本站小編為你精心準(zhǔn)備了信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)研究參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。
[摘要]
信貸管理服務(wù)系統(tǒng)是金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)中的組成部分。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展將為銀行信息化建設(shè)帶來了挑戰(zhàn)，也為信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)帶來了擴(kuò)展。開展為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)非金融類信用信息的服務(wù)工作，構(gòu)建信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)，通過與銀行信貸征信系統(tǒng)信息資源的有效互補(bǔ)，能夠達(dá)到有效風(fēng)范信用風(fēng)險的目的，能夠為金融機(jī)構(gòu)拓展和管理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供大力支持。
[關(guān)鍵詞]
信貸管理；信息服務(wù)系統(tǒng)；研究
近些年來，部分企業(yè)為了順利通過銀行的層層信貸審查，從而使銀行難以獲得真實(shí)的信息。而銀行需要掌握企業(yè)的主要經(jīng)營和財務(wù)信息，才能為企業(yè)提供信貸支持，因此，銀行希望充分的了解企業(yè)各個方面的信息，如：工商稅收、遵紀(jì)守法等方面。同時，銀行還希望通過多渠道對企業(yè)的信用信息跟蹤、分析等，減少不良貸款的發(fā)生，有效降低信貸風(fēng)險。
一、信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計
（一）設(shè)計原則系統(tǒng)采用B/S結(jié)構(gòu)，遵循易用性原則，將所有數(shù)據(jù)及應(yīng)用都統(tǒng)一在服務(wù)器端維護(hù)，為了實(shí)現(xiàn)零客戶端維護(hù)，用戶端只要支持瀏覽器就可以完成全部操作，系統(tǒng)管理簡單易用、安全，有相應(yīng)的可視化的操作界面。其中為了保證數(shù)據(jù)的一致性、先進(jìn)性，安全性包括了硬件系統(tǒng)安全、應(yīng)用安全和網(wǎng)絡(luò)安全，從而避免了非法入侵者的盜用和破壞。另外，為了可以利用一些成熟的技術(shù)，進(jìn)行開發(fā)和功能拓展、規(guī)范先進(jìn)的設(shè)計模型、系統(tǒng)架構(gòu)；從網(wǎng)絡(luò)設(shè)計、應(yīng)用設(shè)計到業(yè)務(wù)流程設(shè)計，系統(tǒng)總體設(shè)計思路要符合統(tǒng)一規(guī)范。
（二）網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)分析為了實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)對接，要以使用方便、安全為原則，充分的利用信息化技術(shù)，將企業(yè)信用信息系統(tǒng)與信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)之間進(jìn)行物理隔離。其次，為了將需要的數(shù)據(jù)從信用信息系統(tǒng)人工信息交換同步到信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)中，可以利用數(shù)據(jù)導(dǎo)入處理及管理功能。信息中心與各金融機(jī)構(gòu)之間是點(diǎn)到點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，為了使金融機(jī)構(gòu)訪問信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)用戶終端只要內(nèi)部可聯(lián)接專網(wǎng)，以租用電信或其它通信運(yùn)營商專線方式，連接信息中心。另外，通過VLAN等手段，通過部署便捷防火墻設(shè)備等，在信用中心內(nèi)部構(gòu)建信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)專用服務(wù)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)隔離，邏輯劃分信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)不同功能的服務(wù)器。并未為了實(shí)現(xiàn)安全審計，使不同用戶享有的查詢及服務(wù)內(nèi)容，設(shè)立使用權(quán)限，使系統(tǒng)記錄整個服務(wù)過程，保障信貸服務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)的物理安全。
（三）系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行在專網(wǎng)中，而企業(yè)信用信息系統(tǒng)運(yùn)行在電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)，在物理上，這兩者之間相互隔絕。信息主要分為企業(yè)基礎(chǔ)信息、良好信息、經(jīng)營狀況等。信息服務(wù)系統(tǒng)結(jié)合實(shí)際，在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，確定用于提供服務(wù)的信息數(shù)據(jù)項和展示形式，在根據(jù)一定的整合、抽取數(shù)據(jù)規(guī)則，將多個部門的信息整合在一起，如：數(shù)據(jù)映射關(guān)系、對應(yīng)關(guān)系、數(shù)據(jù)吃力條件等，從而生成信貸風(fēng)險專題數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)文件是由人工導(dǎo)入方式，通過介質(zhì)拷貝的形式，經(jīng)過解析后，傳輸?shù)叫刨J風(fēng)險服務(wù)專網(wǎng)內(nèi)，在導(dǎo)入專網(wǎng)內(nèi)的信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。并且通過介質(zhì)拷貝，以數(shù)據(jù)文件的形式導(dǎo)出后，專網(wǎng)內(nèi)的異議申請信息等相關(guān)數(shù)據(jù)在內(nèi)網(wǎng)專題數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行處理。信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)庫和系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫為構(gòu)成信貸風(fēng)險的WEB應(yīng)用服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。
（四）內(nèi)、專網(wǎng)數(shù)據(jù)交換隨著政府部門數(shù)據(jù)的歸集周期，企業(yè)信用信息系統(tǒng)中的企業(yè)信息更新周期也會有變化。一般情況下，為了確保內(nèi)、專網(wǎng)數(shù)據(jù)的同步一致，專題庫數(shù)據(jù)的生成是按月進(jìn)行的，企業(yè)信用信息也是按照月進(jìn)行的。并且數(shù)據(jù)的交換采用全量的方式，在信息服務(wù)過程中，雙向數(shù)據(jù)交換能夠?qū)Ξ愖h申請文件以及結(jié)果文件，提出異議信息處理，采用XML格式作為存儲和數(shù)據(jù)交換的載體。通過介質(zhì)拷貝，將異議數(shù)據(jù)文件拷貝到內(nèi)網(wǎng)，從而通過內(nèi)網(wǎng)的異議處理流程，形成異議處理結(jié)果信息。同時，通過介質(zhì)拷貝，將異議結(jié)果文件拷貝到專網(wǎng)。
（五）系統(tǒng)安全設(shè)計系統(tǒng)管理員主要是負(fù)責(zé)設(shè)置中心業(yè)務(wù)主管和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管的權(quán)限。而為了保證權(quán)限設(shè)置的準(zhǔn)確性，各個金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管進(jìn)行設(shè)置具體每個金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)限。也就是說系統(tǒng)采用分級設(shè)置的方式，利用標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)限安全控制模式，使不同類型的用戶能夠使用不同的系統(tǒng)功能，為每個用戶設(shè)置角色。另外，為了明確權(quán)限和表空間、表對象的關(guān)系，選用ORACLE作為數(shù)據(jù)庫，嚴(yán)格區(qū)分用戶的訪問權(quán)限和修改權(quán)限。
二、信貸管理信息系統(tǒng)的主要功能
（一）中心管理子系統(tǒng)的功能該系統(tǒng)主要包括用戶管理、查詢統(tǒng)計、通知公告等功能，是建立在專網(wǎng)的信貸系統(tǒng)中心管理子系統(tǒng)。
（二）數(shù)據(jù)整合交換子系統(tǒng)的功能為了定期生成電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)的專題應(yīng)用數(shù)據(jù)庫，該系統(tǒng)基于信息服務(wù)目錄，依托企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和服務(wù)平臺，通過數(shù)據(jù)抽取整合，建立在中心內(nèi)網(wǎng)段，將相關(guān)數(shù)據(jù)生成文件后，使用人工導(dǎo)入的方式，按照電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)信息交換管理規(guī)定，實(shí)現(xiàn)與信貸服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)傳輸和同步，是業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，從而能夠保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性，并給接受信貸服務(wù)系統(tǒng)導(dǎo)出的異議信息申請作業(yè)數(shù)據(jù)，進(jìn)行相應(yīng)的意義信息處理，導(dǎo)入企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和服務(wù)平臺后，能夠?qū)愖h信息處理結(jié)果反饋給信貸服務(wù)系統(tǒng)等功能。
（三）信息服務(wù)子系統(tǒng)的功能該系統(tǒng)主要包括用戶管理、機(jī)構(gòu)管理、信息校對等，是面向金融機(jī)構(gòu)的信息主管、核查人員等用戶，是建立在專網(wǎng)的信貸系統(tǒng)信息服務(wù)子系統(tǒng)，能夠協(xié)助開展信貸風(fēng)險管理工作。
三、如何運(yùn)用系統(tǒng)
企業(yè)信用信息具有良好的市場前景，可以為企事業(yè)及個人服務(wù)，可以為政府機(jī)關(guān)和具有管理智能的社團(tuán)體服務(wù)，服務(wù)對象很廣。在企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中，各類信息可以獨(dú)立提供服務(wù)，也可以相輔相成，聯(lián)合運(yùn)用。目前，信貸風(fēng)險管理信息服務(wù)系統(tǒng)，已在部分商業(yè)銀行使用，是銀行信貸風(fēng)險管理服務(wù)一件意義重大、影響深遠(yuǎn)工作，不但能夠充分發(fā)揮銀行信貸工作的作用，還能對貸款企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)審核，使用戶鑒別企業(yè)的合法性，從而具有識別風(fēng)險和防范風(fēng)險的作用。
[參考文獻(xiàn)]
[1]夏春梅.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在銀行信貸風(fēng)險管理中的應(yīng)用[J].現(xiàn)代電子技術(shù),2014.
[2]姚根.中小企業(yè)基于存貨融資的銀行信貸風(fēng)險管理研究[J].商業(yè)文化(下半月),2012.
作者：鄒君 單位：湖北工業(yè)大學(xué)