淺談農(nóng)業(yè)保險助推精準(zhǔn)扶貧范文

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一、精準(zhǔn)扶貧方略概述

首先，“扶貧開發(fā)推進(jìn)到今天這樣的程度，貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)，成敗之舉在于精準(zhǔn)。”的這句話，就是要在三個方面抓住扶貧的方略。一是堅持扶貧要精致突破講實效，要能實踐、出實招、見真效。二是要找準(zhǔn)方向擊痛點。能夠找到痛點，才能對接社會資源，才能最高效合理地突破痛點，實現(xiàn)脫貧。三是要考核責(zé)任明確。我國的扶貧工作，不僅是政策方略要精準(zhǔn)，更多的是任務(wù)要明確、考核要跟上、措施要落地。只有需求明了、任務(wù)明確、考核機(jī)制高效有力，才能確保扶貧工作在精準(zhǔn)的方向下落地。其次，“把握精準(zhǔn)是要義，脫貧攻堅貴在精準(zhǔn)，精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)施策，根據(jù)致貧原因有針對性地制定方案，對不同原因不同類型的貧困采取不同措施，因人因戶因村施策，對癥下藥、精準(zhǔn)滴灌、靶向治療。”把握精準(zhǔn)是要義，就是要靶向治療，所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆。脫貧攻堅戰(zhàn)就是黨和國家的一場重要戰(zhàn)役。我們很有必要精準(zhǔn)定位造成貧窮的原因，只有原因明確了，國家才能整合資源，有的放矢。讓宜農(nóng)地區(qū)有農(nóng)業(yè)專家指導(dǎo)，讓旅游地區(qū)有商資進(jìn)入，讓大山里的孩子有學(xué)可上。另一方面，扶貧是長期、穩(wěn)定的工作，需要從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來實現(xiàn)長期的衍生性發(fā)展。“產(chǎn)業(yè)扶貧是穩(wěn)定脫貧的根本之策，但現(xiàn)在大部分地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧措施比較重視短平快，考慮長期效益、穩(wěn)定增收不多，很難做到長期有效。如何鞏固脫貧成效，實現(xiàn)脫貧效果的可持續(xù)性，是打好脫貧攻堅戰(zhàn)必須正視和解決好的重要問題。”

二、精準(zhǔn)扶貧需要社會力量的高度參與

在中央扶貧會議上的講話指出：“調(diào)動各方力量，加快形成全社會參與的大扶貧格局。脫貧致富不僅僅是貧困地區(qū)的事，也是全社會的事。要更加廣泛、更加有效地動員和凝聚各方面力量。”這是對社會主義本質(zhì)提出的要求。社會主義的本質(zhì)，是解放生產(chǎn)力，發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝朱犇犇安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司淺議我國農(nóng)業(yè)保險如何助推精準(zhǔn)扶貧削，消除兩極分化，最終達(dá)到共同富裕。現(xiàn)階段，國家在發(fā)展生產(chǎn)力的同時，需要更加注重發(fā)展的均衡問題，就是要讓有能力的企業(yè)和個人帶著自身的優(yōu)勢來實現(xiàn)資源和技術(shù)的流動，讓優(yōu)質(zhì)的資源發(fā)揮能動的效果來對接扶貧的需求，更好地實現(xiàn)扶貧攻堅、走向社會主義共同富裕的發(fā)展道路。全面實現(xiàn)小康社會，實現(xiàn)第一個一百年奮斗目標(biāo)，一個重要的標(biāo)志就是農(nóng)村貧困人口全部脫貧。這既是社會主義的本質(zhì)要求，也是中國改革開放的必然要求。讓一部分人先富起來，就是要在富起來后能更好地實現(xiàn)社會主義的本質(zhì)，能夠使全部的人民都得到美好的生活質(zhì)量。所以，這就需要全黨、社會各界、企業(yè)、個人都團(tuán)結(jié)起來，萬眾一心，埋頭苦干，把精準(zhǔn)脫貧落到實處，通過凝聚最廣泛人民的形式來打贏這場脫貧攻堅戰(zhàn)。

三、保險的社會功能與作用

保險的社會功能與作用在不同社會制度和不同歷史時期并不完全相同。目前，我國保險的社會功能與作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）改變以往由國家統(tǒng)包下來的行政補(bǔ)償辦法補(bǔ)償辦法，使災(zāi)害事故損失能及時得到補(bǔ)償償，保證社會生產(chǎn)和經(jīng)營迅速恢復(fù)我國是農(nóng)業(yè)大國，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和自然條件密切相關(guān)，受到自然災(zāi)害的嚴(yán)重威脅。農(nóng)業(yè)保險對于補(bǔ)償農(nóng)戶損失和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。

（二）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革順利進(jìn)行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革順利進(jìn)行，完善經(jīng)濟(jì)核算制企業(yè)通過保險來應(yīng)對所面臨的災(zāi)害事故損失風(fēng)險，有助于企業(yè)向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，建立現(xiàn)代化企業(yè)制度。保險是經(jīng)濟(jì)改革的一項配套工程。

（三）安定廣大人民生活安定廣大人民生活，增進(jìn)社會福利保險公司積極開展養(yǎng)老、醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，特別是針對未能享受城鎮(zhèn)企業(yè)職工社會保險待遇的群體開展上述業(yè)務(wù)，能夠切實幫助該類人群解決生活上的后顧之憂，從而扶持相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。

（四）促進(jìn)防災(zāi)防損促進(jìn)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故損失保險公司通過進(jìn)行防災(zāi)防損宣導(dǎo)，提高客戶重視程度；參加各種安全組織，搞好防災(zāi)防損工作協(xié)作；參加安全檢查，消除災(zāi)害事故隱患；結(jié)合承保理賠，向企業(yè)提出整改建議；撥付防災(zāi)補(bǔ)助費，增強(qiáng)社會抗災(zāi)能力，減少人身傷亡和財產(chǎn)損失。

（五）組織積聚社會閑散資金組織積聚社會閑散資金，保險資金成為銀行信貸和資本市場資金來源之一隨著我國保險資金運用渠道不斷拓寬，保險資金已成為銀行信貸和資本市場資金來源之一，支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

四、農(nóng)業(yè)保險對精準(zhǔn)扶貧的助力作用

根據(jù)《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011－2020年）》的相關(guān)要求，我國扶貧的總體目標(biāo)為：到2020年，穩(wěn)定實現(xiàn)扶貧對象不愁吃、不愁穿，保障其義務(wù)教育、基本醫(yī)療和住房。貧困地區(qū)農(nóng)民人均純收入增長幅度高于全國平均水平，基本公共服務(wù)主要領(lǐng)域指標(biāo)接近全國平均水平，在基本農(nóng)田和農(nóng)田水利、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、飲水安全、生產(chǎn)生活用電、交通、農(nóng)村危房改造、教育、醫(yī)療衛(wèi)生、公共文化、社會保障、人口和計劃生育、林業(yè)和生態(tài)方面，扭轉(zhuǎn)發(fā)展差距擴(kuò)大趨勢。保險是脫貧路上最重要的力量之一。農(nóng)業(yè)保險，作為政策性明顯的一種時代產(chǎn)物，尤其可以在扶貧的過程中貢獻(xiàn)重要的力量。就農(nóng)業(yè)保險來說，自然災(zāi)害和病蟲害是主要的兩塊風(fēng)險，了解和認(rèn)知這些風(fēng)險才能夠更好地設(shè)計條款，在承保和理賠兩方面都可以進(jìn)行改進(jìn)提高。了解風(fēng)險所在并對其實行管控才能更好地發(fā)揮政策性保險的實際作用。那么扶貧工作中的種種需求，例如農(nóng)業(yè)收益保障、融資需求等都可以通過保險的方式，讓保險公司發(fā)揮自身的能力，保障可能面對的風(fēng)險。結(jié)合保險的社會功能與扶貧的相關(guān)目標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險助力精準(zhǔn)扶貧或可從以下思路破題。

（一）完善社會保障體系通過醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、雇主責(zé)任保險等體系，完善貧困人口醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷的相關(guān)保障，在最大程度上使農(nóng)村等欠發(fā)達(dá)地區(qū)擺脫“因病致貧，因病返貧”的困擾。當(dāng)然，從精準(zhǔn)扶貧關(guān)于“兜底保障”相關(guān)要求出發(fā)，對于特殊困難群體和弱勢群體應(yīng)當(dāng)加大關(guān)注力度，這點應(yīng)當(dāng)從保險產(chǎn)品的保障力度、保障范圍、核保條件等方面予以體現(xiàn)。如針對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險等產(chǎn)品，考慮到農(nóng)村留守人口年齡普遍偏高，且高齡人群缺少養(yǎng)老保險等保障，對于該類產(chǎn)品的投保年齡應(yīng)當(dāng)有所拓展，相應(yīng)的醫(yī)療類賠償限額也應(yīng)當(dāng)有所提升。又如對于農(nóng)民工群體，用工單位出于成本等角度考慮，一般不為其投保工傷保險。而雇主責(zé)任保險類產(chǎn)品以其較低的費率滿足了雇主的節(jié)省成本、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的要求，又能在農(nóng)民工群體遭受工傷事故時切實減輕其醫(yī)療等負(fù)擔(dān)，有效緩解雇主與雇員之間的矛盾。

（二）提升農(nóng)戶信貸融資水平完成發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)，需要大量資金的扶持。農(nóng)戶融資成本高，擔(dān)保要求多；而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險抵抗能力差，導(dǎo)致貸款風(fēng)險也大。為此，保險公司推出了信用保證類產(chǎn)品，與銀行合作，為農(nóng)戶提供便捷的融資渠道；同時也配套相應(yīng)農(nóng)業(yè)保險類產(chǎn)品，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險。由此，達(dá)成提升農(nóng)戶信貸融資水平、促進(jìn)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目的。

（三）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，提升農(nóng)民收入保障無論是基本農(nóng)田和農(nóng)田水利，還是特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，亦或是林業(yè)與生態(tài)相關(guān)目標(biāo)，都離不開“三農(nóng)”問題。為此，除了加大農(nóng)業(yè)保險的保障力度、提標(biāo)擴(kuò)面，還應(yīng)當(dāng)從產(chǎn)品創(chuàng)新的角度出發(fā)，積極探索諸如“收入保障”“保險+期貨”等新型產(chǎn)品模式。如此，一方面能加強(qiáng)相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的抗御風(fēng)險能力，另一方面從對抗市場風(fēng)險、保障農(nóng)戶收入的角度探索，爭取在幫助農(nóng)戶脫貧致富的工作中尋找相關(guān)路徑。

五、安信農(nóng)保公司的實踐與經(jīng)驗

（一）主要工作和成果近年來，安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（下稱安信農(nóng)險）聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧、聚焦建檔立卡貧困農(nóng)戶，著力探索保險精準(zhǔn)扶貧新模式。2018年，安信農(nóng)險共開發(fā)近30個農(nóng)險扶貧產(chǎn)品，覆蓋了20余個國家級貧困縣，累計建檔立卡貧困戶受益人數(shù)超過5萬人，共惠及43萬余人，保障額度近10億元，取得了積極成效，獲得了良好的社會贊譽(yù)。在扶貧保險項目方面，云南、新疆地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格指數(shù)保險累計保險費用達(dá)850萬元，覆蓋建檔立卡貧困戶5161戶；青海地區(qū)的氣象指數(shù)保險累計保險費用達(dá)450萬元，覆蓋建檔立卡貧困戶3415戶；云南、湖北、黑龍江、新疆、內(nèi)蒙古、陜西等地區(qū)的“保險+期貨”項目累計保險費用達(dá)4036萬元，覆蓋建檔立卡貧困戶17958戶；普洱的重癥精神疾病醫(yī)療保險項目保費規(guī)模達(dá)518萬元，為15350名建檔立卡貧困戶提供近8億元的醫(yī)療保障。“彩虹”精準(zhǔn)扶貧電商平臺，面向員工、營銷員及客戶銷售來自貧困地區(qū)的優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)副產(chǎn)品。自平臺正式上線運營以來，匯集了來自云南、新疆、甘肅、貴州等省貧困地區(qū)的特色農(nóng)產(chǎn)品，包括蜂蜜、肉制品、果脯、茶葉、咖啡、蘋果、粗糧等幾十種品類，目前已幫扶建檔立卡貧困戶2767戶，共9725人，幫助貧困地區(qū)銷售農(nóng)產(chǎn)品金額近500萬元。

（二）扶貧理念與愿景安信農(nóng)險在聚焦“三農(nóng)”、嘗試保險創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧的過程中，形成了一定的理念，對未來的發(fā)展也有愿景。1.推動智力扶貧分享在脫貧攻堅之路上的經(jīng)驗與理念，向全國的干部輸出扶貧的理論提煉和經(jīng)典案例，展現(xiàn)扶貧智慧，一直是安信農(nóng)險努力的方向和目標(biāo)。目前，安信農(nóng)險的總經(jīng)理石踐已被上海市政府合作交流辦聘請為上海市扶貧專家?guī)斐蓡T，并受邀參加了由中國浦東干部學(xué)院、上海合作交流辦、上海廣播電視臺、阿基米德傳媒、復(fù)旦大學(xué)扶貧研究中心共同打造的“脫貧攻堅三十六講”系列公開課的講師錄制環(huán)節(jié)。唯有分享經(jīng)驗，群策群力，才能使得整個公司、行業(yè)乃至社會的扶貧水平更上一個臺階，達(dá)到智力扶貧的成效。2.授人以漁“彩虹”平臺以可追溯、可定位的方式落實精準(zhǔn)幫扶，所有上線產(chǎn)品均與建檔立卡戶掛鉤，相關(guān)報審清單需由當(dāng)?shù)胤鲐氜k蓋章確認(rèn)，所有幫扶對象信息在平臺首頁真實可查，在幫扶精準(zhǔn)性上優(yōu)于主要同業(yè)。在短時間內(nèi)實現(xiàn)幫扶金額跨越式增長的同時，倒逼受助農(nóng)戶按市場要求開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，逐步關(guān)注市場需求、提升產(chǎn)品質(zhì)量、形成品牌效應(yīng)。唯有順應(yīng)市場發(fā)展的規(guī)律，才能使得更好的特色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品走出深山、草原。安信農(nóng)險提供了平臺，貧困戶能在平臺上充分展現(xiàn)產(chǎn)品的魅力，同時精煉產(chǎn)品的品質(zhì)，靠自己的努力實現(xiàn)脫貧致富。3.創(chuàng)新模式可復(fù)制在已開展的扶貧保險試點工作基礎(chǔ)上，安信農(nóng)險將加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，除不斷擴(kuò)展農(nóng)產(chǎn)品種類、完善產(chǎn)品外，進(jìn)一步與產(chǎn)業(yè)扶持政策、金融貸款、信息化技術(shù)相結(jié)合，以全面升級現(xiàn)有保障體系，并提煉成熟的保險模式，在更為廣闊的領(lǐng)域復(fù)制推廣。真正助力貧困地區(qū)可持續(xù)地實現(xiàn)農(nóng)業(yè)弱勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級增效、貧困弱勢群體持續(xù)增收、精準(zhǔn)幫扶消除因價返貧，以及為農(nóng)產(chǎn)品供給側(cè)改革提質(zhì)增效，為實現(xiàn)脫貧攻堅戰(zhàn)略和全面小康社會的建成貢獻(xiàn)力量。4.完善健康醫(yī)療保險扶貧模式安信農(nóng)險以引進(jìn)新型農(nóng)村合作基本醫(yī)療資金第三方管理服務(wù)為抓手，開發(fā)適用于貧困人口、農(nóng)村人群、殘疾人群體的新型補(bǔ)充醫(yī)療保險產(chǎn)品，逐步建立“基本+大病+補(bǔ)充+民政救助”模式。這有效提升了貧困地區(qū)的醫(yī)療保障水平，防范因病致貧、治病返貧的發(fā)生。同時，公司與當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)合作，保障患病貧困戶享有基本的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，充分發(fā)揮醫(yī)療保險在扶貧工作中的重要作用。扶貧攻堅這場戰(zhàn)役的關(guān)鍵在于精準(zhǔn)和凝聚。精準(zhǔn)就是有效打擊痛點，切實從脫貧來做工作，講實效而重方法。作為黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人，多次強(qiáng)調(diào)“精準(zhǔn)”，就是在給社會各級的扶貧指明方向。“凝聚”這個詞說明脫貧的事情不是某個人、某個政黨的事情，而是人民群眾一起完成的任務(wù)，是社會主義發(fā)展必須越過的一道坎。保險公司尤其是農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者，如何站在風(fēng)險需求和政策效果的角度來考慮扶貧產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用，對于扶貧工作產(chǎn)生的效果可謂天差地別。通過學(xué)習(xí)精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，筆者認(rèn)為保險公司，尤其是農(nóng)業(yè)保險，應(yīng)該緊密結(jié)合政府的實際需求，通過實地調(diào)研和探索的方式，深耕風(fēng)險需求，以農(nóng)業(yè)技術(shù)引進(jìn)、生活醫(yī)療保障、平臺搭建支持等方面為抓手，切實通過和政府的配合凝聚自身的能力和特點，將扶貧工作精準(zhǔn)有效地完成，使我國的農(nóng)業(yè)保險成為國家推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的穩(wěn)定器和助力器。

作者：朱犇犇 單位：安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司