中國金融監(jiān)管國際化范文

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摘要：中國加入WTO后，金融業(yè)的國際化發(fā)展趨勢將進一步加快。如何適時地以國際規(guī)則來規(guī)范我國金融企業(yè)的經(jīng)營管理活動，加強開放條件下的金融監(jiān)管，建立健全相關(guān)的金融法律體系已成為必須面對的現(xiàn)實。

中國自2001年加入WTO后，金融業(yè)正感受著巨大的競爭壓力，面對金融自由化和國際化的挑戰(zhàn)，必須盡快制訂出符合國際化要求、與WTO金融法律體系相一致的新的游戲規(guī)則，構(gòu)建起我國高質(zhì)量、高效率的金融監(jiān)管體系，這是保障我國金融業(yè)穩(wěn)健運行的必然選擇。

一、我國金融監(jiān)管國際化的重要性

1．金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照。國際慣例是在長期的國際金融活動中形成或者由國際官方或民間組織制定的一般規(guī)則，只有對明確表示接受的當事人具有法律約束力。由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構(gòu)——巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家監(jiān)管當局的認可和采納。我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受了巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。

2．監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件。加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，經(jīng)濟全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助于世界貿(mào)易組織機制將我國金融市場卷入其中。世界貿(mào)易組織作為當今世界規(guī)范國際經(jīng)濟貿(mào)易的最大多邊經(jīng)濟組織，制定和實施的一整套多邊貿(mào)易規(guī)則，領(lǐng)域和內(nèi)容涵蓋非常廣泛，當然也涉及國際金融業(yè)的各個方面。這些規(guī)則是具有法律效力的國際規(guī)范，是建立和完善現(xiàn)代國際金融新秩序的法律基礎(chǔ)。中國加入世貿(mào)組織，中國的金融業(yè)也就承認了并要遵循這些規(guī)則。因此，我國監(jiān)管法制要適應(yīng)國際化發(fā)展潮流，金融監(jiān)管當局必須要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)、放眼全球的監(jiān)管理念，探求針對金融業(yè)務(wù)國際化、機構(gòu)國際化、金融風(fēng)險國際化的監(jiān)管手段、方法，改變傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的理念。

3．監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在，大膽借鑒外國經(jīng)驗是監(jiān)管法制國際化的捷徑。首先，加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復(fù)雜多樣。隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用。但對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。因此，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。其次，我國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度。監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)，而我國現(xiàn)有的監(jiān)管制度存在滯后的問題，而且疏漏不少。因此，借鑒國外金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗極為必要。監(jiān)管當局應(yīng)注意學(xué)習(xí)和借鑒外國的先進經(jīng)驗，保持立法的前瞻性；還應(yīng)借助理論界和實務(wù)界的力量來推動對外國先進法制的研究和學(xué)習(xí)；更應(yīng)大膽借鑒外國監(jiān)管立法的成功經(jīng)驗，在制度選擇上要適當超前。

4．積極參與監(jiān)管國際合作是推動監(jiān)管制度國際化的重要動力。當今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)就是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。我國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)積極參與國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國際合作有如下積極意義：一是可以把握當今金融監(jiān)管法制技術(shù)的發(fā)展最新動態(tài)；二是可以積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國家的要求；三是有助于促進我國金融監(jiān)管制度國際化的積極發(fā)展，在國際合作中通過國際社會的壓力和動力來促進我國金融監(jiān)管法制的變革，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢的需要。

二、我國金融監(jiān)管與國際接軌的構(gòu)想

1．逐步清理、修訂、廢止與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，加快對國際金融監(jiān)管規(guī)則與標準的學(xué)習(xí)和人才培訓(xùn)，提高我國加入WT0的適應(yīng)能力。中國入世后，金融服務(wù)市場的擴大和全方位國際競爭已經(jīng)開始，根據(jù)我國政府承諾的開放順序，外資金融機構(gòu)尤其是經(jīng)營性機構(gòu)將依次從經(jīng)濟特區(qū)、沿海開放城市逐步向內(nèi)地擴散，經(jīng)營范圍也將擴大至人民幣、債券、國內(nèi)結(jié)算等。此時，競爭的需要呼喚著我國金融法律體系的改革。所以，我國的金融法律體系改革必須適應(yīng)這種發(fā)展形勢，從立、改、廢、創(chuàng)新四個層面同時展開。因此，金融監(jiān)管部門首先應(yīng)迅速對現(xiàn)行的法律、法規(guī)及規(guī)章進行清理，按照法制統(tǒng)一和公開透明的原則，對違反世界貿(mào)易組織規(guī)則的規(guī)定，該修訂的修訂，該廢止的廢止，使我國的金融法律和金融監(jiān)管手段符合國際通行做法。另外，就是要培養(yǎng)人才，提高金融監(jiān)管干部隊伍的整體素質(zhì)。世界貿(mào)易組織的核心是《WTO協(xié)定》，1997年底達成了《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，并于1999年初簽署生效。我國加入WTO，銀行、證券、保險和金融信息市場將面向世界逐步開放，我國的金融工作者特別是中央銀行的監(jiān)管干部必須全面掌握這一協(xié)定的內(nèi)涵，掌握巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，要分期分批對廣大監(jiān)管干部進行培訓(xùn)，做到熟悉規(guī)則并能熟練地運用規(guī)則。要培養(yǎng)一大批具有較好的外語水平和深厚的金融知識并能掌握國際通用規(guī)則的綜合性人才和專門人才。

2．把住市場準入關(guān)，優(yōu)化銀行機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，建立良好的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系，防止“先天性缺陷”問題。首先，明確各類金融機構(gòu)的功能定位，科學(xué)制訂各類金融機構(gòu)的準入標準，這有利于形成合理的金融布局和適度競爭；有利于金融機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率；有利于確定各類金融機構(gòu)的風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，合理分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管的效率和專業(yè)化水平。其次，市場準入是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障金融機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。撒準高質(zhì)量的金融機構(gòu)和高級經(jīng)營管理人員進入金融市場，并根據(jù)金融機構(gòu)的功能定位和審慎性標準來審批金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，可以防止金融機構(gòu)盲目擴大經(jīng)營規(guī)模而發(fā)生惡性競爭，防范金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，維護金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。第三，金融機構(gòu)是否能穩(wěn)健、安全經(jīng)營，關(guān)鍵在于其自身能否建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)。目前，國際上監(jiān)管當局非常重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系的建設(shè)，就是說，主要依靠商業(yè)銀行自身管理來實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。如果金融機構(gòu)沒有建立完善內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系，金融監(jiān)管當局就應(yīng)當介入，并根據(jù)問題的嚴重程度采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防止問題進一步擴展和蔓延。

3．接受國際金融新技術(shù)滲透我國金融領(lǐng)域的嚴峻挑戰(zhàn)，進一步加快金融立法，填補立法真空?，F(xiàn)代國際金融業(yè)的一個顯著特點是，金融產(chǎn)品多樣化，金融創(chuàng)新技術(shù)、工具等層出不窮，服務(wù)領(lǐng)域愈加寬廣。我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)其金融產(chǎn)品單一性和服務(wù)領(lǐng)域的有限性，使得金融工具未能發(fā)揮應(yīng)有的作用。入世后諸如金融租賃、典當、保險中介、消費信貸和新興的金融衍生工具等新金融業(yè)務(wù)將大量呈現(xiàn)在我國商業(yè)銀行面前。同時，在加入WT0后，商業(yè)銀行要求混業(yè)經(jīng)營的呼聲越來越高，而國外商業(yè)銀行的進入使得我國政府開禁國內(nèi)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營權(quán)不可避免。因此，與此相關(guān)的法律法規(guī)必須及早出臺。另外，總領(lǐng)時代潮流的當屬網(wǎng)上銀行，許多國際組織、國家和地區(qū)都積極通過立法規(guī)范電子商務(wù)，在協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系的同時努力爭取利己的國際規(guī)則的制定。我國的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展較快，網(wǎng)上銀行已經(jīng)出現(xiàn)。針對網(wǎng)上銀行的風(fēng)險問題，我國金融監(jiān)管的任務(wù)是：健全網(wǎng)上銀行相關(guān)法律及規(guī)章制度，營造有法可依的外部環(huán)境；督促網(wǎng)上銀行強化內(nèi)部管理，從內(nèi)部控制制度入手查堵漏洞；加強金融監(jiān)管部門的技術(shù)力量，建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批和監(jiān)管機制；密切金融監(jiān)管的國際合作，共同承擔(dān)對網(wǎng)上銀行跨國業(yè)務(wù)的監(jiān)管任務(wù)。

4．更新監(jiān)管理念，堅持審慎性會計原則，實施并表監(jiān)管、資本控制與風(fēng)險處置等多種強有力的手段與措施，將金融監(jiān)管納入市場約束的軌道。金融機構(gòu)屬于經(jīng)營特殊商品的高風(fēng)險企業(yè)，其資產(chǎn)價值和財務(wù)成果受多種因素的影響，采取不同的會計準則和價值評價方法，其評價結(jié)果直接影響監(jiān)管部門和社會公眾對其真實風(fēng)險的判斷。因此，必須實施審慎性會計原則和審慎監(jiān)管標準，正確識別、衡量和控制風(fēng)險，確保銀行穩(wěn)健運行。隨著金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和機構(gòu)的多元化與國際化以及銀行控股集團和金融控股集團的發(fā)展，并表監(jiān)管已成為有效監(jiān)管的重要前提，并表監(jiān)管是判斷金融監(jiān)管部門是否有能力對商業(yè)銀行實施有效監(jiān)管的一個重要標準。面對入世，導(dǎo)致危機金融機構(gòu)的不穩(wěn)定因素增加，我們還必須建立金融機構(gòu)穩(wěn)定退出市場的處置和保障機制，金融監(jiān)管部門要針對金融機構(gòu)所存在的不同風(fēng)險及風(fēng)險的嚴重程度，及時采取相應(yīng)的逐步加強的措施加以處置，包括糾正、救助和市場退出。

5．建立以法律體系為主，組織體系、信息系統(tǒng)、審慎會計原則、社會信用、社會中介等為補充的金融監(jiān)管支持系統(tǒng)，強化金融監(jiān)管的權(quán)威性和有效性。首先是根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的要求，建立信息披露制度，防止因信息不透明或不對稱而出現(xiàn)投資人蒙受損失競爭有失公平、滋生腐敗等負面作用；其次是要建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息庫管理辦法，形成金融數(shù)據(jù)的收集、整理及分析系統(tǒng)；第三是要求金融機構(gòu)普遍建立和使用審慎會計制度；第四是必須建立健全單位及個人信用信息記錄，加強社會誠信教育。