運營主管工作報告范文

前言：我們精心挑選了數篇優質運營主管工作報告文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。深入貫徹全國金融工作會議和省第七次黨代會精神，按照積極引導、依法合規、穩妥推進的原則，以服務“三農”和小企業為宗旨，大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織，有效發揮對縣域金融的補充作用，為促進社會主義新農村建設做出積極貢獻。

（二）基本原則。遵守國家的法律法規，貫徹落實省委、省政府關于推進社會主義新農村建設的政策措施；嚴格市場準入，切實加強監管和指導，確保規范運營；實行企業化經營，自負盈虧，自擔風險，堅持可持續發展；堅持“只貸不存”，以企業自有資金為限發放小額貸款，嚴禁吸收社會公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。

二、組織領導和審批

（一）省金融辦、省中小企業局、省工商局、人民銀行石家莊中心支行負責全省小額貸款組織試點工作的綜合指導，適時組織現場檢查或抽查，研究解決存在問題，引導和促進小額貸款規范運作。

（二）各設區市和試點縣（市、區）政府應成立由相關部門參加的小額貸款組織試點工作領導小組，主管金融工作的政府負責同志任組長。領導小組下設辦公室，負責小額貸款組織試點的審批和日常監管工作。*年，各設區市原則上設1—2個試點。

（三）各試點縣（市、區）領導小組辦公室對籌建小額貸款組織的申請進行審核，以領導小組名義出具審核意見，并報設區市領導小組辦公室備案。工商行政管理部門依據領導小組審批意見及有關規定辦理工商注冊手續，并頒發營業執照。

（四）各級各有關部門要大力培育小額貸款組織，依法打擊惡意逃廢債行為，積極為小額貸款組織經營發展創造良好的信用環境。

（五）待國家出臺小額貸款組織的管理辦法后，各有關部門要各司其職，合力推進小額貸款組織發展。

三、發起人條件

（一）發起人一般為自然人，企業法人或社團法人發起成立小額貸款公司要報設區市試點領導小組審批。小額貸款公司股東不得超過5個。

（二）資信良好，無違法、違紀等不良記錄。

（三）企業法人股東提出申請前，應連續3年以上盈利，經營穩健，有完善的內部管理制度。

（四）入股的資金是自有的合法財產。

（五）發起人自愿申請。

（六）法律法規規定的其他審慎性條件。

四、市場準入與退出

（一）市場準入。

1.具有2000萬元以上的注冊資本，且為實繳貨幣資本，一次繳足。

2.具有符合《中華人民共和國公司法》和本指導意見規定的章程。

3.一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經濟工作經歷的管理人員。

4.有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度。

5.具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。

6.小額貸款公司的經營范圍限定為“以企業自有資金發放小額貸款”，不允許兼營其他業務。

7.有關部門規定的其他條件。

（二）市場退出。小額信貸組織因經營不善，連續3年出現虧損，經本機構申請，按國家有關法律程序退出。

五、資金來源和貸款支持對象

（一）資金來源。發起人的自有資金；各種捐贈資金、政府扶持資金等。

（二）貸款對象。以發放農戶、個體戶、小企業小額短期流動資金貸款為主。不得對國家宏觀調控限制發展的產業或行業發放貸款，嚴禁向黃、賭、毒等非法領域發放貸款。

六、風險控制

（一）小額貸款組織按照“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”和“只貸不存”的原則，規范開展業務。

（二）單筆貸款金額不應超過注冊資本金的5%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的10%。超過者須報縣級試點領導小組辦公室審批備案。

（三）實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準利率的4倍。

（四）按照收益提取一定比例的風險補償資金。

（五）不得向小額貸款公司的董事、監事、管理人員、信貸人員等關系人發放信用貸款，不得向本縣（市、區）以外發放貸款。

（六）真實記錄并全面反映業務活動和財務狀況，自覺接受監管，每月須向試點領導小組辦公室報送業務經營情況表。

（七）建立信息披露制度和重大事項報告制度。

（八）按照審慎經營的原則，制定各項業務規則，建立全面有效的風險管理程序和內部控制制度。

七、審核和監督管理

（一）申請籌建小額貸款組織，發起人應向試點縣（市、區）領導小組辦公室提交書面申請，并提交下列資料：

1.籌建申請書。內容包括擬設立小額貸款組織的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權結構、業務經營范圍等；

2.可行性研究報告。內容包括發起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經營及資信情況、近3年資產負債及利潤情況）和市場預測情況；

3.擬設立的小額貸款組織章程；

4.籌建負責人名單及簡歷；

5.有關部門要求提供的其他材料。

（二）經批準籌建的小額貸款組織的籌建期為3個月，逾期不申請開業或籌建期滿未達到開業標準的，原批準籌建文件自動失效。

（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應向試點縣（市、區）領導小組辦公室提出開業申請，并提交下列文件：

1.籌建工作報告和申請開業報告；

2.會計師事務所出具的驗資證明和金融機構出具的股東貨幣資金入賬證明；

3.小額貸款組織章程；

4.擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料；

5.股東名稱及其出資額、出資比例；

6.擬開展業務的規章制度和內部風險控制制度；

7.營業場所和其他與業務有關設施的資料；

8.要求提交的其他文件。

第2篇

一、干成，干好！必須擼起袖子、甩開膀子“大干”

當前，**正處于新常態下的經濟“調速換擋期”，也是“彎道超車”的最佳時機。按照“主要經濟指標增幅高于省、市平均水平”的要求，今天的會議和年初的“兩會”確定了全年的總體目標，任務繁重。今天雖是農歷正月初十，但是已經進入2月份、一季度即將過半。發展不等人、工作不等人，各級各部門要迅速走出節假日放松心態，收心歸隊，進入緊張快干狀態，按照的要求“擼起袖子加油干”。

(一)要善于“創新領跑”。“干成”是態度，“干好”是高度，只有按“干好”的要求，拉高標桿，自我加壓，才能確保“干成”，進而干出精彩、干出一流。對此，穿新鞋走老路不行，縮手縮腳、按部就班跟在別人后面更不行。我們必須敢于用創新的辦法超越自我求突破，敢于用領跑的勇氣超越同行當排頭。如，住建部門和各鄉鎮、村要敢于在美麗鄉村建設上打破慣性思維，尋求新的發展動能，重振全省先進、全國一流雄風。源潭鎮要“新班子、新氣象”，以爭創一流的發展銳氣，在全國建制鎮示范試點上出經驗、出成果、出形象。教育局和野寨中學要以爭創全國特色名校為契機，讓辦學特色為教學質量增光、讓教學質量為辦學特色添彩，言必行、行必果，實至名歸。

(二)要細化“任務清單”。會后，縣委辦、政府辦要按照“工作項目化、措施具體化、責任人格化”，盡快將張書記今天工作報告中確定的各項任務逐項分解、明確牽頭縣領導和主抓部門、承辦單位。各級各部門要細化、量化各自牽頭的每一項工作，明確“路線圖”、倒排“時間表”、制訂“責任書”，形成具體的方案，經牽頭縣領導審核后，本月15日前報“兩辦”把關匯總。具體要把握好三點：一要把控“節點”。各項工作要倒排到月、到主要節點，打好“提前量”，逐月逐項調度。二要強化“舉措”。各單位負責同志要腦中有“責”、心中有“賬”、手中有“方”，尤其是脫貧攻堅、美麗鄉村、暢通工程，扶貧辦、發改委、住建、交通等部門和各鄉鎮、村要制定更細的方案、更實的舉措。三要準時“銷號”。各級各部門要把任務清單作為全年工作的“藍本”，對照時序，緊盯不放，做一件、成一件、銷號一件。

(三)要壓實“發展責任”。在座的縣、鄉、村各級干部和企業負責人，都是**發展的“頂梁柱”，必須把抓落實的主要責任扛起來，做到“守土有責、負責、盡責”。今年發展的每項任務，都要跑表計時、到點驗收。各級各部門也要把本單位的每項工作壓實到每位干部肩上，確保“有人主管、有人主抓、有人負責”。縣委督查室、政府督辦室、縣考核辦要真督查、真督辦，尤其是對脫貧攻堅、實事工程、年度重點工程和民生工程、重大項目落地，做到“年初建賬、年中查賬、年底要賬”，確保向全縣人民交出合格的“成績單”。

二、干成，干好！必須突出關鍵、重錘釘釘“實干”

今年，中央定位為供給側結構性改革的深化之年，省、市提出了全面實施“五大發展行動”，剛才張書記的報告提出了大力推進“1234”工程，擺在我們面前的發展任務十分艱巨。各級各部門要一步一個腳印，一錘接著一錘敲，干出**新氣象和發展新局面。

(一)抓脫貧攻堅。脫貧攻堅不僅是發展任務，更是政治職責，全縣上下要全力以赴，確保全年實現1.94萬貧困人口脫貧、15個貧困村出列。機制完善上，“一辦九部”牽頭部門要盡快出臺2017年度實施方案，加大到村到戶到項目幫扶力度，加大月督查、月通報、月調度力度。項目建設上，對2016年度易地扶貧搬遷集中安置點建設，發改委和塔畈、黃柏、余井、龍潭、源潭等5個鄉鎮要“一天一報告、兩天一通報、一周一調度”，確保按期完成竣工搬遷任務。同時，要盡快謀劃啟動2017年易地扶貧安置點建設。扶貧辦要加快推進光伏扶貧項目建設，確保在6月30日前全面建成。民生工程上，省政府已明確今年將繼續實施33項民生工程，其中新增6項、提標擴面5項、整合歸并6項、繼續實施22項。民生辦和牽頭部門要立即著手謀劃，早啟動、早實施、早見效，為提前完成年度目標任務打下堅實基礎。

(二)抓產業轉型。市委、市政府將**首位產業定位為“醫藥健康、文化旅游”。圍繞這個定位，如何加快轉型、做大做強，是擺在全縣發展面前的重要課題。一要壯大工業規模。華業香料和衛康制藥正處于上市關鍵時刻，奧力欣正式投產條件具備，開發區和投金辦要加大跟蹤服務力度，支持生物醫藥做強做大。經信委作為主管部門，要加強主導產業、重點企業的運行調度。開發區要抓好衛康二期、正威新材料、汽車輪轂等重大項目，培育新的“增長點”。招商部門要會同經信、旅游部門和開發區、度假區，按照“首位產業、首位政策、首位招商”要求，引進一批強鏈、補鏈、延鏈型項目。人社、人行等部門要主動幫助企業解決人才、資金等要素供給服務問題。二要做響全域旅游。去年全域旅游和天柱山“鑄美靚牌”活動帶來了春節期間景區景點和賓館、農家樂爆滿的喜人局面，今年我們要乘勢而上。旅游部門要按照“頂層、頂級”要求，盡快啟動全域旅游發展規劃編制，確定旅游形象口號，牽頭相關部門和鄉鎮要精心策劃更具特色、更有影響力的鄉村旅游節慶活動，打響**鄉村旅游品牌。三要提升農業品牌。我縣的農特產業基礎較好，但品牌雜而亂，尤其是茶葉品牌整合效果不理想。春茶即將上市，農委要加大牽頭整合力度，切實抓好這項工作，提升我縣農產品影響力。

(三)抓基礎配套。今年的工程項目量多面廣，各鄉鎮、各部門要按照時間節點倒排工期、掛圖作戰。交通建設上，G105利民大橋至桃花鋪段改建工程年底前要完成路基工程，交運部門要督促PPP中標單位盡快動工建設。今年農村道路暢通工程任務是482.5公里，各鄉鎮和村(居)要盡快完成圖審、招標和征遷等前期工作，所有項目上半年必須動工，確保11月底竣工驗收。同時，要重點抓好2016年度暢通工程掃尾，完善排水溝涵、道路路肩、安保設施等建設。水利建設上，所有涉水工程汛前必須確保安全度汛條件。其中，皖河治理和皖水綜合治理基金項目要盡快動工建設，集中式飲用水源保護區水污染防治基金項目要加快推進，六公堤攔河堰汛前要完成堰體主體工程建設，確保安全度汛。電力建設上，今年的建設任務比較重，供電公司要站在全縣大局的高度，敢于擔當，勇于推進。其中，衛康制藥雙回路供電建設問題，3月底前要完成新線架設，保證企業用電安全。

(四)抓城鄉建設。近年來，我縣圍繞“山水田園城市、特色風情小鎮、全域美麗鄉村”建設，打造了一批亮點和品牌，全縣各級各部門要繼續抓實、抓好。一要建靚城市。縣城大外環綠化美化提升工程是2016年重點工程，開發區、住建局、交運局、公路局、度假區要加快工程掃尾，3月底前要全線竣工。蓮花路一期是去年實事工程，住建局、征遷辦要加快推進，確保及時竣工通車。文化公園一期是2016、2017兩年實事工程，要加快PPP項目進程，盡快完成招投標，確保年內完成場館主體工程建設。公交樞紐站和50輛新能源公交車投放運營是今年實事工程，度假區、交運局要加快縣公交樞紐站建設進程，優化公交線路，盡量便民利民。同時，要加快“十里綠道銀灘”、二喬公園二期建設和皖潛大道、舒州大道、天柱山路山門至零碑段黑色化改造。這里特別強調金家河泵站、皖國西路排澇工程，住建部門要盡快完工，實現今年汛期不內澇。二要建特集鎮。去年啟動的10個集鎮整治要抓緊掃尾，今年要啟動剩下的6個鄉鎮政府駐地整治。住建局和各鄉鎮要總結經驗，堅持問題導向，確保高質量完成年度任務。三要建美鄉村。重點抓好兩個方面工作：一方面，抓好2015年度省中心村迎檢準備工作，住建局要加大督查指導力度，8個中心村所在鄉鎮要對照省考核驗收標準，逐條逐項補缺補差，確保取得好成績、好名次。另一方面，要抓好2016年度美麗鄉村建設掃尾，目前40個省、市中心村還有13個尚未驗收，美麗辦已下發整改通知，有關鄉鎮、村務必于3月底前完成建設任務。同時，要盡快啟動今年的美麗鄉村建設。

(五)抓發展保障。當前，**正處于大建設、大轉型的關鍵階段，發展是否順利推進，保障是關鍵。一要抓項目爭取。各級各部門要牢固樹立“爭項目就是爭資金”意識，緊盯國家政策走向，精心策劃一批產業發展、交通水利、城鄉建設、教育衛生等重大項目。發改委要牽頭完善重大項目“三年滾動計劃”，做精做細項目包裝，繼續加大中央預算內投資項目和國家專項建設基金項目爭取力度，力爭申報總量繼續保持全市前列。二要抓好融資。投金辦要再接再厲，加大組織協調力度，督導縣投資公司做好企業債發行前期工作、爭取盡快發行，國有皖源政策性擔保公司要盡快運營。交運局牽頭的G105利民大橋至桃花鋪段改建工程PPP項目要盡快與中鐵八局簽訂合作協議，加快工程建設；住建局牽頭的縣文化公園一期、農村生活污水項目要盡快完成招投標。三要抓好征遷。去年是征遷工作大豐收的一年，全年完成征地1.1萬畝、拆遷安置1021戶，有力保障了各項工程順利推進。征遷辦、開發區、度假區及梅城、源潭、黃柏、官莊等鄉鎮要認真總結經驗，各相關部門、鄉鎮和村要加大征遷力度，確保今年應征盡征、應拆盡拆。這里特別強調，下滸山水庫壩體工程進展順利，今年4月底前100米洪水位以下的征地拆遷和人口遷移必須完成，年底前大壩將下閘蓄水。下滸山水庫指揮部辦公室及源潭、黃柏、官莊等鄉鎮、所在村務必加大征遷工作力度，加快移民安置點建設，確保下滸山水庫工程按期蓄水。

三、干成，干好！必須著眼全年、抓好開局“快干”

一年之際在于春。全縣上下要牢固樹立快干爭先意識，早行動、爭主動，以旬保月、以月保季，確保一季度實現“開門紅”。當前，重點抓好五個方面工作：

(一)加強指標調度。市委、市政府高度重視每月指標的調度和考評。統計部門作為總牽頭單位，要加強對各相關單位指導和統計人員培訓，確保上報數據的關聯性、可靠性和科學性。發改委、經信委、農委、財稅、商務、人行等經濟主管部門要加強與上級部門溝通和每月調度，確保應統盡統、應報盡報。尤其是今年財稅征管、工業經濟運行、進出口要抓早、抓實，確保均衡、良性運行，實現一季度各項指標高開高走。

(二)抓好春耕生產。物價、工商、稅務、農機等部門要做好農資市場的監管工作，農委等涉農部門要加強指導，確保不誤農時、正常生產。水利部門和各鄉鎮要加快整治病險水庫、災毀堤段和小型水利工程建設，增強農業發展保障。

(三)提升衛計服務。衛計委和各鄉鎮要利用當前務工人員還沒有全部外出的有利時機，組織開展人口計生優質服務活動，掀起春季計生集中服務活動熱潮，為全年計生工作開好頭、起好步。同時，春季是呼吸道疾病和其它傳染病的高發季節，衛生、農業等部門要抓好H7N9等各種疫病的防控工作。

(四)確保安全生產。當前，正值春運高峰期，公安、交運部門要加強超限超載、無證無照等機動車輛管理，確保道路交通安全。春季是森林防火的多發季節，縣防火辦和各鄉鎮要加強火源防控。天柱山景區和各景區、景點要滾動排查安全隱患，確保游客歡樂安全游**。安監部門要持續抓好安全生產，排查整治各類安全隱患，堅決杜絕重特大事故發生。

第3篇

關鍵詞：大數據 反洗錢 監管

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）01-173-03

一、引言

21世紀以來，隨著數據管理技術的快速和深入發展，各種數據正在迅速膨脹變大，大數據概念孕育而生。作為產生大數據的典型領域，金融業留存的客戶及其交易的相關信息構成了其大數據的基礎。2012年以來，FATF（金融行動特別工作組）對反洗錢國際標準及其評估手冊做了大幅度修改，反洗錢工作的有效性被提到前所未有的突出位置，FATF對各國的下一輪評估將采取合規性指標與有效性指標相結合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行情況。對反洗錢監管部門而言，如何將大數據技術運用到反洗錢監管中去，通過對已有數據收集、處理、分析方法的改進，進一步提升反洗錢監管的有效性，亟待我們開展進一步研究和探討。

關于大數據技術在反洗錢監管工作中發揮的作用，李新安（2014）認為，通過大數據技術對交易信息進行分析，不但能夠有效監測和識別高風險客戶和可疑交易，而且可以節約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢工作的整體成效。謝坤（2014）認為，反洗錢監管工作的現狀要求引入大數據技術，同時大數據技術的引入給反洗錢監管工作也帶來了新的機遇和挑戰。對于如何構建基于大數據背景下的反洗錢監管系統，李正河（2013）提出了“多維度實時數據采集”、“大數據分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數據呈現給反洗錢監管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對反洗錢監管專業人才隊伍的建設，和加快信息安全保障工作，盡快出臺相關辦法和制度，確保在利用大數據的同時，不會造成信息泄漏的風險。李新安（2014）認為要完善大數據安全及風險管控機制，實現風險為本的反洗錢工作方法和大數據技術的有機融合，避免“大數據”演變為“大風險”。

二、大數據的概念及特征

大數據（big data），是指無法在可承受的時間范圍內用常規軟件工具進行捕捉、管理和處理的數據集合。大數據的數量級一般達到幾十TB甚至數PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠遠超過傳統的數據處理和存儲設備的承載能力。大數據與過去的海量數據有所區別，其基本特征可以歸納為體量大、類型多、價值密度低、處理速度快。

目前，大數據技術已在商業、經濟、氣象、農業甚至政治領域得到越來越廣泛的應用。企業通過對大數據的收集、整理和分析，可以對營銷方式、營銷對象和銷售網絡進行優化；政府部門通過對公共大數據的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實參考；保險公司利用更加多維全面的數據樣本，提高對風險發生概率和損失程度的估算精準度，強化風險管理能力。隨著金融業全面進入“互聯網+”時代，大數據也將全面、深刻地影響著金融業的發展，將不斷推動金融機構在經營理念、產品設計、營銷策略、服務理念等方面進行創新，提升服務水平，強化風險管理能力，進一步實現科學化、現代化經營目標，反洗錢監管同樣離不開大數據的支撐。

三、大數據給反洗錢監管帶來的機遇

1.構建多維度的銀行客戶形象。大數據可以擺脫由銀行客戶提供證明文件帶來的信息不對稱，改變銀行機構通過被動接受客戶提供的信息來了解客戶背景的尷尬局面。通過數據交換和共享，監管部門可以掌握銀行客戶對金融機構、金融產品、交易時間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶變得更加生動和具體，呈現出一個立體的、飽滿的銀行客戶形象。

2.提升風險預警能力。大數據的豐富性和多樣性，使得監管部門能夠充分利用各行各業的大數據來提高整個社會的洗錢風險預警能力。反洗錢監管部門可以通過數據分析，實時修訂風險評估指標參數，構建風險模型，有效監測和預測不同行業、不同機構、不同產品的風險程度，提高對風險掌控的敏感性和精確性。

3.完善風險管理。“大數據”的廣泛性和全面性可以對日常監管中了解的信息形成有效補充，完整、準確地反映出被監管機構的風險狀況，有利于監管機構實現風險為本的監管思路，制定出務實、高效的監管計劃及時防范和化解風險，實現FATF組織反洗錢監管有效性原則目標。

4.實現監管資源的高效利用。大數據背景下，各級反洗錢監管機構可以共享監管資源，及時了解全國范圍內的監管信息，通過比較、分析某一金融機構所轄不同地區分支機構的監管結論，找出不同地域風險表現的特征，有針對性地開展監管工作，節約監管成本。

5.提升反洗錢調查效率。利用大數據技術進行數據掃描和關系連接，運用數據智能處理和全面搜索技術鎖定可疑交易和客戶身份信息。同時挖掘和提取出的業務規律和交易模式，也可以為洗錢行為的確定提供依據。大數據技術中的關聯分析、神經網絡技術、決策樹算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢調查變得方便、快捷，有利于在第一時間鎖定犯罪線索。

四、大數據在反洗錢監管中的運用

1.反洗錢監管大數據的內容。

（1）反洗錢監管涉及的數據信息。大數據包括收集、管理和處理等過程。反洗錢監管“大數據”的重要組成部分是金融機構在日常經營中產生的大量數據，例如金融機構掌握的客戶身份基本信息及交易明細、反洗錢調查資料、金融機構向反洗錢監管部門報告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢監管部門在反洗錢監管過程中獲得的數據、政府部門掌握的企業或個人信息以及其他行業產生的對反洗錢監管有用的數據。

（2）反洗錢監管運用的大數據技術。大數據分析與挖掘是反洗錢監管中普遍運用的大數據技術，也是在大數據浪潮的推動下，分析與挖掘技術的又一次延伸。比如當需要尋找相似度高或者關聯性強的目標賬戶、個人或機構時，可以利用利用聚類技術將已經確定為洗錢的行為做“標本”，進行聚類分組，從而獲得的其他目標也有可能屬于洗錢行為；當需要在大量不同種類目標（人、銀行賬戶、業務、交易、資金等）中尋找關聯性、輔助識別可疑的交易行為時，則可以通過關聯分析來整合不同來源的數據；神經網絡技術是通過一組相互關聯的元素來模擬神經元生物網絡處理信息的方法，結合反洗錢專家知識，能對觀察對象的一個輸入集（如交易金額、收款人），推理出結果（是否可疑交易）。此外，反洗錢監管數據單機處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數據庫，主要的數據庫分析工具有關系型數據庫管理系統（RDBMS）、并行處理架構（MPP）以及Ma pReduce等。

2.目前反洗錢監管中涉及大數據運用的主要領域。

（1）大額交易和可疑交易監測。中國反洗錢監測分析中心接收的金融機構報送的大額交易與可疑交易數據是目前反洗錢監管中涉及到的最大的數據流。中國反洗錢監測分析中心通過研究、分析和甄別報告數據查找犯罪線索，按照規定向有關部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告及其分析結論，配合有關行政執法部門進行調查。

（2）日常監管信息的采集。目前監管部門通過“反洗錢業務綜合管理信息系統”對監管信息進行歸集、共享，該系統為反洗錢監管部門內部系統，不對被監管部門及外部單位開放。該系統收集的數據包括監管報告、監管檔案、被監管機構的相關報表、調查報告、調查案例及各類工作信息，目前該系統還不能提供數據的橫向查詢和上行查詢，各項功能還在進一步優化。

（3）反洗錢行政調查（協查）。對金融機構的反洗錢行政調查是《反洗錢法》賦于國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動需要調查核實時的權力。反洗錢行政調查（協查）時需要全面、準確掌握調查（協查）對象的身份信息、賬戶實際控制人、交易對手、交易方式、交易IP地址等內容，隨著網上銀行、手機銀行、POS機等新型支付手段的產生，反洗錢行政調查（協查）中更需要大量的背景數據作支撐。

3.運用大數據開展反洗錢監管的難點。

（1）數據來源多，采集難。數據源是大數據技術運用的前提，反洗錢監管“大數據”涉及對象眾多，除了金融機構間資金流動數據外，來自工商、稅務、海關以及消費、娛樂、社交及人們生活領域多個源頭的數據均應納入數據采集范疇，如何協調與不同部門、不同行業的關系獲取對反洗錢監管有用的數據，極大地考驗著反洗錢監管部門的智慧。

（2）數據格式雜，整合難。大數據通常由某類機器自動生成，而且其格式通常并不是所有用戶共享的，在運用大數據開展反洗錢監管過程中，只能是先收集所有能收集到的數據，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對大量半結構化和非結構化的數據進行沉淀、整合使其變成可用于分析的結構化數據。這就對數據的處理和分析工具提出了較高的要求。

（3）數據范圍廣，保密難。在大數據背景下，反洗錢監管部門獲取的數據往往面廣量大。根據《反洗錢法》的規定，對獲得的客戶身份資料和交易等相關信息均應嚴格保密，不得向任何單位和個人提供。如何在數據獲取、數據處理和分析過程中保證數據不外泄，避免相關數據處理人員產生泄密風險，都是反洗錢監管部門需要重視的。

五、大數據背景下提升反洗錢監管有效性

1.當前反洗錢監管面臨的主要困難。

（1）新業態、新產品和新業務不斷涌現，給反洗錢監管工作帶來挑戰。以互聯網金融為代表的新型金融業態，不僅對傳統金融業務模式產生了一定影響，也使洗錢活動的方式發生了很大變化。從實際情況看，當前與互聯網金融和跨境資金交易相關的洗錢活動大幅增加，風險防控滯后的金融機構尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專業優勢和職務之便，自覺或不自覺地參與或協助不法分子從事洗錢等犯罪活動。

（2）金融服務政策與反洗錢政策缺乏協調整合，反洗錢監管受到阻礙。一是反洗錢監管政策的日益嚴格與金融服務政策的放寬存在沖突。如《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》規定從單位銀行結算賬戶轉移資金不受限制，而現實情況是，當單位資金轉移到個人賬戶后，大部分都會通過現金方式將款項轉移，導致反洗錢資金監測工作無法有效開展。二是各項政策未能有效整合。如目前涉及賬戶管理的制度規定很多，主要有《人民幣賬戶管理辦法》、《境內外匯賬戶管理規定》、《個人存款實名制管理規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項政策時間不同、制定部門不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機構在執行中覺得無所適從，反洗錢監管也因依據各異而力不從心。

（3）大額交易和可疑交易數據利用價值不高，制約反洗錢監管效能。各級金融機構可疑交易信息發現途徑單一，工作人員業務素質不高，不能有效對可疑交易進行分析和判斷。日常工作中，金融機構一線柜面人員簡單判斷，對照已公布的可疑類型特征，填寫可疑交易報告，傳遞到該機構的反洗錢情報收集人員，而情報收集人員對所得信息通常不加分析判斷就直接上報，致使反洗錢監管部門接收的可疑交易數據大部分情報價值不高，形成垃圾數據，浪費了反洗錢監管部門的工作資源，降低了監管部門工作的有效性。2014年度我國反洗錢監管部門共接收可疑交易報告1772.53萬份，經監測分析，全年依法對外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢監管部門中大額、可疑交易數據接收與應用的脫節，使基層反洗錢監管部門難以對重點可疑交易進行對比分析。更令反洗錢監管部門困惑的是相關金融機構一線業務審核完全依賴于個人身份識別系統，讓利用他人身份證辦理業務的可疑交易難以追責真實嫌疑人。

（4）反洗錢力量配備不足，整體工作呈弱勢化。反洗錢是一項專業性、技術性很強的工作，目前，全國地市以下基層人民銀行未設立反洗錢專門機構，反洗錢監管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險、外匯、法律、計算機知識的反洗錢專業監管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監管力量難以高質量的完成現場監管工作。

2.提升反洗錢監管有效性的緊迫性。

（1）FATF新一輪互評估工作，對我國反洗錢監管提出了更高的標準。2013年FATF啟動了各成員國新一輪互評估工作，互評估采取合規性指標與有效性指標相結合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行狀況，我國將在2016―2017年開展自評估并接受其他成員國的互評估。要做好迎接新一輪互評估的準備工作，不僅要進一步完善我國反洗錢法律法規，而且要在國家層面構建洗錢和恐怖融資風險評估體系，積累一系列反洗錢統計數據和具體案例，圍繞有效性目標調整現行監管政策。應該說，新一輪互評估工作，對于我國的反洗錢監管部門和反洗錢義務主體，都是前所未有的挑戰。

（2）有關國家加大對洗錢犯罪的處罰力度，使我國金融機構在境外面臨較大的監管壓力。以銀行業為例，目前按總資產排名全球前十名的銀行，我國獨占四席。據統計，2009年以來，排名前十的非中資銀行陸續受到有關國家嚴厲的反洗錢監管處罰或正在接受類似調查。美國自2012年以來，三分之二的反洗錢執法行動最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個比例只有不到二分之一；并且，罰款的規模不管是從絕對數額來看，還是從罰款占資本的比例來看，都增長迅猛。這向我們敲響了警鐘，說明我國金融機構拓展涉外業務和跨境經營的外部環境越來越復雜，發展壓力非常大。

（3）國內外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當前，國內外恐怖組織的活動能力和影響力有增無減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數成為法國40年來之最。同時，國際的極端思想不斷向境內滲透，對境內“”人員起著較強的示范效應。有大量證據表明，境外敵對勢力為國內提供活動資金，助長了恐怖勢力的囂張氣焰。因此，加強反恐怖融資工作，切斷資金來源，將是今后一段時期反洗錢監管部門的重要任務。

3.如何運用大數據提升反洗錢監管。

（1）全面收集數據，為監管提供信息準備。目前反洗錢監管部門掌握的信息數據主要來源于自身日常監管工作、金融機構的工作報告以及反洗錢行政調查（協查），數據來源單一、內容貧乏，遠不能滿足反洗錢監管工作開展的需要。雖然《反洗錢法》第十一條已明確規定國務院反洗錢行政主管部門可以從其他政府機構獲取所需信息，但目前相關數據信息均處于割裂狀態。公安部門的案件信息、海關的進出口及走私信息、工商部門的企業登記信息、稅務部門的納稅申報信息；銀監會、證監會、保監會等部門的監管信息；其他政府部門掌握的財產、收入信息等等都是開展反洗錢監管時需要收集、利用的數據信息。

（2）準確分析數據，為監管提供參考依據。通過大數據深度挖掘處理技術，反洗錢監管部門可以綜合分析掌握的數據信息，建立數據間相互關系，全面反映被監管對象的經營狀況、履職水平、風險程度，對被監管對象進行行為預測、行為評估，為監管部門確定監管重點、選擇監管工具，實現分類監管、差別監管提供參考。

（3）充分運用數據，為監管提供工作捷徑。數據處理結果的運用是監管部門對數據需求的最終目的，對海量數據的模型篩選、清單篩選，幫助監管部門在風險預警、風險管控、線索調查、線索研判等工作中進行規律探索，為監管部門在現場檢查、可疑交易甄別、風險評估等方面節約監管資源。

（4）嚴格管理數據，為監管提供信譽保障。大數據時代的數據安全管理是不容回避也是必須慎重對待的問題。監管部門的數據來源于不同系統、不同單位、不同行業、不同地域，其數據的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權、隱私權。敏感數據信息一旦被非法竊取利用，將讓監管部門面臨法律風險、道德風險和聲譽風險。

六、相關建議

1.以信息共享機制推進多方共同建立數據平臺。數據充分性是大數據分析和預測技術在反洗錢監管方面應用的前提，反洗錢監管部門在做好本系統內部數據收集的基礎上，除做好與公安、法院、檢察院、國家安全局、海關、稅務等反洗錢聯席會議成員單位間的數據信息的共享和交換，還應打破傳統數據源邊界，有重點地與其他行業如電信運營商、社交網絡、數據服務商等進行數據方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會關系、市場資訊、輿情等背景信息。

2.構建反洗錢監管大數據分析系統。反洗錢監管大數據分析系統是大數據背景下提升反洗錢監管有效性的重要手段。反洗錢監管大數據分析系統應具有完整強大的系統架構、數據存儲、智能數據挖掘與分析及查詢與處理算法，既能集成反洗錢監管部門內部各類業務信息，處理傳統結構化數據，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結構化數據的能力。

3.加大大數據領域反洗錢人才培養。大數據的戰略意義不僅僅在于掌握海量的數據信息，而在于能對這些數據進行專業化處理，這就要求大數據的分析人員具有較高的業務水平，同時在數據管理、數據處理、數據挖掘等方面具有較強實力。培養兼具金融業務、信息技術和管理等多種知識技能的復合型人才，打造專業、高效、靈活的大數據分析團隊是反洗錢監管部門的一項緊迫的、長期的任務。

4.完善大數據安全及風險管控機制。大數據的多源性對反洗錢監管部門的信息安全工作提出了更高要求，除保護自己的信息外，要積極推動政府和相關機構盡快出臺管理制度，共同推動數據安全標準，規范信息整合與使用，加強自我監督和技術分享，建立主動事前防御的信息安全整體架構，確保在利用大數據的同時不會產生因信息泄露、不當使用、非法獲取等所帶來的風險。

參考文獻：

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