GIS視域下房地產保險業論文范文

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一、采用gis研究房地產保險業的優勢

GIS在房地產保險業中的應用是GIS在商業領域的一種具體應用，它屬于保險評估和風險分析范疇。眾所周知，位于不同地理位置的房屋面臨各種自然災害和人為破壞的風險的高低是不同的。位于地震活動帶、洪水多發區以及易受滑坡、泥石流、臺風、龍卷風等自然災害侵襲地區的房屋建筑物面臨較高的被破壞、摧毀風險。另外，位于犯罪率高和社會治安混亂地區的房屋易遭受各種人為破壞。據有關資料顯示，美國2005年發生的卡特里娜颶風以及隨后的洪水造成的災害，就為美國保險業帶來了將近1千個億美元的損失。而隨后這個地區房地產保險費則被大幅度地上調。因此，房屋建筑物的地理位置是房地產保險業的非常關鍵的因素，而準確地分析與確定高危險地帶房地產的分布也就成為房地產保險業能否盈利的關鍵。而對基于地理位置分布的信息進行分析處理正是GIS技術的專長，將GIS技術與房地產保險業進行結合必能發揮前者的優勢促進后者的發展。

二、GIS技術在房地產保險業的應用

GIS技術在房地產保險業中的應用主要是劃分不同地理位置的房屋的風險等級，以此作為確定保險費用的依據。具體包括兩方面，一是利用GIS技術對不同地理位置的房屋可能遭受災害的具體類型及發生概率進行評估，對房地產保險內容進行細化分類，據此提供不同的保險業務。另外，我們也可以對房屋可能遭受的各種災害損失進行綜合分析，確定各種災害發生的概率，據此開展房地產綜合保險業務。

針對不同地理位置的房屋的風險等級劃分問題，我們可以利用GIS軟件提供的各種空間分析功能，進行災害等級評估。首先我們應搜集同一地區的各種自然災害分布圖及各種關于災害發生的統計信息，利用災害分布圖與居民地分布圖進行疊加，疊加圖層可顯示出兩種地理要素的相互關系。如果某種災害的分布范圍覆蓋了居民地，則這處居民地受這種災害影響。同樣我們應該對災害的危害程度和危害范圍進行分級考慮，一般是距離災害發生源越近的地方危害性越大，據此關系建立災害危害模型，依據模型進行定量分析。地震震級大小不同對房屋的危害程度和波及范圍的大小是不同的，各震級地震出現的頻率也是不同的。我們可以根據地震的這些特征，利用GIS技術劃分出不同地理位置房屋的地震風險系數。對于洪水災害，我們可以利用GIS的緩沖區分析功能，結合氣象資料，根據洪水特征確定緩沖區寬度，同時結合DEM模型進行水淹分析，獲取淹沒范圍、淹沒水深、淹沒歷時等洪水災害信息，然后分析不同地理位置房屋受洪水災害影響程度，劃分房屋的洪水災害風險系數。同樣，對于其他自然災害，根據災害特征，進行房屋災害風險系數劃分。依據房屋不同的災害風險系數，確定具體數額的保險費。

對于房屋的人為性破壞，主要指為實施入室盜竊等犯罪行為而進行蓄意破壞，這主要與所在地區犯罪率高低和治安好壞有關。這也是與地理位置有關的現象，我們可以在搜集和整理大量資料信息的基礎上，并利用GIS提供的豐富制圖工具，制作犯罪率高低分布的專題圖，同樣將其與居民地分布圖疊加，確定各處房地產受犯罪侵犯的風險系數，然后據此確定房地產保險費數額。

關于開展房地產綜合保險業務，則需要綜合考慮房屋的各種自然的人為的災害風險系數。由于各地的地理環境不同，受各種災害危害的程度不同，我們需要對各種災害進行風險分析，并利用層次分析法方法，基于災害特征和地區地理背景，確定各種災害危害的權系數，然后進行加權評估，最終確定房屋的綜合風險系數。以此作為開展綜合保險業務的依據，按照風險系數的高低確定房地產保險費用的高低。

三、結束語

GIS技術已逐漸成為房地產保險業運行與管理的中心組成部分，將GIS特有的處理和利用空間信息的能力運用到房地產保險行業，它將逐漸改變這個行業的運作過程和模式，為房地產保險業務帶來更好的效益。

作者：肖林偉閆崇宇單位：鄭州大學水利與環境學院