財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司調(diào)查報(bào)告范文
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年以來我財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開創(chuàng)了蓬勃發(fā)展的新局面：業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長，功能作用不斷增強(qiáng)；市場(chǎng)格局發(fā)生了新的變化，改革創(chuàng)新取得了新的突破；發(fā)展環(huán)境有了新的改善，保險(xiǎn)監(jiān)管不斷完善和加強(qiáng)。在取得成績的同時(shí)，同發(fā)達(dá)地區(qū)相比，我財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展仍然存在困難和不足。因此，研究我財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況，深入分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)行特點(diǎn)和趨勢(shì)，準(zhǔn)確反映財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展導(dǎo)向，制定我財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司運(yùn)行發(fā)展的戰(zhàn)略，成為公司運(yùn)行發(fā)展的共同需求。
一、近年來公司運(yùn)行基本情況及主要做法
(一)基本情況
過去三年是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展進(jìn)程中重要的三年，雖遇到較大的困難，但取得較好的成績。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司干部職工在黨的十七大、十七屆三中全會(huì)精神和“三個(gè)代表”重要思想的指引下，全系統(tǒng)廣大干部職工牢固樹立“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)”的思想，萬眾一心，團(tuán)結(jié)奮斗，克服重重困難，公司發(fā)展取得了顯著成績。
1.保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)快速增長
全年保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到**億元，完成董事會(huì)下達(dá)保費(fèi)計(jì)劃的106.86%；15家省級(jí)分公司全部超額達(dá)成保費(fèi)計(jì)劃，全年實(shí)收保費(fèi)累計(jì)達(dá)到億元，應(yīng)收保費(fèi)控制率達(dá)到2.25%，低于董事會(huì)下達(dá)計(jì)劃5.75個(gè)百分點(diǎn)，領(lǐng)先于行業(yè)水平。公司市場(chǎng)份額占到2.12%，排名市場(chǎng)第8位，15家省級(jí)分公司全部進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)前6位，市場(chǎng)話語權(quán)和影響力穩(wěn)步提升。
2.投資收益保持良好水平
去年，面臨資本市場(chǎng)低迷的不利形勢(shì)，公司及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大固定收益類資產(chǎn)配置比例和杠桿操作力度，同時(shí)采取有力手段，積極應(yīng)對(duì)利率和匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資收益保持了較好的水平，成為全面達(dá)成經(jīng)營計(jì)劃的重要一環(huán)。全年累計(jì)資金運(yùn)用余額達(dá)到65.11億元，實(shí)現(xiàn)投資收益1.81億元，賬面浮盈0.99億元，投資收益率為4.97%，高于董事會(huì)下達(dá)計(jì)劃1.47個(gè)百分點(diǎn)，其中：委托投資實(shí)現(xiàn)收益1.55億元，委托投資收益率為4.92%；三年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達(dá)到7.05%，五年期圓豐產(chǎn)品投資收益率達(dá)到5.46%，高于各自保本收益率(三年期5.248%、五年期5.182%)。
3.綜合管控取得良好成效
在推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，公司更加注重綜合成本管控，積極創(chuàng)新管控機(jī)制，不斷加大管控力度，在綜合經(jīng)營上取得了較好的成效。全年綜合成本率控制在149%，低于董事會(huì)下達(dá)計(jì)劃15個(gè)百分點(diǎn)。山西省分公司綜合成本率(自留口徑)控制在100%以內(nèi)，6家省分公司綜合成本率控制在115%以內(nèi)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)較好地兼顧了效益，為今后經(jīng)營年度的盈虧平衡期目標(biāo)管理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。公司全年凈利潤指標(biāo)控制在董事會(huì)下達(dá)的計(jì)劃范圍內(nèi)。
(二)主要做法
三年來工作成績的取得，主要是我們?nèi)靖骷?jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體干部職工思想到位、目標(biāo)到位、方法到位、措施到位、苦干實(shí)干的精神到位。三年的工作成績，最根本的是做到了“四個(gè)堅(jiān)持”，具體是：
1.堅(jiān)持用“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)”的思想統(tǒng)攬全局
面對(duì)異常激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭，面對(duì)雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震災(zāi)害的嚴(yán)峻考驗(yàn)，舉辦北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)、應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊，全公司干部職工認(rèn)真貫徹實(shí)“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)”的精神，用發(fā)展的思路解決發(fā)展中存在的問題，統(tǒng)一思想，堅(jiān)定三年持續(xù)健康發(fā)展的信心。在指導(dǎo)思想上與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，以發(fā)展為主題，以改革為動(dòng)力，以調(diào)整結(jié)構(gòu)為重點(diǎn)，以增實(shí)力、增效益、增實(shí)惠為目的，提高員工素質(zhì)，強(qiáng)化客戶服務(wù)，進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，適應(yīng)股份制改革的需要，適應(yīng)提高隊(duì)伍素質(zhì)、提高公司實(shí)力、不斷開拓市場(chǎng)，堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)的方針，貫徹發(fā)展以市場(chǎng)占有率為核心、按照“抓隊(duì)伍、強(qiáng)服務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展、求效益”的總體思路，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，狠抓自身能力提升，促進(jìn)公司平穩(wěn)健康較快發(fā)展。
2.堅(jiān)持實(shí)事求是的方針，與時(shí)俱進(jìn)地安排和調(diào)整經(jīng)營目標(biāo)
年以來，我們按照總公司的統(tǒng)一部署和全年工作的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是，每年科學(xué)的定制業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，并和各基層公司簽定經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任狀，以此落實(shí)全年的經(jīng)營目標(biāo)。制度發(fā)展計(jì)劃與經(jīng)營目標(biāo)時(shí)，通過認(rèn)真分析業(yè)務(wù)發(fā)展的形勢(shì)以及經(jīng)營中存在的問題和困難，進(jìn)一步統(tǒng)一全體干部職工的思想，明確了各年發(fā)展經(jīng)營目標(biāo)，并落實(shí)強(qiáng)有力的措施。這些目標(biāo)既有市場(chǎng)目標(biāo)要求，又有經(jīng)濟(jì)效益要求；既有保費(fèi)規(guī)模要求，又有險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)要求；既有公司增實(shí)力的要求，又有員工增實(shí)惠的要求，目標(biāo)到位，切合實(shí)際，鼓舞人心，促進(jìn)了發(fā)展。
3.堅(jiān)持科學(xué)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，統(tǒng)一籌劃好各項(xiàng)重點(diǎn)工作。三年來全公司突出發(fā)展主題，圍繞中心工作，從工作方法上確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)
一是組織渠道專業(yè)銷售
總、分公司從競(jìng)賽推動(dòng)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、管理制度、銷售培訓(xùn)、隊(duì)伍管理等方面，全面加大銷售渠道的專業(yè)化建設(shè)力度，穩(wěn)步推進(jìn)電子營銷新渠道建設(shè)，特別是研究制定并推行了渠道銷售人員管理基本辦法，對(duì)銷售人員實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理，以專業(yè)渠道為基礎(chǔ)的財(cái)險(xiǎn)銷售模式逐步形成。
二是推進(jìn)產(chǎn)品立體研發(fā)
制定產(chǎn)品研發(fā)體系建設(shè)規(guī)劃綱要，健全產(chǎn)品研發(fā)基本管理制度，產(chǎn)品研發(fā)工作機(jī)制和流程逐步完善。立足于市場(chǎng)客戶、分支機(jī)構(gòu)、銷售渠道進(jìn)行多維度地產(chǎn)品研發(fā)，基本滿足了業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
三是實(shí)施業(yè)務(wù)集中管理
公司從制度規(guī)程、兩核政策、指標(biāo)監(jiān)控、督導(dǎo)檢查、人員管理等方面，尤其是車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)兩大業(yè)務(wù)管理部門成立以來，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)集中管理力度；對(duì)業(yè)務(wù)管理相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)和新功能開發(fā)，較好地滿足風(fēng)險(xiǎn)集中管控的需要；對(duì)業(yè)務(wù)集中管理模式下一步的優(yōu)化進(jìn)行實(shí)施準(zhǔn)備；積極為各地業(yè)務(wù)發(fā)展提供再保合同和臨時(shí)分保支持，保障公司穩(wěn)定經(jīng)營。
四是落實(shí)客戶服務(wù)先行
各級(jí)機(jī)構(gòu)深入貫徹客戶服務(wù)先行理念，加大客戶服務(wù)體系建設(shè)投入。95519與400互為補(bǔ)充的電話基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)逐步完善，服務(wù)電話接通率穩(wěn)步提高到95%，各地理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步擴(kuò)展，客戶服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控不斷加強(qiáng)，開展“綠色保險(xiǎn)、快捷理賠”等特色服務(wù)活動(dòng)，專業(yè)服務(wù)形象逐步樹立，滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展的服務(wù)需求，比如：有的分公司在同業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾檢查中獲得評(píng)比第一名；有的省分公司對(duì)結(jié)案率加大考核，通過主動(dòng)服務(wù)提升客戶滿意度。
4.堅(jiān)持有針對(duì)性地出臺(tái)各項(xiàng)政策措施，確保任務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
一是政策和激勵(lì)措施支持
首先是強(qiáng)化激勵(lì)措施，我公司為促進(jìn)和推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，用于獎(jiǎng)勵(lì)的力度較大，業(yè)務(wù)發(fā)展越好得到的實(shí)惠就越多。其次大膽培養(yǎng)使用干部。我公司按照黨中央黨政干部管理?xiàng)l例要求，結(jié)合我系統(tǒng)干部隊(duì)伍實(shí)際，結(jié)合德、能、勤、績的實(shí)際，加大對(duì)基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年輕干部，充實(shí)了基層班子的力量。并堅(jiān)持從優(yōu)秀的營銷員隊(duì)伍中選拔領(lǐng)導(dǎo)干部，起到了很好的激勵(lì)作用。
二是強(qiáng)化各項(xiàng)管理措施
在財(cái)務(wù)管理上，完善和嚴(yán)格執(zhí)行績效考核辦法，將收入和公司經(jīng)營績效密切掛鉤；在費(fèi)用使用上，向業(yè)務(wù)一線傾斜，支持業(yè)務(wù)發(fā)展；加大財(cái)務(wù)分析力度，結(jié)合各單位的考核指標(biāo)完成情況、業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度、經(jīng)營狀況和存在的主要問題進(jìn)行專題分析，當(dāng)好參謀助手；在資金管理上，相關(guān)部門著手進(jìn)行“零現(xiàn)金”管理制度的調(diào)研和方案的制定。針對(duì)費(fèi)用緊張狀況，認(rèn)真執(zhí)行預(yù)算制管理，堅(jiān)持量入為出，深入開展增收節(jié)支活動(dòng)，確保收支平衡，取得很好的效果，支援業(yè)務(wù)一線，保證良好運(yùn)行。
在業(yè)務(wù)管理上，以防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，開展整規(guī)建制教育活動(dòng)，制定加強(qiáng)內(nèi)部管理預(yù)防重大案件發(fā)生的實(shí)施方案，并對(duì)重點(diǎn)單位進(jìn)行檢查；在日常業(yè)務(wù)處理上，以提高工作質(zhì)量和效率為重點(diǎn)，加大承保核賠管理，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，并提高工作效率，做到及時(shí)出單。在服務(wù)管理上，以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理為客戶服務(wù)管理工作的重點(diǎn)，由操作型逐步向操作管理型轉(zhuǎn)變，保單保全工作全面實(shí)行了標(biāo)準(zhǔn)化操作；強(qiáng)化理賠服務(wù)，嚴(yán)把理賠質(zhì)量，提高結(jié)案率，在冰凍和地震特殊時(shí)期，向廣大客戶開辟“綠色通道”理賠服務(wù)；著力提升客服專線和咨詢投訴服務(wù)的水平；做好老業(yè)務(wù)的清理工作，為實(shí)現(xiàn)老業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理打下基礎(chǔ)。
在信息技術(shù)管理上，加大了信息技術(shù)資金的投入，在全力以赴確保各系統(tǒng)安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的運(yùn)用系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的需要。
在人事管理上，制定領(lǐng)導(dǎo)干部選拔、聘任工作規(guī)定，員工非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)晉升規(guī)定等一系列干部管理規(guī)定和制度；實(shí)施人事、用工、分配制度改革，制定出臺(tái)有關(guān)各級(jí)各類人員的收入分配制度和辦法。
在監(jiān)察稽核管理方面，制定我公司領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的規(guī)定；認(rèn)真落實(shí)廉政建設(shè)責(zé)任制，簽訂了責(zé)任書，明確第一責(zé)任人的責(zé)任；以預(yù)防職務(wù)犯罪為重點(diǎn)，加強(qiáng)與有關(guān)省、市、縣檢察院的聯(lián)系，建立有效的預(yù)防工作機(jī)制；配合市審計(jì)局，在自查的基礎(chǔ)上，進(jìn)行年度資產(chǎn)負(fù)債損益情況的審計(jì)；按照總公司的要求，積極做好重要業(yè)務(wù)單證管理的專項(xiàng)稽核審計(jì)工作；出臺(tái)基層公司系統(tǒng)大宗物品實(shí)施集中采購管理的實(shí)施方案。
二、存在的不足和困難
在回顧和總結(jié)工作成績的同時(shí)，我們也必須清醒地看到和認(rèn)識(shí)到在發(fā)展中存在的不足和問題，比較突出的表現(xiàn)在
(一)公司戰(zhàn)略推進(jìn)沒有完全到位
公司戰(zhàn)略已經(jīng)明確，但缺少落實(shí)公司戰(zhàn)略的職能規(guī)劃與系統(tǒng)的機(jī)制設(shè)計(jì)，在實(shí)際運(yùn)行中還有一些方面“形”似而“神”不似，沒有科學(xué)地加以固化，在經(jīng)營管理上形成了比較大的調(diào)整壓力，制約了公司戰(zhàn)略的有效推進(jìn)。
(二)在實(shí)際工作中業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
經(jīng)營管理的技術(shù)手段和能力還比較弱，服務(wù)的質(zhì)量和水平與客戶滿意服務(wù)的要求還有很大的距離，特別是員工的素質(zhì)還不適應(yīng)建設(shè)國際一流壽險(xiǎn)公司的需要。
(三)經(jīng)營成本處在高位運(yùn)行
盡管公司在資源共享上取得了一定的進(jìn)展，但還沒有形成明顯的成本優(yōu)勢(shì)，對(duì)公司低成本運(yùn)作的戰(zhàn)略性支撐還沒有充分顯現(xiàn)。有些基層機(jī)構(gòu)的業(yè)績觀還沒有從根本上轉(zhuǎn)變到科學(xué)發(fā)展上來，經(jīng)營比較粗放，在擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)沒有很好地兼顧質(zhì)量效益。有些分公司的綜合成本率(自留口徑)偏高，超過了125%。公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還比較單一，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超過了80%，總體賠付水平與市場(chǎng)相比還有差距。
(四)公司財(cái)務(wù)管理不完善
1.會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)
在今年的多次財(cái)務(wù)檢查中，發(fā)現(xiàn)和暴露出公司會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作還存在不少薄弱環(huán)節(jié)，有待各級(jí)財(cái)務(wù)部門進(jìn)一步提高意識(shí)、完善制度、加強(qiáng)管理和檢查。
2.政策的執(zhí)行力有待進(jìn)一步提高
個(gè)別分公司落實(shí)財(cái)務(wù)管控政策的主動(dòng)性和自覺性不強(qiáng)，公司下發(fā)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度還沒有得到全面有效的貫徹執(zhí)行。總公司發(fā)現(xiàn)并要求改進(jìn)的問題，落實(shí)效果不明顯。有個(gè)別分公司對(duì)總公司財(cái)務(wù)管控政策在某種程度上還存在一定的不理解和抵觸情緒。
3.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待進(jìn)一步強(qiáng)化
一些分公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作重視程度不夠，沒有根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，從防范風(fēng)險(xiǎn)、依法合規(guī)的角度，及時(shí)調(diào)整和完善相關(guān)財(cái)務(wù)政策，沒有及時(shí)采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控。
4.財(cái)務(wù)人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高
在目前系統(tǒng)財(cái)務(wù)人員數(shù)量總體偏少的情況下，一些公司缺少具備足夠行業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能的財(cái)務(wù)人員，財(cái)務(wù)管理意識(shí)較為淡薄，財(cái)務(wù)管理水平有待進(jìn)一步提高。
(五)在抓班子、抓隊(duì)伍建設(shè)上還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)
個(gè)別公司的班子和隊(duì)伍的思想、觀念、作風(fēng)和能力還不能適應(yīng)競(jìng)爭形勢(shì)和公司發(fā)展的需要。高素質(zhì)人才儲(chǔ)備不足，人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不合理，各類人才能力建設(shè)和教育培訓(xùn)體系還沒有完善到位，人才隊(duì)伍現(xiàn)狀與公司發(fā)展不相匹配；系統(tǒng)管控能力還比較薄弱，缺乏有效的管控技術(shù)手段，有些分支機(jī)構(gòu)的發(fā)展超出自身能力范圍，違規(guī)經(jīng)營問題較為突出，受到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的行政處罰。
三、對(duì)策及建議
我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，規(guī)模比較小，保險(xiǎn)覆蓋面和保險(xiǎn)水平較低，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足社會(huì)需要。面對(duì)更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭形勢(shì)，我們?nèi)靖刹柯毠ひ凑罩乒靖母锱c發(fā)展的總體要求，貫徹落實(shí)總公司加快發(fā)展、提高效益的精神，與黨中央、國務(wù)院、保監(jiān)委、總公司保持高度一致，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，以發(fā)展為主題，以效益為中心，開拓創(chuàng)新，加快步伐，做大做強(qiáng)。
(一)六種意識(shí)，樹立發(fā)展理念
1．樹立發(fā)展意識(shí)
不管我們公司的所有制性質(zhì)如何改變，加快發(fā)展永遠(yuǎn)是我們的首要任務(wù)。一定要充分利用有利條件，增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)，采取切實(shí)可行的措施，將優(yōu)勢(shì)變?yōu)閯賱?shì)，使業(yè)務(wù)發(fā)展再上一個(gè)新的臺(tái)階。
2．樹立政治意識(shí)
我們公司近年來加大了改革步伐，但我們也必須明確，加快發(fā)展，提高效益就是我們必須堅(jiān)持的最大的政治。全公司每一個(gè)干部職工，特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，必須強(qiáng)化政治意識(shí)，從講政治的高度來貫徹落實(shí)好總公司的要求，落實(shí)好各項(xiàng)發(fā)展任務(wù)。
3．樹立責(zé)任意識(shí)
經(jīng)過多年來大家的不懈努力，特別是改制上市后，無論是對(duì)國家、對(duì)投資者還是對(duì)股東來說，都要求我們保持業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，形成良好的盈利能力和極具吸引力的股東回報(bào)
4．樹立效益意識(shí)
做大做強(qiáng)，要求創(chuàng)造良好的經(jīng)營效益，是公司長期穩(wěn)定健康發(fā)展的關(guān)鍵。一是在發(fā)展上，堅(jiān)持業(yè)務(wù)快速發(fā)展，形成規(guī)模效益。二是在結(jié)構(gòu)上，要求在保持業(yè)務(wù)總規(guī)模快速增長的前提下，保持增長速度快于總規(guī)模的增長速度。三是在管理上，堅(jiān)持在展業(yè)的成本控制，承保的風(fēng)險(xiǎn)控制，理賠的準(zhǔn)確結(jié)案上加強(qiáng)管理，確保效益提升。四是在增收節(jié)支上，公司的運(yùn)營是需要一定的成本來維持的，堅(jiān)持能節(jié)儉的盡量節(jié)儉，以節(jié)約創(chuàng)造效益。
5．樹立大局意識(shí)
要與黨中央、國務(wù)院、保監(jiān)委和總公司保持高度一致。現(xiàn)在，在公司內(nèi)個(gè)別的班子中，特別是極個(gè)別的領(lǐng)導(dǎo)中，存在不講大局的現(xiàn)象和自由主義的傾向，堅(jiān)持糾正不良傾向，形成上下統(tǒng)一，步調(diào)一致，令行禁止的局面。
6．樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
全公司要更加牢固地樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)依法合規(guī)經(jīng)營的重要性，狠抓風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查和防范，不斷健全完善各項(xiàng)管理制度，嚴(yán)格遵守經(jīng)營管理的有關(guān)制度、規(guī)定，加大執(zhí)行、檢查和監(jiān)控的力度，堅(jiān)決依法合規(guī)經(jīng)營，努力提高管控和防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。
(二)七個(gè)加強(qiáng)，落實(shí)工作重點(diǎn)
1.加強(qiáng)發(fā)展個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
一是精心策劃，分段實(shí)施，重點(diǎn)突破，整體推進(jìn)，做好業(yè)務(wù)銷售推動(dòng)工作
大力推進(jìn)效益險(xiǎn)種和風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)其險(xiǎn)種特點(diǎn)，研究賣點(diǎn)，并推出統(tǒng)一的展業(yè)話術(shù)，營造良好的品牌效應(yīng)和產(chǎn)品銷售氛圍。要加強(qiáng)營銷服務(wù)部的建設(shè)，規(guī)范管理，增強(qiáng)市場(chǎng)開拓和銷售競(jìng)爭力。進(jìn)一步加強(qiáng)營銷精英俱樂部的建設(shè)，大力培育精英意識(shí)，充分發(fā)揮精英的骨干作用，激發(fā)干勁，增強(qiáng)隊(duì)伍的凝聚力。
二是加強(qiáng)管理，完善制度，規(guī)范流程，嚴(yán)格考核，促進(jìn)人隊(duì)伍的健康發(fā)展
完善人管理辦法，繼續(xù)加大力度，以規(guī)范化的管理調(diào)動(dòng)人的積極性，切實(shí)保護(hù)人的合法權(quán)益，確保隊(duì)伍的穩(wěn)定和健康發(fā)展。建立和實(shí)施統(tǒng)一的人管理工作流程，制定各管理環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)人的各項(xiàng)考核，形成有效的人管理機(jī)制，切實(shí)落實(shí)好人管理制度。
三是科學(xué)規(guī)劃，突出重點(diǎn)，合理安排，注重實(shí)效，進(jìn)一步完善教育訓(xùn)練體系，充分發(fā)揮培訓(xùn)的功能和作用。
加強(qiáng)培訓(xùn)課程的開發(fā)力度，有步驟、分層次地組織安排好重點(diǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，切實(shí)抓住管理人員、主管及組訓(xùn)、晉升與銜接教育、業(yè)務(wù)精英、新人與資格證考試等重點(diǎn)項(xiàng)目，開發(fā)出符合實(shí)際、行之有效的課程。加強(qiáng)培訓(xùn)的追蹤評(píng)估工作，建立參訓(xùn)人員培訓(xùn)檔案，定期反饋信息，有效檢驗(yàn)培訓(xùn)效果，適時(shí)調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容，增強(qiáng)培訓(xùn)實(shí)效。
四是加強(qiáng)監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營，預(yù)防為主，嚴(yán)格管控，有效地防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
建立高素質(zhì)的督察隊(duì)伍，設(shè)立專門部門，加大工作力度。根據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)部位，制定督察條例和相關(guān)制約措施，定期開展專項(xiàng)檢查。開展職業(yè)道德教育活動(dòng)，適時(shí)進(jìn)行客戶回訪，及時(shí)處理客戶投訴，有針對(duì)性地解決人員的不良行為。嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)行為，重點(diǎn)查處截留、挪用和侵占保費(fèi)行為，誤導(dǎo)欺詐客戶行為和單證管理混亂行為，有效地預(yù)防案件的發(fā)生。
2.加強(qiáng)發(fā)展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
一是探索新的團(tuán)險(xiǎn)銷售模式
從改革創(chuàng)新入手，積極探索并推廣“現(xiàn)場(chǎng)銷售”、“交叉銷售”等團(tuán)險(xiǎn)銷售模式，為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。探討能夠滿足客戶需求的員工福利解決方案，以企業(yè)年金為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)靈活的產(chǎn)品組合模式，并不斷向團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的“超市”化銷售方式過渡。加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)客戶資源的開發(fā)力度，對(duì)大客戶的管理，必須建立客戶業(yè)務(wù)檔案，配合創(chuàng)新銷售模式的推廣，努力促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向深層次發(fā)展。同時(shí)在管理手段上要開發(fā)團(tuán)險(xiǎn)客戶管理系統(tǒng)，并逐步與業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)對(duì)接，強(qiáng)化信息管理功能，為銷售人員提供有力的支持。
二是優(yōu)化短期業(yè)務(wù)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)
短期險(xiǎn)是公司利潤的主要來源，為降低短期險(xiǎn)賠付率，提高公司的利潤水平，必須調(diào)整和優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。發(fā)揮各種銷售渠道的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展卡、折式等個(gè)人交費(fèi)業(yè)務(wù)，推出短期險(xiǎn)與其它產(chǎn)品的組合銷售方案。下大力量鞏固家財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等效益型業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，確保陣地不丟。進(jìn)一步拓寬短險(xiǎn)的渠道，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
三是加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的建設(shè)
修訂團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法，完善管理制度，形成統(tǒng)一的銷售人員管理體系。加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的整體素質(zhì)，建立團(tuán)險(xiǎn)銷售人員行之有效的激勵(lì)體系，充分調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。
四是建立信息渠道，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持
繼續(xù)做好團(tuán)險(xiǎn)信息的收集和交流工作，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)信息，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。完善大單業(yè)務(wù)管理辦法，明確上下兩級(jí)在大單業(yè)務(wù)公關(guān)、展業(yè)中的職責(zé)，完善大單業(yè)務(wù)信息申報(bào)制度，疏通大客戶信息渠道，拓展大單業(yè)務(wù)資源，促進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，公司職能部門要直接參與大單業(yè)務(wù)的展業(yè)活動(dòng)，發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，積極協(xié)調(diào)關(guān)系，強(qiáng)化技術(shù)支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，把問題迅速解決在一線。
3.加強(qiáng)發(fā)展中介業(yè)務(wù)
一是在銷售的管理布局上進(jìn)行科學(xué)、合理的調(diào)整，有效地發(fā)揮財(cái)務(wù)保險(xiǎn)公司的整體優(yōu)勢(shì)和基層的區(qū)域優(yōu)勢(shì)。二是進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)，努力培育新的增長點(diǎn)。三是加強(qiáng)中介的組織領(lǐng)導(dǎo)，市分公司成立中介部，各區(qū)縣支公司都要成立中介科，增加人員配備，加強(qiáng)力量。四是進(jìn)一步明確統(tǒng)一的支持政策，形成全市統(tǒng)一的銷售策略和方式。五是進(jìn)一步加大公關(guān)力度，與各銀行及郵政建立密切的合作關(guān)系。
4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)工作
一是完善扁平化的集中管理模式
重點(diǎn)解決管理層次多、管理空白點(diǎn)，執(zhí)行管理命令衰減、管理效能低下的問題。扁平化的集中管理模式是現(xiàn)代管理的一個(gè)方向，我們必須著手考慮，業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)等相關(guān)部門要進(jìn)行探索，研究和借鑒先進(jìn)做法，拿出可行的方案，逐步建立符合財(cái)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)際的扁平化集中管理模式。
二是積極探索零現(xiàn)金管理辦法
在分散展業(yè)、集中管理的條件下，現(xiàn)金是風(fēng)險(xiǎn)之源，零現(xiàn)金管理是控制風(fēng)險(xiǎn)之基。組織相關(guān)人員到兄弟省市分公司進(jìn)行了學(xué)習(xí)，客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)和信息技術(shù)部門要抽出專門人員進(jìn)行技術(shù)論證和方案制定，要選擇一到兩個(gè)基層公司進(jìn)行試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，力爭在全系統(tǒng)全面實(shí)施零現(xiàn)金管理。
三是加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，提升規(guī)范化管理水平
總體上要從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查與控制入手，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，建立業(yè)務(wù)發(fā)展與管理各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。加強(qiáng)數(shù)據(jù)集中管理，加快影像系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)。加強(qiáng)重要空白單證管理。加強(qiáng)業(yè)務(wù)檔案管理。進(jìn)一步加強(qiáng)核保、核賠制度的建設(shè)，逐步按照“嚴(yán)進(jìn)寬出”的經(jīng)營原則，在承保時(shí)嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān)，防止病從口入，嚴(yán)格控制承保風(fēng)險(xiǎn)；在理賠時(shí)要從維護(hù)公司的信譽(yù)和被保險(xiǎn)人的利益出發(fā)，在嚴(yán)格執(zhí)行條款和有關(guān)規(guī)定的前提下，該賠的不惜賠，不該賠的堅(jiān)決不賠，努力確保效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
5.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作
一是加強(qiáng)預(yù)算管理工作
以財(cái)務(wù)預(yù)算進(jìn)行政策引導(dǎo)，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。本著做大做強(qiáng)的原則，以效益為中心，力求在發(fā)展中注重效益，不斷提高經(jīng)營管理水平，規(guī)模與效益并重，做到財(cái)務(wù)收支量入為出，要突出效益，追求效益最大化。要求各單位要從實(shí)際出發(fā)，充分考慮發(fā)展與效益，結(jié)構(gòu)與效益的統(tǒng)一，立足長遠(yuǎn)，考慮當(dāng)前，促進(jìn)發(fā)展。
二是加大財(cái)務(wù)管理力度
引導(dǎo)各基層進(jìn)一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，充分認(rèn)清財(cái)務(wù)管理的重要性，發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)督職能，加強(qiáng)管理，提高水平，加快保費(fèi)資金的集中速度，充分利用實(shí)時(shí)劃匯等手段降低結(jié)算時(shí)間，努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上清算及零現(xiàn)金管理，提高資金使用效率和效益。要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管控，嚴(yán)禁設(shè)立“小金庫”和帳外帳，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)肅追究領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)營銷員保證金的管理，擺脫手工記賬的落后管理方式，將全系統(tǒng)營銷員的保證金實(shí)現(xiàn)電子化管理。
三是加大財(cái)務(wù)培訓(xùn)力度
針對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的變化，要根據(jù)總公司的政策、規(guī)定等完善系統(tǒng)的績效考核政策，并通過加強(qiáng)培訓(xùn)，貫徹好總公司的經(jīng)營理念和相關(guān)發(fā)展政策，提高政策水平和執(zhí)行政策的能力。
6.加強(qiáng)人力資源管理工作
一是堅(jiān)持以人為本，創(chuàng)新用人機(jī)制
努力實(shí)現(xiàn)人本管理，樹立人才觀念，優(yōu)化人才資源配置，提高人才資源產(chǎn)能，努力做到用事業(yè)造就人才，用環(huán)境凝聚人才，用薪酬激勵(lì)人才，用機(jī)制留住人才。
二是實(shí)行崗位管理，完善競(jìng)爭機(jī)制
以崗位管理為基礎(chǔ)，全面推行聘用制度，嚴(yán)格各崗位的任職資格和條件，通過實(shí)行崗位管理制度，實(shí)現(xiàn)員工由身份管理向崗位管理的轉(zhuǎn)變。同時(shí)完善員工勞動(dòng)合同管理，規(guī)范用工關(guān)系。
三是加大培訓(xùn)力度，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)
要加大培訓(xùn)力度，多層次、多渠道、多種形式地開展全員培訓(xùn)，全面提高員工素質(zhì)。公司要從學(xué)習(xí)、工作、政策、環(huán)境等方面創(chuàng)造良好的條件，鼓勵(lì)員工不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)和技能，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)。
四是完善績效考核標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化績效考核機(jī)制
根據(jù)總公司的要求，明確各崗位職責(zé)，制定明確、具體、可量化的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)，完善考核內(nèi)容和辦法，建立責(zé)權(quán)利明確的科學(xué)考核體系，實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)的績效管理，科學(xué)評(píng)價(jià)員工的工作業(yè)績。
7.加強(qiáng)班子和隊(duì)伍建設(shè)
一是切實(shí)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)
要按照總公司的統(tǒng)一要求，積極研究、探索加強(qiáng)、改善黨的領(lǐng)導(dǎo)的有效方式和途徑，采取切實(shí)可行的措施加強(qiáng)黨的各級(jí)組織建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)黨員干部的教育，為貫徹黨的路線方針政策提供強(qiáng)有力的組織保證。
二是切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作
全系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例》和《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》，進(jìn)一步落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和各級(jí)黨委、紀(jì)委制定的有關(guān)制度、規(guī)定，逐步建立健全教育、制度、監(jiān)管并重的預(yù)防腐敗體系。