運營主管工作報告范文
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第1篇
一、指導(dǎo)思想和基本原則
（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹全國金融工作會議和省第七次黨代會精神，按照積極引導(dǎo)、依法合規(guī)、穩(wěn)妥推進的原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織，有效發(fā)揮對縣域金融的補充作用，為促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻。
（二）基本原則。遵守國家的法律法規(guī)，貫徹落實省委、省政府關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的政策措施；嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，切實加強監(jiān)管和指導(dǎo)，確保規(guī)范運營；實行企業(yè)化經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，堅持可持續(xù)發(fā)展；堅持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為限發(fā)放小額貸款，嚴(yán)禁吸收社會公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)和審批
（一）省金融辦、省中小企業(yè)局、省工商局、人民銀行石家莊中心支行負(fù)責(zé)全省小額貸款組織試點工作的綜合指導(dǎo)，適時組織現(xiàn)場檢查或抽查，研究解決存在問題，引導(dǎo)和促進小額貸款規(guī)范運作。
（二）各設(shè)區(qū)市和試點縣（市、區(qū)）政府應(yīng)成立由相關(guān)部門參加的小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主管金融工作的政府負(fù)責(zé)同志任組長。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小額貸款組織試點的審批和日常監(jiān)管工作。*年，各設(shè)區(qū)市原則上設(shè)1—2個試點。
（三）各試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對籌建小額貸款組織的申請進行審核，以領(lǐng)導(dǎo)小組名義出具審核意見，并報設(shè)區(qū)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。工商行政管理部門依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批意見及有關(guān)規(guī)定辦理工商注冊手續(xù)，并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。
（四）各級各有關(guān)部門要大力培育小額貸款組織，依法打擊惡意逃廢債行為，積極為小額貸款組織經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（五）待國家出臺小額貸款組織的管理辦法后，各有關(guān)部門要各司其職，合力推進小額貸款組織發(fā)展。
三、發(fā)起人條件
（一）發(fā)起人一般為自然人，企業(yè)法人或社團法人發(fā)起成立小額貸款公司要報設(shè)區(qū)市試點領(lǐng)導(dǎo)小組審批。小額貸款公司股東不得超過5個。
（二）資信良好，無違法、違紀(jì)等不良記錄。
（三）企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。
（四）入股的資金是自有的合法財產(chǎn)。
（五）發(fā)起人自愿申請。
（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。
四、市場準(zhǔn)入與退出
（一）市場準(zhǔn)入。
1.具有2000萬元以上的注冊資本，且為實繳貨幣資本，一次繳足。
2.具有符合《中華人民共和國公司法》和本指導(dǎo)意見規(guī)定的章程。
3.一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷的管理人員。
4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。
5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。
6.小額貸款公司的經(jīng)營范圍限定為“以企業(yè)自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營其他業(yè)務(wù)。
7.有關(guān)部門規(guī)定的其他條件。
（二）市場退出。小額信貸組織因經(jīng)營不善，連續(xù)3年出現(xiàn)虧損，經(jīng)本機構(gòu)申請，按國家有關(guān)法律程序退出。
五、資金來源和貸款支持對象
（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈資金、政府扶持資金等。
（二）貸款對象。以發(fā)放農(nóng)戶、個體戶、小企業(yè)小額短期流動資金貸款為主。不得對國家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。
六、風(fēng)險控制
（一）小額貸款組織按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務(wù)。
（二）單筆貸款金額不應(yīng)超過注冊資本金的5%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的10%。超過者須報縣級試點領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批備案。
（三）實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準(zhǔn)利率的4倍。
（四）按照收益提取一定比例的風(fēng)險補償資金。
（五）不得向小額貸款公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向本縣（市、區(qū)）以外發(fā)放貸款。
（六）真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向試點領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況表。
（七）建立信息披露制度和重大事項報告制度。
（八）按照審慎經(jīng)營的原則，制定各項業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理程序和內(nèi)部控制制度。
七、審核和監(jiān)督管理
（一）申請籌建小額貸款組織，發(fā)起人應(yīng)向試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交書面申請，并提交下列資料：
1.籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款組織的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等；
2.可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信情況、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況）和市場預(yù)測情況；
3.擬設(shè)立的小額貸款組織章程；
4.籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷；
5.有關(guān)部門要求提供的其他材料。
（二）經(jīng)批準(zhǔn)籌建的小額貸款組織的籌建期為3個月，逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。
（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應(yīng)向試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出開業(yè)申請，并提交下列文件：
1.籌建工作報告和申請開業(yè)報告；
2.會計師事務(wù)所出具的驗資證明和金融機構(gòu)出具的股東貨幣資金入賬證明；
3.小額貸款組織章程；
4.擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料；
5.股東名稱及其出資額、出資比例；
6.擬開展業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部風(fēng)險控制制度；
7.營業(yè)場所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；
8.要求提交的其他文件。
第2篇
一、干成，干好！必須擼起袖子、甩開膀子“大干”
當(dāng)前，**正處于新常態(tài)下的經(jīng)濟“調(diào)速換擋期”，也是“彎道超車”的最佳時機。按照“主要經(jīng)濟指標(biāo)增幅高于省、市平均水平”的要求，今天的會議和年初的“兩會”確定了全年的總體目標(biāo)，任務(wù)繁重。今天雖是農(nóng)歷正月初十，但是已經(jīng)進入2月份、一季度即將過半。發(fā)展不等人、工作不等人，各級各部門要迅速走出節(jié)假日放松心態(tài)，收心歸隊，進入緊張快干狀態(tài)，按照的要求“擼起袖子加油干”。
(一)要善于“創(chuàng)新領(lǐng)跑”。“干成”是態(tài)度，“干好”是高度，只有按“干好”的要求，拉高標(biāo)桿，自我加壓，才能確保“干成”，進而干出精彩、干出一流。對此，穿新鞋走老路不行，縮手縮腳、按部就班跟在別人后面更不行。我們必須敢于用創(chuàng)新的辦法超越自我求突破，敢于用領(lǐng)跑的勇氣超越同行當(dāng)排頭。如，住建部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村要敢于在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)上打破慣性思維，尋求新的發(fā)展動能，重振全省先進、全國一流雄風(fēng)。源潭鎮(zhèn)要“新班子、新氣象”，以爭創(chuàng)一流的發(fā)展銳氣，在全國建制鎮(zhèn)示范試點上出經(jīng)驗、出成果、出形象。教育局和野寨中學(xué)要以爭創(chuàng)全國特色名校為契機，讓辦學(xué)特色為教學(xué)質(zhì)量增光、讓教學(xué)質(zhì)量為辦學(xué)特色添彩，言必行、行必果，實至名歸。
(二)要細(xì)化“任務(wù)清單”。會后，縣委辦、政府辦要按照“工作項目化、措施具體化、責(zé)任人格化”，盡快將張書記今天工作報告中確定的各項任務(wù)逐項分解、明確牽頭縣領(lǐng)導(dǎo)和主抓部門、承辦單位。各級各部門要細(xì)化、量化各自牽頭的每一項工作，明確“路線圖”、倒排“時間表”、制訂“責(zé)任書”，形成具體的方案，經(jīng)牽頭縣領(lǐng)導(dǎo)審核后，本月15日前報“兩辦”把關(guān)匯總。具體要把握好三點：一要把控“節(jié)點”。各項工作要倒排到月、到主要節(jié)點，打好“提前量”，逐月逐項調(diào)度。二要強化“舉措”。各單位負(fù)責(zé)同志要腦中有“責(zé)”、心中有“賬”、手中有“方”，尤其是脫貧攻堅、美麗鄉(xiāng)村、暢通工程，扶貧辦、發(fā)改委、住建、交通等部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村要制定更細(xì)的方案、更實的舉措。三要準(zhǔn)時“銷號”。各級各部門要把任務(wù)清單作為全年工作的“藍(lán)本”，對照時序，緊盯不放，做一件、成一件、銷號一件。
(三)要壓實“發(fā)展責(zé)任”。在座的縣、鄉(xiāng)、村各級干部和企業(yè)負(fù)責(zé)人，都是**發(fā)展的“頂梁柱”，必須把抓落實的主要責(zé)任扛起來，做到“守土有責(zé)、負(fù)責(zé)、盡責(zé)”。今年發(fā)展的每項任務(wù)，都要跑表計時、到點驗收。各級各部門也要把本單位的每項工作壓實到每位干部肩上，確保“有人主管、有人主抓、有人負(fù)責(zé)”。縣委督查室、政府督辦室、縣考核辦要真督查、真督辦，尤其是對脫貧攻堅、實事工程、年度重點工程和民生工程、重大項目落地，做到“年初建賬、年中查賬、年底要賬”，確保向全縣人民交出合格的“成績單”。
二、干成，干好！必須突出關(guān)鍵、重錘釘釘“實干”
今年，中央定位為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，省、市提出了全面實施“五大發(fā)展行動”，剛才張書記的報告提出了大力推進“1234”工程，擺在我們面前的發(fā)展任務(wù)十分艱巨。各級各部門要一步一個腳印，一錘接著一錘敲，干出**新氣象和發(fā)展新局面。
(一)抓脫貧攻堅。脫貧攻堅不僅是發(fā)展任務(wù)，更是政治職責(zé)，全縣上下要全力以赴，確保全年實現(xiàn)1.94萬貧困人口脫貧、15個貧困村出列。機制完善上，“一辦九部”牽頭部門要盡快出臺2017年度實施方案，加大到村到戶到項目幫扶力度，加大月督查、月通報、月調(diào)度力度。項目建設(shè)上，對2016年度易地扶貧搬遷集中安置點建設(shè)，發(fā)改委和塔畈、黃柏、余井、龍?zhí)丁⒃刺兜?個鄉(xiāng)鎮(zhèn)要“一天一報告、兩天一通報、一周一調(diào)度”，確保按期完成竣工搬遷任務(wù)。同時，要盡快謀劃啟動2017年易地扶貧安置點建設(shè)。扶貧辦要加快推進光伏扶貧項目建設(shè)，確保在6月30日前全面建成。民生工程上，省政府已明確今年將繼續(xù)實施33項民生工程，其中新增6項、提標(biāo)擴面5項、整合歸并6項、繼續(xù)實施22項。民生辦和牽頭部門要立即著手謀劃，早啟動、早實施、早見效，為提前完成年度目標(biāo)任務(wù)打下堅實基礎(chǔ)。
(二)抓產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。市委、市政府將**首位產(chǎn)業(yè)定位為“醫(yī)藥健康、文化旅游”。圍繞這個定位，如何加快轉(zhuǎn)型、做大做強，是擺在全縣發(fā)展面前的重要課題。一要壯大工業(yè)規(guī)模。華業(yè)香料和衛(wèi)康制藥正處于上市關(guān)鍵時刻，奧力欣正式投產(chǎn)條件具備，開發(fā)區(qū)和投金辦要加大跟蹤服務(wù)力度，支持生物醫(yī)藥做強做大。經(jīng)信委作為主管部門，要加強主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)的運行調(diào)度。開發(fā)區(qū)要抓好衛(wèi)康二期、正威新材料、汽車輪轂等重大項目，培育新的“增長點”。招商部門要會同經(jīng)信、旅游部門和開發(fā)區(qū)、度假區(qū)，按照“首位產(chǎn)業(yè)、首位政策、首位招商”要求，引進一批強鏈、補鏈、延鏈型項目。人社、人行等部門要主動幫助企業(yè)解決人才、資金等要素供給服務(wù)問題。二要做響全域旅游。去年全域旅游和天柱山“鑄美靚牌”活動帶來了春節(jié)期間景區(qū)景點和賓館、農(nóng)家樂爆滿的喜人局面，今年我們要乘勢而上。旅游部門要按照“頂層、頂級”要求，盡快啟動全域旅游發(fā)展規(guī)劃編制，確定旅游形象口號，牽頭相關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)要精心策劃更具特色、更有影響力的鄉(xiāng)村旅游節(jié)慶活動，打響**鄉(xiāng)村旅游品牌。三要提升農(nóng)業(yè)品牌。我縣的農(nóng)特產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好，但品牌雜而亂，尤其是茶葉品牌整合效果不理想。春茶即將上市，農(nóng)委要加大牽頭整合力度，切實抓好這項工作，提升我縣農(nóng)產(chǎn)品影響力。
(三)抓基礎(chǔ)配套。今年的工程項目量多面廣，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要按照時間節(jié)點倒排工期、掛圖作戰(zhàn)。交通建設(shè)上，G105利民大橋至桃花鋪段改建工程年底前要完成路基工程，交運部門要督促PPP中標(biāo)單位盡快動工建設(shè)。今年農(nóng)村道路暢通工程任務(wù)是482.5公里，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村(居)要盡快完成圖審、招標(biāo)和征遷等前期工作，所有項目上半年必須動工，確保11月底竣工驗收。同時，要重點抓好2016年度暢通工程掃尾，完善排水溝涵、道路路肩、安保設(shè)施等建設(shè)。水利建設(shè)上，所有涉水工程汛前必須確保安全度汛條件。其中，皖河治理和皖水綜合治理基金項目要盡快動工建設(shè)，集中式飲用水源保護區(qū)水污染防治基金項目要加快推進，六公堤攔河堰汛前要完成堰體主體工程建設(shè)，確保安全度汛。電力建設(shè)上，今年的建設(shè)任務(wù)比較重，供電公司要站在全縣大局的高度，敢于擔(dān)當(dāng)，勇于推進。其中，衛(wèi)康制藥雙回路供電建設(shè)問題，3月底前要完成新線架設(shè)，保證企業(yè)用電安全。
(四)抓城鄉(xiāng)建設(shè)。近年來，我縣圍繞“山水田園城市、特色風(fēng)情小鎮(zhèn)、全域美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，打造了一批亮點和品牌，全縣各級各部門要繼續(xù)抓實、抓好。一要建靚城市。縣城大外環(huán)綠化美化提升工程是2016年重點工程，開發(fā)區(qū)、住建局、交運局、公路局、度假區(qū)要加快工程掃尾，3月底前要全線竣工。蓮花路一期是去年實事工程，住建局、征遷辦要加快推進，確保及時竣工通車。文化公園一期是2016、2017兩年實事工程，要加快PPP項目進程，盡快完成招投標(biāo)，確保年內(nèi)完成場館主體工程建設(shè)。公交樞紐站和50輛新能源公交車投放運營是今年實事工程，度假區(qū)、交運局要加快縣公交樞紐站建設(shè)進程，優(yōu)化公交線路，盡量便民利民。同時，要加快“十里綠道銀灘”、二喬公園二期建設(shè)和皖潛大道、舒州大道、天柱山路山門至零碑段黑色化改造。這里特別強調(diào)金家河泵站、皖國西路排澇工程，住建部門要盡快完工，實現(xiàn)今年汛期不內(nèi)澇。二要建特集鎮(zhèn)。去年啟動的10個集鎮(zhèn)整治要抓緊掃尾，今年要啟動剩下的6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府駐地整治。住建局和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要總結(jié)經(jīng)驗，堅持問題導(dǎo)向，確保高質(zhì)量完成年度任務(wù)。三要建美鄉(xiāng)村。重點抓好兩個方面工作：一方面，抓好2015年度省中心村迎檢準(zhǔn)備工作，住建局要加大督查指導(dǎo)力度，8個中心村所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)要對照省考核驗收標(biāo)準(zhǔn)，逐條逐項補缺補差，確保取得好成績、好名次。另一方面，要抓好2016年度美麗鄉(xiāng)村建設(shè)掃尾，目前40個省、市中心村還有13個尚未驗收，美麗辦已下發(fā)整改通知，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村務(wù)必于3月底前完成建設(shè)任務(wù)。同時，要盡快啟動今年的美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。
(五)抓發(fā)展保障。當(dāng)前，**正處于大建設(shè)、大轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，發(fā)展是否順利推進，保障是關(guān)鍵。一要抓項目爭取。各級各部門要牢固樹立“爭項目就是爭資金”意識，緊盯國家政策走向，精心策劃一批產(chǎn)業(yè)發(fā)展、交通水利、城鄉(xiāng)建設(shè)、教育衛(wèi)生等重大項目。發(fā)改委要牽頭完善重大項目“三年滾動計劃”，做精做細(xì)項目包裝，繼續(xù)加大中央預(yù)算內(nèi)投資項目和國家專項建設(shè)基金項目爭取力度，力爭申報總量繼續(xù)保持全市前列。二要抓好融資。投金辦要再接再厲，加大組織協(xié)調(diào)力度，督導(dǎo)縣投資公司做好企業(yè)債發(fā)行前期工作、爭取盡快發(fā)行，國有皖源政策性擔(dān)保公司要盡快運營。交運局牽頭的G105利民大橋至桃花鋪段改建工程PPP項目要盡快與中鐵八局簽訂合作協(xié)議，加快工程建設(shè)；住建局牽頭的縣文化公園一期、農(nóng)村生活污水項目要盡快完成招投標(biāo)。三要抓好征遷。去年是征遷工作大豐收的一年，全年完成征地1.1萬畝、拆遷安置1021戶，有力保障了各項工程順利推進。征遷辦、開發(fā)區(qū)、度假區(qū)及梅城、源潭、黃柏、官莊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，各相關(guān)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村要加大征遷力度，確保今年應(yīng)征盡征、應(yīng)拆盡拆。這里特別強調(diào)，下滸山水庫壩體工程進展順利，今年4月底前100米洪水位以下的征地拆遷和人口遷移必須完成，年底前大壩將下閘蓄水。下滸山水庫指揮部辦公室及源潭、黃柏、官莊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)、所在村務(wù)必加大征遷工作力度，加快移民安置點建設(shè)，確保下滸山水庫工程按期蓄水。
三、干成，干好！必須著眼全年、抓好開局“快干”
一年之際在于春。全縣上下要牢固樹立快干爭先意識，早行動、爭主動，以旬保月、以月保季，確保一季度實現(xiàn)“開門紅”。當(dāng)前，重點抓好五個方面工作：
(一)加強指標(biāo)調(diào)度。市委、市政府高度重視每月指標(biāo)的調(diào)度和考評。統(tǒng)計部門作為總牽頭單位，要加強對各相關(guān)單位指導(dǎo)和統(tǒng)計人員培訓(xùn)，確保上報數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性、可靠性和科學(xué)性。發(fā)改委、經(jīng)信委、農(nóng)委、財稅、商務(wù)、人行等經(jīng)濟主管部門要加強與上級部門溝通和每月調(diào)度，確保應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)、應(yīng)報盡報。尤其是今年財稅征管、工業(yè)經(jīng)濟運行、進出口要抓早、抓實，確保均衡、良性運行，實現(xiàn)一季度各項指標(biāo)高開高走。
(二)抓好春耕生產(chǎn)。物價、工商、稅務(wù)、農(nóng)機等部門要做好農(nóng)資市場的監(jiān)管工作，農(nóng)委等涉農(nóng)部門要加強指導(dǎo)，確保不誤農(nóng)時、正常生產(chǎn)。水利部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加快整治病險水庫、災(zāi)毀堤段和小型水利工程建設(shè)，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展保障。
(三)提升衛(wèi)計服務(wù)。衛(wèi)計委和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要利用當(dāng)前務(wù)工人員還沒有全部外出的有利時機，組織開展人口計生優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，掀起春季計生集中服務(wù)活動熱潮，為全年計生工作開好頭、起好步。同時，春季是呼吸道疾病和其它傳染病的高發(fā)季節(jié)，衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)等部門要抓好H7N9等各種疫病的防控工作。
(四)確保安全生產(chǎn)。當(dāng)前，正值春運高峰期，公安、交運部門要加強超限超載、無證無照等機動車輛管理，確保道路交通安全。春季是森林防火的多發(fā)季節(jié)，縣防火辦和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加強火源防控。天柱山景區(qū)和各景區(qū)、景點要滾動排查安全隱患，確保游客歡樂安全游**。安監(jiān)部門要持續(xù)抓好安全生產(chǎn)，排查整治各類安全隱患，堅決杜絕重特大事故發(fā)生。
第3篇
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管
中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A
文章編號：1004-4914（2016）01-173-03
一、引言
21世紀(jì)以來，隨著數(shù)據(jù)管理技術(shù)的快速和深入發(fā)展，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹變大，大數(shù)據(jù)概念孕育而生。作為產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的典型領(lǐng)域，金融業(yè)留存的客戶及其交易的相關(guān)信息構(gòu)成了其大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。2012年以來，F(xiàn)ATF（金融行動特別工作組）對反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)及其評估手冊做了大幅度修改，反洗錢工作的有效性被提到前所未有的突出位置，F(xiàn)ATF對各國的下一輪評估將采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行情況。對反洗錢監(jiān)管部門而言，如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)運用到反洗錢監(jiān)管中去，通過對已有數(shù)據(jù)收集、處理、分析方法的改進，進一步提升反洗錢監(jiān)管的有效性，亟待我們開展進一步研究和探討。
關(guān)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用，李新安（2014）認(rèn)為，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易信息進行分析，不但能夠有效監(jiān)測和識別高風(fēng)險客戶和可疑交易，而且可以節(jié)約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢工作的整體成效。謝坤（2014）認(rèn)為，反洗錢監(jiān)管工作的現(xiàn)狀要求引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入給反洗錢監(jiān)管工作也帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。對于如何構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，李正河（2013）提出了“多維度實時數(shù)據(jù)采集”、“大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給反洗錢監(jiān)管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對反洗錢監(jiān)管專業(yè)人才隊伍的建設(shè)，和加快信息安全保障工作，盡快出臺相關(guān)辦法和制度，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時，不會造成信息泄漏的風(fēng)險。李新安（2014）認(rèn)為要完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險管控機制，實現(xiàn)風(fēng)險為本的反洗錢工作方法和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有機融合，避免“大數(shù)據(jù)”演變?yōu)椤按箫L(fēng)險”。
二、大數(shù)據(jù)的概念及特征
大數(shù)據(jù)（big data），是指無法在可承受的時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級一般達(dá)到幾十TB甚至數(shù)PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲設(shè)備的承載能力。大數(shù)據(jù)與過去的海量數(shù)據(jù)有所區(qū)別，其基本特征可以歸納為體量大、類型多、價值密度低、處理速度快。
目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟、氣象、農(nóng)業(yè)甚至政治領(lǐng)域得到越來越廣泛的應(yīng)用。企業(yè)通過對大數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，可以對營銷方式、營銷對象和銷售網(wǎng)絡(luò)進行優(yōu)化；政府部門通過對公共大數(shù)據(jù)的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實參考；保險公司利用更加多維全面的數(shù)據(jù)樣本，提高對風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度的估算精準(zhǔn)度，強化風(fēng)險管理能力。隨著金融業(yè)全面進入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，大數(shù)據(jù)也將全面、深刻地影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動金融機構(gòu)在經(jīng)營理念、產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、服務(wù)理念等方面進行創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，強化風(fēng)險管理能力，進一步實現(xiàn)科學(xué)化、現(xiàn)代化經(jīng)營目標(biāo)，反洗錢監(jiān)管同樣離不開大數(shù)據(jù)的支撐。
三、大數(shù)據(jù)給反洗錢監(jiān)管帶來的機遇
1.構(gòu)建多維度的銀行客戶形象。大數(shù)據(jù)可以擺脫由銀行客戶提供證明文件帶來的信息不對稱，改變銀行機構(gòu)通過被動接受客戶提供的信息來了解客戶背景的尷尬局面。通過數(shù)據(jù)交換和共享，監(jiān)管部門可以掌握銀行客戶對金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品、交易時間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶變得更加生動和具體，呈現(xiàn)出一個立體的、飽滿的銀行客戶形象。
2.提升風(fēng)險預(yù)警能力。大數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，使得監(jiān)管部門能夠充分利用各行各業(yè)的大數(shù)據(jù)來提高整個社會的洗錢風(fēng)險預(yù)警能力。反洗錢監(jiān)管部門可以通過數(shù)據(jù)分析，實時修訂風(fēng)險評估指標(biāo)參數(shù)，構(gòu)建風(fēng)險模型，有效監(jiān)測和預(yù)測不同行業(yè)、不同機構(gòu)、不同產(chǎn)品的風(fēng)險程度，提高對風(fēng)險掌控的敏感性和精確性。
3.完善風(fēng)險管理。“大數(shù)據(jù)”的廣泛性和全面性可以對日常監(jiān)管中了解的信息形成有效補充，完整、準(zhǔn)確地反映出被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險狀況，有利于監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)風(fēng)險為本的監(jiān)管思路，制定出務(wù)實、高效的監(jiān)管計劃及時防范和化解風(fēng)險，實現(xiàn)FATF組織反洗錢監(jiān)管有效性原則目標(biāo)。
4.實現(xiàn)監(jiān)管資源的高效利用。大數(shù)據(jù)背景下，各級反洗錢監(jiān)管機構(gòu)可以共享監(jiān)管資源，及時了解全國范圍內(nèi)的監(jiān)管信息，通過比較、分析某一金融機構(gòu)所轄不同地區(qū)分支機構(gòu)的監(jiān)管結(jié)論，找出不同地域風(fēng)險表現(xiàn)的特征，有針對性地開展監(jiān)管工作，節(jié)約監(jiān)管成本。
5.提升反洗錢調(diào)查效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)掃描和關(guān)系連接，運用數(shù)據(jù)智能處理和全面搜索技術(shù)鎖定可疑交易和客戶身份信息。同時挖掘和提取出的業(yè)務(wù)規(guī)律和交易模式，也可以為洗錢行為的確定提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)中的關(guān)聯(lián)分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、決策樹算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢調(diào)查變得方便、快捷，有利于在第一時間鎖定犯罪線索。
四、大數(shù)據(jù)在反洗錢監(jiān)管中的運用
1.反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)的內(nèi)容。
（1）反洗錢監(jiān)管涉及的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)包括收集、管理和處理等過程。反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”的重要組成部分是金融機構(gòu)在日常經(jīng)營中產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，例如金融機構(gòu)掌握的客戶身份基本信息及交易明細(xì)、反洗錢調(diào)查資料、金融機構(gòu)向反洗錢監(jiān)管部門報告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管過程中獲得的數(shù)據(jù)、政府部門掌握的企業(yè)或個人信息以及其他行業(yè)產(chǎn)生的對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)。
（2）反洗錢監(jiān)管運用的大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)分析與挖掘是反洗錢監(jiān)管中普遍運用的大數(shù)據(jù)技術(shù)，也是在大數(shù)據(jù)浪潮的推動下，分析與挖掘技術(shù)的又一次延伸。比如當(dāng)需要尋找相似度高或者關(guān)聯(lián)性強的目標(biāo)賬戶、個人或機構(gòu)時，可以利用利用聚類技術(shù)將已經(jīng)確定為洗錢的行為做“標(biāo)本”，進行聚類分組，從而獲得的其他目標(biāo)也有可能屬于洗錢行為；當(dāng)需要在大量不同種類目標(biāo)（人、銀行賬戶、業(yè)務(wù)、交易、資金等）中尋找關(guān)聯(lián)性、輔助識別可疑的交易行為時，則可以通過關(guān)聯(lián)分析來整合不同來源的數(shù)據(jù)；神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是通過一組相互關(guān)聯(lián)的元素來模擬神經(jīng)元生物網(wǎng)絡(luò)處理信息的方法，結(jié)合反洗錢專家知識，能對觀察對象的一個輸入集（如交易金額、收款人），推理出結(jié)果（是否可疑交易）。此外，反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)單機處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數(shù)據(jù)庫，主要的數(shù)據(jù)庫分析工具有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（RDBMS）、并行處理架構(gòu)（MPP）以及Ma pReduce等。
2.目前反洗錢監(jiān)管中涉及大數(shù)據(jù)運用的主要領(lǐng)域。
（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測。中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收的金融機構(gòu)報送的大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)是目前反洗錢監(jiān)管中涉及到的最大的數(shù)據(jù)流。中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過研究、分析和甄別報告數(shù)據(jù)查找犯罪線索，按照規(guī)定向有關(guān)部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告及其分析結(jié)論，配合有關(guān)行政執(zhí)法部門進行調(diào)查。
（2）日常監(jiān)管信息的采集。目前監(jiān)管部門通過“反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)”對監(jiān)管信息進行歸集、共享，該系統(tǒng)為反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部系統(tǒng)，不對被監(jiān)管部門及外部單位開放。該系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)包括監(jiān)管報告、監(jiān)管檔案、被監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)報表、調(diào)查報告、調(diào)查案例及各類工作信息，目前該系統(tǒng)還不能提供數(shù)據(jù)的橫向查詢和上行查詢，各項功能還在進一步優(yōu)化。
（3）反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）。對金融機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查是《反洗錢法》賦于國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實時的權(quán)力。反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）時需要全面、準(zhǔn)確掌握調(diào)查（協(xié)查）對象的身份信息、賬戶實際控制人、交易對手、交易方式、交易IP地址等內(nèi)容，隨著網(wǎng)上銀行、手機銀行、POS機等新型支付手段的產(chǎn)生，反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）中更需要大量的背景數(shù)據(jù)作支撐。
3.運用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管的難點。
（1）數(shù)據(jù)來源多，采集難。數(shù)據(jù)源是大數(shù)據(jù)技術(shù)運用的前提，反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”涉及對象眾多，除了金融機構(gòu)間資金流動數(shù)據(jù)外，來自工商、稅務(wù)、海關(guān)以及消費、娛樂、社交及人們生活領(lǐng)域多個源頭的數(shù)據(jù)均應(yīng)納入數(shù)據(jù)采集范疇，如何協(xié)調(diào)與不同部門、不同行業(yè)的關(guān)系獲取對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)，極大地考驗著反洗錢監(jiān)管部門的智慧。
（2）數(shù)據(jù)格式雜，整合難。大數(shù)據(jù)通常由某類機器自動生成，而且其格式通常并不是所有用戶共享的，在運用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管過程中，只能是先收集所有能收集到的數(shù)據(jù)，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對大量半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進行沉淀、整合使其變成可用于分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這就對數(shù)據(jù)的處理和分析工具提出了較高的要求。
（3）數(shù)據(jù)范圍廣，保密難。在大數(shù)據(jù)背景下，反洗錢監(jiān)管部門獲取的數(shù)據(jù)往往面廣量大。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對獲得的客戶身份資料和交易等相關(guān)信息均應(yīng)嚴(yán)格保密，不得向任何單位和個人提供。如何在數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理和分析過程中保證數(shù)據(jù)不外泄，避免相關(guān)數(shù)據(jù)處理人員產(chǎn)生泄密風(fēng)險，都是反洗錢監(jiān)管部門需要重視的。
五、大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性
1.當(dāng)前反洗錢監(jiān)管面臨的主要困難。
（1）新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，給反洗錢監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，不僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生了一定影響，也使洗錢活動的方式發(fā)生了很大變化。從實際情況看，當(dāng)前與互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境資金交易相關(guān)的洗錢活動大幅增加，風(fēng)險防控滯后的金融機構(gòu)尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專業(yè)優(yōu)勢和職務(wù)之便，自覺或不自覺地參與或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動。
（2）金融服務(wù)政策與反洗錢政策缺乏協(xié)調(diào)整合，反洗錢監(jiān)管受到阻礙。一是反洗錢監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格與金融服務(wù)政策的放寬存在沖突。如《中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》規(guī)定從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)移資金不受限制，而現(xiàn)實情況是，當(dāng)單位資金轉(zhuǎn)移到個人賬戶后，大部分都會通過現(xiàn)金方式將款項轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致反洗錢資金監(jiān)測工作無法有效開展。二是各項政策未能有效整合。如目前涉及賬戶管理的制度規(guī)定很多，主要有《人民幣賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》、《個人存款實名制管理規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項政策時間不同、制定部門不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機構(gòu)在執(zhí)行中覺得無所適從，反洗錢監(jiān)管也因依據(jù)各異而力不從心。
（3）大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)利用價值不高，制約反洗錢監(jiān)管效能。各級金融機構(gòu)可疑交易信息發(fā)現(xiàn)途徑單一，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能有效對可疑交易進行分析和判斷。日常工作中，金融機構(gòu)一線柜面人員簡單判斷，對照已公布的可疑類型特征，填寫可疑交易報告，傳遞到該機構(gòu)的反洗錢情報收集人員，而情報收集人員對所得信息通常不加分析判斷就直接上報，致使反洗錢監(jiān)管部門接收的可疑交易數(shù)據(jù)大部分情報價值不高，形成垃圾數(shù)據(jù)，浪費了反洗錢監(jiān)管部門的工作資源，降低了監(jiān)管部門工作的有效性。2014年度我國反洗錢監(jiān)管部門共接收可疑交易報告1772.53萬份，經(jīng)監(jiān)測分析，全年依法對外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢監(jiān)管部門中大額、可疑交易數(shù)據(jù)接收與應(yīng)用的脫節(jié)，使基層反洗錢監(jiān)管部門難以對重點可疑交易進行對比分析。更令反洗錢監(jiān)管部門困惑的是相關(guān)金融機構(gòu)一線業(yè)務(wù)審核完全依賴于個人身份識別系統(tǒng)，讓利用他人身份證辦理業(yè)務(wù)的可疑交易難以追責(zé)真實嫌疑人。
（4）反洗錢力量配備不足，整體工作呈弱勢化。反洗錢是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，目前，全國地市以下基層人民銀行未設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)，反洗錢監(jiān)管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險、外匯、法律、計算機知識的反洗錢專業(yè)監(jiān)管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監(jiān)管力量難以高質(zhì)量的完成現(xiàn)場監(jiān)管工作。
2.提升反洗錢監(jiān)管有效性的緊迫性。
（1）FATF新一輪互評估工作，對我國反洗錢監(jiān)管提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。2013年FATF啟動了各成員國新一輪互評估工作，互評估采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行狀況，我國將在2016―2017年開展自評估并接受其他成員國的互評估。要做好迎接新一輪互評估的準(zhǔn)備工作，不僅要進一步完善我國反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估體系，積累一系列反洗錢統(tǒng)計數(shù)據(jù)和具體案例，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。應(yīng)該說，新一輪互評估工作，對于我國的反洗錢監(jiān)管部門和反洗錢義務(wù)主體，都是前所未有的挑戰(zhàn)。
（2）有關(guān)國家加大對洗錢犯罪的處罰力度，使我國金融機構(gòu)在境外面臨較大的監(jiān)管壓力。以銀行業(yè)為例，目前按總資產(chǎn)排名全球前十名的銀行，我國獨占四席。據(jù)統(tǒng)計，2009年以來，排名前十的非中資銀行陸續(xù)受到有關(guān)國家嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管處罰或正在接受類似調(diào)查。美國自2012年以來，三分之二的反洗錢執(zhí)法行動最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個比例只有不到二分之一；并且，罰款的規(guī)模不管是從絕對數(shù)額來看，還是從罰款占資本的比例來看，都增長迅猛。這向我們敲響了警鐘，說明我國金融機構(gòu)拓展涉外業(yè)務(wù)和跨境經(jīng)營的外部環(huán)境越來越復(fù)雜，發(fā)展壓力非常大。
（3）國內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當(dāng)前，國內(nèi)外恐怖組織的活動能力和影響力有增無減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數(shù)成為法國40年來之最。同時，國際的極端思想不斷向境內(nèi)滲透，對境內(nèi)“”人員起著較強的示范效應(yīng)。有大量證據(jù)表明，境外敵對勢力為國內(nèi)提供活動資金，助長了恐怖勢力的囂張氣焰。因此，加強反恐怖融資工作，切斷資金來源，將是今后一段時期反洗錢監(jiān)管部門的重要任務(wù)。
3.如何運用大數(shù)據(jù)提升反洗錢監(jiān)管。
（1）全面收集數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信息準(zhǔn)備。目前反洗錢監(jiān)管部門掌握的信息數(shù)據(jù)主要來源于自身日常監(jiān)管工作、金融機構(gòu)的工作報告以及反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查），數(shù)據(jù)來源單一、內(nèi)容貧乏，遠(yuǎn)不能滿足反洗錢監(jiān)管工作開展的需要。雖然《反洗錢法》第十一條已明確規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以從其他政府機構(gòu)獲取所需信息，但目前相關(guān)數(shù)據(jù)信息均處于割裂狀態(tài)。公安部門的案件信息、海關(guān)的進出口及走私信息、工商部門的企業(yè)登記信息、稅務(wù)部門的納稅申報信息；銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門的監(jiān)管信息；其他政府部門掌握的財產(chǎn)、收入信息等等都是開展反洗錢監(jiān)管時需要收集、利用的數(shù)據(jù)信息。
（2）準(zhǔn)確分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供參考依據(jù)。通過大數(shù)據(jù)深度挖掘處理技術(shù)，反洗錢監(jiān)管部門可以綜合分析掌握的數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)間相互關(guān)系，全面反映被監(jiān)管對象的經(jīng)營狀況、履職水平、風(fēng)險程度，對被監(jiān)管對象進行行為預(yù)測、行為評估，為監(jiān)管部門確定監(jiān)管重點、選擇監(jiān)管工具，實現(xiàn)分類監(jiān)管、差別監(jiān)管提供參考。
（3）充分運用數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供工作捷徑。數(shù)據(jù)處理結(jié)果的運用是監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)需求的最終目的，對海量數(shù)據(jù)的模型篩選、清單篩選，幫助監(jiān)管部門在風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險管控、線索調(diào)查、線索研判等工作中進行規(guī)律探索，為監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查、可疑交易甄別、風(fēng)險評估等方面節(jié)約監(jiān)管資源。
（4）嚴(yán)格管理數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信譽保障。大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)安全管理是不容回避也是必須慎重對待的問題。監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)來源于不同系統(tǒng)、不同單位、不同行業(yè)、不同地域，其數(shù)據(jù)的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權(quán)、隱私權(quán)。敏感數(shù)據(jù)信息一旦被非法竊取利用，將讓監(jiān)管部門面臨法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。
六、相關(guān)建議
1.以信息共享機制推進多方共同建立數(shù)據(jù)平臺。數(shù)據(jù)充分性是大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測技術(shù)在反洗錢監(jiān)管方面應(yīng)用的前提，反洗錢監(jiān)管部門在做好本系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)收集的基礎(chǔ)上，除做好與公安、法院、檢察院、國家安全局、海關(guān)、稅務(wù)等反洗錢聯(lián)席會議成員單位間的數(shù)據(jù)信息的共享和交換，還應(yīng)打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界，有重點地與其他行業(yè)如電信運營商、社交網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)服務(wù)商等進行數(shù)據(jù)方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會關(guān)系、市場資訊、輿情等背景信息。
2.構(gòu)建反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性的重要手段。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應(yīng)具有完整強大的系統(tǒng)架構(gòu)、數(shù)據(jù)存儲、智能數(shù)據(jù)挖掘與分析及查詢與處理算法，既能集成反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部各類業(yè)務(wù)信息，處理傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。
3.加大大數(shù)據(jù)領(lǐng)域反洗錢人才培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義不僅僅在于掌握海量的數(shù)據(jù)信息，而在于能對這些數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理，這就要求大數(shù)據(jù)的分析人員具有較高的業(yè)務(wù)水平，同時在數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘等方面具有較強實力。培養(yǎng)兼具金融業(yè)務(wù)、信息技術(shù)和管理等多種知識技能的復(fù)合型人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團隊是反洗錢監(jiān)管部門的一項緊迫的、長期的任務(wù)。
4.完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險管控機制。大數(shù)據(jù)的多源性對反洗錢監(jiān)管部門的信息安全工作提出了更高要求，除保護自己的信息外，要積極推動政府和相關(guān)機構(gòu)盡快出臺管理制度，共同推動數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息整合與使用，加強自我監(jiān)督和技術(shù)分享，建立主動事前防御的信息安全整體架構(gòu)，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時不會產(chǎn)生因信息泄露、不當(dāng)使用、非法獲取等所帶來的風(fēng)險。
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