工資只有500元，只夠日常開(kāi)銷。無(wú)能力還貸。一年試用期滿之后，謝先生轉(zhuǎn)正了，從最低層的崗位干起，每月扣除之后，拿到手上的就1000多元，這個(gè)時(shí)候他開(kāi)始考慮還貸?？墒?，由于家中貧困，讀中學(xué)的學(xué)費(fèi)基本上都是父母東拼西湊的。其中還包括七八千元錢(qián)高利貸以及5000多元錢(qián)信用社貸款。先還高利貸還是助學(xué)貸款?正當(dāng)他猶豫不決時(shí)，他發(fā)現(xiàn)助學(xué)貸款協(xié)議居然找不到了，而他也已記不起協(xié)議上的具體還款期限了，印象中記得是四年。后來(lái)，他又在網(wǎng)上查了相關(guān)資料，獲悉“助學(xué)貸款還款期限由4年延長(zhǎng)至6年”的信息，于是，在確認(rèn)助學(xué)貸款還沒(méi)有到期限的情況下，他先還了父母的借款。2007年5月，謝先生收到了母校寄來(lái)的一封信，說(shuō)的就是有關(guān)助學(xué)貸款的事。在信中，他詳細(xì)了解了還款額度及還款方式后，終于將款還了。

本以為這件事已經(jīng)了結(jié)，不料，他在8月底與建設(shè)銀行簽訂房貸協(xié)議時(shí)，卻被告知征信系統(tǒng)里有嚴(yán)重拖欠記錄，除非助學(xué)貸款放貸行工行開(kāi)具“非惡意拖欠”證明，建行方面才予以審批房貸。此時(shí)，謝先生傻了眼，沒(méi)想到自己的“想當(dāng)然”竟然鑄成了如此大錯(cuò)，后悔之情無(wú)以言表。

“同志，銀行說(shuō)我有不良信用記錄，這該怎么辦哪?貸不到款。我在外地不僅看好的房子買(mǎi)不了，定金也拿不回來(lái)呀!”2009年12月18日上午。人民銀行韶山支行接待過(guò)這樣一位焦慮的市民。征信部門(mén)工作人員熱情接待了這位王姓市民，為其辦理了個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)，根據(jù)查詢結(jié)果，這位市民的個(gè)人信用報(bào)告存在有信用卡透支逾期歸還的負(fù)面信息，工作人員耐心向該市民作出了解說(shuō)：

當(dāng)前，各家商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要分為：住房貸款、汽車分期付款，個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡透支以及其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，除去金融機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)維護(hù)的失誤之外，市民自身造成個(gè)人信用不良的因素主要有：一是自己在不知情的狀況下被他人冒名貸款或者辦卡，造成逾期甚至拒絕還貸等信用不良行為：二是市民因?yàn)榻鹑谥R(shí)的缺乏，對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)還貸截止期以及信用卡還款的具體規(guī)定不熟悉造成的逾期和信用不良：三是由于社會(huì)失信懲戒機(jī)制的缺乏，承貸人信用意識(shí)薄弱，還款意愿不強(qiáng)、逃避債務(wù)；四是由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型造成下崗分流、破產(chǎn)失業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)激烈，以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)不景氣等因素影響個(gè)人正常還貸。自身的個(gè)人信用狀況往往只有申貸、辦卡出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)才被人們所關(guān)注，而到那個(gè)時(shí)候，通常已經(jīng)為時(shí)已晚。良好信用狀況就像是名牌商品的品牌一樣，標(biāo)志著個(gè)人在公眾視角的價(jià)值，所以我們每個(gè)公民都應(yīng)樹(shù)立個(gè)人信用意識(shí)，維護(hù)個(gè)人信用品牌，從而為自己贏得更大的發(fā)展空間。

第3篇

關(guān)鍵詞：信用卡 個(gè)人信用報(bào)告 負(fù)面記錄

信用卡具有支付和融資功能，作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國(guó)的使用越來(lái)越普遍，同時(shí)，信用卡又是一個(gè)方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時(shí)，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時(shí)的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無(wú)息貸款，同時(shí)，客戶是否按時(shí)償還信用卡透支款項(xiàng)，則可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活動(dòng)。目前，中國(guó)人民銀行征信中心提供的個(gè)人信用報(bào)告是國(guó)內(nèi)唯一能全面反映消費(fèi)者個(gè)人信用情況的征信產(chǎn)品，如何正確使用信用卡，維護(hù)好自己的信用記錄，避免刷卡刷出負(fù)面信息，就成為時(shí)下“卡時(shí)代”的一個(gè)新課題。

一、個(gè)人信用報(bào)告中的信用卡相關(guān)信息解讀

個(gè)人信用報(bào)告分個(gè)人版信用報(bào)告和銀行版信用報(bào)告。兩種版本的信用報(bào)告都全面反映了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的關(guān)于個(gè)人的信用信息，主要區(qū)別在于銀行版信用報(bào)告主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)；個(gè)人版信用報(bào)告供本人使用，并全部展示貸款銀行等收信機(jī)構(gòu)的名稱，是相關(guān)信息展示最全面的版本，因此，本文著重介紹個(gè)人版的信用報(bào)告中的信用卡信息。

個(gè)人信用報(bào)告中的信貸記錄反映了信息主體在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的匯總和明細(xì)信息，包括賬戶的基本信息、當(dāng)前的還款信息和逾期信息，信用卡信息即在本部分展示。信用報(bào)告中的信用卡信息描述了信息主體擁有的信用卡賬戶明細(xì)，共分為3層：“發(fā)生過(guò)逾期的貸記卡賬戶明細(xì)”、“透支超過(guò)60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”和“從未逾期過(guò)的貸記卡及透支未超過(guò)60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”（樣例如下圖所示）。

二、信用卡使用中可能產(chǎn)生負(fù)面記錄的情形

信用卡先消費(fèi)后付款及其在一定期限內(nèi)的“免息”性質(zhì)備受消費(fèi)者青睞，但如果信用卡使用不當(dāng)，就會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用，更重要的是這些費(fèi)用還可能對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。

（一）年費(fèi)可能產(chǎn)生負(fù)面信息

使用頻率較高的信用卡產(chǎn)生的年費(fèi)一般因達(dá)到銀行規(guī)定的免受年費(fèi)政策的刷卡筆數(shù)而抵消，而“休眠卡”產(chǎn)生的年費(fèi)則往往會(huì)被忽視?！靶菝呖ā?，顧名思義，就是指持卡人長(zhǎng)期閑置不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。每一張銀行卡都有制作成本，申請(qǐng)成功之時(shí)，銀行卡賬戶即產(chǎn)生，銀行就要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本，因此對(duì)常年不用但又未及時(shí)銷戶的銀行卡，一些銀行會(huì)收取年費(fèi)。如果持卡人沒(méi)有按時(shí)交納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就可能記入個(gè)人信用報(bào)告中。

（二）分期付款可能產(chǎn)生負(fù)面信息

目前，大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)單筆消費(fèi)達(dá)到一定數(shù)額的持卡人提供分期付款免息服務(wù)，但需要注意的是“免息不免費(fèi)”，大多數(shù)銀行按照分期付款的期數(shù)來(lái)確定收取的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一般期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。也有部分銀行按金額規(guī)定費(fèi)率，分期付款購(gòu)物的單筆金額越大，手續(xù)費(fèi)越低。有的銀行是以月為單位每期收取，有的銀行則是在交付首期款時(shí)一次性收取，如果持卡人沒(méi)有按時(shí)交納相關(guān)手續(xù)費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就可能記入個(gè)人信用報(bào)告中。

（三）最低還款額可能產(chǎn)生負(fù)面信息

最低還款額是指在使用循環(huán)信用時(shí)，最低需要償還的金額。信用卡使用期間，只要按期歸還最低還款額，就不算逾期，不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面記錄。但需要注意的是，全額還款才能免除利息，如果只償還最低還款額，所有使用的額度都將從使用日起開(kāi)始計(jì)收利息。假設(shè)賬單日為每月7日，到期日為每月27日。2013年3月20日個(gè)人消費(fèi)10000元，4月27日為到期還款日，最低還款額1000元，如果個(gè)人于4月27日繳清最低還款額1000元，則5月7日的賬單除將包括未還部分9000元外，還需另外支付利息。如果持卡人僅僅將償還未還部分的9000元，而足額存入相關(guān)利息時(shí)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就可能記入個(gè)人信用報(bào)告中。

（四）超額刷卡可能產(chǎn)生負(fù)面信息

持卡人在辦理信用卡后，銀行都會(huì)為其設(shè)置一定的透支額度，只要在規(guī)定額度內(nèi)消費(fèi)并按時(shí)還款，就可以免息。部分銀行在持卡人使用完透支額度后，還允許持卡人超過(guò)限額刷卡消費(fèi)，但對(duì)超額透支的這筆款項(xiàng)要收取一定的利息，即所謂的“超限費(fèi)”。如果持卡人超過(guò)信用額度刷卡后，未足額償還“超限費(fèi)”，相關(guān)的欠費(fèi)信息就可能記入個(gè)人信用報(bào)告中。

（五）“領(lǐng)回溢繳款”可能產(chǎn)生負(fù)面信息

有些持卡人覺(jué)得每月還款太麻煩，或者怕自己忘記到期還款，索性提前打入一筆款項(xiàng)，讓銀行慢慢扣款，或者干脆在信用卡里存入大筆現(xiàn)金，把信用卡當(dāng)作借記卡使用，但這些提前存入信用卡賬戶內(nèi)的資金屬于溢繳款，這筆存在信用卡里的錢(qián)不僅沒(méi)有任何利息，而且是進(jìn)去容易出來(lái)“難”，因?yàn)殡m然這筆錢(qián)是自己的，但再?gòu)男庞每ㄖ小邦I(lǐng)回”時(shí)可能需要支付一定金額的手續(xù)費(fèi)。如果持卡人將信用卡當(dāng)作借記卡用，并將存入的錢(qián)又“足額”取出而未留足手續(xù)費(fèi)時(shí)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就可能記入個(gè)人信用報(bào)告中。

三、如何避免刷出來(lái)的負(fù)面信息

信用卡的使用其實(shí)就是借錢(qián)消費(fèi)，能花明天的錢(qián)辦今天的事，提高個(gè)人福利，如果持卡人能夠正確、有效地使用信用卡，則更能通過(guò)積累自己的信用財(cái)富，不斷擴(kuò)展自己經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地域空間，從而達(dá)到事半功倍的效果。

（一）仔細(xì)閱讀信用卡相關(guān)資料，避免不必要支出

使用信用卡的每個(gè)環(huán)節(jié)幾乎都涉及費(fèi)用，除上面列舉的“超限費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等之外，還有復(fù)利計(jì)息、紙質(zhì)密碼函重制費(fèi)、加急制卡費(fèi)、賬單補(bǔ)制手續(xù)費(fèi)、短信費(fèi)等等，銀行一般會(huì)在客戶申辦信用卡成功后，將卡片及其相關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一同發(fā)給或郵寄給辦卡人。所以持卡人在用卡之前一定要仔細(xì)閱讀卡片的相關(guān)材料，熟悉信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡量避免支出不必要的費(fèi)用，以免破壞自己的信用記錄。

（二）科學(xué)管理自身信用活動(dòng)，建立守信記錄

一是在日常生活中逐漸養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，根據(jù)自己的收入水平合理刷卡，避免不必要的還款負(fù)擔(dān)；二是要謹(jǐn)記信用卡的最后還款日期和還款數(shù)額，做到按時(shí)、足額還款；三是建立科學(xué)的還款習(xí)慣，通過(guò)設(shè)置手機(jī)短信或E-mail提醒等方式，選擇自動(dòng)劃賬、轉(zhuǎn)賬等合適、便捷的還款方式，確保按時(shí)足額還款；四是如果使用信用卡提現(xiàn)，還款時(shí)不僅要存足取現(xiàn)金額，還要多存入相關(guān)利息；五是要充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項(xiàng)，并在核對(duì)賬單后進(jìn)行合理、及時(shí)的處理。

（三）巧用信用卡的透支額度，實(shí)現(xiàn)信用卡使用的正面影響

透支額度不同于授信方給予的信用額度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大多數(shù)個(gè)人的透支額度在總體信用額度的30%以內(nèi)，大約15%的消費(fèi)者透支額度超過(guò)其信用額度的80%。根據(jù)信用行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，透支額度接近其信用額度的消費(fèi)者相比較而言違約的可能性更大；而透支額度在30%以內(nèi)的消費(fèi)者被認(rèn)為可以理性地管理自己的財(cái)務(wù)，能夠避免破產(chǎn)或入不敷出。因此，授信方更愿意借錢(qián)給很好地控制其透支額度的消費(fèi)者。如果一個(gè)消費(fèi)者同時(shí)擁有多張信用卡，將透支額度均勻地分配在每個(gè)信用卡上遠(yuǎn)比將一張信用卡刷爆、其余信用卡不動(dòng)帶來(lái)的正面影響好得多。

（四）隨時(shí)關(guān)注自身信用記錄，按期查詢個(gè)人信用報(bào)告

正面信息和負(fù)面信息都能反映信息主體的信用狀況，但在很多時(shí)候，負(fù)面信息對(duì)信息主體的聲譽(yù)和相關(guān)的授信活動(dòng)具有更直接的影響，甚至構(gòu)成實(shí)質(zhì)性限制，因此，要隨時(shí)關(guān)注個(gè)人信用報(bào)告，樹(shù)立信用意識(shí)?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人”，這時(shí)所謂的“不良信息”，尚屬于“擬提供的負(fù)面信息”，一是當(dāng)信息主體認(rèn)為“擬提供的負(fù)面信息”存在錯(cuò)誤時(shí)，可以立即向信息提供者提出異議，如果經(jīng)過(guò)核實(shí)該不良信息確實(shí)存在錯(cuò)誤的，信息提供者就不會(huì)繼續(xù)提供，或者會(huì)按照核實(shí)后的正確信息進(jìn)行提供，從而避免錯(cuò)誤的“不良信息”的產(chǎn)生；二是有些信息提供者（如商業(yè)銀行）在告知其客戶存在不良信息時(shí)，常常會(huì)給其彌補(bǔ)機(jī)會(huì)，如果客戶積極地履行義務(wù)，可以避免不良信息的形成。