財產(chǎn)保險學(xué)論文范文
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第1篇
關(guān)鍵詞：保險學(xué)；法學(xué)；研究生課程體系
保險學(xué)專業(yè)的研究生作為高端保險人才，將成為我國未來保險業(yè)的主導(dǎo)力量，其專業(yè)視野、創(chuàng)新能力等素質(zhì)將決定未來保險業(yè)發(fā)展的程度。而這與課程體系的設(shè)置密切相關(guān)。本文認(rèn)為，法學(xué)，特別是民商法學(xué)當(dāng)中的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)納入到各高校保險學(xué)專業(yè)研究生的課程體系當(dāng)中，以適應(yīng)保險學(xué)研究和保險業(yè)發(fā)展的需要，培養(yǎng)具有國際專業(yè)視野和較強(qiáng)創(chuàng)新能力的保險高端人才。
一、從學(xué)科――宏觀層面來看：法學(xué)對經(jīng)濟(jì)學(xué)有重要的補充作用
保險學(xué)從屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇，法學(xué)對保險學(xué)的作用首先體現(xiàn)為法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的互補性。傳統(tǒng)觀點認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)學(xué)主要解決‘如何將蛋糕做得更大’的問題，而法學(xué)主要解決‘如何將蛋糕切得更好’的問題”。2001年，我國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉教授與著名法學(xué)家江平教授第一次會面，開始了我國經(jīng)濟(jì)學(xué)與法學(xué)之間的“對話”。兩位學(xué)界泰斗對經(jīng)濟(jì)與法律之間的“結(jié)合研究”深有同感，遂于2002年籌備并成立了“上海法律與經(jīng)濟(jì)研究所”(該所于2004年遷移至北京，更名為“洪范法律與經(jīng)濟(jì)研究所”)。兩位教授在隨后的多次公開對話中對經(jīng)濟(jì)學(xué)與法學(xué)之間的關(guān)系進(jìn)行了新的解讀。吳敬璉教授認(rèn)為，如果沒有法制，僅憑市場經(jīng)濟(jì)本身的資源配置，“蛋糕”肯定做不大，甚至?xí)龀觥梆t蛋糕”；江平教授則認(rèn)為，如果不顧經(jīng)濟(jì)規(guī)律而制訂法律，這種法律屬于“壞”的法律，可能導(dǎo)致形成“壞”的市場，從而直接影響“蛋糕”的大小。因此，效率與公平具有價值效果的一致性：公平可以促進(jìn)效率，效率也有助于實現(xiàn)更高層次的公平。經(jīng)濟(jì)與法律的這種相輔相成的關(guān)系對我國高校經(jīng)濟(jì)學(xué)人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。保險學(xué)專業(yè)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)科的一個分支，以研究如何將保險業(yè)的“蛋糕”做大為己任，如果脫離具體的法制環(huán)境，所從事的保險學(xué)研究工作將毫無意義，依據(jù)這種無意義的研究來指導(dǎo)保險企業(yè)的經(jīng)營也不可能實現(xiàn)高“效率”。
本文認(rèn)為，為了使保險學(xué)專業(yè)的研究生了解法律的運行對經(jīng)濟(jì)運行的影響，應(yīng)該在課程設(shè)置中適當(dāng)增加“法律經(jīng)濟(jì)學(xué)”的內(nèi)容。“法律經(jīng)濟(jì)學(xué)”是一門位于法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)之間的邊緣地帶的新學(xué)科，經(jīng)歷了從純粹的法學(xué)方法論到法學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)交叉獨立學(xué)科的過程。波斯納將“法律經(jīng)濟(jì)學(xué)”定位為“法學(xué)的經(jīng)濟(jì)分析方法”，認(rèn)為法律經(jīng)濟(jì)學(xué)是“將經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論和經(jīng)驗主義方法全面運用于法律制度分析”。而在這門學(xué)科的創(chuàng)始人科斯看來，法律經(jīng)濟(jì)學(xué)還有另外一個方面的內(nèi)容：即分析法律系統(tǒng)的運行對經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)運行的影響。前者的思維路徑是以法律為起點，經(jīng)過經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，最后再回到法律，目的是考量法律是否符合“效率”這一正義價值，以修正現(xiàn)行法律；后者的思維路徑是以法律為起點，終點則是經(jīng)濟(jì)制度，即研究法律制度如何影響經(jīng)濟(jì)活動，以修正現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)制度。因此，前者側(cè)重法學(xué)意義，后者更側(cè)重經(jīng)濟(jì)學(xué)意義。作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要分支，我國保險學(xué)的研究生教育當(dāng)中應(yīng)適當(dāng)增加經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的法律經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)容。
二、從課程――中觀層面來看：保險法的課程教學(xué)離不開民商法學(xué)基礎(chǔ)
“保險法研究”是多數(shù)高校保險學(xué)專業(yè)研究生的主干課程之一。該課程的教學(xué)必須以民商法的相關(guān)內(nèi)容為基礎(chǔ)。例如，《保險法》第三十一條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益…近親屬”，其中“近親屬”的范圍是什么?保險法本身并未加以限定，而民法與刑法等其他法律有不同的規(guī)定；又如，《保險法》第三十三條規(guī)定“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保”，
其中“無民事行為能力人”也是一個需要以年齡和精神狀況作為雙重判斷標(biāo)準(zhǔn)的民法基本概念；再如，《保險法》第一百一十七條關(guān)于“保險人”的規(guī)定，需要學(xué)生對民事制度中“人”的權(quán)利義務(wù)有所了解。
同時，保險既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，又是一種法律關(guān)系，其法律基礎(chǔ)便是保險合同。學(xué)生要掌握《保險法》第二章關(guān)于保險合同的成立、效力、解除、履行、違約、變更以及保險人與投保人的權(quán)利義務(wù)等規(guī)定，均需要與民法當(dāng)中《合同法》的相關(guān)內(nèi)容相聯(lián)系起來學(xué)習(xí)。此外，保險合同的糾紛也適用民事合同糾紛的法律救濟(jì)程序。例如，《保險法》第二十六條中規(guī)定了保險合同的訴訟時效：作為保險特別法的《海商法》第十三章則規(guī)定了十余種可能涉及保險合同履行的訴訟時效，這些時效的計算均應(yīng)適用民法中關(guān)于訴訟時效的中止、中斷和延長的規(guī)則。
此外，《保險法》的內(nèi)容除了“保險合同法”，還包括“保險業(yè)法”，即調(diào)整“保險公司”行為的法律規(guī)范，因此保險法的法律淵源還包括《公司法》。正如《保險法》第九十四條規(guī)定：“保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用《公司法》的規(guī)定”。又如，《保險法》第九十條規(guī)定，“保險公司有《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的……申請重整、和解或者破產(chǎn)清算”。因此，要深入研究保險公司經(jīng)營、管理方面的問題離不開對公司法、破產(chǎn)法等商法相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。
綜上，保險法是規(guī)范保險合同和保險企業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管的法律，其法律淵源主要是民商法。保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正了解保險法，有必要同時學(xué)習(xí)民商法的相關(guān)內(nèi)容。反過來說，脫離相關(guān)的民商法學(xué)基礎(chǔ)，不可能進(jìn)行保險法相關(guān)問題的深入研究，研究生已經(jīng)開設(shè)的“保險法研究”課程學(xué)習(xí)也將難以實現(xiàn)課程設(shè)置的目的。
三、從保險標(biāo)的――微觀層面來看：知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)作為財產(chǎn)保險學(xué)
的重要補充
根據(jù)保險標(biāo)的的不同性質(zhì)，保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險，前者以人的生命、健康作為保險標(biāo)的，后者以財產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險標(biāo)的。從保險法的現(xiàn)有規(guī)定來看，“財產(chǎn)保險”的“財產(chǎn)”指的是動產(chǎn)、不動產(chǎn)；“有關(guān)利益”包括積極利益和消極利益，前者指的是被保險人的可得利益(如信用保險)，后者是被保險人可避免的損失(如責(zé)任保險)。而作為主要無形財產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)至今沒有正式被納入到我國各大財產(chǎn)保險公司承保的保險標(biāo)的的范圍。保險實務(wù)中缺乏“知識產(chǎn)權(quán)保險”這一險種，反映在保險學(xué)教育當(dāng)中就是財產(chǎn)保險學(xué)的教學(xué)內(nèi)容里缺乏知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)知識。本文認(rèn)為，這恰恰是一個國際專業(yè)視野的問題。
在當(dāng)今這個知識經(jīng)濟(jì)時代，知識產(chǎn)權(quán)在商業(yè)領(lǐng)域扮演著日益重要的角色，而其存在的風(fēng)險和相應(yīng)的保護(hù)問題也日益為各國立法所重視。盡管當(dāng)知識產(chǎn)權(quán)遭受侵害時，可以通過法律途徑尋求救濟(jì)，但是風(fēng)險仍然存在。比如訴訟存在著敗訴的風(fēng)險，勝訴后也存在著執(zhí)行不能的風(fēng)險。高風(fēng)險高收益的知識產(chǎn)業(yè)如何進(jìn)行風(fēng)險管理，
無疑是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人所關(guān)注的核心問題。20世紀(jì)70年代起，知識產(chǎn)權(quán)保險制度在西方發(fā)達(dá)國家應(yīng)運而生，而其中在美國的發(fā)展最為完善。目前，美國保險界順應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件愈演愈烈的發(fā)展趨勢，已經(jīng)將承保標(biāo)的從專利侵權(quán)逐漸擴(kuò)展到商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)與商業(yè)秘密等幾乎所有類型的知識產(chǎn)權(quán)，從而形成了完整意義上的“知識產(chǎn)權(quán)保險”。繼美國創(chuàng)設(shè)了知識產(chǎn)權(quán)保險制度之后，在知識產(chǎn)權(quán)業(yè)比較發(fā)達(dá)的德國、英國、日本等國家，也緊隨其后陸續(xù)推出了這一險種，如英國推出的“專利申請保險”、日本推出的“知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)金保險”等等。因此，將財險承保標(biāo)的擴(kuò)展到知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域已經(jīng)是一種國際趨勢，折射出了知識產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要和知識經(jīng)濟(jì)時代對知識產(chǎn)權(quán)保險制度的呼喚。
本文認(rèn)為，在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的，也是必要的。
知識產(chǎn)權(quán)符合保險的構(gòu)成要素要求，因此建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的。首先，知識產(chǎn)權(quán)存在各種法律風(fēng)險，且這種風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性、程度上具有不確定性，符合“有風(fēng)險才有保險”這一前提；其次，知識產(chǎn)權(quán)的這種風(fēng)險和對風(fēng)險管理的需求是普遍存在的，具備保險學(xué)上“大數(shù)法則”的數(shù)量基礎(chǔ)：第三，知識產(chǎn)權(quán)是法律上承認(rèn)的財產(chǎn)利益，屬于保險法第十二條規(guī)定的“可保利益”；第四，知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的利益損失在經(jīng)濟(jì)上可以計算出價值(例如《專利法》第六十五條關(guān)于專利侵權(quán)損害賠償?shù)囊?guī)定)，屬于“可以用貨幣來衡量”的風(fēng)險，也符合保險的“損失補償”這一基本功能。
在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度也是必要的。～方面，知識產(chǎn)權(quán)的維權(quán)需要保險的保障。近幾年來，我國知識產(chǎn)權(quán)訴訟案的數(shù)量在急劇增長。據(jù)統(tǒng)計，2001年、2002年、2003年全國法院受理的知識產(chǎn)權(quán)民事訴訟一審案件分別同比增長8.62％、17.78％、12.61％，其中約80％屬于知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件。從侵權(quán)賠償額度來看，知識產(chǎn)權(quán)案件的標(biāo)的額一般遠(yuǎn)高于普通的民事賠償案件，相應(yīng)地，知識產(chǎn)權(quán)訴訟程序當(dāng)中繳納的案件受理費以及律師費等也遠(yuǎn)高于普通民事案件。此外，知識產(chǎn)權(quán)案件還牽涉到鑒定費、公告費、評估費等其他訴訟費用，如果是涉外知識產(chǎn)權(quán)案件，還會涉及國際差旅費、翻譯費、國際通訊費等費用。所有這些費用對于當(dāng)事人來說可能構(gòu)成難以承擔(dān)之重，甚至有可能拖垮一些涉訴的中小企業(yè)。知識產(chǎn)權(quán)保險制度通過由保險人承擔(dān)訴訟風(fēng)險的方式，為轉(zhuǎn)嫁被保險人的財務(wù)風(fēng)險提供了保險工具支持，將為我國企業(yè)有效地維護(hù)和實施知識產(chǎn)權(quán)提供經(jīng)濟(jì)上的保障。另一方面，我國目前知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展嚴(yán)重不足，“財產(chǎn)保險”的無形財產(chǎn)領(lǐng)域亟待開拓。2010年底，信達(dá)財產(chǎn)保險公司于推出了國內(nèi)首款專利保險產(chǎn)品――“專利侵權(quán)調(diào)查費用保險”，可謂開創(chuàng)了我國知識產(chǎn)權(quán)保險事業(yè)的先河。但截至目前，知識產(chǎn)權(quán)保險的發(fā)展進(jìn)程緩慢：首先表現(xiàn)為險種單一，即僅限于專利的侵權(quán)調(diào)查費用，而不涉及專利訴訟費用、侵權(quán)損失，更未涉及著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)等其他知識產(chǎn)權(quán)；其次表現(xiàn)為多數(shù)險企缺乏開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)險種的熱情。出現(xiàn)這一現(xiàn)狀的根本原因在于我國保險界對知識產(chǎn)權(quán)缺乏了解，或者說，保險業(yè)目前缺乏了解知識產(chǎn)權(quán)的保險人才。因此，在高校保險專業(yè)研究生課程體系中增設(shè)知識產(chǎn)權(quán)法基礎(chǔ)課程，有利于培養(yǎng)熟悉知識產(chǎn)權(quán)與保險的“兩棲”人才，從而開拓財產(chǎn)保險的另外“半壁河山”，有力地促進(jìn)我國保險業(yè)的健康發(fā)展。因此，將作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的“財產(chǎn)”范圍擴(kuò)展到包括知識產(chǎn)權(quán)在內(nèi)的無形財產(chǎn)，具有重要的現(xiàn)實意義。
綜上，保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正做好保險學(xué)研究，需要以一定的法學(xué)基礎(chǔ)為依托；要真正成為保險業(yè)的高端人才，需要對保險法的民商法淵源有所了解；要具備國際視野、開拓?zé)o形財產(chǎn)保險領(lǐng)域，需要學(xué)習(xí)知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)。
四、保險學(xué)專業(yè)研究生課程體系中增加法學(xué)內(nèi)容的具體建議
第2篇
通過和行業(yè)企業(yè)的合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，共同發(fā)展，合作模式靈活多樣，促進(jìn)了雙方共同發(fā)展，達(dá)到學(xué)校、企業(yè)和學(xué)生三贏。
（一）重組專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會。
金融保險專業(yè)于2011年末重組了專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會，邀請銀行、保險公司、證券公司高管、行業(yè)協(xié)會及政府相關(guān)部門專家加入，校企合作形成強(qiáng)大合力，共同完成專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的主要職責(zé)是設(shè)定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究專業(yè)調(diào)整與建設(shè)、研討課程開發(fā)與建設(shè)促進(jìn)教學(xué)管理、協(xié)調(diào)學(xué)生實習(xí)、實訓(xùn)頂崗與就業(yè)、實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對接。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會不定期舉行研討會，就金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式與人才培養(yǎng)方案展開卓有成效的討論，委員們對課程的開設(shè)門類、職業(yè)素質(zhì)與能力的構(gòu)造、校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)等內(nèi)容提出有針對性的建議。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的重組對金融保險專業(yè)更好地為產(chǎn)業(yè)服務(wù)搭建了平臺，也有助于實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求的對接。
（二）創(chuàng)辦江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院
1、江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院成立。
2011年11月4日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與紫金財產(chǎn)保險有限公司江蘇分公司總經(jīng)理共同為“江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院”揭牌，當(dāng)兩位領(lǐng)導(dǎo)的手緊緊握在一起時，頓時引起臺下一片掌聲。這一刻不僅標(biāo)志著學(xué)院與紫金財產(chǎn)保險有限公司的友好合作又跨入了一個嶄新的階段，也為學(xué)院創(chuàng)新校企合作機(jī)制，改革人才培養(yǎng)模式添寫了濃重的一筆，更為學(xué)院進(jìn)一步提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提高服務(wù)地方社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力注入了新的活力。
2、江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院章程。
為明確江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院的辦學(xué)指導(dǎo)思想和根本任務(wù)，規(guī)范學(xué)院內(nèi)部管理體制和運行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國職業(yè)教育法》，合作雙方起草并通過了江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院章程。章程由總則、組織機(jī)構(gòu)、工作內(nèi)容與形式、雙方的責(zé)任和義務(wù)、經(jīng)費來源與財務(wù)管理、附則六部分內(nèi)容構(gòu)成。
3、企業(yè)參與課程考核與評價。
為了讓專業(yè)人才培養(yǎng)更加符合企業(yè)要求，實現(xiàn)高端技能型人才培養(yǎng)目標(biāo)，金融保險專業(yè)聘請了紫金保險公司淮安中心支公司總經(jīng)理及銷售部、客服部、人力資源部等部門高管作為金融保險專業(yè)兼職教師，參與財產(chǎn)保險、保險基礎(chǔ)等課程建設(shè)與課程教學(xué)，課程教學(xué)的部分內(nèi)容轉(zhuǎn)移到了紫金保險公司實地進(jìn)行，兼職教師對學(xué)生進(jìn)行了現(xiàn)場教學(xué)，并根據(jù)學(xué)生的實地學(xué)習(xí)表現(xiàn)提供了考核評價意見。同時，紫金保險公司還接納了金融保險專業(yè)畢業(yè)班學(xué)生到公司頂崗實習(xí)，幾位高管還兼任了頂崗實習(xí)畢業(yè)生的實習(xí)指導(dǎo)及論文指導(dǎo)教師，對學(xué)生的實習(xí)表現(xiàn)提出了考核評價意見。由于紫金保險公司兼職教師在考核評價上更重視對學(xué)生工作能力與素質(zhì)的評價，使金融保險專業(yè)借助江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院這個平臺豐富了考核評價體系，對學(xué)生的考核評價更趨全面系統(tǒng)。
4、青年教師到紫金保險掛職鍛煉。
在校企合作交流過程中，金融保險專業(yè)有數(shù)名青年教師在紫金保險公司掛職鍛煉、實踐實習(xí)。在實習(xí)掛職期間，通過輪崗學(xué)習(xí)，分別實習(xí)了前臺業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)和理賠業(yè)務(wù)等，提高了自身實踐操作能力，提升了教學(xué)水平。5、開設(shè)員工培訓(xùn)班。金融保險專業(yè)與紫金公司共同開設(shè)了兩期培訓(xùn)班，開展對紫金保險公司員工的培訓(xùn)，講授風(fēng)險與保險、財產(chǎn)保險、汽車保險知識，進(jìn)行保險營銷技能培訓(xùn)，培訓(xùn)后紫金保險員工參加的保險營銷從業(yè)資格考試通過率達(dá)100%。
（三）與中國工商銀行共建
“青年金融實踐體驗中心”。2012年11月27日，學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、中國工商銀行江蘇省分行及淮安分行領(lǐng)導(dǎo)共同為“青年金融實踐體驗中心”揭牌。“青年金融實踐體驗中心”的成立，是雙方共青團(tuán)組織積極探索服務(wù)青年大學(xué)生的新途徑，是為促進(jìn)青年員工立功建業(yè)、幫助青年學(xué)生增加實踐機(jī)會的益事，也是工商銀行和我院金融保險專業(yè)深化校企合作的一項重要舉措。共建“青年金融實踐體驗中心”以來，淮安市工行工作人員多次走進(jìn)校園為師生宣傳金融知識、釋疑解惑，免費辦理網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)；金融保險專業(yè)的學(xué)生也多次赴工商銀行城南支行體驗金融產(chǎn)品，熟悉崗位流程，提高職業(yè)能力；隨著雙方合作的不斷深入，將會為培養(yǎng)優(yōu)秀人才和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
（四）校企共建實訓(xùn)基地
1、校內(nèi)實訓(xùn)中心建設(shè)。
近兩年來，金融保險專業(yè)改擴(kuò)建了原有的模擬銀行、證券實訓(xùn)室、保險實訓(xùn)室等校內(nèi)實訓(xùn)室，建成了“仿真、集成、開放”的金融實訓(xùn)中心。以金融行業(yè)一線操作、客服及營銷類崗位作為人才培養(yǎng)定位，本著專業(yè)建設(shè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的宗旨，金融實訓(xùn)中心設(shè)有銀行仿真實訓(xùn)室、銀行綜合技能實訓(xùn)室、保險仿真實訓(xùn)室、保險綜合技能實訓(xùn)室、證券交易實訓(xùn)室等八個實訓(xùn)室，同時在建設(shè)規(guī)劃中的還有理財實訓(xùn)室和貨幣博覽館。金融實訓(xùn)中心配套了銀行柜臺綜合業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)、保險綜合業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財規(guī)劃業(yè)務(wù)等實訓(xùn)教學(xué)軟件，充分滿足學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作、崗位基本技能和核心技能培養(yǎng)的需要；實訓(xùn)中心充分模擬職場環(huán)境、營造職場氛圍，實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的“理實一體、學(xué)做結(jié)合”。金融實訓(xùn)中心同時可用于企業(yè)員工培訓(xùn)、繼續(xù)教育培訓(xùn)、終身學(xué)習(xí)培訓(xùn)，集成多種功能，是服務(wù)社會的基地，是金融保險人才培養(yǎng)的搖籃。
2、強(qiáng)化校外實訓(xùn)基地功能。
通過成立江蘇財經(jīng)•紫金保險學(xué)院密切了與紫金財產(chǎn)保險有限公司的合作關(guān)系。同時，金融保險專業(yè)與中國人壽淮安公司簽訂了長期戰(zhàn)略性合作協(xié)議，向中國人壽公司輸送即將畢業(yè)的學(xué)生參加暑期工學(xué)結(jié)合實踐，取得了良好成效，中國人壽對金融保險專業(yè)學(xué)生給予了極高的評價，同時學(xué)生也對這樣的校企合作內(nèi)容非常支持，他們說這樣的暑期實踐既鍛煉了他們的能力又增加了他們的收入，減輕了家庭的負(fù)擔(dān)。目前金融保險專業(yè)已擁有15家校外實訓(xùn)基地。
（五）工學(xué)結(jié)合，推進(jìn)一體化教學(xué)改革。
一體化教學(xué)就是說將工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實踐一體化、教室與實訓(xùn)室一體化、課堂與職場環(huán)境一體化。在金融保險行業(yè)專家的指導(dǎo)下，通過核心崗位職業(yè)能力分析，進(jìn)行工作項目與工作任務(wù)分解，形成符合高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才培養(yǎng)需要的課程標(biāo)準(zhǔn)體系，幫助學(xué)生實現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換。以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，以典型的工作任務(wù)為載體設(shè)計教學(xué)項目，依托校內(nèi)外實訓(xùn)基地的仿真或真實環(huán)境，增強(qiáng)學(xué)生的直觀體驗，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，加強(qiáng)對學(xué)生實踐操作能力的培養(yǎng)。通過金融實訓(xùn)中心的建設(shè)，重組教學(xué)環(huán)境、重設(shè)課堂氛圍、重設(shè)教學(xué)評價等，重構(gòu)課堂教學(xué)，全方位改造原有教學(xué)情境和場所，將課程教學(xué)設(shè)置在學(xué)做合一的實習(xí)實訓(xùn)場所，實訓(xùn)中心充分模擬職場環(huán)境、營造職場氛圍，實現(xiàn)訓(xùn)練的仿真，教學(xué)的一體。以實訓(xùn)室為教學(xué)場地，開放課堂，以專題培訓(xùn)的方式請學(xué)生走出教室，將操作性很強(qiáng)，如銀行柜臺業(yè)務(wù)、產(chǎn)品營銷業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)場查勘業(yè)務(wù)等，轉(zhuǎn)移到銀行、保險公司、證券公司等校外實習(xí)基地實地上課，教學(xué)做一體化，實現(xiàn)學(xué)習(xí)和工作零距離結(jié)合，切實做到工學(xué)交替。
（六）校企合作開發(fā)課程。
使培養(yǎng)的人才能更吻合金融保險行業(yè)企業(yè)的需求，通過開展市場調(diào)研與邀請金融保險行業(yè)企業(yè)專家座談等多種形式，進(jìn)一步明確金融保險專業(yè)崗位職業(yè)能力，明確行業(yè)企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，課證融通，實現(xiàn)專業(yè)課程與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的對接。并在此基礎(chǔ)上，與銀行、保險公司、證券公司業(yè)務(wù)骨干攜手共同開發(fā)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸實務(wù)、金融產(chǎn)品營銷、財產(chǎn)保險、人身保險、證券投資實務(wù)等6門專業(yè)核心課程。在校企共建核心課程的基礎(chǔ)上，共同開發(fā)校企雙向使用的項目化教學(xué)（培訓(xùn)）教材，教材內(nèi)容選取金融企業(yè)真實業(yè)務(wù)，反映“理實一體、學(xué)做結(jié)合”的培養(yǎng)理念。
二、校企合作機(jī)制創(chuàng)新與實踐的主要成效
通過全面校企合作，廣泛搭建產(chǎn)學(xué)結(jié)合的職教平臺，形成了人才共育、過程共管、成果共享、責(zé)任共擔(dān)的緊密型合作辦學(xué)體制機(jī)制，促進(jìn)校企深度合作，推進(jìn)辦學(xué)模式的創(chuàng)新，增強(qiáng)辦學(xué)活力。
（一）創(chuàng)新了人才培養(yǎng)。
根據(jù)建設(shè)行業(yè)特點，金融保險專業(yè)創(chuàng)新了“課證融通、工學(xué)交替、個性發(fā)展”的人才培養(yǎng)模式，在此模式下金融保險專業(yè)大力推進(jìn)“雙證書”制度，實現(xiàn)學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書的對接；校企合作發(fā)展，工學(xué)交替，實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求對接；開展了分段式教學(xué)、仿真模擬實訓(xùn)和任務(wù)驅(qū)動等教學(xué)模式。
（二）課程建設(shè)與改革開放見成效。
為實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)，提高學(xué)生職業(yè)競爭力，在充分聽取和吸收行業(yè)企業(yè)專家意見，在對典型工作任務(wù)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，確定必備的專業(yè)應(yīng)用知識、職業(yè)核心能力、職業(yè)主要素質(zhì)，從而確定學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，構(gòu)建了“學(xué)做結(jié)合、理實一體”的課程體系。同時，加強(qiáng)了課程開發(fā)與建設(shè)力度，與行業(yè)企業(yè)人員，共同開展課程建設(shè)，成果有省級精品課和院級精品課、優(yōu)質(zhì)課、達(dá)標(biāo)課等。
（三）教師素質(zhì)得到提高。
利用校企合作平臺，按照“能工巧匠進(jìn)課堂”的要求，初步建立起一支職稱、學(xué)歷、雙師、專兼結(jié)構(gòu)合理，教學(xué)能力、專業(yè)能力、實踐能力、職業(yè)教育研究能力等全面發(fā)展的“雙師型”專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊。
（四）實訓(xùn)基地建設(shè)多樣化。
第3篇
論文關(guān)鍵詞 財產(chǎn)保險臺同 保險利益 完善
隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步,保險市場也不斷發(fā)展完善,人們的保險意識不斷增強(qiáng),保險領(lǐng)域的法律問題也日益增多,其中財產(chǎn)保險利益案件不斷增長,這與我國財產(chǎn)保險利益立法的不完善密切相關(guān)。我國《保險法》對財產(chǎn)保險利益相關(guān)問題進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定并作出了修訂,逐步適應(yīng)我國保險行業(yè)的發(fā)展,但仍存在不少的問題,引發(fā)了較多爭議,有必要深入研究我國財產(chǎn)保險利益制度,完善我國保險立法。
一、財產(chǎn)保險利益的基本理論
財產(chǎn)保險利益制度是財產(chǎn)保險制度的核心問題,法學(xué)界和保險學(xué)界對保險利益的探討從沒有停止過,但一直沒有形成統(tǒng)一的觀點。不同歷史時期不同國家對保險利益的規(guī)定有所差異,認(rèn)清保險利益的本質(zhì)和功能,有利于探討財產(chǎn)保險利益法律制度的作用和不足,完善財產(chǎn)保險立法規(guī)定。本文主要從大陸法系以及我國對財產(chǎn)保險利益的理論著手進(jìn)行分析。
大陸法系中關(guān)于財產(chǎn)保險利益的理論研究主要表現(xiàn)在一般性保險利益學(xué)說、技術(shù)性保險利益學(xué)說和經(jīng)濟(jì)性保險利益學(xué)說。一般性保險利益學(xué)說將保險利益局限在保險標(biāo)的的所有權(quán)上,并以保險利益為標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分保險和賭博兩種行為,這對保險法的發(fā)展有重要意義,當(dāng)然該理論將保險利益局限在所有權(quán)上是存在問題的,這是其逐漸被取代的重要原因。技術(shù)性保險利益學(xué)說將保險利益分為直接保險利益和間接保險利益,并將保險區(qū)分為定額保險和損害保險,明確保險利益僅適用于損害保險中適用。該理論從民法體系中闡述保險利益,豐富了保險利益的理論,但同時該理論將保險利益局限在民法規(guī)定中,認(rèn)為在規(guī)定之外就沒有保險利益,不利于投保人利益保護(hù)和保險損失補償。經(jīng)濟(jì)性保險利益學(xué)說突破了技術(shù)性利益的形式局限,將保險利益界定為實際的經(jīng)濟(jì)利益,受到大多數(shù)學(xué)者的認(rèn)可,其缺陷主要在于僅從經(jīng)濟(jì)性的角度考慮保險利益,而經(jīng)濟(jì)利益判斷標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,容易被濫用。
我國大陸地區(qū)保險業(yè)起步較晚,理論界關(guān)注保險利益也較晚,早起研究成果較少,但是今年來隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展,學(xué)界和實務(wù)界對保險利益關(guān)注加強(qiáng),相關(guān)理論研究成果也較多,就保險利益而言,主要有“適法利益說”、“利害關(guān)系說”和“折衷主義”三種學(xué)說。通常認(rèn)為,財產(chǎn)保險利益的功能體現(xiàn)在避免賭博行為的發(fā)生、防止道德風(fēng)險的發(fā)生和限制損失補償?shù)某潭热齻€方面。我國現(xiàn)行《保險法》對保險利益以適法利益說為理論基礎(chǔ),認(rèn)為保險利盞是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益,即在保險事故發(fā)生時,可能的損失或失去的利益。從我國保險法的規(guī)定來看我國財產(chǎn)保險利益主要是指被保險人對保險標(biāo)的所具有的不為法律所禁止的可確定的經(jīng)濟(jì)利益,其主體是被保險人,標(biāo)的是經(jīng)濟(jì)利益,該利益為法律所不禁止的,且該利益是可以被確定下來的。
二、我國財產(chǎn)保險利益的法律規(guī)定的進(jìn)步性表現(xiàn)
我國現(xiàn)行的《保險法》對財產(chǎn)保險利益規(guī)定的進(jìn)步性主要體現(xiàn)在以下三個方面:
一是財產(chǎn)保險利益主體規(guī)定的進(jìn)步性。現(xiàn)行《保險法》區(qū)分開了人身保險和財產(chǎn)保險,規(guī)定了兩者各自的主體:前者的主體為投保人、后者的主體為被保險人。現(xiàn)行保險法將財產(chǎn)保險利益的主體規(guī)定為被保險人而非投保人,這是最明顯的進(jìn)步之處,這具有非常重要的意義。財產(chǎn)保險利益歸于被保險人有利于實現(xiàn)分散分先、填補損害的保險目的,被保險人是保險標(biāo)的的直接利害人,在保險標(biāo)的出現(xiàn)約定情況時,損害的是被保險人,受益的當(dāng)然也應(yīng)當(dāng)是被保險人,這能保障財產(chǎn)保險經(jīng)濟(jì)保障功能的充分發(fā)揮。確定保險利益主體為被保險人還能推動投保人和被保險人之間的互助行為,拓寬保險業(yè)務(wù)范圍,推進(jìn)保險事業(yè)的發(fā)展。將保險利益歸于被保險人,可以有效防止道德風(fēng)險行為和賭博行為,促進(jìn)社會穩(wěn)定。
二是財產(chǎn)保險利益時效規(guī)定的進(jìn)步性。現(xiàn)行《保險法》對對財產(chǎn)保險利益時效作出了明確的規(guī)定,當(dāng)保險事故發(fā)生時被保險人應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益才能主張賠償。強(qiáng)調(diào)在保險事故發(fā)生時具有保險利益而不是自保險合同簽訂時起對保險標(biāo)的具有保險利益對于拓寬財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍和促進(jìn)財產(chǎn)保險發(fā)展大有裨益;這一時效規(guī)定能充分發(fā)揮財產(chǎn)保險分散風(fēng)險和填補損害的保障功能,促進(jìn)商事交易活動進(jìn)行和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外我國現(xiàn)行《保險法》對財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移的規(guī)定的進(jìn)步性也有重要意義,保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移后,保險合同的利益歸為受讓人,有利于維護(hù)被保險人對保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓權(quán)利,節(jié)約交易成本,只要被保險人或受讓人做到通知義務(wù),保險人人在一定條件下就應(yīng)當(dāng)繼續(xù)承保保險標(biāo)的,尊重契約自由,促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。
三、我國財產(chǎn)保險利益現(xiàn)有法律規(guī)定的不足
不可否認(rèn)的是我國現(xiàn)行《保險法》在財產(chǎn)保險利益規(guī)定方面仍存在較多的不足,下文將簡要進(jìn)行論述。
首先,對于財產(chǎn)保險利益的范圍規(guī)定不具有可操作性。《保險法》將財產(chǎn)保險利益規(guī)定為“投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”,該定義具有原則性和模糊性,操作性不強(qiáng)。何為“法律上承認(rèn)的利益”,不同的人對此理解可能都存在差異,如果認(rèn)為是“法律明文規(guī)定的”,將使得財產(chǎn)保險利益過分狹窄,在社會保險業(yè)務(wù)不斷發(fā)展變化的今天肯定是不適應(yīng)的,經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會不斷產(chǎn)生未被我國現(xiàn)有法律明確規(guī)定但是又不違反法律規(guī)定的新利益,此種理解將使得新產(chǎn)生的利益不受法律規(guī)定,這顯然與我國保險法的初衷違背。此外“法律上承認(rèn)的利益”,并不是所有被法律承認(rèn)的利益都是保險利益范圍的,利益有精神利益和物質(zhì)利益之分,只有物質(zhì)上的利益才可能屬于財產(chǎn)保險利益范圍而精神利益應(yīng)當(dāng)不屬于財產(chǎn)保險利益的范圍。法律具有先天的滯后性,隨著社會發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步,總是會出現(xiàn)新的未被現(xiàn)有法律認(rèn)可的利益,按此規(guī)定,新出現(xiàn)的利益將不受保險法規(guī)定,這樣過于片面,束縛保險業(yè)的發(fā)展和保險法分散風(fēng)險的功能。
其次,我國現(xiàn)行《保險法》對財產(chǎn)保險利益的范圍僅作了概括性規(guī)定,而未作例舉式等具體規(guī)定。當(dāng)前國外關(guān)于財產(chǎn)保險利益范圍的確定有三種立法例:利益主義原則、同意主義原則、利益主義和同意主義兼顧原則。無論何種立法例,都對財產(chǎn)保險利益作出了例舉式規(guī)定,將實際中常遇到的利益予以明確規(guī)定,并用兜底條款進(jìn)行范圍周延。準(zhǔn)確、合理地明確財產(chǎn)保險利益的范圍能有效避免保險合同爭議的發(fā)生,提高保險的目的性和功能發(fā)揮。
最后,現(xiàn)行《保險法》對財產(chǎn)保險利益消滅規(guī)定存在不合理。財產(chǎn)保險利益的消滅主要是保險利益享有者在保險合同有效期內(nèi)喪失保險利益,保險利益消滅將導(dǎo)致被保險人對保險標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益歸于消滅,保險合同效力自然終止。另外如果因保險事故外的原因造成保險標(biāo)的消滅,保險人的保險利益也將消滅,保險合同效力也會終止。我國保險法對保險利益消滅沒有做出規(guī)定,存在立法缺陷,亟需完善。
四、完善我國財產(chǎn)保險利益法律的建議
(一)重新界定財產(chǎn)保險利益
完善我國保險法對財產(chǎn)保險利益的規(guī)定,首先要改變財產(chǎn)保險利益概念界定過于模糊和籠統(tǒng)的問題,未被具體規(guī)定的概念在實踐中缺乏操作性。根據(jù)上文關(guān)于財產(chǎn)保險利益界定存在的問題,我們可以講財產(chǎn)保險利益界定為被保險人對保險標(biāo)的所具有的不為法律所禁止的可確定的經(jīng)濟(jì)利益。這一明確概念將財產(chǎn)保險利益的主體明確規(guī)定為被保險人,當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失時,被保險人依據(jù)其與保險人簽訂的財產(chǎn)保險合同請求其賠償損失。需要注意的是,被保險人對保險標(biāo)的具有利益請求權(quán),有可能誘發(fā)道德風(fēng)險,在確定被保險人時法律應(yīng)予以具體限制,防范道德風(fēng)險發(fā)生。“不為法律所禁止”的利益可以是已經(jīng)為法律明確認(rèn)可的利益,也可以是法律制定后隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步新產(chǎn)生的符合法律精神的利益,這有利于拓寬保險保障業(yè)務(wù)的范圍。“可確定的經(jīng)濟(jì)利益”是應(yīng)保險填補損害功能出現(xiàn)的,保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時,應(yīng)對保險標(biāo)的的損失程度進(jìn)行準(zhǔn)確評估,確定被保險人的損失金額。這一概念簡潔扼要,也能完整、準(zhǔn)確表達(dá)財產(chǎn)保險利益的內(nèi)涵。
(二)增設(shè)財產(chǎn)保險利益的范圍規(guī)定
針對我國現(xiàn)行《保險法》對財產(chǎn)保險利益規(guī)定較為籠統(tǒng)和財產(chǎn)保險利益范圍未明確劃定的問題,在明確財產(chǎn)保險利益概念的基礎(chǔ)之上,應(yīng)當(dāng)增設(shè)財產(chǎn)保險利益的范圍規(guī)定。首先必須要確認(rèn)財產(chǎn)保險利益范圍的認(rèn)定原則,一般來說,確定財產(chǎn)保險利益的范圍應(yīng)遵循合理的經(jīng)濟(jì)利益原則、兼顧公平與效率原則、意思自治原則等三原則,在這些原則下采用概括例舉式規(guī)定方式明確我國財產(chǎn)保險利益范圍。合理的經(jīng)濟(jì)利益原則是基于保險標(biāo)的安全產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益或者是由于保險標(biāo)的毀損滅失而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失,保險的目的在于分散風(fēng)險、填補損失。公平原則要求保險實現(xiàn)保險人和被保險人之間的公平,對被保險人利益的保護(hù)不能無所限制;公平原則要求在保險合同雙方當(dāng)事人之間實現(xiàn)公平,正確認(rèn)定保險利益,兼顧公平與效率原則。意思自治原則要求認(rèn)定保險利益范圍時應(yīng)當(dāng)在具體規(guī)定上具有一定的靈活性,不違反法律的禁止規(guī)定,保險利益范圍為大眾所認(rèn)可。在財產(chǎn)保險利益范圍的分類上,為大多數(shù)學(xué)者所接受的是將財產(chǎn)保險利益分為現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。現(xiàn)有利益是被保險人對保險標(biāo)的享有的現(xiàn)實利益,如所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán);期待利益是指由保險合同確定的保險標(biāo)的在合同有效期內(nèi)基于現(xiàn)有權(quán)力而獲得的未來可確定的利益,如租金、利息,期待利益產(chǎn)生可以是基于法律規(guī)定、可以是基于合同約定,也可是基于一定的事實產(chǎn)生。
