擴(kuò)建貸款公司工作方案范文

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為進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，探索多渠道滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款的需求，根據(jù)《省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知》（政辦221號）精神，結(jié)合市實(shí)際情況，現(xiàn)就積極穩(wěn)妥做好我市擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，在嚴(yán)格執(zhí)行國家省里有關(guān)法律法規(guī)、政策的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥地實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作，有效盤活、配置社會資金資源，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)社會“又好又快”發(fā)展。

（二）基本原則。按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，在原先試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，有條件的縣（市、區(qū)）可組建1家小額貸款公司，成熟1家，籌建1家，循序推進(jìn)。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立市小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度（以下簡稱“市聯(lián)席會議”），由市政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為召集人，市政府辦公室、市經(jīng)貿(mào)委、市公安局、市財政局、市工商局、市國稅局、市地稅局、人行市中心支行、銀監(jiān)分局、市法制辦等部門組成，市聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，掛靠市經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)市聯(lián)席會議日常工作，落實(shí)省、市聯(lián)席會議的有關(guān)決定，辦公室主任由市經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。市聯(lián)席會議主要負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點(diǎn)區(qū)域，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。市聯(lián)席會議各成員單位職責(zé)如下：

市經(jīng)貿(mào)委：作為小額貸款公司行業(yè)主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審核并轉(zhuǎn)報小額貸款公司試點(diǎn)申報材料，指導(dǎo)和督促縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，加強(qiáng)與工商局、銀監(jiān)局、人行、公安局等部門的聯(lián)系、溝通，及時總結(jié)試點(diǎn)過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

人行市中心支行：對資金流向進(jìn)行動態(tài)跟蹤監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時關(guān)注資金運(yùn)用和違法違規(guī)行為，受理小額貸款公司申請貸款卡及其他上級相關(guān)規(guī)定的內(nèi)容。

市銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況。及時認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時出現(xiàn)的違法違規(guī)行為及其他上級相關(guān)規(guī)定的內(nèi)容。

市工商局：依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷登記。承擔(dān)對小額貸款公司的日常巡查和信用監(jiān)管工作，依法實(shí)施年檢，促使其合法經(jīng)營。

市財政局：依法履行財務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管；參與研究制定對小額貸款公司的扶持政策。

市公安局：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。

稅務(wù)部門：負(fù)責(zé)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實(shí)相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

市聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門根據(jù)各自職責(zé)配合市經(jīng)貿(mào)委開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。市聯(lián)席會議辦公室要定期或不定期向成員單位通報試點(diǎn)工作情況，實(shí)現(xiàn)信息共享。

按照分級管理、屬地管轄的原則，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對象，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，不斷完善相關(guān)管理規(guī)定和實(shí)施細(xì)則，并組織公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。同時參照省聯(lián)席會議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會議辦公室掛靠同級經(jīng)貿(mào)主管部門。

三、發(fā)起與出資要求

擇優(yōu)選擇主發(fā)起人（或最大股東），小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地在市內(nèi)且在試點(diǎn)縣、市、區(qū)有法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)），要求申請前一個會計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50％、申請前連續(xù)三個會計(jì)年度贏利且三年凈利潤累計(jì)總額在1500萬元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)50%。主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過公司注冊資本總額的25%（不含本數(shù)），其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，且出資額不得低于50萬元。出資人應(yīng)具有持續(xù)出資能力，且無犯罪記錄和不良信用記錄。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

擴(kuò)大試點(diǎn)期間，組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于1億元。初次設(shè)立時，注冊資本金的上限為3億元人民幣。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時一次性足額繳納，嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。

四、試點(diǎn)工作安排

（一）準(zhǔn)備階段（年月）：成立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議，明確各成員單位工作職責(zé)，醞釀形成適合實(shí)際的擴(kuò)大試點(diǎn)工作思路，制定形成《市擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》。

（二）籌建組織階段（年月）：由申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組向所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)主管部門提交申請材料，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)局對小額貸款公司籌備組提供的申請材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)縣（市、區(qū)）人民政府同意后向市經(jīng)貿(mào)委提出申請?jiān)O(shè)立小規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作。督促小額貸款公司建立完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款受理初評、調(diào)查、評估、審批和貸后客戶跟蹤管理等相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)額貸款公司試點(diǎn)方案，市經(jīng)貿(mào)委對縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)局提出的試點(diǎn)申請方案進(jìn)行初審，提出初審意見形成小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立方案，經(jīng)市人民政府同意后轉(zhuǎn)報省經(jīng)貿(mào)委。省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)后，小額貸款公司要在45個工作日內(nèi)完成籌建工作。

（三）開業(yè)階段（年6月）：籌建期達(dá)到開業(yè)條件后，小額貸款公司籌備組應(yīng)向試點(diǎn)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)局提出開業(yè)申請。試點(diǎn)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)局進(jìn)行初審，市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)復(fù)審上報。經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委審批后，45個工作日內(nèi)小額貸款公司憑開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

（四）總結(jié)階段（年10月后）：總結(jié)小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作以來的經(jīng)驗(yàn)和存在問題，進(jìn)一步完善小額貸款公司試點(diǎn)工作。

五、保障措施

（一）強(qiáng)化行政監(jiān)管。認(rèn)真貫徹落實(shí)《省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》，充分發(fā)揮市小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度的作用，強(qiáng)化對小額貸款公司從設(shè)立申請到開業(yè)運(yùn)營的全程監(jiān)管、指導(dǎo)，及時識別、化解風(fēng)險，保證小額貸款試點(diǎn)企業(yè)依法設(shè)立、依規(guī)運(yùn)營。加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利轉(zhuǎn)貸違法行為。

（二）重視應(yīng)急處置。根據(jù)《市小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案》（政辦194號）的要求，發(fā)揮市處置小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件指揮部的作用，借助整合區(qū)域行政、司法部門資源力量，及時、妥善處置好小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展。

（三）規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作。督促小額貸款公司建立完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款受理初評、調(diào)查、評估、審批和貸后客戶跟蹤管理等相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，明確貸款流程和操作規(guī)范。合理設(shè)置公司管理崗位，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究、業(yè)績獎勵等相應(yīng)的獎懲機(jī)制，規(guī)范公司董事會、監(jiān)事會組成，高起點(diǎn)做好公司經(jīng)營管理人員選聘工作。