銀行現(xiàn)場檢查心得體會范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了銀行現(xiàn)場檢查心得體會參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

大家好！

現(xiàn)在檢查對于銀行的運營監(jiān)管來說具有重要的作用。對銀行實施現(xiàn)場檢查能夠督促銀行進一步地規(guī)范工作程序、提高工作效率，保證業(yè)務(wù)活動的正常性。還能夠維護銀行業(yè)的金融安全，保護存款人的合法權(quán)益，促進銀行可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展。本人于X年X月參與了對X銀行的X業(yè)務(wù)進行了現(xiàn)場檢查。在現(xiàn)場檢查過程中，我對現(xiàn)場檢查的認識有了很大的提升。不但鍛煉了我的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還開拓了我的視野。這也幫助進一步樹立了在以后的工作中認真學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)技能的信心，讓我不斷為銀監(jiān)工作作出新的貢獻。以下是我對這次現(xiàn)場檢查的一些心得體會。

一、檢查發(fā)現(xiàn)的問題及建議

（一）開戶資料中缺少國際收支申報委托書

這反映出柜員應(yīng)該在處理業(yè)務(wù)的細節(jié)上有待加強。現(xiàn)場檢查十分考驗檢查人員的現(xiàn)場檢查能力，需要檢查人員對檢查的內(nèi)容有相當(dāng)熟悉的了解，在檢查中還要按照規(guī)章制度來執(zhí)行，檢查結(jié)果必須要讓人信服。而這次檢查，我發(fā)現(xiàn)X銀行柜員在現(xiàn)場業(yè)務(wù)辦理中，開戶資料中沒有國際收支申報委托書，對這類業(yè)務(wù)的流程和相關(guān)必需的資料了解不是很清楚。因而，銀行應(yīng)該設(shè)立統(tǒng)一的外幣戶開戶模板，以方便開戶時資料核對，保證資料的完整性。具體來說，要系統(tǒng)培訓(xùn)銀行柜員的這方面知識，讓他們在辦理外幣戶開戶業(yè)務(wù)時，對外匯賬戶類型、賬戶開立需提交的資料有清楚的了解。

（二）帳戶資料中法人身份證已過有效期

在現(xiàn)場檢查中，我發(fā)現(xiàn)有的銀行客戶賬戶資料中的法人身份證已經(jīng)超出了規(guī)定的有效期，這給銀行的柜臺業(yè)務(wù)帶來了一定影響。對于銀行的柜員在來說，需要有認真的業(yè)務(wù)態(tài)度，加強賬戶資料審核，有效防范開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險同時也不要放松對存量客戶的持續(xù)識別。

二、現(xiàn)場檢查總結(jié)

（一）調(diào)閱資料技巧

通常被查單位的賬簿、報表及檔案資料都不少，檢查組不能一進現(xiàn)場就調(diào)閱檢查期限內(nèi)全部檔案資料，全面調(diào)閱不僅費時費力，大量資料保管和搬運也是問題。首先檢查人員可以根據(jù)檢查方法決定調(diào)閱哪些資料。例如常規(guī)檢查全面鋪開，可根據(jù)人員分工，分期分批有選擇地分類調(diào)閱；如果是單項檢查范圍有限，例如檢查聯(lián)行資金占用情況，則可以直接調(diào)閱會計報表和明細賬。其次檢查人員調(diào)閱資料的順序要講科學(xué)，例如查利息就要先調(diào)閱憑證，從計息清單查起；查財務(wù)支出，就要先調(diào)閱明細賬，先從賬面找出某項支出的走賬時間及發(fā)生筆數(shù)、金額，再分別調(diào)閱該本會計憑證；再次還可以采用抽樣法，即抓住能夠集中反映問題的資料調(diào)閱，例如會計期間可選調(diào)會計上每個季末以及年末會計檔案，貸款檔案可選調(diào)信貸某類貸款、某個金額起點的借款賬戶，否則將所有的會計賬簿、會計憑證以及信貸檔案從頭至尾一一翻閱，乃是無效勞動。

（二）現(xiàn)場查賬技巧

由于現(xiàn)場檢查存在一定難度，所以要求檢查員不僅能查簡單淺顯的，還要能查復(fù)雜曲折隱晦的。對檢查人員來說，首先是要明確查什么和怎樣查的問題。各種檢查不同，運用的技巧和方法也不同：例如全面檢查外匯結(jié)售匯情況采用從憑證查起的順查法；檢查資產(chǎn)負債比例管理采用從會計報表查起的逆查法；檢查賣出回購證券和買入返售證券就要采用賬實核對法；如果被查單位賬目混亂則需要采取賬表核對、賬賬核對、賬證核對等核對法；檢查電腦記賬，只有代號、數(shù)字，無詳細的摘要，就要搞清楚各種代號的含義并熟記之后再檢查；如果檢查委托存貸款是否存在高息，可以采用計算總量核查的方法。如果已知被查單位存在違規(guī)經(jīng)營或者小金庫，又沒有充足的證據(jù)，就要從資金往來關(guān)系動腦筋，注意資金走向，將來龍去脈查清楚取得有力證據(jù)；如果某筆款項找不到去向，那么就要根據(jù)數(shù)字加減之和進行推敲，該筆款項是否化整為零或者添零湊整已經(jīng)轉(zhuǎn)移。

（三）詢問技巧

現(xiàn)場檢查有時需要詢問被檢查單位的經(jīng)辦人和責(zé)任人，會問的能夠問到點子上，省時省力，達到事半功倍的效果，不會問的有時甚至?xí)m得其反倒讓被問的鉆了空子，掌握了問話者的動機與已掌握問題的程度，可以避重就輕、避實就虛進行推脫搪塞，抵觸檢查。那么，詢問要講求什么技巧呢？首先是檢查人員問話要盡量簡練、干脆，把大量的空間留給被問的人去講。問話時可以采取啟發(fā)式，也可以采取提醒式。有時需要很專業(yè)地指出對方的問題，讓對方知道檢查員也是行家里手，打消蒙混過關(guān)念頭。重要的是要突破有重大問題嫌疑人的心理防線，找到突破口。

現(xiàn)場檢查工作是系統(tǒng)而復(fù)雜的，對于我來說，既考驗我的專業(yè)知識，又考驗我的現(xiàn)場應(yīng)變能力。通過這次檢查后，我認真地進行了檢查總結(jié)，目的是為了做好下次現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。我認為現(xiàn)場檢查是非現(xiàn)場監(jiān)管對發(fā)現(xiàn)問題的核驗和確認。因此，我們在進行一次現(xiàn)場檢查時，應(yīng)根據(jù)平時非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的各種數(shù)據(jù)變化情況以及銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，針對性進行現(xiàn)場檢查，并對現(xiàn)場檢查的方案、人員的選擇、檢查的方法及手段，予以充分的考慮和認真的制定，不要盲目進入被檢查單位，要做到心中有數(shù)。以上我提到的現(xiàn)場檢查都能保質(zhì)保量完成上級的任務(wù)，主要一個特點就是設(shè)計完整、安排周密、目標(biāo)明確、效果明顯。我相信這次檢查還可以規(guī)范轄內(nèi)銀行網(wǎng)點的操作，讓大家統(tǒng)一操作，并促進銀行現(xiàn)場檢查工作更加規(guī)范、完善。

以上的檢查心得，如有不妥之處，請大家批評指正。