銀行籌建工作報告范文

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第1篇

第一條為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

第六條貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章機構(gòu)的設(shè)立

第七條貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

第九條設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條籌建貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的書面意見；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

第十三條貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。

分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章組織機構(gòu)和經(jīng)營管理

第十六條貸款公司可不設(shè)立董事會、監(jiān)事會，但必須建立健全經(jīng)營管理機制和監(jiān)督機制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條貸款公司董事會負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，未設(shè)董事會的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實施。

第二十條經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。

第二十二條貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

第二十三條貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財務(wù)、會計制度。

第二十八條貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會計報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計。審計報告須報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第四章監(jiān)督管理

第三十一條貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。

第三十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷。

第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。

第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運行。

第三十六條貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險。

第三十七條貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章機構(gòu)變更與終止

第三十九條貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

第四十條貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實施。

第四十二條貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第六章附則

第四十三條本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條外資金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第2篇

一、總體要求

堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為核心，以遵循“積極穩(wěn)妥、政府引導(dǎo)、風(fēng)險可控、市場運作”為原則，鼓勵各類資本在我區(qū)投資設(shè)立農(nóng)村小額貸款組織，引導(dǎo)和規(guī)范民間資本，完善全區(qū)金融市場體系，支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為全面建設(shè)小康先行區(qū)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

試點工作在區(qū)政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，區(qū)政府成立農(nóng)村小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)貫徹落實市農(nóng)村小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組在試點階段的各項工作要求，協(xié)調(diào)指導(dǎo)和組織實施區(qū)農(nóng)村小額貸款組織試點工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)制定全區(qū)農(nóng)村小額貸款組織試點工作實施方案，組織落實試點各項工作任務(wù)，辦公室設(shè)在財政局。

三、農(nóng)村小額貸款組織的性質(zhì)、設(shè)立條件及業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）農(nóng)村小額貸款組織的性質(zhì)

農(nóng)村小額貸款組織是按照《中華人民共和國公司法》組建，實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的企業(yè)法人，屬于有限責(zé)任公司；是“只貸不存”的非金融機構(gòu)，即只能依靠其資本金發(fā)放貸款，而不能吸收公眾存款。

（二）農(nóng)村小額貸款組織設(shè)立條件

1．股東：股東一般為3－5個自然人（黨政群機關(guān)、金融機構(gòu)及國家事業(yè)單位在職人員除外）或企業(yè)法人，股東數(shù)最多不超過10個。股東必須遵紀(jì)守法、誠實守信、無各種違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。股東用于入股的所有資金必須是自有合法資金。

2．資本金：農(nóng)村小額貸款組織的最低注冊資本金為2000萬元人民幣。注冊資本金為實繳資本，以貨幣形式出資。

3．營業(yè)場所：農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)擁有固定的營業(yè)場所，符合公安等部門的安全標(biāo)準(zhǔn)，且營業(yè)場所設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

4．從業(yè)人員：農(nóng)村小額貸款組織的主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人，遵紀(jì)守法、誠實守信，無違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。其中，主要負(fù)責(zé)人年齡在65歲以下、具備中專以上學(xué)歷、從事金融業(yè)務(wù)工作4年以上或經(jīng)濟工作8年以上（其中金融工作經(jīng)歷2年以上），信貸負(fù)責(zé)人應(yīng)從事金融業(yè)務(wù)工作3年以上或從事農(nóng)經(jīng)工作5年以上，財務(wù)人員應(yīng)持有《會計證》并從事會計財務(wù)工作3年以上，其他人員應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。主要業(yè)務(wù)工作人員均應(yīng)參加省金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，對培訓(xùn)合格者頒發(fā)上崗證書，實行持證上崗。

5．組織章程：農(nóng)村小額貸款組織要依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，由股東共同制定公司章程，按章程開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

（三）農(nóng)村小額貸款組織業(yè)務(wù)規(guī)定

1．經(jīng)營范圍：僅限于發(fā)放貸款，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得跨所在區(qū)域經(jīng)營，不得向金融機構(gòu)借款，試點期間不得從事委托貸款業(yè)務(wù)。

2．貸款投向：用于支持“三農(nóng)”貸款的比例不得低于80%；要嚴(yán)格控制大額放貸，單戶貸款的最高金額不超過資本金的10%，20萬元以下的單戶小額貸款的金額之和占全部貸款總量的比重不低于70%。

3．貸款利率：在符合國家有關(guān)法律法規(guī)的前提下，利率由借貸雙方自主約定，但必須控制在商業(yè)銀行同檔基準(zhǔn)貸款利率4倍以內(nèi)。

4．資金收付：農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社開立賬戶，委托辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理。農(nóng)村小額貸款組織不得從事結(jié)算業(yè)務(wù)。

5．會計制度：參照《金融企業(yè)會計制度》和《農(nóng)村信用社財務(wù)管理實施辦法》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

6．風(fēng)險識別：比照商業(yè)銀行貸款五級分類辦法劃分貸款形態(tài)，識別貸款風(fēng)險。

7．盈虧核算：根據(jù)貸款五級分類結(jié)果足額計提貸款風(fēng)險準(zhǔn)備，并據(jù)以核算成本和盈虧。

8．稅收：參照農(nóng)村信用社改革試點期間稅收政策執(zhí)行。

四、實施步驟

（一）制定實施方案

根據(jù)省、市的有關(guān)要求，制定我區(qū)農(nóng)村小額貸款組織試點工作實施方案，并報市試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后實施。

（二）公開招標(biāo)股東

招投標(biāo)的各項工作由區(qū)試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體組織。招標(biāo)具體程序為：招標(biāo)公告，資格審查，出售招標(biāo)文件，召開招標(biāo)問答會，投標(biāo)、開標(biāo)、評標(biāo)。招標(biāo)投標(biāo)活動堅持公開、公平、公正和誠實信用的原則，招標(biāo)采用公開招標(biāo)的方式進(jìn)行，開標(biāo)、評標(biāo)的全過程委托公證機關(guān)進(jìn)行公證。

（三）籌建審批

股東確定后，由股東成立農(nóng)村小額貸款組織籌建工作組，并做好籌建工作。具體工作程序為：由籌建工作小組向區(qū)試點工作小組提出申請，并報經(jīng)市試點工作小組審核同意，再報省試點工作小組審批，經(jīng)省試點工作小組審批后開始籌建。籌備期最長不超過6個月。籌建申請需提交的主要材料有：

1．籌建申請書。載明擬籌建機構(gòu)名稱、注冊地址、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立形式及目的等基本信息。其中名稱應(yīng)由區(qū)行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，組織形式為有限責(zé)任公司；

2．可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況、市場前景分析、開業(yè)后3年規(guī)劃（含資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平、流動性狀況、不良占比、資本收益率、業(yè)務(wù)拓展策略、風(fēng)險控制能力等）；股東基本情況，包括股東名稱、注冊地址、法定代表人、自然人身份證或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況，股東發(fā)起籌建農(nóng)村小額貸款組織的股東會、董事會決議或有效的書面意見；

3．籌建方案。包括組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、主要負(fù)責(zé)人及管理人員基本情況，選址方案等；

4．?dāng)M設(shè)地政府的意見；

5．其他需要提供的材料。

（四）開業(yè)審批

籌建結(jié)束后，籌建工作組向區(qū)試點工作小組提出開業(yè)申請，經(jīng)市試點工作小組驗收合格并報省試點工作小組審核批準(zhǔn)后，由區(qū)工商行政管理部門登記注冊，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。開業(yè)申請需提交的主要材料有：

1．開業(yè)申請書。載明擬建機構(gòu)名稱、注冊地址、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立形式及目的等基本信息。

2．創(chuàng)立大會、董事會、監(jiān)事會。通過各項決議和相關(guān)情況的簡要說明；

3．籌建工作報告；

4．章程草案；

5．法定機構(gòu)驗資報告；

6．股東資格、董事、管理人員和一般工作人員基本情況；

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

7．公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

8．其他需要提交的材料。

五、監(jiān)督管理

1．農(nóng)村小額貸款組織要向試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送月度業(yè)務(wù)狀況表，按季度報送資產(chǎn)負(fù)債表和業(yè)務(wù)情況報告，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要對報表進(jìn)行非現(xiàn)場檢測和分析，并不定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保試點工作順利開展。

2．農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與農(nóng)村小額貸款組織簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

3．農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。同時，應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

4．農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

5．農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

6．農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由主管部門依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行查處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

7．工商行政管理部門依照有關(guān)法律法規(guī)，負(fù)責(zé)對農(nóng)村小額貸款組織的登記注冊，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢查，確保合規(guī)經(jīng)營。

8．財政部門依照《會計法》和《農(nóng)村信用社財務(wù)管理實施辦法》等法律法規(guī)對農(nóng)村小額貸款組織進(jìn)行財務(wù)監(jiān)管，指導(dǎo)監(jiān)督其建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度和財務(wù)風(fēng)險控制體系，接受社會中介機構(gòu)審計和資產(chǎn)評估。

9．財政部門配合銀監(jiān)部門加強對農(nóng)村小額貸款組織運行情況的調(diào)研分析和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，對其利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為，并將農(nóng)村小額貸款組織納入信貸征信體系。農(nóng)村小額貸款組織應(yīng)定期向信貸征信體系提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

10．公安、財政等部門負(fù)責(zé)對農(nóng)村小額貸款組織吸收或變相吸收公眾存款等違反金融法規(guī)的行為進(jìn)行依法查處，涉嫌犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。

11．市區(qū)信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)對農(nóng)村小額貸款組織資本金的監(jiān)控，防止發(fā)生抽逃資本金行為。

六、市場準(zhǔn)入、退出

凡符合第三條農(nóng)村小額貸款組織設(shè)立條件的自然人或企業(yè)法人均可以申請設(shè)立農(nóng)村小額貸款組織。

農(nóng)村小額貸款依法合規(guī)運營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行；如果經(jīng)營不善，連續(xù)虧損，則按照國家有關(guān)法律程序退出。

農(nóng)村小額貸款組織有下列行為之一的，除由有關(guān)部門依法查處外，省農(nóng)村小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組可對其停止試點，提交工商部門給予停業(yè)整頓、吊銷執(zhí)照等處罰：

1．在經(jīng)營范圍和貸款投向上違反本方案的規(guī)定。

2．非法吸收或變相吸收公眾存款。

3．違反國家有關(guān)規(guī)定高息放貸，牟取暴利。

4．經(jīng)省、市試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定，嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)和本方案的其他行為。

七、扶持政策

1．在小額貸款組織試點工作期間，稅收稅率參照農(nóng)村信用社改革試點期間稅收政策執(zhí)行。

2、小額貸款組織自成立之日起，5年內(nèi)對其業(yè)務(wù)收入所征收的營業(yè)稅、城市建設(shè)稅、教育費附加、地方教育費附加及企業(yè)所得稅地方留成部分，給予等額獎勵。

3．對小額貸款組織在設(shè)立和業(yè)務(wù)辦理中前5年所發(fā)生的區(qū)權(quán)范圍內(nèi)的各類收費給予優(yōu)惠。

4．小額貸款組織辦理業(yè)務(wù)、處置抵債資產(chǎn)或因撤并法人機構(gòu)需要公證、評估和非交易性車輛、房屋等變更過戶及工商變更登記的，國土、建設(shè)、工商、公安等部門要給予積極主動地配合和服務(wù)，其中，小額貸款組織從成立之日起，前5年內(nèi)屬于非交易性權(quán)屬變化的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移所征收的契稅給予等額獎勵。

5．各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作社銀行要對小額貸款組織的發(fā)展給予積極支持和配合，涉及提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、質(zhì)押等業(yè)務(wù)要提供便捷服務(wù)。

6．相關(guān)部門要及時為小額貸款組織提業(yè)政策信息服務(wù)，明確小額貸款組織的功能定位及發(fā)展方向，引導(dǎo)小額貸款投向農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)，同時向小額貸款組織推薦信譽好、有發(fā)展?jié)摿Α⒂腥谫Y需求的企業(yè)。

7．對小額貸款組織在扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面成績顯著的，區(qū)政府將通過以獎代補的形式給予一定的獎勵。

8．各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要積極為小額貸款組織創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，最大限度地支持小額貸款組織的發(fā)展。

八、實施進(jìn)度安排

1．2008年8月，將《*區(qū)農(nóng)村小額貸款組織試點工作實施方案》上報市金融辦審查。

2．2008年9月，組織招標(biāo)，確定發(fā)起人，組建農(nóng)村小額貸款組織籌建工作組，擬定籌建方案，報省試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。

第3篇

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹全國金融工作會議和省第七次黨代會精神，按照積極引導(dǎo)、依法合規(guī)、穩(wěn)妥推進(jìn)的原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，有效發(fā)揮對縣域金融的補充作用，為促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻(xiàn)。

（二）基本原則。遵守國家的法律法規(guī)，貫徹落實省委、省政府關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的政策措施；嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，切實加強監(jiān)管和指導(dǎo)，確保規(guī)范運營；實行企業(yè)化經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，堅持可持續(xù)發(fā)展；堅持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為限發(fā)放小額貸款，嚴(yán)禁吸收社會公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和審批

（一）省金融辦、省中小企業(yè)局、省工商局、人民銀行石家莊中心支行負(fù)責(zé)全省小額貸款組織試點工作的綜合指導(dǎo)，適時組織現(xiàn)場檢查或抽查，研究解決存在問題，引導(dǎo)和促進(jìn)小額貸款規(guī)范運作。

（二）各設(shè)區(qū)市和試點縣（市、區(qū)）政府應(yīng)成立由相關(guān)部門參加的小額貸款組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主管金融工作的政府負(fù)責(zé)同志任組長。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小額貸款組織試點的審批和日常監(jiān)管工作。*年，各設(shè)區(qū)市原則上設(shè)1—2個試點。

（三）各試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對籌建小額貸款組織的申請進(jìn)行審核，以領(lǐng)導(dǎo)小組名義出具審核意見，并報設(shè)區(qū)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。工商行政管理部門依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批意見及有關(guān)規(guī)定辦理工商注冊手續(xù)，并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（四）各級各有關(guān)部門要大力培育小額貸款組織，依法打擊惡意逃廢債行為，積極為小額貸款組織經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（五）待國家出臺小額貸款組織的管理辦法后，各有關(guān)部門要各司其職，合力推進(jìn)小額貸款組織發(fā)展。

三、發(fā)起人條件

（一）發(fā)起人一般為自然人，企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起成立小額貸款公司要報設(shè)區(qū)市試點領(lǐng)導(dǎo)小組審批。小額貸款公司股東不得超過5個。

（二）資信良好，無違法、違紀(jì)等不良記錄。

（三）企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。

（四）入股的資金是自有的合法財產(chǎn)。

（五）發(fā)起人自愿申請。

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

四、市場準(zhǔn)入與退出

（一）市場準(zhǔn)入。

1.具有2000萬元以上的注冊資本，且為實繳貨幣資本，一次繳足。

2.具有符合《中華人民共和國公司法》和本指導(dǎo)意見規(guī)定的章程。

3.一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷的管理人員。

4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。

5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。

6.小額貸款公司的經(jīng)營范圍限定為“以企業(yè)自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營其他業(yè)務(wù)。

7.有關(guān)部門規(guī)定的其他條件。

（二）市場退出。小額信貸組織因經(jīng)營不善，連續(xù)3年出現(xiàn)虧損，經(jīng)本機構(gòu)申請，按國家有關(guān)法律程序退出。

五、資金來源和貸款支持對象

（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈資金、政府扶持資金等。

（二）貸款對象。以發(fā)放農(nóng)戶、個體戶、小企業(yè)小額短期流動資金貸款為主。不得對國家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。

六、風(fēng)險控制

（一）小額貸款組織按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務(wù)。

（二）單筆貸款金額不應(yīng)超過注冊資本金的5%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的10%。超過者須報縣級試點領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批備案。

（三）實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準(zhǔn)利率的4倍。

（四）按照收益提取一定比例的風(fēng)險補償資金。

（五）不得向小額貸款公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向本縣（市、區(qū)）以外發(fā)放貸款。

（六）真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向試點領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況表。

（七）建立信息披露制度和重大事項報告制度。

（八）按照審慎經(jīng)營的原則，制定各項業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理程序和內(nèi)部控制制度。

七、審核和監(jiān)督管理

（一）申請籌建小額貸款組織，發(fā)起人應(yīng)向試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交書面申請，并提交下列資料：

1.籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款組織的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等；

2.可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信情況、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況）和市場預(yù)測情況；

3.擬設(shè)立的小額貸款組織章程；

4.籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

5.有關(guān)部門要求提供的其他材料。

（二）經(jīng)批準(zhǔn)籌建的小額貸款組織的籌建期為3個月，逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。

（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應(yīng)向試點縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出開業(yè)申請，并提交下列文件：

1.籌建工作報告和申請開業(yè)報告；

2.會計師事務(wù)所出具的驗資證明和金融機構(gòu)出具的股東貨幣資金入賬證明；

3.小額貸款組織章程；

4.擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料；

5.股東名稱及其出資額、出資比例；

6.擬開展業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部風(fēng)險控制制度；

7.營業(yè)場所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

8.要求提交的其他文件。