混合經(jīng)營對金融保險法律制度的影響范文

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摘要：

近些年來，混合經(jīng)營的金融模式在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中占據(jù)著十分重要的位置，同時具有積極的促進作用。但是，當前我國在混合經(jīng)營下金融保險法律制度中也存在著一定的弊端，對我國金融保險制度造成了挑戰(zhàn)。現(xiàn)通過分析混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點、缺點以及與金融保險法律制度的關系，并且了解我國混合經(jīng)營趨勢下金融保險法律制度面臨的挑戰(zhàn)，還要分析我國借鑒和學習其他發(fā)達國家混業(yè)經(jīng)營立法的重要意義，最后提出合理有效的對策來更加規(guī)范混合經(jīng)營下我國金融保險法律制度。

關鍵詞：

混合經(jīng)營；金融保險；挑戰(zhàn)；對策

一、分析混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點、缺點以及與金融保險制度的關系

(一)分析混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點

首先混合經(jīng)營模式可以通過利用多種有限的資源進行損益互補，促進多元化的金融產品發(fā)展，提供更優(yōu)質的金融服務，實現(xiàn)范圍經(jīng)濟。其次，混合經(jīng)營還可以形成金融各個領域的相互滲透，從而形成金融超市，使客戶獲得更全面，更便利的服務。還有，混合經(jīng)營也是不可避免的世界經(jīng)濟發(fā)展趨勢，我國應該通過混合經(jīng)營來進一步提高金融機構的國際競爭力，使我國的金融業(yè)充滿活力，健康發(fā)展。

(二)分析混業(yè)經(jīng)營的缺點

現(xiàn)階段，我國實行混合經(jīng)營模式在促進經(jīng)濟社會的發(fā)展的同時，也存在著一些缺點，這會給我國金融業(yè)的發(fā)展帶來了嚴峻的考驗。當前，我國金融監(jiān)管和相關的法律體系建設不夠完善，使混合經(jīng)營的經(jīng)濟風險較大，還有混合經(jīng)營會加大金融監(jiān)管的難度，增大金融監(jiān)管的經(jīng)濟成本。

(三)分析混業(yè)經(jīng)營與金融保險法律制度的關系

混合經(jīng)營與金融保險法律制度是相互影響，相互作用的。只有混合經(jīng)營的快速發(fā)展才能加快促進我國金融保險法律制度更加健全。另外，當我國金融保險法律制度更加健全時，才能使政府用法律的形式來干涉金融市場行為，使金融市場得到公平安全的發(fā)展，才能使混合經(jīng)營得到正面效應的發(fā)揮。

二、分析我國混業(yè)經(jīng)營趨勢下對金融保險法律制度的挑戰(zhàn)

(一)國際混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢

混合經(jīng)營在國際金融業(yè)發(fā)展趨勢的影響下，使我國金融業(yè)也必須緊隨時展的潮流而不斷發(fā)展和壯大混合經(jīng)營，這是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然結果。另外，西方發(fā)達國家也早已對發(fā)展混合經(jīng)營而制定了更加完善的金融法律法規(guī)，使混合經(jīng)營的缺點逐漸減少，對我國發(fā)展混合經(jīng)營提供了經(jīng)驗，有利于提高我國金融機構在國際上的影響力和競爭力。另外，在金融保險法律制度不斷完善的情況下，分業(yè)經(jīng)營模式的弊端暴露較多，極易誘發(fā)較大的經(jīng)濟損失，限制了我國金融機構的發(fā)展，使我國必須要從分業(yè)經(jīng)營逐漸轉變成混合經(jīng)營。

(二)我國金融保險法律制度對混業(yè)經(jīng)營的管理存在隱患

現(xiàn)階段，我國金融保險法律制度對混合經(jīng)營的管理存在著一些隱患和缺陷，相關的法律法規(guī)不夠嚴格，比較疏松。我國并沒有隨著經(jīng)濟的發(fā)展而及時完善相應的金融保險法律制度，這不利于混合經(jīng)營的健康發(fā)展。另外，我國的金融控股公司的運營管理也處于法律的灰色地帶，法律效力較低，沒有明確的規(guī)定對混合經(jīng)營加以有效科學的監(jiān)管，使金融控股公司的發(fā)展存在著較大的金融風險。還有我國金融機構信息披露制度不完善，相關的金融信息的不夠及時、準確、全面以及透明，使混合經(jīng)營的監(jiān)管難度進一步增大。

三、分析借鑒和學習其他發(fā)達國家混業(yè)經(jīng)營立法的重要意義

近些年來，隨著改革開放使我國經(jīng)濟社會得到了飛速的發(fā)展，但是我國仍然是發(fā)展中國家，我國在發(fā)展金融混合經(jīng)營方面與其他的美國，日本等發(fā)達國家仍然存在較大的差距。因此，我國學習和借鑒其他發(fā)達國家混合經(jīng)營立法的經(jīng)驗具有十分重要的意義和作用。如果一個國家不能具備健全和完善的金融體系和相關的法律制度，就極有可能隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化而發(fā)生較大的金融危機，例如，在2008年，美國金融危機的爆發(fā)，造成了世界經(jīng)濟的蕭條，嚴重阻礙了國際經(jīng)濟社會的發(fā)展。所以，我國的金融制度要充分汲取其中的經(jīng)驗和教訓也應該隨著時代和經(jīng)濟的發(fā)展而不斷的調整，這樣才能提高國際競爭力，使之更加適應國際金融市場的發(fā)展。另外，我國在制定混合經(jīng)營立法工作時可以相對緩慢一些，要首先做到兼顧效率與公平的權衡發(fā)展，在堅持基本的混合經(jīng)營立法的監(jiān)督理論和原則基礎上可以有效防止出現(xiàn)大的經(jīng)濟損失。還有，我國并不是要完全的復制其他發(fā)達國家在混合經(jīng)營立法方面的制度，應該結合本國實際的政治文化國情，綜合考慮我國金融市場經(jīng)濟大發(fā)展現(xiàn)狀，將混合經(jīng)營立法進行本土化處理，才能使我國的金融混合經(jīng)營立法得到嚴格規(guī)范的管理，才能避免發(fā)生大的金融動蕩，使我國的混合經(jīng)營得到有力的發(fā)展環(huán)境。

四、提出有效措施進一步完善我國混業(yè)經(jīng)營下的金融保險法律制度

(一)樹立安全與穩(wěn)定的理念，提高工作效率，增強國際競爭力

目前，為了有效完善我國現(xiàn)行的金融保險法律制度中存在的不足之處，首要的就是樹立安全與穩(wěn)定的理念，既要在一定時期和一定程度上堅定地實行分業(yè)經(jīng)營法律制度，還應防止過嚴限制混合經(jīng)營的發(fā)展，努力學習西方發(fā)達國家在金融方面的寶貴經(jīng)驗，大力鼓勵金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新，以此降低金融業(yè)的風險，提高我國金融機構的工作效率以及增強國際競爭力，進一步促進我國金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

(二)建立健全相關的保險、證劵等金融法律制度

我國現(xiàn)階段必須建立健全相關金融機構的管理制度，當前，我國的金融業(yè)還處于初級和不穩(wěn)定的時期，因此，我國應該繼續(xù)鞏固和完善分業(yè)經(jīng)營管理的法律法規(guī)，讓其繼續(xù)發(fā)揮積極的作用。同時，面對我國出現(xiàn)了混合經(jīng)營以及經(jīng)濟社會不斷發(fā)展的現(xiàn)實狀況，就應該不斷的改革和調整現(xiàn)行的《銀行法》、《保險法》以及《證劵法》等等金融法律以適應現(xiàn)代金融市場的發(fā)展。只有更加重視和完善我國相應的金融法律制度，適當放松限制，建立健全金融法律，并且與金融市場協(xié)調發(fā)展，才能更加規(guī)范混合經(jīng)營的健康發(fā)展，才能提高我國金融機構在國際社會的競爭實力。

(三)完善我國金融控股公司的立法和經(jīng)營管理工作

面對我國金融混合經(jīng)營不斷的發(fā)展和壯大，隨之產生的越來越多金融控股公司也難以加強對其有效地規(guī)范管理。因此，我國要借鑒和學習其他發(fā)達國家的相關經(jīng)驗基礎上，盡快完善金融控股公司的專項立法工作，整合和修改相關的法律制度，明確金融控股公司的含義，并且制定金融控股公司的經(jīng)營規(guī)則，規(guī)范其成立的條件和程序，規(guī)定其業(yè)務方位，還要完善金融控股公司的監(jiān)管制度等，這樣才能進一步完善我國混合經(jīng)營下的金融保險法律制度，促進金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

(四)加強對其他相關的金融法律制度建設

我國的金融法律體系較大，金融制度涉及的范圍較廣，需要不斷的改善與金融混合經(jīng)營相關的其他法律制度。首先，我國要進一步完善金融行業(yè)內部的相關法規(guī)和具體部門的規(guī)章制度，使銀行、證劵公司等金融機構以及各個部門能夠遵守相應的法律，維護風險管理和消費者保戶的利益，同時促進金融機構業(yè)務的多元化發(fā)展。另外，我國還應加強對金融行業(yè)外的相關法律法規(guī)建設，參照歐美發(fā)達國家在企業(yè)集團，公司方面的法律制度，防止金融控股公司出現(xiàn)壟斷和隱私泄密等為題，以此更加完善混合經(jīng)營的法律法規(guī)。

五、結束語

隨著我國經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展和金融保險法律制度不斷完善的，我國一定也會像其他發(fā)達國家一樣將原來的分業(yè)經(jīng)營逐漸轉變成混合經(jīng)營。通過了解混合經(jīng)營可以實現(xiàn)范圍經(jīng)濟以及形成金融超市等優(yōu)點，同時也存在著經(jīng)濟風險較大，金融監(jiān)管的經(jīng)濟成本較大等缺點，而且也認識到混合經(jīng)營與金融保險法律制度相互作用的關系，使混合經(jīng)營在面臨國際金融趨勢以及當前相關金融法律不健全的重大挑戰(zhàn)下，就必須學習和借鑒其他發(fā)達國家在混合經(jīng)營立法方面的經(jīng)驗，并且通過樹立安全與穩(wěn)定的理念，提高工作效率，增強國際競爭力；建立健全相關的保險、證劵等金融法律制度；完善我國金融控股公司的立法和經(jīng)營管理工作以及加強對其他相關的金融法律制度建設等等合理有效的措施，這樣才能進一步完善我國混業(yè)經(jīng)營下的金融保險法律制度，以此促進我國金融業(yè)的健康發(fā)展。

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作者：葛楊 單位：安徽財經(jīng)大學