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淺談農(nóng)商銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷范文

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淺談農(nóng)商銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷

摘要:新時(shí)代背景下,我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大的改變,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,促使了諸多小微型企業(yè)開(kāi)始占據(jù)市場(chǎng)中一定地位。而在進(jìn)行實(shí)際操作過(guò)程中,企業(yè)及經(jīng)濟(jì)與發(fā)展等方面都是離不開(kāi)資金的投入的,小型微型企業(yè)作為主要經(jīng)濟(jì)部分,面向發(fā)展過(guò)程中信貸業(yè)務(wù)是最離不開(kāi)的一部分內(nèi)容。在融資方面,小微企業(yè)融資難度相對(duì)較大,而農(nóng)商銀行作為此類企業(yè)的主要融資對(duì)象和發(fā)展資金主要提供者,需要客觀認(rèn)識(shí)到信貸營(yíng)銷現(xiàn)存問(wèn)題,進(jìn)而采取針對(duì)性措施進(jìn)行優(yōu)化。

關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行;小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷;現(xiàn)存問(wèn)題;優(yōu)化策略

小微企業(yè)在現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的占額非比尋常,尤其作為整體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的重要組成部分,其自身價(jià)值與意義非同小可。然而在不斷發(fā)展和進(jìn)步的過(guò)程中,此類企業(yè)所面臨的問(wèn)題也相對(duì)較多,工作難度及融資難度也相對(duì)較大,由于企業(yè)發(fā)展的規(guī)模相對(duì)有限,因此在融資等方面,銀行信用借貸就成了融資重要方法和重要手段。而農(nóng)商銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷方面,現(xiàn)今仍然面臨著較多的實(shí)際性困難,導(dǎo)致很多問(wèn)題出現(xiàn),需要客觀認(rèn)識(shí),進(jìn)而針對(duì)性進(jìn)行優(yōu)化。

一、現(xiàn)存問(wèn)題分析

目前我國(guó)農(nóng)商銀行面向小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)主要包括了六個(gè)方面,即固定資產(chǎn)貸、無(wú)形資產(chǎn)貸、商品質(zhì)押貸、聯(lián)合擔(dān)保貸、循環(huán)貸、POS機(jī)流水貸,其自身所針對(duì)的用途等也具備著較為明顯的差異。在這一過(guò)程中,固定資產(chǎn)貸則是用來(lái)給予此類企業(yè)進(jìn)行廠房擴(kuò)建與固定資產(chǎn)購(gòu)置的,滿足企業(yè)在固定資產(chǎn)方面的發(fā)展及需求。而第二種則是為了滿足企業(yè)發(fā)展過(guò)程中技術(shù)投入與提高需求,給予在技術(shù)方面資金支持,同時(shí)將股權(quán)、專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為貸款抵押。第三種則是為了保障企業(yè)交易融資需求,利用第三方監(jiān)管進(jìn)行商品價(jià)值抵押。第四種則是為了保障企業(yè)融資需求利用三家以上企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保和連帶責(zé)任質(zhì)押。第五種則是簽訂一次性貸款合同,有效期內(nèi)多次進(jìn)行貸款,并定期逐筆返還金額,并以固定資產(chǎn)和實(shí)際控制人進(jìn)行連帶擔(dān)保的模式進(jìn)行操作。而最后一種則利用企業(yè)POS機(jī)的交流向銀行進(jìn)行融資,方法相對(duì)較為簡(jiǎn)便,且在操作過(guò)程之中可行性也相對(duì)較高。然而就目前綜合情況來(lái)看,很多信貸業(yè)務(wù)在實(shí)際操作過(guò)程中都會(huì)面臨很多方面問(wèn)題,導(dǎo)致在業(yè)務(wù)發(fā)展和執(zhí)行過(guò)程中受到阻礙。從實(shí)際角度來(lái)說(shuō),信貸業(yè)務(wù)操作過(guò)程中不良率處于一個(gè)上升階段,且規(guī)模在縮小,風(fēng)險(xiǎn)管理有所欠缺,在產(chǎn)品、渠道、價(jià)值等多方面都會(huì)面臨問(wèn)題。此類問(wèn)題根本原因在于,管理機(jī)制、業(yè)務(wù)體系、戰(zhàn)略定位方面缺乏完善,導(dǎo)致內(nèi)部機(jī)制無(wú)法滿足信貸靈活性要求,令很多問(wèn)題隨之而來(lái)出現(xiàn)。

二、營(yíng)銷優(yōu)化策略分析

為了進(jìn)一步提升在此類業(yè)務(wù)方面的綜合營(yíng)銷水平,必須要建立一定管理體系,并對(duì)所有信貸產(chǎn)品和業(yè)務(wù)、渠道等各方面進(jìn)行優(yōu)化,采取針對(duì)性措施,進(jìn)而合理將營(yíng)銷方面工作進(jìn)行一定完善。首先保障此類業(yè)務(wù)合理進(jìn)行和有效優(yōu)化的第一步就是要將產(chǎn)品進(jìn)行完善,對(duì)企業(yè)融資特征等進(jìn)行全方位、多元化、多元素的分析,并依據(jù)具體核心產(chǎn)業(yè)等多方面情況,來(lái)推出適合不同企業(yè)的相關(guān)產(chǎn)品,所有產(chǎn)品必須要具備特色性、針對(duì)性、實(shí)際性和系統(tǒng)性,更加符合企業(yè)在融資方面的綜合性需求。其次在實(shí)際操作過(guò)程中,要通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)及客戶進(jìn)行廣泛性了解,進(jìn)行有深度的數(shù)據(jù)挖掘,將常見(jiàn)的客戶信息及客戶存在價(jià)值進(jìn)行針對(duì)性的了解,確保所有信貸業(yè)務(wù)可以為客戶及企業(yè)提供針對(duì)性、便捷性的一站式服務(wù),令所有的服務(wù)更加具備合理性,進(jìn)行全方位的完善與優(yōu)化。在這基礎(chǔ)上,除了要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化之外,最主要一點(diǎn)在于,實(shí)際操作時(shí)價(jià)值與價(jià)格等方面也是開(kāi)展信貸活動(dòng)的主要影響因素和決定因素,如果不能將價(jià)格設(shè)定合理,則很容易導(dǎo)致此類活動(dòng)出現(xiàn)問(wèn)題,導(dǎo)致企業(yè)選擇方面出現(xiàn)不同程度的干擾等影響。價(jià)格制定需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整,而具體調(diào)整取決于銀行在此類方面的管理機(jī)制,必須要將機(jī)制和管理制度進(jìn)行完善,完善定價(jià)制度,進(jìn)行策略價(jià)格方面的優(yōu)化。要在保障所有總行、分行機(jī)構(gòu)具備統(tǒng)一營(yíng)銷率的前提下,根據(jù)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自身情況,適當(dāng)進(jìn)行授權(quán)。通過(guò)此類方式之后,才可以更好進(jìn)行定價(jià)程序方面的簡(jiǎn)化,進(jìn)而縮短相關(guān)審批周期,這樣一來(lái)整體業(yè)務(wù)就會(huì)變得簡(jiǎn)便、簡(jiǎn)潔起來(lái),操作也就相對(duì)更加迅速,有利于實(shí)際工作開(kāi)展,促進(jìn)業(yè)務(wù)水平等各方面的完善與提高。在這一過(guò)程中,需要積極加強(qiáng)與完善相關(guān)信息化水平,利用信息技術(shù)開(kāi)展實(shí)際管理活動(dòng),確保各類業(yè)務(wù)形成一定信貸系統(tǒng),利用系統(tǒng)加強(qiáng)信息化管理,為客戶群體及企業(yè)提供精準(zhǔn)有效的產(chǎn)品等各方面支持,這樣一來(lái)可以大幅度提升業(yè)務(wù)水平,也會(huì)間接提升相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合管理能力等諸多方面的情況,對(duì)于營(yíng)銷也有著較大的支持力度。

三、結(jié)束語(yǔ):

如上所述,農(nóng)商銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷現(xiàn)階段仍然存有著一定程度的不足之處,需要積極采取合理有效措施,進(jìn)行營(yíng)銷策略等多方面的完善、加強(qiáng)與優(yōu)化,進(jìn)而促進(jìn)相關(guān)營(yíng)銷操作綜合成效,采取針對(duì)性措施來(lái)優(yōu)化業(yè)務(wù)營(yíng)銷效果。

參考文獻(xiàn):

[1]王文靖.銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究——以某農(nóng)商銀行為例[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2018(1):56-58.

[2]于小梅,石磊,儲(chǔ)慧,等.關(guān)于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀的研究——以農(nóng)商行泰州分行為例[J].納稅,2018,12(32):275.

作者:張勝男 單位:石河子大學(xué)

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