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為貫徹落實(shí)中央關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重大決策,切實(shí)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展,根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于在全省開展農(nóng)村青年示范戶試點(diǎn)工作的通知》和《省農(nóng)村信用體系建設(shè)工作實(shí)施意見》等文件精神,結(jié)合我縣實(shí)際,特制訂本實(shí)施方案。
一、總體思路
牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī),以征信體系為載體,以信用評(píng)價(jià)為手段,以構(gòu)建激勵(lì)懲戒機(jī)制為重點(diǎn),加大政府組織推動(dòng)和農(nóng)村信用宣傳力度,不斷完善信用擔(dān)保體系,積極倡導(dǎo)誠實(shí)守信的文明風(fēng)尚,營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境,探索農(nóng)村信用體系建設(shè)與擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展。
二、基本原則
農(nóng)村信用體系建設(shè)以“政府主導(dǎo)、人民銀行引導(dǎo)、各涉農(nóng)部門及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極配合、農(nóng)村各界經(jīng)濟(jì)主體廣泛參與”為基本原則。
(一)政府主導(dǎo)。農(nóng)村信用體系建設(shè)由政府牽頭組織、領(lǐng)導(dǎo),人民銀行推動(dòng),各相關(guān)部門積極參與的組織體系,做到組織到位、推動(dòng)有力、管理有序、各負(fù)其責(zé)。
(二)多方參與。在政府主導(dǎo)下,由縣人民銀行、縣銀監(jiān)辦和縣級(jí)有關(guān)部門、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織等多方參與,上下聯(lián)動(dòng),整體推進(jìn)。農(nóng)村信用體系建設(shè)本著多方受益的原則設(shè)計(jì),既有利于金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn),又有利于緩解“三農(nóng)”融資難的問題,使農(nóng)村、農(nóng)戶得到實(shí)惠,地方經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展。
(三)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。制訂統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息檔案標(biāo)準(zhǔn)和信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的基本框架與運(yùn)行機(jī)制。
(四)重點(diǎn)突破。農(nóng)村信用體系建設(shè)以建立信用檔案和信用評(píng)價(jià)體系為突破口,以信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建活動(dòng)為抓手,以農(nóng)村青年示范戶工作為載體,由淺入深,由點(diǎn)到面,先易后難、有序推進(jìn)。
三、主要目標(biāo)
逐步在我縣建立農(nóng)村信用建設(shè)體系“六個(gè)機(jī)制”,即農(nóng)村信用信息征集機(jī)制、農(nóng)村信用信息共享機(jī)制、農(nóng)村信用體系評(píng)價(jià)機(jī)制、守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制、農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制、農(nóng)村征信宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。切實(shí)發(fā)揮金融在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的服務(wù)作用。
四、工作內(nèi)容
(一)建立農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。縣有關(guān)部門要根據(jù)縣政府的統(tǒng)一部署,充分利用廣播、電視、標(biāo)語、黑板報(bào)、報(bào)紙等公共輿論工具持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度,突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容,加強(qiáng)對(duì)貸款農(nóng)戶的宣傳,教育引導(dǎo)廣大農(nóng)民誠實(shí)守信,遵紀(jì)守法,重視積累自身良好信用記錄,努力培育良好的農(nóng)村信用文化和誠信環(huán)境。
(二)建立農(nóng)戶信用檔案。農(nóng)戶信用檔案以農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸系統(tǒng)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案為基礎(chǔ),以完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為目標(biāo),依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠信記錄、負(fù)債情況、經(jīng)營(yíng)能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔,定期更新數(shù)據(jù)。同時(shí),對(duì)有貸款資格的專業(yè)合作組織以及農(nóng)村企業(yè)的信用檔案進(jìn)行相應(yīng)采集。
(三)完善信用評(píng)價(jià)體系。一是完善農(nóng)戶信貸評(píng)分體系。針對(duì)農(nóng)戶特點(diǎn),人民銀行選擇適當(dāng)?shù)脑u(píng)分模型,組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的農(nóng)戶信貸評(píng)分參考標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)分過程屬于金融機(jī)構(gòu)授信前的內(nèi)部評(píng)價(jià),應(yīng)免費(fèi)進(jìn)行。對(duì)于加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶,在相關(guān)指標(biāo)的評(píng)分上可適當(dāng)上調(diào)。二是完善信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織以及農(nóng)村企業(yè)評(píng)價(jià)體系。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府進(jìn)行組織,人民銀行、銀監(jiān)辦牽頭,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與,按照《縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村評(píng)定辦法》的要求,開展信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用農(nóng)民專合組織評(píng)價(jià)工作,力爭(zhēng)使全縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用農(nóng)戶覆蓋率達(dá)到一定的水平。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組的評(píng)定結(jié)果將作為評(píng)選金融生態(tài)模范鄉(xiāng)鎮(zhèn)的重要內(nèi)容,條件成熟時(shí),以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位授予金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)稱號(hào)。
(四)建立激勵(lì)、懲戒機(jī)制。根據(jù)對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織的評(píng)價(jià)結(jié)果,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。對(duì)信用良好的農(nóng)戶、農(nóng)民專合組織給予優(yōu)惠和便利,對(duì)信用不良者予以限制。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受政府各部門和金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策;人民銀行將信用評(píng)價(jià)狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤,支農(nóng)再貸款重點(diǎn)向信用狀況較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜。
(五)完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制。人民銀行和金融機(jī)構(gòu)積極配合政府有關(guān)部門建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),推動(dòng)建立和完善對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束機(jī)制,調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性,協(xié)調(diào)推動(dòng)政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立有效擔(dān)保機(jī)制,推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效能。
五、工作步驟
(一)宣傳啟動(dòng)階段(2011年1月—5月)。制定《縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》。成立縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,細(xì)化工作職責(zé),明確工作任務(wù),廣泛開展多層次的宣傳動(dòng)員,營(yíng)造良好的輿論氛圍。
(二)探索實(shí)施階段(2011年6月—11月)。縣政府有關(guān)部門、人民銀行、銀監(jiān)部門、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同開展調(diào)查研究,探討、設(shè)計(jì)農(nóng)戶和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專合組織的信用檔案參考指標(biāo)和評(píng)價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)征集農(nóng)戶信用檔案,把好數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān);并逐步依托農(nóng)戶信用評(píng)分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶貸款;同時(shí)推動(dòng)各級(jí)政府及相關(guān)部門在政務(wù)活動(dòng)中使用評(píng)價(jià)結(jié)果,發(fā)揮評(píng)價(jià)體系的激勵(lì)懲戒作用。11月,對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)情況開展評(píng)比授牌,評(píng)選信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織、信用農(nóng)戶。
(三)總結(jié)推廣階段(2011年12月)。認(rèn)真總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn),在此基礎(chǔ)上,進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)庫和評(píng)分系統(tǒng),拓展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)政府及相關(guān)部門對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用范圍,加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度,完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制,深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵,擴(kuò)大其社會(huì)效應(yīng)。
六、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)
成立縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,由縣委常委、縣政府副縣長(zhǎng)組長(zhǎng),縣人民銀行、縣銀監(jiān)辦、縣各金融機(jī)構(gòu)、縣政府相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、場(chǎng)、企業(yè)集團(tuán))行政主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任成員(詳見附件)。
領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是:負(fù)責(zé)制定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建規(guī)劃,審定農(nóng)村信用體系建設(shè)方案,對(duì)建設(shè)過程中的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)、研究和決策,對(duì)各階段的目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行規(guī)劃和部署。
各成員單位的主要職責(zé):
縣目標(biāo)責(zé)任制考核辦公室要將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入縣政府相關(guān)部門年度目標(biāo)考核管理。
人行支行:組織、指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)編制信用檔案指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),并將信用檔案和人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對(duì)接;指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,增加農(nóng)村信貸投入。
縣發(fā)改委、縣委農(nóng)工部、縣農(nóng)業(yè)局:積極參與組織、規(guī)劃和推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目,會(huì)同有關(guān)部門制定具體配套支持政策。
縣法院:加強(qiáng)金融法規(guī)宣傳,嚴(yán)厲打擊各類逃廢金融債務(wù)行為,保護(hù)債權(quán)人的合法利益,強(qiáng)化對(duì)金融失信行為的懲戒力度,促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村社會(huì)信用的進(jìn)一步好轉(zhuǎn),為營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)造寬緊適度的法制環(huán)境。
縣國(guó)土資源局:在農(nóng)村企業(yè)、其他集體經(jīng)濟(jì)組織辦理抵押貸款、金融機(jī)構(gòu)處理資產(chǎn)時(shí),對(duì)照相關(guān)政策按下限收取有關(guān)費(fèi)用。
縣工商局:及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)、個(gè)體工商戶相關(guān)數(shù)據(jù)信息。
各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、墾殖場(chǎng)、企業(yè)集團(tuán):負(fù)責(zé)全面組織和推動(dòng)本轄區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃,分步實(shí)施。
涉農(nóng)各金融機(jī)構(gòu):要全力征集農(nóng)戶信用檔案,充分利用現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì),確保將所有農(nóng)戶及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信貸信息及時(shí)納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,并保證信貸信息的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。