國有銀行商業化環境范文

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一、資本市場缺陷和國有銀行股份制

我國的四大國有銀行資本充足率低、資產質量差、盈利能力弱是公認的，同時又面臨著金融開放后國際同行的激烈競爭，因此通過股份制改造然后上市融資，以補充資本金、置換形式單一的國有產權是相當迫切的任務，也是國有銀行改革最大的動力所在。但是，忽視了對公司治理結構和外部經營環境的綜合改革，長期而言將后患無窮。其原因有二：

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一、中國的資本市場還不完善，形成不了約束企業經營的監督機制。由于中國社會資本聚積量大而投資渠道單一，這種供過于求的市場局面造成了資本市場的功能畸形和錯位。對于上市公司而言，不需要完善公司治理結構、不需要努力經營就能獲取大量的融資。

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二、缺少獨立的社會中介機構。一個成熟的資本市場需要有大量的、競爭性的、獨立的法律、會計和審計機構，需要它們出具真實的信息。但是中國的上市公司提供的信息可信度不高，而作假受到懲戒的概率又很小。信息不真實，披露不充分使得投資者無法做出正確判斷，業績差的上市公司也利用資本市場良莠不齊的機會蒙混過關。

二、國家的金融干預和銀行商業化

我國是一個處于轉軌時期的發展中大國，面臨著大量的建設和發展的任務，財政支出剛性很大，財政多年處于赤字狀況，所以資金籌集的重任落到了金融部門。國家通過一系列的制度安排，實現對金融的控制，從而使得商業銀行為國家的政策目標服務。國家以干預銀行商業經營為重要手段的金融控制隨商業銀行完善公司治理結構而有諸多不利影響：

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一、商業銀行利潤最大化受到挑戰。政策性金融業務和商業性金融業務在經營目標、流程、風險和收益等方面有很大的不同，繼續執行政策性業務的銀行不可能是真正的商業銀行，不可能形成完善的法人治理結構。

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二、商業銀行經營者道德風險。國有商業銀行在政策性職能和一般商業行為之間沒有明晰的界定，銀行的經營者會繼續把經營性損失轉嫁到政策性業務上去，在一定范圍內回避內部監管，出現人的道德風險。這樣，國有商業銀行不能從根本上轉換經營機制，那么它的上市也只能是實現融資功能了。

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三、股份制改造后的銀行內部結構?！豆痉ā芬幎ǖ墓痉ㄈ酥卫斫Y構，需要明確股東會、董事會、監事會和經理層的職責，使他們各負其責，有效制衡。但是政企不分的銀行管理體制在我國并沒有根本改觀。

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四、商業銀行的外部動力問題。產權改革并不意味著國有銀行經營績效的增進和市場競爭力的提高。因此，從外部環境看，要增進國有銀行的經營績效，提高其市場競爭力，必須引入競爭，打破國有銀行對中國銀行市場以至整個金融市場的壟斷，建立一個充分競爭的銀行市場和金融市場。但是，在當前國家仍有必要控制金融市場和由此產生的金融剩余的時期，建立一個充分競爭的銀行市場和金融市場這個目標一時還難以實現。

三、改善國有銀行治理的外部環境

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一、加強資本市場建設

建立良好的市場競爭秩序，減少政府干預。政府應當努力為企業提供一個規范、有序、有利的市場環境,全面設定和執行市場游戲規則,建立法治秩序,完善市場運作機制,讓市場競爭機制在更廣范圍內、更深層次上發揮作用。

資本市場信息披露制度，包括獨立審計、會計和法律制度要更加完善，提高信息披露的真實性，使得股利分派、股價升跌、資產、負債、盈利等信息真正成為股東投資的激勵和對經營者的約束。

給廣大投資者充分選擇投資機會和選擇管理者的權利，從外部形成對經營者的約束。目前國有上市公司70%的股權不能流通、不能轉讓，產權是國有，普通投資者沒有辦法“用腳投票”，無法對經理人施加壓力。此外，充分競爭的經理市場，可以認為是最有監督力度和最低監督成本的控制機制，所以要采取利益驅動與道德激勵相結合，通過經濟責任、法律責任、個人信譽等方面共同約束，真正形成經理人之間的競爭。

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二、切實轉變政府職能

繼續分離商業銀行的政策性業務，使得商業銀行能夠按照市場經濟的要求商業化經營。首先，目前由商業銀行彌補的財政缺位問題應該由財政來承擔，主要是那部分維系社會穩定的政治性任務和公共品提供的社會事務，為國有銀行商業化經營提供相應的財政制度保障。其次，涉及支持基礎設施建設和國民經濟薄弱環節的那些投資周期長、收回投資慢的資金提供由國家政策性銀行承擔，商業銀行要在確保項目能夠還本付息的基礎上發放配套資金。

國家政策需要商業銀行支持，那么政府與商業銀行之間的關系也可以不是行政性的，而是根據現代商業規則維系。國家宏觀調控經濟的方式應該切實從宏觀的角度進行，而不能干預銀行的具體經營業務。充分發揮財政手段的杠桿作用，引導商業銀行資金流向。