發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策探究范文

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摘要：作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要保障力量，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要的作用，可以提高國(guó)家經(jīng)濟(jì)收入。但是目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展還存在一些問題，如何保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展已經(jīng)成為了當(dāng)下重要的任務(wù)。本文將結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，以及在我國(guó)發(fā)展具體情況進(jìn)行分析，找到當(dāng)下遇到的困難，采取有效的措施實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)保障；宣傳

在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)起到了很大的促進(jìn)作用，是我國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)來源。為了保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展，我國(guó)制定了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，期望通過這種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制來降低農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中遇到的一些自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)。但是在實(shí)際中，由于一些客觀因素存在，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并沒有能夠充分發(fā)揮其保障的作用，遇到了許多困難。因此加強(qiáng)對(duì)當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究是非常必要的。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述

（一）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展，在新中國(guó)成立之初就已經(jīng)對(duì)這方面開始實(shí)行了，當(dāng)時(shí)主要采用試點(diǎn)實(shí)行的方式，最先在山東、四川等地對(duì)牲畜進(jìn)行了相應(yīng)的保險(xiǎn)，很好保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。但是在1958年開始的期間，由于是聯(lián)合生產(chǎn)關(guān)系，國(guó)家認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不會(huì)遭受太多的風(fēng)險(xiǎn)，因此在這一期間沒有繼續(xù)實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。直到家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制出現(xiàn)，國(guó)家才又恢復(fù)這方面的農(nóng)業(yè)保障，而且在同一期間還頒布了很多相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)，如《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行規(guī)定》等。在這段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了良好的發(fā)展，而且近年來，隨著國(guó)家在這方面認(rèn)識(shí)加深，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面也加強(qiáng)了重視。在2014年期間，中央一號(hào)文件還對(duì)此進(jìn)行相應(yīng)的強(qiáng)調(diào)，要求各地做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。

（二）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

相對(duì)其他保險(xiǎn)來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有鮮明的特點(diǎn)，其中具體的可以從以下幾個(gè)方面體現(xiàn)出來。第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)單位比較大，無法很好風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散。在實(shí)際中，一旦出現(xiàn)農(nóng)業(yè)受損情況，基本上都是大范圍自然災(zāi)害，這其中涉及的金額數(shù)目是非常大的。第二，跟其他保險(xiǎn)相比起來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有非常高的風(fēng)險(xiǎn)和成本，一旦發(fā)生的農(nóng)業(yè)受損情況，這其中的需要賠償金額數(shù)目將是非常大的。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還具有很強(qiáng)的區(qū)域性，在一些容易受災(zāi)的區(qū)域，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也更加的大，無法進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在著一定的技術(shù)障礙。因?yàn)榈乩韰^(qū)域的差異，使得我國(guó)在進(jìn)行農(nóng)業(yè)保障時(shí)存在著非常大的困難，需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此具有一定的技術(shù)困難。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保費(fèi)收入逐年升高

近年來，隨著國(guó)家在這方面比較重視，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)也取得了一定的成效?，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)上一年都有著很大的提升，呈現(xiàn)出了保費(fèi)收入逐年升高的現(xiàn)象。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在2008年時(shí)，就有了很好發(fā)展態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不斷的增大，保費(fèi)收入也已經(jīng)進(jìn)入到全球第二位置。在2008年到2015年期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用已經(jīng)達(dá)到了980億，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障金額也得到了很大提高。在2016年時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在這一年內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)用收入就到了405億元，相對(duì)上一年增長(zhǎng)了27.3%，很好保障我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提升。

2.險(xiǎn)種發(fā)展取得新成效

除了保費(fèi)收入有了明顯的增高外，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展取得的另一個(gè)成效就是險(xiǎn)種發(fā)展有了進(jìn)一步的拓展。從2007年開始，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就已經(jīng)對(duì)5種農(nóng)作經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物進(jìn)行了相應(yīng)的保護(hù)，在2009年期間更是擴(kuò)展到了林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等領(lǐng)域。到現(xiàn)在為止，我國(guó)農(nóng)業(yè)已經(jīng)對(duì)我國(guó)很多區(qū)域進(jìn)行了覆蓋，在險(xiǎn)種方面也從原先幾種逐漸擴(kuò)散到了整個(gè)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了非常大的經(jīng)濟(jì)保障。能取得如此成效，很大原因是我國(guó)在這方面加大了重視，對(duì)當(dāng)下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)行了相應(yīng)的改善和優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)了當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

3.財(cái)政支持補(bǔ)貼力度增強(qiáng)

財(cái)政支持補(bǔ)貼力度增強(qiáng)對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要促進(jìn)作用，是實(shí)現(xiàn)其良好發(fā)展的動(dòng)力。近年來，我國(guó)在農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方面力度不斷的加強(qiáng)，其中具體的可以從以下幾個(gè)方面體現(xiàn)出來。首先，國(guó)家對(duì)于國(guó)內(nèi)區(qū)域農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼不斷的擴(kuò)展，從原先的幾個(gè)省市到現(xiàn)在全國(guó)范圍內(nèi)。其次，受到財(cái)政補(bǔ)貼的保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量，有了很大的提升，從原先的畜牧業(yè)、林業(yè)到后期的棉花、小麥、大豆等，都受到了國(guó)家的補(bǔ)貼。最后就是我國(guó)在農(nóng)業(yè)稅收和優(yōu)惠力度方面都有了很大的提升，對(duì)于一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)采取相應(yīng)降低稅率優(yōu)惠。

（二）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遇到的困境

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足，保障力度低

雖然近年來，由于國(guó)家重視，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了一定的成效，但是在實(shí)際發(fā)展過程中，還是遇到了一定的困難，其中一個(gè)就是供給不足、保障力低的情況。在實(shí)際中，具體的表現(xiàn)可以從以下幾個(gè)方面體現(xiàn)出來。首先，現(xiàn)在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相對(duì)其他的保險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類還是比較少，無法全面覆蓋農(nóng)業(yè)發(fā)展，而且現(xiàn)在的保險(xiǎn)類型缺乏有效的針對(duì)性，無法具體到各地農(nóng)業(yè)保障。其次，國(guó)家為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠更大范圍覆蓋國(guó)內(nèi)其他區(qū)域，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施的策略是“廣覆蓋、低保障”策略。在這種背景下，雖然可以在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行大范圍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是其缺點(diǎn)也是非常明顯的，無法很好滿足農(nóng)戶實(shí)際需求。

2.風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制不完善

除了供給問題外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際實(shí)施過程中，還存在著風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制不完善的問題，給實(shí)際農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了很大的困難。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)最大風(fēng)險(xiǎn)就是來自自然災(zāi)害，而且由于自然災(zāi)害本身的特點(diǎn)，即無法準(zhǔn)確的進(jìn)行預(yù)測(cè)、突發(fā)性強(qiáng)等。這給我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了非常大的困難，為了自身商業(yè)利益的考慮，很多保險(xiǎn)企業(yè)并不愿對(duì)此進(jìn)行保險(xiǎn)。另一方面，由于地理區(qū)域的差異，使得我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法很好建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從而就無法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的保障，給實(shí)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障帶來了一定的困難。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳和服務(wù)不到位

在實(shí)際的農(nóng)業(yè)推廣和應(yīng)用過程中，還遇到的困難就是農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)這方面并不關(guān)注。同時(shí)很多農(nóng)民由于對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)存在一定不足，不知道這其中所涉及到一些保護(hù)價(jià)值，使得現(xiàn)在農(nóng)民不愿意對(duì)自身農(nóng)業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保障。另一方面，由于自然災(zāi)害突發(fā)性特點(diǎn)，使得現(xiàn)在農(nóng)民存在著一定的僥幸心理。此外，由于部分保險(xiǎn)公司服務(wù)問題，沒有及時(shí)的對(duì)一些較遠(yuǎn)區(qū)域的受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行查定損，從而導(dǎo)致后期理賠過程中出現(xiàn)相應(yīng)的糾紛，嚴(yán)重降低了農(nóng)民參保的積極性，不利于實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系不健全

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系不健全也是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施遇到的一個(gè)重大困難，其中具體的問題有以下幾個(gè)方面。第一，理賠工作實(shí)施不易進(jìn)行，存在無法準(zhǔn)確的現(xiàn)象。第二，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德評(píng)定也存在較大的困難。因?yàn)檗r(nóng)作物生產(chǎn)和種植的核心都是人，其質(zhì)量好壞很多都是通過主觀進(jìn)行判斷，這就給實(shí)際的理賠工作帶來了很大困難。最后就是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中，農(nóng)民是屬于弱勢(shì)地位，在后期理賠過程中權(quán)益無法得到充分保障，這也使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展帶來了很大的困難。

三、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

（一）創(chuàng)建完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)體系

為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際中能夠得到良好的發(fā)展，國(guó)家應(yīng)該對(duì)當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)體系進(jìn)行相應(yīng)的完善。在實(shí)際中，相關(guān)部門要認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與尋常的商業(yè)保險(xiǎn)存在一定的區(qū)別，一般的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式并不適用于農(nóng)業(yè)中。在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，需要為其提供良好的經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境。國(guó)家應(yīng)該在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的基礎(chǔ)上，對(duì)當(dāng)下一些不足的地方進(jìn)行改善和優(yōu)化，充分發(fā)揮政府指導(dǎo)作用。同時(shí)國(guó)家可以參考國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家，制定有效的法律機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好管理，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供一個(gè)良好法律基礎(chǔ)。此外，在制定相應(yīng)的法律法規(guī)時(shí)，還需要對(duì)其中落實(shí)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)查，確保法律政策工作有效落實(shí)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展。

（二）建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制

在實(shí)際中，要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行完善，相關(guān)部門可以建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制，通過這種機(jī)制來降低自然災(zāi)害所帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作中，相關(guān)部門可以從以下幾個(gè)方面采取相應(yīng)的措施。首先，我國(guó)應(yīng)該提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率，鼓勵(lì)農(nóng)民積極的參保，只有參保單位和人員的增多才能夠更好進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，實(shí)現(xiàn)巨大風(fēng)險(xiǎn)分散。其次，相關(guān)部門應(yīng)該從再保險(xiǎn)機(jī)制方面入手，通過這種機(jī)制建立可以更好將投保風(fēng)險(xiǎn)分散到每個(gè)投保人身上，從而很好達(dá)到了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，給實(shí)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展帶來了一定促進(jìn)作用，有效避免了巨大災(zāi)害帶來的高風(fēng)險(xiǎn)影響。最后，創(chuàng)建巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金融資機(jī)制。通過這種機(jī)制將巨災(zāi)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)到國(guó)家等社會(huì)機(jī)構(gòu)團(tuán)體上，從而可以相應(yīng)減少保險(xiǎn)公司損失，促進(jìn)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行拓展[4]。

（三）加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度

通過大力的宣傳可以提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，提高農(nóng)業(yè)參保的積極性，因此相關(guān)部門應(yīng)該重視這方面問題，加大資源投入，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度。在實(shí)際中，要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行大力的宣傳，可以從以下幾個(gè)方面著手。首先需要從基層政府相關(guān)部門著手，向其傳達(dá)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，然后讓其將這種意識(shí)傳達(dá)給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，從而提高農(nóng)民對(duì)這方面認(rèn)識(shí)，積極參保，做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保證自身農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司可以采用人員走訪調(diào)查方式，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性，以及一些專業(yè)知識(shí)進(jìn)行宣傳，提高農(nóng)民農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。此外，相關(guān)部門可以通過開展廣告公關(guān)、農(nóng)業(yè)知識(shí)技能培訓(xùn)等方式來進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，提高農(nóng)民參與的積極性。

（四）積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)

先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的核心，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。因此在實(shí)際中，相關(guān)部門應(yīng)該積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展。在實(shí)際中，保險(xiǎn)公司可以采用先進(jìn)人才方式來實(shí)現(xiàn)自身的管理方式改進(jìn)和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)自身技術(shù)提升。同時(shí)國(guó)家可以采用引進(jìn)外資或者合資保險(xiǎn)公司方式，來彌補(bǔ)自身在先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)上的不足。通過與其進(jìn)行合作，找到自身的不足，然后進(jìn)行改善和優(yōu)化，同時(shí)根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)具體情況，制定出一套符合我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)機(jī)制，保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。此外，相關(guān)部門還應(yīng)該從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功案例進(jìn)行學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)積累，實(shí)現(xiàn)管理工作良好進(jìn)行。

四、總結(jié)

綜上所述，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展具有重要的意義，可以充分保障我國(guó)農(nóng)業(yè)良好發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)提升，因此加強(qiáng)這方面管理是非常有意義的。相關(guān)部門需要從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)體系方面著手，對(duì)其中相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行建設(shè)和改進(jìn)，完善法律保障體系。同時(shí)建立巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制，通過這種機(jī)制來降低自然災(zāi)害等巨災(zāi)帶來的高風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良好發(fā)展。另一方面，相關(guān)部門需要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)這方面認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)參保率提升。最后積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)管理檢驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作良好進(jìn)行。

參考文獻(xiàn):

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[3]葛一鳴.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策研究———基于吉林省梨樹縣的調(diào)查[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014,(16):420-421.

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[5]劉敏.淺析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對(duì)策[J].科技創(chuàng)新與應(yīng)用,2014,(35):273.

作者：周園 單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鹽都支公司